Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Комментарий к Федеральному закону от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
.pdf
обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств
банка перед вкладчиками. Затем в Агентство по страхованию вкладов направляется сообщение о
результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств
банка перед вкладчиками.
3. Частью 3 комментируемой статьи законодатель предоставляет Агентству по страхованию
вкладов право запрашивать у банка, в отношении которого наступил страховой случай
дополнительную информацию и копии документов к реестру обязательств банка перед
вкладчиками, приложений и изменений к нему. Авторы комментария считают, что такой запрос
Агентства должен быть оформлен в письменной форме и содержать аргументированное
пояснение, почему информации, представленной банком раньше, недостаточно для осуществления
мероприятий по выплате возмещения по вкладам.
Вместе с тем ч. 3 комментируемой статьи на банк возлагается обязанность предоставить
указанную выше информацию и копии документов в течение трех рабочих дней со дня получения
соответствующего запроса Агентства по страхованию вкладов.
В силу ч. 3.1 комментируемой статьи Агентство наделено правом в отношении включенных в
реестр обязательств банка по счетам эскроу запрашивать в органах, осуществляющих
государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, соответствующую
информацию. Нормативное определение указанных счетов было введено в ГК РФ с 01.07.2014 г.
(ст. 860.7, 860.8, 860.9 и 860.10). Исходя из теоретических и практических разработок, под эскроусчетами обычно понимают специальный условный счет, на котором должно находиться имущество
до выполнения обязательств другой стороной (см. ст. 860.7 ГК РФ). Требования, предъявляемые к
обязательной государственной регистрации прав на недвижимое имущество закреплены в ст. 8.1
ГК РФ.
Обратим внимание, что с 1 января 2017 г. отношения, возникающие в связи с
осуществлением на территории Российской Федерации государственной регистрации прав на
недвижимое имущество и сделок с ним, подлежащих в соответствии с законодательством
Российской Федерации государственной регистрации, государственного кадастрового учета
недвижимого имущества, подлежащего такому учету, а также ведением Единого государственного
реестра недвижимости и предоставлением предусмотренных сведений, содержащихся в Едином
государственном реестре недвижимости, регулируются Федеральным законом от 13.07.2015 г.
N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».
Порядок направления запроса и представления указанной информации устанавливается
федеральным органом в области государственной регистрации по согласованию с Агентством.
Здесь следует отметить приказ Минэкономразвития России от 23.12.2015 г. N 968
«Об установлении порядка предоставления сведений, содержащихся в Едином государственном
реестре недвижимости, и порядка уведомления заявителей о ходе оказания услуги по
предоставлению сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости».
4. Частью 4 комментируемой статьи на Агентство по страхованию вкладов возлагается
обязанность представлять банку, в отношении которого наступил страховой случай, следующую
информацию:
о вкладчиках этого банка, получивших возмещение по вкладам;
о суммах, выплаченных Агентством по страхованию вкладов;
о вкладах, по которым осуществлялось возмещение по вкладам.
Такая информация предоставляется банку еженедельно.
151
Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна
1. Агентство вправе получать информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую
тайну банка, в отношении которого наступил страховой случай, необходимую для осуществления им
функций, установленных настоящим Федеральным законом.
2. Агентство обязано предоставить ставшую ему известной информацию об операциях банка, в
отношении которого наступил страховой случай, по счетам и вкладам, о его финансовом состоянии, а
также иную информацию, являющуюся коммерческой и банковской тайной указанного банка, по запросу
суда, а также Банка России.
3. В случае разглашения Агентством или его должностными лицами информации, составляющей
служебную, коммерческую и банковскую тайну, Агентство обязано в соответствии с законодательством
Российской Федерации возместить причиненные убытки лицу, права которого были нарушены.
Комментарий к ст. 31
1. Для осуществления Агентством по страхованию вкладов функций, предусмотренных
комментируемым Законом, оно имеет право запрашивать у банка, в отношении которого наступил
страховой случай:
информацию, составляющую служебную тайну банка;
информацию, составляющую коммерческую тайну банка;
информацию, составляющую банковскую тайну банка.
Рассмотрим подробнее общие нормы, связанные с определением информации, отнесенной к
категории служебной, коммерческой и банковской тайны.
В российском законодательстве понятие «служебная тайна» должным образом не
регламентировано, в то время как это понятие содержится во множестве федеральных законов.
