Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Комментарий к Федеральному закону от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
.pdf
Перечисленная в ч. 5 комментируемой статьи информация предоставляется Агентством
Банку России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения.
6. Часть 6 комментируемой статьи наделяет Агентство по страхованию вкладов правом
обращаться в Банк России с предложениями:
о проведении проверки банка Банком России;
о применении Банком России к банку мер ответственности, предусмотренных
федеральными законами.
Как следует из положений Инструкции Банка России от 25.02.2014 г. N 149-И
«Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка
России)», проведение проверок кредитных организаций и их филиалов осуществляется:
работниками инспекционных подразделений Банка России (например, Главной инспекции
Банка России, структурных подразделений Главной инспекции, которая осуществляет
инспекционную деятельность Банка на территории одного или нескольких федеральных округов
Российской Федерации (межрегиональные инспекции), и входящих в их состав инспекций по
субъектам Российской Федерации (региональные инспекции);
работниками иных структурных подразделений Банка России, осуществляющих функции
контроля и (или) надзора по нескольким основным направлениям, установленным в ст. 1.2
вышеуказанной Инструкции (например, «выполнением кредитными организациями обязательных
резервных требований; за соблюдением кредитными организациями (их филиалами) нормативных
актов Банка России, регулирующих порядок предоставления Банком России кредитным
организациям кредитов, в том числе в части соответствия активов, включенных в состав активов,
принимаемых в обеспечение кредитов Банка России и (или) находящихся в залоге по кредитам
Банка России» и так далее);
иными служащими Банка России (по решению должностного лица Банка России,
обладающего правом поручать проведение проверки).
Организация инспекционной деятельности Банка России осуществляется Главной
инспекцией, в том числе:
межрегиональными инспекциями, которые возглавляют генеральные инспекторы Главной
инспекции, заместители генеральных инспекторов Главной инспекции (далее — генеральные
инспекторы Главной инспекции, за исключением прямого упоминания в настоящей Инструкции
генерального инспектора межрегиональной инспекции);
региональными инспекциями, которые возглавляют руководители региональных инспекций,
заместители руководителей региональных инспекций (далее — руководитель региональной
инспекции).
В указанной Инструкции также установлено, что в проведении проверок банков могут
участвовать служащие Агентства по страхованию вкладов. Порядок их участия определен в
соответствии с требованиями ст. 27 и 32 комментируемого Закона.
Меры ответственности, применяемые к банкам Банком России, определены ст. 20 ФЗ
«О банках и банковской деятельности» и ст. 74 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации
(Банке России)».
7. В течение 15 дней со дня получения соответствующего предложения Банк России
сообщает Агентству по страхованию вкладов о принятом Банком России решении:
о проведении проверки банка Банком России;
о применении Банком России к банку мер ответственности в соответствии со ст. 74 ФЗ
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
141
8. В ч. 8 комментируемой статьи отмечено, что в целях установления дополнительной или
повышенной дополнительной ставки страховых взносов Банк России не позднее 45 дней после
окончания квартала направляет в Агентство сведения о соответствии банка критериям уплаты
дополнительной или повышенной дополнительной ставки, предусмотренной соответствующими
частями комментируемого Закона.
В целях реализации обозначенных норм было принято Указание Банка России
от 05.07.2015 г. N 3712-У «О порядке направления Банком России в государственную корпорацию
«Агентство по страхованию вкладов» сведений о соответствии банка - участника системы
страхования вкладов критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки
страховых взносов».
О дополнительной и повышенной дополнительной ставках страховых взносов, подлежащих
уплате банками — участниками системы страхования вкладов в фонд обязательного страхования
вкладов, применяемых за II квартал 2016 г., см. решение Совета директоров государственной
корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 26.01.2016 г. (протокол N 1).
О базовой, дополнительной и повышенной дополнительной ставках страховых взносов,
подлежащих уплате банками — участниками системы страхования вкладов в фонд обязательного
страхования вкладов, см. решение Совета директоров государственной корпорации «Агентство по
страхованию вкладов» от 28.04.2015 г. (протокол N 6).
Статья 28. Постановка банка на учет и снятие с учета в системе страхования вкладов. Реестр банков
1. Постановка банка на учет в системе страхования вкладов осуществляется Агентством путем
внесения его в реестр банков на основании уведомления Банка России о выдаче банку разрешения Банка
России.
2. Агентство вносит банк в реестр банков в день получения уведомления Банка России, указанного в
части 1 настоящей статьи.
