Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Комментарий к Федеральному закону от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
.pdf
7) при осуществлении банками переводов денежных средств по поручению физических лиц
без открытия банковских счетов уведомлять клиентов о том, что указанные денежные средства
страхованию не подлежат. Данное уведомление рекомендуется размещать в помещениях банка, в
которых осуществляется обслуживание вкладчиков, а также включать в рекламные материалы
банка, касающиеся предоставления указанных услуг.
По вопросам, возникающим у вкладчиков в связи с действием системы страхования вкладов,
банки могут рекомендовать вкладчикам обращаться в Агентство по телефонам «горячей линии».
В-четвертых, банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных
требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении
страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи
календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка.
По состоянию на 1 января 2017 г. порядок учета обязательств банка перед вкладчиками
определен в указании Банка России от 01.04.2004 г. N 1417-У «О форме реестра обязательств
банка перед вкладчиками».
С 8 июня 2017 г. вступает в силу указание Банка России от 30.08.2016 г. N 4120-У
«О порядке ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к
вкладчику, форме реестра обязательств банка перед вкладчиками и порядке формирования реестра
обязательств банка перед вкладчиками». В силу указанного документа банк обязан обеспечить
соответствие сведений, включенных в реестр обязательств, сведениям о фактическом состоянии
взаимных обязательств банка и вкладчика, а также информации, представленной вкладчиком при
заключении договора банковского вклада или договора банковского счета. Также утверждены
новые формы формирования и передачи в Агентство реестра обязательств в электронном и
бумажном виде, формы выписок из реестра. Установлено, что обязательства банка перед
вкладчиками, а также встречные требования банка к вкладчику учитываются в валюте
обязательства. При этом код валюты отражается в номере лицевого счета. Если же обязательства
банка перед вкладчиками или встречные требования банка к вкладчику выражены в иностранной
валюте, то сумма возмещения по вкладам будет рассчитываться в валюте РФ по курсу,
установленному Банком России на дату наступления страхового случая, или на дату,
определенную Банком России.
После вступления в силу указания Банка России от 30.08.2016 г. N 4120-У указание Банка
России от 01.04.2004 г. N 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками»
прекращает свое действие.
И, наконец, в-пятых, на банки возлагается исполнение иных обязанностей, предусмотренных
комментируемым Законом. В качестве примера можно назвать обязанности, установленные ч. 7
ст. 12, п. 2 ч. 3 ст. 28, ч. 2 ст. 29, ч. 2 ст. 30, гл. 6 Закона.
Необходимо отметить, что к настоящему времени имеется уже достаточное количество
судебных решений, которыми на банки были возложены обязанности по устранению нарушений,
которые они допустили как участники системы страхования вкладов.
Рассмотрим пример из судебной практики. Так, по одному из дел установлено, что у банка
аннулировали лицензию. Однако вкладчику было отказано в выплате суммы вклада ввиду
отсутствия данных о нем в реестре обязательств перед вкладчиками. В суд было подано
требование об обязании банка установить состав и размер страхового возмещения, включить в
реестр обязательств перед вкладчиками сумму вклада, страховщика. Суд удовлетворил
требование, поскольку было установлено, что в период совершения операций по счетам вкладчика
и третьих лиц банк был платежеспособен, доказательств незаконности платежей и фиктивности
операций не было представлено (см. постановление Арбитражного суда Уральского округа от
13.07.2015 г. N Ф09-3722/15 по делу N А60-47467/2014)
41
Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
Статья 7. Права вкладчиков
1. Вкладчики имеют право:
1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;
2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка
в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.
2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого
наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как
разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения
по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в
соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
3. При заключении договора банковского вклада (договора банковского счета) в пользу третьего лица
права вкладчика, предусмотренные настоящим Федеральным законом, приобретает физическое лицо, в
пользу которого внесен такой банковский вклад (открыт банковский счет).
4. По договору номинального счета права вкладчика, предусмотренные настоящим Федеральным
законом, приобретает физическое лицо, являющееся бенефициаром этого счета.
Комментарий к ст. 7
1. В комментируемой статье законодатель определил права вкладчиков. Данные права
связаны с участием вкладчиков в системе страхования вкладов. Рассмотрим эти права.
Право на получение возмещения по вкладам. Согласно п. 5 ст. 2 Закона возмещение по
вкладу (вкладам) — это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с
комментируемым Законом при наступлении страхового случая. Это право вкладчиков является
основным. Обращаем внимание, что указанным выше правом обладают:
вкладчик;
лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) до
наступления страхового случая (ч. 2 ст. 9 Закона);
физическое лицо, приобретшее в порядке наследования право требования по вкладу, по
которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась (наследник) (ч. 2 ст. 9
Закона).