Ранее в ст. 139 ГК РФ служебная тайна рассматривалась как информация, которая имеет
действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим
лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании, и обладатель информации принимает
меры к охране ее конфиденциальности. Однако это положение утратило силу с 01.01.2008 г. в
связи с Федеральным законом от 18.12.2006 г. N 231-ФЗ «О введении в действие части четвертой
Гражданского кодекса Российской Федерации». Но в действующей части 4 ГК РФ дается только
определение «служебного секрета производства» (см. ст. 1470 ГК РФ): это секрет производства,
созданный работником в связи с выполнением своих трудовых обязанностей или конкретного
задания работодателя.
Упоминание о служебной тайне встречается в Указе Президента РФ от 06.03.1997 г. N 188
«Об утверждении Перечня сведений конфиденциального характера». Служебной тайной в этом
документе называются служебные сведения, доступ к которым ограничен органами
государственной власти в соответствии с ГК РФ и федеральными законами.
В Положении о порядке обращения со служебной информацией ограниченного
распространения в федеральных органах исполнительной власти, уполномоченном органе
управления использованием атомной энергии и уполномоченном органе по космической
деятельности (утв. постановлением Правительства РФ от 03.11.1994 г. N 1233) определено, что к
служебной информации ограниченного распространения относится несекретная информация,
касающаяся деятельности организаций, ограничения на распространение которой диктуются
служебной необходимостью, а также поступившая в организации несекретная информация, доступ
к которой ограничен в соответствии с федеральными законами.
152
Не могут быть отнесены к служебной информации ограниченного распространения:
акты законодательства, устанавливающие правовой статус государственных органов,
организаций, общественных объединений, а также права, свободы и обязанности граждан, порядок
их реализации;
сведения о чрезвычайных ситуациях, опасных природных явлениях и процессах,
экологическая, гидрометеорологическая, гидрогеологическая, демографическая, санитарно-
эпидемиологическая и другая информация, необходимая для обеспечения безопасного
существования населенных пунктов, граждан и населения в целом, а также производственных
объектов;
описание структуры органа исполнительной власти, его функций, направлений и форм
деятельности, а также его адрес;
порядок рассмотрения и разрешения заявлений, а также обращений граждан и юридических
лиц;
решения по заявлениям и обращениям граждан и юридических лиц, рассмотренным в
установленном порядке;
сведения об исполнении бюджета и использовании других государственных ресурсов, о
состоянии экономики и потребностей населения;
документы, накапливаемые в открытых фондах библиотек и архивов, информационных
системах организаций, необходимые для реализации прав, свобод и обязанностей граждан.
Осуществляя толкование вышеуказанных норм, можно прийти к выводу, что служебная
тайна представляет самостоятельный вид защищенной информации, которая будет предоставлена
для ограниченного круга лиц, выполняющих определенные должностных функции в
государственных или муниципальных органах. К сведениям, составляющим служебную тайну,
можно отнести, например, информацию, находящуюся под грифом «Для служебного
пользования», отдельные сведения, которые стали доступны государственным служащим или
муниципальным служащим в период выполнения ими своих должностных функций (например,
информация о частной жизни гражданина и так далее).
Правовой режим коммерческой тайны законодательно закреплен в Федеральном законе от
29.07.2004 г. N 98-ФЗ «О коммерческой тайне» и главе 75 ГК РФ («Право на секрет производства
(ноу-хау)»).
Коммерческая тайна — это режим конфиденциальности информации, позволяющий ее
обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать
неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную
коммерческую выгоду. Под информацией, составляющая коммерческую тайну понимаются
сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и
другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности в научно-технической сфере, а
также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности, которые имеют
действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим
лицам, к которым у третьих лиц нет свободного доступа на законном основании и в отношении
которых обладателем таких сведений введен режим коммерческой тайны.
Обладателем информации, составляющей коммерческую тайну, является лицо, которое
владеет информацией, составляющей коммерческую тайну, на законном основании, ограничило
доступ к этой информации и установило в отношении ее режим коммерческой тайны.