3. Банк снимается Агентством с учета в системе страхования вкладов путем его исключения из
реестра банков в следующих случаях:
1) отзыва (аннулирования) лицензии Банка России и завершения Агентством процедуры выплаты
возмещения по вкладам, установленной настоящим Федеральным законом;
2) прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и
ведение банковских счетов физических лиц в связи с заменой или признанием в порядке, установленном
нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии Банка России на привлечение банком во
вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и
исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками. Одновременно с принятием такого решения
банк обязан уведомить всех вкладчиков о своем выходе из системы страхования вкладов;
3) прекращения деятельности банка в связи с его реорганизацией (за исключением реорганизации в
форме преобразования).
4. Информация о внесении банка в реестр банков и об исключении банка из указанного реестра
подлежит опубликованию Агентством в "Вестнике Банка России" и "Российской газете". Порядок ведения
реестра банков устанавливается Агентством.
5. Агентство направляет в банк информацию о его включении в реестр банков и об исключении банка
из указанного реестра, о порядке расчета и уплаты страховых взносов не позднее дня, следующего за днем
принятия Агентством соответствующего решения, а также регулярно предоставляет банку иные
необходимые сведения о системе страхования вкладов.
6. Плата за постановку банка на учет и снятие с учета в системе страхования вкладов не взимается.
142
Комментарий к ст. 28
1. Постановка банка на учет и снятие банка с учета в системе страхования вкладов
осуществляется Агентством по страхованию вкладов. При этом постановка банка на учет
осуществляется путем внесения его в реестр банков, а снятие банка с учета происходит путем
исключения из реестра банков. Реестр банков — это формируемый в соответствии с
комментируемым Законом перечень банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов.
Согласно п. 2 ст. 21 комментируемого Закона постановка на учет и снятие банка с учета в системе
страхования вкладов отнесены к компетенции правления Агентства по страхованию вкладов.
Принцип обязательности участия банка в системе страхования вкладов, определяемый ст. 3
комментируемого Закона, реализуется в данном случае следующим образом: от банка,
получившего разрешение Банка России на привлечение вкладов физических лиц не требуется
официального изъявления желания об участии в системе страхования вкладов, банк ставится на
учет в Агентстве по страхованию вкладов автоматически на основании уведомления Банка России
о выдаче разрешения.
Банки, имеющие разрешение Банка России на день вступления в силу комментируемого
Закона или ходатайствующий о выдаче разрешения Банка России, проходят проверку на предмет
соответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов согласно ст. 44-45
комментируемого Закона.
2. Банк вносится в реестр банков на основании уведомления Банка России о выдаче банку
соответствующей лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на
открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Агентство по страхованию вкладов
принимает решение о внесении банка в реестр в день получения данного уведомления Банка
России. Датой внесения банка в реестр считается дата выдачи ему указанной лицензии. В ходе
ведения реестра формируется дело на каждый банк, поставленный на учет в системе страхования
вкладов. В дело включаются подлинники или копии документов, подтверждающие сведения,
содержащиеся в реестре.
3. Банк снимается Агентством с учета в системе страхования вкладов путем его исключения
из реестра банков в следующих случаях:
1) отзыва (аннулирования) лицензии Банка России и завершения Агентством процедуры
выплаты возмещения по вкладам, установленной комментируемым Законом;
2) прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на
открытие и ведение банковских счетов физических лиц в связи с заменой или признанием в
порядке, установленном нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии Банка
России на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и
ведение банковских счетов физических лиц и исполнения банком своих обязательств перед
вкладчиками. Одновременно с принятием такого решения банк обязан уведомить всех вкладчиков
о своем выходе из системы страхования вкладов;
3) прекращения деятельности банка в связи с его реорганизацией (за исключением
реорганизации в форме преобразования).
Основания для отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России определены ст. 20 ФЗ
«О банках и банковской деятельности».
Порядок выплаты возмещения по вкладам регулируется ст. 12 комментируемого Закона.
Агентство по страхованию вкладов принимает решение об исключении банка из реестра банков не
позднее 3-х рабочих дней со дня получения информации о завершении ликвидации банка. Датой
143
исключения банка из реестра считается дата внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении
деятельности указанного юридического лица.
Порядок признания утратившей силу лицензии Банка России на привлечение банком во
вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических
лиц в связи с подачей банком ходатайства о прекращении права по работе с вкладами физических
лиц определен Указанием Банка России от 31.03.2014 г. N 3220-У «О порядке представления
банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами на основании требования Банка
России, направляемого в соответствии с частью 3 статьи 48 Федерального закона «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», и порядке признания утратившей силу
лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или
лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и
иностранной валюте, или генеральной лицензии».
Агентство по страхованию вкладов принимает решение об исключении банка из реестра
банков в течение 3-х рабочих дней со дня получения информации об исполнении банком своих
обязательств перед вкладчиками.
Данное положение целесообразно рассмотреть в контексте следующего практического
аспекта. В январе 2008 г. в Федеральном Арбитражном суде Московского округа рассматривалось
дело N А40-72573/06-21-435. ЗАО АКБ «Ист Бридж Банк» обратился в суд с просьбой признать
незаконными действия Банка России по замене генеральной лицензии на лицензию на
осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте без права привлечения во
вклады денежных средств от физических лиц. Как установил суд, ранее банк обращался в Девятый
арбитражный апелляционный суд, но доказать свою правоту представители банка так и не смогли.
Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, банк подал кассационную жалобу.
Обосновывая свои доводы, банк ссылался на то, что в нормативном правовом акте нет никаких
указаний на возможность замены или отзыва лицензии при признании банка не соответствующим
требованиям к участию в системе страхованию вкладов: «По утверждению банка, данный вопрос
не регулируется Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации», поскольку отзыв лицензии может быть
произведет только в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
При этом в данном Законе отсутствует такое основание для отзыва лицензии, как признание банка
не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов. Такой процедуры как
замена лицензии законодательством не предусмотрено».
Рассматривая дело, Федеральный арбитражный суд установил, что банк несколько раз
претендовал на включение в систему страхования вкладов физических лиц, однако Банк России
неоднократно (в августе, сентябре 2005 г.) отклонял указанные ходатайства, а 26.09.2005 г. Банк
России вынес предписание о запрете на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
и направил ему требование о представлении ходатайства о прекращении права на работу с
вкладами с приложением генеральной лицензии.
Банк, не согласившись с решением Банка России, обратился в суд.
Однако суды отказали банку в удовлетворении заявленного требования, мотивировав свое
решение следующим аспектом: «При этом сослались на то, что, производя замену генеральной
лицензии на осуществление банковской деятельности на лицензию на осуществление банковских
операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств
физических лиц), Банк России действовал в рамках полномочий, предоставленных ему Законом о
страховании вкладов, и на основании положений, установленных Указанием Банка России от
16.07.2004 г. N 1477-У «О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на
144
привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, лицензии на привлечение во
вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или генеральной
лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия
требованиям к участию в системе страхования вкладов». При этом указали, что п. 2 ч. 3 ст. 28
Закона о страховании вкладов связывает прекращение права банка на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц,
именно с заменой лицензии. При замене генеральной лицензии банка она не признавалась
утратившей силу и не была отозвана по основаниям, установленным статьей 20 Федерального
закона «О банках и банковской деятельности».
Данная логика была подвергнута Федеральным арбитражным судом определенной критике:
ФАС заявил, что, если исходить из требований имеющейся нормы, банк снимается Агентством с
учета в системе страхования вкладов путем его исключения из реестра банков в том случае, когда
было произведено прекращение права на привлечение во вклады средств физических лиц и др. В
норме закона не имеется прямого указания на предоставление Банку России дополнительных
полномочий по замене генеральной лицензии банку, который не вошел в систему страхования
вкладов.
Кроме того, ФАС обратил внимание на невозможность наличия сразу двух лицензий у банка
(генеральной, которая не была признана утратившей силу, и лицензии на осуществление
банковских операций в рублях и иностранной валюте).
Агентство по страхованию вкладов принимает решение об исключении банка из реестра
банков не позднее 3-х рабочих дней со дня получения от Банка России информации о
реорганизации банка. Датой исключения банка из реестра считается дата внесения в ЕГРЮЛ
записи о прекращении деятельности указанного юридического лица.
Важно учитывать, что сведения, содержащиеся в реестре, могут быть изменены только при
получении Агентством по страхованию вкладов официальных данных, подтверждающих
указанные изменения. Здесь под такими официальными данными понимаются данные,
опубликованные в «Вестнике Банка России», внесенные в Книгу государственной регистрации
кредитных организаций и (или) поступившие в Агентство по страхованию вкладов от Банка
России в виде письменного сообщения (уведомления).
4. Информация о внесении банка в реестр банков и об исключении банка из указанного
реестра подлежит опубликованию Агентством в «Вестнике Банка России» и «Российской газете».