Меры по охране конфиденциальности информации, принимаемые ее обладателем, должны
включать в себя:
1) определение перечня информации, составляющей коммерческую тайну;
153
2) ограничение доступа к информации, составляющей коммерческую тайну, путем
установления порядка обращения с этой информацией и контроля за соблюдением такого порядка;
3) учет лиц, получивших доступ к информации, составляющей коммерческую тайну, и (или)
лиц, которым такая информация была предоставлена или передана;
4) регулирование отношений по использованию информации, составляющей коммерческую
тайну, работниками на основании трудовых договоров и контрагентами на основании гражданскоправовых договоров;
См. текст пункта в предыдущей редакции
5) нанесение на материальные носители, содержащие информацию, составляющую
коммерческую тайну, или включение в состав реквизитов документов, содержащих такую
информацию, грифа «Коммерческая тайна» с указанием обладателя такой информации (для
юридических лиц — полное наименование и место нахождения, для индивидуальных
предпринимателей — фамилия, имя, отчество гражданина, являющегося индивидуальным
предпринимателем, и место жительства).
Режим коммерческой тайны считается установленным после принятия обладателем
информации, составляющей коммерческую тайну, указанных выше мер.
Наряду с указанными мерами обладатель информации, составляющей коммерческую тайну,
вправе применять при необходимости средства и методы технической защиты
конфиденциальности этой информации, другие не противоречащие законодательству Российской
Федерации меры.
Меры по охране конфиденциальности информации признаются разумно достаточными, если:
1) исключается доступ к информации, составляющей коммерческую тайну, любых лиц без
согласия ее обладателя;
2) обеспечивается возможность использования информации, составляющей коммерческую
тайну, работниками и передачи ее контрагентам без нарушения режима коммерческой тайны.
Режим коммерческой тайны не может быть использован в целях, противоречащих
требованиям защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных
интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Режим коммерческой тайны не может быть установлен лицами, осуществляющими
предпринимательскую деятельность, в отношении следующих сведений:
1) содержащихся в учредительных документах юридического лица, документах,
подтверждающих факт внесения записей о юридических лицах и об индивидуальных
предпринимателях в соответствующие государственные реестры;
2) содержащихся в документах, дающих право на осуществление предпринимательской
деятельности;
3) о составе имущества государственного или муниципального унитарного предприятия,
государственного учреждения и об использовании ими средств соответствующих бюджетов;
4) о загрязнении окружающей среды, состоянии противопожарной безопасности, санитарно-
эпидемиологической и радиационной обстановке, безопасности пищевых продуктов и других
факторах, оказывающих негативное воздействие на обеспечение безопасного функционирования
производственных объектов, безопасности каждого гражданина и безопасности населения в целом;
5) о численности, о составе работников, о системе оплаты труда, об условиях труда, в том
числе об охране труда, о показателях производственного травматизма и профессиональной
заболеваемости, и о наличии свободных рабочих мест;
6) о задолженности работодателей по выплате заработной платы и по иным социальным
выплатам;
154
7) о нарушениях законодательства Российской Федерации и фактах привлечения к
62
62
ответственности за совершение этих нарушений;
8) об условиях конкурсов или аукционов по приватизации объектов государственной или
муниципальной собственности;
9) о размерах и структуре доходов некоммерческих организаций, о размерах и составе их
имущества, об их расходах, о численности и об оплате труда их работников, об использовании
безвозмездного труда граждан в деятельности некоммерческой организации;
10) о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности от имени юридического
лица;
11) обязательность раскрытия которых или недопустимость ограничения доступа к которым
установлена иными федеральными законами.
Секретом производства (ноу-хау) признаются сведения любого характера
(производственные, технические, экономические, организационные и другие) о результатах
интеллектуальной деятельности в научно-технической сфере и о способах осуществления
профессиональной деятельности, имеющие действительную или потенциальную коммерческую
ценность вследствие неизвестности их третьим лицам, если к таким сведениям у третьих лиц нет
свободного доступа на законном основании и обладатель таких сведений принимает разумные
меры для соблюдения их конфиденциальности, в том числе путем введения режима коммерческой
тайны. Секретом производства не могут быть признаны сведения, обязательность раскрытия
которых либо недопустимость ограничения доступа к которым установлена законом или иным
правовым актом.
Обладателю секрета производства принадлежит исключительное право использования его в
соответствии со ст. 1229 ГК РФ любым не противоречащим закону способом (исключительное
право на секрет производства), в том числе при изготовлении изделий и реализации
экономических и организационных решений. Обладатель секрета производства может
распоряжаться указанным исключительным правом. Лицо, ставшее добросовестно и независимо
от других обладателей секрета производства обладателем сведений, составляющих содержание
охраняемого секрета производства, приобретает самостоятельное исключительное право на этот
секрет производства.
Исключительное право на секрет производства действует до тех пор, пока сохраняется
конфиденциальность сведений, составляющих его содержание. С момента утраты
конфиденциальности соответствующих сведений исключительное право на секрет производства
прекращается у всех правообладателей.
Правовой режим банковской тайны законодательно закреплен в ГК РФ и ФЗ «О банках и
банковской деятельности».
В ст. 857 ГК РФ закреплено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского
вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну,
могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в
бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом
Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены
исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Согласно ч. 1 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк
России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов
(Агентство по страхованию вкладов), гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих
.
См. ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».
155
клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об
63
63
операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях,
устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
В силу ч. 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам
физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного
исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации,
осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых
случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам
предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
В ч. 10 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» также обозначено, что <…>
организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе
разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и
об операциях из отчетов кредитных организаций, полученных в результате исполнения
соответствующих функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
В рамках ч. 1 комментируемой статьи необходимо обратить особое внимание, что
Агентство вправе получать информацию, составляющую служебную, коммерческую и
банковскую тайну банка, исключительно при наличии следующих обязательных условий:
1) в отношении этого банка наступил страховой случай. В силу ст. 8 закона страховым
случаем признается одно из следующих обстоятельств:
отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских
операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», если не реализован план
участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»;
введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации
моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
При этом страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка
лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов
банка;
2) информация, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну банка,
необходима для осуществления Агентством функций, установленных комментируемым Законом.
2. В силу ч. 2 комментируемой статьи Агентство обязано предоставить ставшую ему
известной информацию об операциях банка, в отношении которого наступил страховой случай, по
счетам и вкладам, о его финансовом состоянии, а также иную информацию, являющуюся
коммерческой и банковской тайной указанного банка, по запросу:
1) суда. Как правило, такого рода информация запрашивается в рамках процедуры
представления и истребования доказательств по конкретному судебному разбирательству (см. ст.
57 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 66 Арбитражного процессуального кодекса РФ).
В большинстве случаев судебный запрос
— это реакция суда на ходатайство участников
процесса о содействии в получении доказательств, но довольно часто судебный запрос
используется по инициативе суда — как способ восполнения недостатка информации,
необходимой суду для качественной подготовки дела к рассмотрению или для принятия решения.
В некоторых случаях направление запроса судом является не просто проявлением инициативы
суда в вопросе получения требующихся данных, но и обязательным условием, выполнение
См. Сорокина Т.В. Судебное поручение и судебный запрос: сравнительный анализ // URL: http://отрасли-
права.рф/article/1146
156
которого необходимо для дальнейшего движения дела (например, непредставление истцом данных
о месте жительства ответчика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не является
основанием для оставления арбитражным судом искового заявления без движения, поскольку суд
самостоятельно может запросить эти данные в регистрирующем органе;
2) Банка России. Представляется, что такого рода запрос должен быть оформлен в виде
официального письма Банка России с требованием представить ту или иную информацию,
относящуюся к коммерческой или банковской тайне банка. При этом следует учесть, что Банк
России в силу ч. 34 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не вправе раскрывать и
предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных
федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения
об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц,
физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования
юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных
федеральными законами.
3. Положениями ч. 3 комментируемой статьи закреплены общие условия ответственности за
разглашение Агентством или его должностными лицами информации, составляющей служебную,
коммерческую и банковскую тайну.
В частности, установлено, что при наличии доказанного факта Агентство будет обязано в
соответствии с законодательством Российской Федерации возместить причиненные убытки лицу,
права которого были нарушены.
Аналогичная норма предусмотрена:
а) в ч. 14 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» — за разглашение банковской
тайны <…> организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, ее
должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба,
в порядке, установленном федеральным законом;
б) в п. 3 ст. 857 ГК РФ — в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую
тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных
убытков.
В ст. 14 Федерального закона от 29.07.2004 г. N 98-ФЗ «О коммерческой тайне» закреплено,
что нарушение данного закона влечет за собой дисциплинарную, гражданско-правовую,
административную или уголовную ответственность в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Возмещение ущерба является одним из способов защиты гражданских прав. Порядок
возмещения ущерба закреплен в ст. 15 ГК РФ, в соответствии с которой лицо, право которого
нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или
договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками
понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести
для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный
ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях
гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо,
нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе
требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем
такие доходы.