Порядок ведения реестра банков устанавливается Агентством.
Порядок ведения реестра банков утвержден решением Правления государственной
корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 19.02.2004 г. (протокол N 5) (с изменениями,
внесенными решениями Правления Агентства по страхованию вкладов от 09.09.2004 г. (протокол
N 35), от 13.04.2005 г. (протокол N 26) и от 23.03.2006 г. (протокол N 16).
Указанный документ:
устанавливает состав сведений, включаемых в реестр (параграф II указанного решения);
определяет процедуру включения банков в реестр и исключения банков из реестра
(параграф III);
определяет процедуру предоставления третьим лицам сведений, включенных в реестр
(параграф IV).
Реестр ведется в электронном виде. Распечатка реестра производится по форме,
содержащейся в Приложении 1 к указанному документу. Сопровождение ведения реестра
осуществляет Департамент организации страхования вкладов.
Реестр содержит следующие сведения о банке:
145
номер банка по реестру;
60
60
полное наименование банка;
место нахождения банка;
основной государственный регистрационный номер банка;
регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных
организаций;
дату внесения банка в реестр.
Реестр банков включается в годовой отчет о деятельности Агентства по страхованию вкладов
и размещается на официальном сайте Агентства
.
Информация о внесении банка в реестр или об исключении банка из реестра подлежит
опубликованию Агентством по страхованию вкладов в следующих изданиях:
в «Вестнике Банка России» — информационные сообщения подготавливаются для
публикации Департаментом организации страхования вкладов;
в «Российской газете» — информационные сообщения подготавливаются для публикации
Центром общественных связей по согласованию с Департаментом организации страхования
вкладов.
Указанные информационные сообщения направляются не позднее дня, следующего за днем
принятия соответствующего решения:
Председателю Банка России — для опубликования в «Вестнике Банка России»;
Генеральному директору Федерального государственного учреждения «Редакция
Российская газета» — для опубликования в «Российской газете».
5. Агентство формирует и направляет соответствующие информационные сообщения о
внесении банка в реестр и об исключении банка из реестра к Банку России и к банку, включенному
в реестр. Следует отметить, что указанное информационное сообщение должно содержать
реквизиты счета Агентства в Банке России.
В информационном сообщении, направляемом для банка, включаемого в реестр банков, в
качестве приложения представляются следующие документы:
порядок расчета страховых взносов;
порядок уплаты страховых взносов;
иные необходимые документы по вопросам страхования вкладов.
В информационном сообщении, направляемом банку, снятому с учета в системе
обязательного страхования вкладов в соответствии с п. 2 ч. 3 комментируемой статьи,
дополнительно указывается, что банк обязан уведомить вкладчиков банка о своем выходе из
системы обязательного страхования вкладов одновременно с принятием решения о прекращении
права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение
банковских счетов физических лиц.
6. Частью 6 комментируемой статьи установлено, что процедура по постановке банка на учет
и снятие с учета в системе страхования вкладов является для банка бесплатной.
Статья 29. Получение Агентством отчетности банков и иной информации
1. Состав отчетности банков и иной информации, направляемых Банком России в Агентство, а также
срок направления определяются Банком России по согласованию с Агентством.
См. URL: http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/
146
2. По вопросам участия банков в системе страхования вкладов Агентство вправе на основании
мотивированного запроса в письменной форме получать от банков разъяснения, касающиеся информации
об уплате банками страховых взносов, о ведении учета и формировании реестра обязательств банка перед
вкладчиками, об обязательствах вкладчика перед банком, исполнении банком иных обязанностей,
предусмотренных настоящим Федеральным законом. Указанные разъяснения направляются банками в
Агентство в течение 15 дней со дня получения соответствующего запроса, если Агентством не определен
иной срок их направления.
Комментарий к ст. 29
1. Развивая позицию, изложенную в ч. 3 ст. 27 комментируемого Закона, в соответствии с
которой в целях информационного обеспечения функционирования системы страхования вкладов
Банк России направляет в Агентство по страхованию вкладов отчетность банков и иную
необходимую информацию, частью 1 комментируемой статьи установлено, что состав указанной
отчетности, иной информации, а также срок направления в Агентство определяются Банком
России по согласованию с Агентством.
Здесь необходимо отметить следующие документы:
1) Указание Банка России от 16.07.2012 г. N 2851-У «О правилах составления и
представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской
Федерации», которое устанавливает общие правила составления и представления бухгалтерской и
статистической отчетности в Банк России для кредитных организаций (их филиалов), головных
кредитных организаций банковских (консолидированных) групп.