Однако следует отметить, что ответственность субъектов, виновных в разглашении
информации, составляющей служебную, коммерческую и банковскую тайну, не ограничивается
лишь возмещением убытков лицу, права которого были нарушены. Положения ч. 3
157
комментируемой статьи говорят лишь о гражданско-правовой ответственности, в то время как за
64
64
совершение обозначенного деяния (в зависимости от степени общественной опасности и тяжести
причиненного вреда) предусмотрена также административная и уголовная ответственность.
В силу ст. 13.14 КоАП РФ разглашение информации, доступ к которой ограничен
федеральным законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет
уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к такой информации в связи с
исполнением служебных или профессиональных обязанностей, за исключением случаев,
предусмотренных ч. 1 ст. 14.33 КоАП РФ, влечет наложение административного штрафа на
граждан в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на должностных лиц — от четырех тысяч
до пяти тысяч рублей.
Уголовным кодексом РФ предусмотрена ответственность за незаконные получение и
разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну (ст. 183).
Статья 32. Участие служащих Агентства в проверках банков
Банк России привлекает служащих Агентства к участию в проверках банков по вопросам,
касающимся объема и структуры обязательств этих банков перед вкладчиками, уплаты страховых взносов,
а также исполнения банками иных обязанностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Комментарий к ст. 32
Банк России в целях реализации закрепленных за ним функций вправе привлекать служащих
Агентства к участию в проверках банков по вопросам:
1) касающимся объема и структуры обязательств этих банков перед вкладчиками,
2) уплаты страховых взносов;
3) исполнения банками иных обязанностей, установленных настоящим комментируемым
Законом.
Проверки банков проводятся в соответствии с Инструкцией Банка России от 05.12.2013 г.
N 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов)
уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»,
нормативным актом Банка России об организации инспекционной деятельности Центрального
банка Российской Федерации (Банка России)
с учетом особенностей, установленных Указанием
Банка России от 13.01.2005 г. N 1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием
служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Кроме того, следует отметить Методические рекомендации по проведению проверок банков
по вопросам страхования вкладов с участием работников государственной корпорации «Агентство
по страхованию вкладов» (утв. решением Правления государственной корпорации «Агентство по
страхованию вкладов» от 10.03.2005 г. (протокол N 17)).
Проверки банков уполномоченными представителями Банка России с участием в проверке
служащих Агентства могут проводиться по следующим вопросам:
объем и структура обязательств банка перед вкладчиками;
См. Инструкцию Банка России от 25.02.2014 г. N 149-И «Об организации инспекционной деятельности
Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».
158
своевременность и полнота уплаты банком страховых взносов в фонд обязательного
страхования вкладов;
ведение учета обязательств банка перед вкладчиками;
представление банком вкладчикам информации о своем участии в системе страхования
вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
размещение банком информации о системе страхования вкладов в доступных для
вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
способность банка подготовить реестр обязательств перед вкладчиками по установленной
форме и в установленный срок.
Данные вопросы могут включаться в задание на проведение комплексной или тематической
проверки банка. Необходимо учесть, что служащим Агентства не может быть поручено
проведение проверки иных вопросов, кроме предусмотренных выше.
Основанием для привлечения служащих Агентства к участию в проверке банка являются:
1) проведение Банком России проверки банка по предложению Агентства по указанным
вопросам. Предложение Агентства о проведении проверки банка, представляемое в Банк России,
должно содержать:
полное фирменное наименование или сокращенное фирменное наименование (при
наличии) банка, его регистрационный номер, присвоенный Банком России и содержащийся в
Книге государственной регистрации кредитных организаций;
обоснование необходимости проведения проверки;
перечень вопросов, подлежащих проверке;
проверяемый период;
месяц начала проверки (для плановой проверки) или дату начала проверки (для
внеплановой проверки);
предложение об участии в проверке банка служащих Агентства.