Кредитные организации представляют в Банк России отчетность по формам, установленным
Банком России, которые подписываются уполномоченными лицами (если отчетность составлена
на бумажном носителе) или содержат код аутентификации электронного сообщения (если
отчетность составлена в электронном виде), используемый для контроля целостности и
подтверждения подлинности электронного сообщения. Конкретные средства аутентификации,
обеспечивающие создание и проверку кодов аутентификации электронных сообщений, и правила
их использования определяются договором между кредитной организацией и Банком России о
передаче-приеме отчетности в виде электронных сообщений, снабженных кодом аутентификации.
Лицами, уполномоченными подписывать формы отчетности, являются:
руководитель кредитной организации либо его заместитель, наделенный правом
подписывать отчетность (иное должностное лицо в предусмотренных формой отчетности
случаях);
главный бухгалтер либо замещающее его должностное лицо, в случае если подпись
главного бухгалтера предусмотрена в форме отчетности;
исполнитель.
Руководитель кредитной организации обязан обеспечить своевременное составление и
представление достоверной отчетности в Банк России.
Отчетность кредитных организаций представляется в территориальные учреждения Банка
России, осуществляющие надзор за их деятельностью (если иное не предусмотрено порядком
составления и представления формы отчетности). Отчетность филиалов кредитных организаций,
расположенных на территории Российской Федерации, представляется в территориальные
учреждения Банка России по месту их нахождения (если иное не предусмотрено порядком
составления и представления формы отчетности). Кредитные организации по согласованию с
147
территориальным учреждением Банка России, осуществляющим надзор за их деятельностью,
61
могут перейти на централизованный порядок представления отчетности филиалов через головной
офис кредитной организации по согласованному перечню форм отчетности.
В случаях, установленных законодательством Российской Федерации и принятыми в
соответствии с ним нормативными актами Банка России, для кредитных организаций может быть
установлена индивидуальная периодичность составления и представления отчетности;
2) Указание Банка России от 24.11.2016 г. N 4212-У «О перечне, формах и порядке
составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный
банк Российской Федерации»61. Банк России устанавливает формы отчетности кредитных
организаций и порядок их составления и представления в Центральный банк Российской
Федерации (приложение 1 к настоящему Указанию), а также перечень форм отчетности и другой
информации, представляемых кредитными организациями в Центральный банк Российской
Федерации (приложение 2 к настоящему Указанию);
3) Методические рекомендации Банка России от 26.12.2016 г. N 48-МР «По
формированию в кредитных организациях исходных данных для составления форм
отчетности по операциям размещения средств». Настоящие Методические рекомендации
разработаны в целях оптимизации подготовки отчетности в порядке, установленном нормативным
актом Банка России, регулирующим перечень, формы и порядок составления и представления
форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации, путем
применения кредитными организациями унифицированных подходов к формированию исходных
данных, используемых для составления форм отчетности по операциям размещения средств.
Методические рекомендации содержат рекомендации по формированию исходных кредитных
данных в информационных системах кредитных организаций, а также их классификации с
применением классификаторов и справочников, раскрывающих сведения о заемщиках
(контрагентах) кредитной организации — физических и юридических лицах, видах и условиях
договоров, видах кредитов (займов), требований и условных обязательств кредитного характера,
отражаемых на соответствующих балансовых и внебалансовых счетах, предусмотренных
Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на
территории Российской Федерации (приложение к Положению Банка России от 16.07.2012 г.
N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на
территории Российской Федерации»), включая сведения об обеспечении, оценке кредитного риска
и резервах на возможные потери. Методические рекомендации не применяются к данным по
операциям по корреспондентским счетам, межбанковским кредитам (депозитам, займам),
учтенным векселям, вложениям в ценные бумаги.
2. Агентство по страхованию вкладов имеет право получать от банков:
разъяснения, касающиеся информации об уплате банками страховых взносов;
о ведении учета и формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками;
об обязательствах вкладчика перед банком
об исполнении банком иных обязанностей, предусмотренных комментируемым Законом.
С целью получения указанной выше информации Агентство по страхованию вкладов
направляет в банки мотивированный запрос в письменной форме, в котором может быть
установлен срок, в течение которого банки обязаны предоставить Агентству разъяснения по
перечисленным выше вопросам. Если такой срок Агентством не установлен, то банки направляют
Применяется с 1 января 2017 года.