Предложения Агентства о проведении плановых проверок банков в следующем календарном
году направляются в Банк России (Главную инспекцию Банка России) не позднее 1 октября
текущего года. Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня утверждения Сводного годового
плана проверок кредитных организаций (их филиалов), составляемого на очередной календарный
год, направляет Агентству перечень банков из числа предложенных Агентством, проверку которых
планируется провести в следующем календарном году, с указанием месяца начала каждой из
проверок. Банк России одновременно информирует Агентство об отказе от проведения проверок
банков из числа предложенных Агентством с указанием причин отказа;
2) выявление нарушений требований комментируемого Закона и нормативных актов Банка
России по указанным вопросам, при проверке банка, проводимой Банком России без участия
служащих Агентства. В этом случае Агентство вправе направить в Банк России предложение о
проведении внеплановой проверки банка. Предложение Агентства о проведении внеплановой
проверки банка направляется в Банк России в срок не позднее 10 рабочих дней со дня выявления
указанных фактов неисполнения банком обязанностей, установленных комментируемым Законом
и нормативными актами Банка России. Банк России в течение 15 календарных дней со дня
получения предложения о проведении внеплановой проверки банка рассматривает предложение и
направляет сообщение Агентству о принятии решения о проведении проверки либо об отказе в
проведении проверки (с указанием мотивов отказа). Указанное сообщение должно быть
направлено не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения.
159
Банк России сообщает Агентству примерную дату начала плановых и внеплановых проверок,
проводимых по предложению Агентства. О совершении ряда иных действий, связанных с
назначением и проведением проверок, см. гл. 2 «Порядок привлечения Банком России служащих
Агентства к участию в проверках банков» Указания Банка России от 13.01.2005 г. N 1542-У
«Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации
«Агентство по страхованию вкладов».
Как правило, служащие Агентства участвуют в проведении проверок банков в качестве
членов рабочей группы. Они пользуются правами и несут обязанности членов рабочей группы с
учетом следующих особенностей.
Служащий Агентства — член рабочей группы имеет право беспрепятственного доступа в
здания и другие служебные помещения банка при предъявлении поручения на проведение
проверки банка (дополнения к поручению на проведение проверки банка) и удостоверения,
выданного Агентством (иного документа, удостоверяющего личность, и документа,
свидетельствующего о том, что указанное лицо является служащим Агентства).
При проведении проверки банка служащий Агентства вправе:
пользоваться техническими средствами, необходимыми для проведения проверки, включая
компьютеры, телекоммуникационное оборудование, электронные носители информации (в том
числе жесткие диски компьютеров (серверов и рабочих станций), удаленные запоминающие
устройства и отчуждаемые (съемные) машинные носители информации), калькуляторы,
копировальные аппараты, сканеры, телефоны (в том числе сотовой связи) и иные технические
средства, вносить в помещения проверяемого банка и выносить из них технические средства,
принадлежащие Агентству;
получать доступ к автоматизированным банковским и (или) информационным системам
банка, автономным компьютерным системам, отдельным компьютерам, системам
видеонаблюдения и иным техническим средствам, электронным базам данных банка в режиме
просмотра и (или) выборки необходимой информации, а также получать (на собственные
отчуждаемые (съемные) машинные носители информации) электронные документы (информацию)
банка, выборки информации (наборы записей), регистры бухгалтерского учета и иную
информацию, хранящуюся в автоматизированных банковских и (или) информационных системах,
автономных компьютерных системах, отдельных компьютерах и иных технических средствах,
электронных базах данных, а также (при необходимости) расшифровки (описания форматов) их
представления.
Документы и иная информация банка предоставляются служащему Агентства на основании
заявки на предоставление документов (информации), составленной по форме 1, предусмотренной
приложением 5 к Инструкции Банка России от 05.12.2013 г. N 147-И, и подписанной служащим
Агентства и руководителем рабочей группы, в срок, устанавливаемый в заявке на предоставление
документов (информации).
Служащие Агентства, привлекаемые Банком России к участию в проведении проверки банка,
должны сообщить Агентству следующие сведения о себе (при их наличии, в том числе при их
возникновении в ходе проверки банка):
состоит ли он в близком родстве или свойстве (родители, супруги, братья, сестры, дети, а
также братья, сестры, родители, дети супругов и супруги детей) с акционерами (участниками)
банка, с членами совета директоров (наблюдательного совета) банка, а также с единоличным
исполнительным органом банка либо его заместителем, членами коллегиального исполнительного
органа банка, с главным бухгалтером банка либо его заместителем, с руководителями и главными
бухгалтерами (при их наличии) обособленных или внутренних структурных подразделений банка,
160
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]