148
в Агентство соответствующие разъяснения в течение 15 дней со дня получения соответствующего
запроса.
Решением правления Агентства по страхованию вкладов от 28.02.2005 г. (протокол N 15)
утверждена форма Соглашения об обмене электронными документами между Агентством по
страхованию вкладов и банком-участником системы страхования вкладов. При подписании
указанного соглашения стороны договариваются осуществлять обмен документами по вопросам,
связанным с функционированием системы страхования вкладов, в форме электронных документов,
подписанных электронной подписью. Обмен электронными документами осуществляется по
открытым каналам связи в зашифрованном виде с использованием средств криптографической
защиты информации. В качестве средства защиты информации используется программа СКЗИ
«КриптоПро», разработанное ООО «КРИПТО ПРО». Порядок взаимодействия между Агентством
по страхованию вкладов и вышеуказанной фирмой определен в ст. 1.6 Соглашения.
Статья 30. Порядок взаимодействия Агентства и банка, в отношении которого наступил страховой
случай
1. Банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления
этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками,
подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с
настоящим Федеральным законом.
2. После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня
вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении
принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на
удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк
обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях:
1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом
состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих
отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками;
2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств,
содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками;
3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед
вкладчиками.
2.1. Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в
Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются
при определении размера выплаты возмещения по вкладам.
3. Агентство вправе запрашивать и получать в банке, в отношении которого наступил страховой
случай, дополнительную информацию, в том числе копии документов, если представленной указанным
банком в соответствии с частями 1 и 2 настоящей статьи информации недостаточно для осуществления
мероприятий по выплате возмещения по вкладам. Банк, в отношении которого наступил страховой случай,
обязан представить Агентству требуемую информацию в течение трех рабочих дней со дня получения
соответствующего запроса Агентства.
3.1. Агентство в отношении включенных в реестр обязательств банка перед вкладчиками по счетам
эскроу вправе запрашивать в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав, информацию,
подтверждающую факт осуществления государственной регистрации прав на недвижимое имущество и
сделок с ним, по состоянию на день наступления страхового случая. Порядок направления запроса и
представления указанной информации устанавливается федеральным органом в области государственной
регистрации по согласованию с Агентством.
149
4. Агентство еженедельно сообщает банку, в отношении которого наступил страховой случай,
информацию о вкладчиках этого банка, получивших возмещение по вкладам, суммах, выплаченных
Агентством, а также о вкладах, по которым осуществлялось возмещение по вкладам.
Комментарий к ст. 30
1. Частью 1 комментируемой статьи законодатель закрепляет за банком — участником
системы страхования вкладов, и в отношении которого наступил страховой случай, обязанность
представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками,
подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в
соответствии с комментируемым Законом.
Это необходимо выполнить в семидневный срок со дня наступления страхового случая.
Реестр обязательств банка перед вкладчиками — это перечень обязательств банка перед
вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, на основании которых Агентство по
страхованию вкладов производит расчет и выплату страхового возмещения.
По состоянию на 1 января 2017 г. действует Указание Банка России от 01.04.2004 г. N 1417-У
«О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками». С 8 июня 2017 г. вступает в силу
указание Банка России от 30.08.2016 г. N 4120-У «О порядке ведения учета обязательств банка
перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, форме реестра обязательств банка
перед вкладчиками и порядке формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками».
После вступления в силу указания Банка России от 30.08.2016 г. N 4120-У указание Банка России
от 01.04.2004 г. N 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» прекращает
свое действие.
2. Банк обязан вносить изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками в
следующих случаях:
при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом
состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая,
подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками;
при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая
обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками;
при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка
перед вкладчиками.
Данные изменения должны вноситься в реестр обязательств банка в следующих случаях:
при отзыве (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских
операций;
при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
В силу ч. 2.1 комментируемой статьи изменения, вносимые банком в реестр обязательств
банка перед вкладчиками согласно ч. 2 комментируемой статьи, направляются в Агентство по
страхованию вкладов в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом
Агентством. Указанные изменения учитываются при определении размера выплаты возмещения по
вкладам.
Положения, содержащиеся в ч. 2 и 2.1 комментируемой статьи, развивают положения ч. 7
ст. 12 комментируемого Закона, в соответствии с которой банк при получении от Агентства
дополнительных документов вкладчика, подтверждающих обоснованность его требований об
изменении размера возмещения по вкладу, обязан рассмотреть эти документы и в случае
150
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]