Указанное выше право предусматривает, что при наступлении одного из обстоятельств,
которых согласно ст. 8 Закона можно отнести к страховым случаям, страховое возмещение
подлежит выплате вкладчику из средств Агентства по страхованию вкладов, а в случае
недостаточности у Агентства по страхованию вкладов денежных средств может осуществляться
по предложению совета директоров Агентства по страхованию вкладов за счет резервного фонда
Правительства РФ.
Право сообщать в Агентство по страхованию вкладов о фактах задержки банком
исполнения обязательств по вкладам. Вкладчик имеет право обратиться за получением
страхового возмещения по вкладу со дня наступления страхового случая до дня завершения
процедуры банкротства банка. Если Центральным банком РФ введен мораторий на
удовлетворение требований кредиторов, то вкладчик имеет право обратиться за получением
страхового возмещения до дня окончания действия моратория.
42
Законодатель закрепил за вкладчиками право сообщать в Агентство по страхованию вкладов
31
31
о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам. Право получать от банка, в
котором вкладчиком размещают вклад, и от Агентства по страхованию вкладов
информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах
получения возмещения по вкладам.
Указанное выше право вкладчиков корреспондируют обязанности банков, закрепленные
в ч. 3 ст. 6 Закона. В Рекомендациях о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам
страхования вкладов, принятых решением Правления государственной корпорации «Агентство по
страхованию вкладов» от 30.06.2005 г. Протокол N 48, в частности, устанавливается, что
возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается
вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей (для
страховых случаев, наступивших после 29.12.2014 г.). Если вкладчик имеет несколько вкладов в
одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их
размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Это условие действует в отношении всех
вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных
в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской
деятельности (за исключением счетов эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по
сделкам с недвижимым имуществом). Возмещение по договору счета эскроу, открытого для
расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере
100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая,
но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и
выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. В случае, если вклад размещен в
иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу,
установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по
вкладам производится в рублях. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве
кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из
разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований
этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
Обращаем внимание, что на сайте Агентства по страхованию вкладов
размещен
калькулятор страхового возмещения, посредством которого вкладчик может рассчитать размер
возмещения по своему вкладу.
2. Удовлетворение права требования вкладчика к банку на сумму, определяемую как разница
между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения
по вкладам в данном банке, осуществляется, в соответствии с гражданским законодательством РФ.
Дело в том, что в соответствии с ч. 2 ст. 11 комментируемого Закона возмещение по вкладам в
банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере
100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Поэтому вполне вероятна ситуация,
когда вкладчик получит возмещение по вкладу в меньшей сумме, чем размер требований
вкладчика к банку.
Статьей 64 ГК РФ устанавливается, что при ликвидации банков, привлекающих средства
физических лиц, в первую очередь удовлетворяются:
требования граждан, являющихся кредиторами банков по заключенным с ними или в их
пользу договорам банковского вклада или банковского счета, за исключением договоров,
См. Калькулятор страхового возмещения // URL: http://www.asv.org.ru/insurance/#
43
связанных с осуществлением гражданином предпринимательской или иной профессиональной
деятельности, в части основной суммы задолженности и причитающихся процентов,
требования организации, осуществляющей обязательное страхование вкладов, в связи с
выплатой возмещения по вкладам в соответствии с комментируемым Законом и требования Банка
России в связи с осуществлением выплат по вкладам граждан в банках в соответствии с законом.
Согласно ст. 840 ГК РФ способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц
определяются договором банковского вклада. Нужно знать, что при заключении договора
банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата
вклада.
Анализируя эту норму права необходимо упомянуть о том, что выплаты Центрального банка
РФ по вкладам физических лиц в банках-банкротах, не участвующих в системе обязательного
страхования вкладов, осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2004 г.
N 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках,
не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации». Указанный закон распространяет свое действие на банки, у которых
лицензия на привлечение денежных средств во вклады физических лиц была отозвана после
вступление в силу комментируемого Закона в связи с отказом от участия в системе страхования
вкладов или в связи с несоответствием требованиям к участию в системе страхования вкладов. Так
как проведение мероприятий по организации системы страхования вкладов могло вызвать отток
вкладчиков из банков, не вошедших в систему страхования вкладов, в банки, являющиеся
участниками системы страхования вкладов, был принят упомянутый выше закон, который
предоставляет вкладчиков банков, не вошедших в систему страхования вкладов, гарантии,
аналогичные существующим в системе страхования вкладов. По мнению авторов, на настоящий
момент вкладчик может оказаться в ситуации, при которой его вклад окажется незастрахованным
в случае, если договор банковского вклада (банковского счета) заключен между банком и
физическим лицом до дня введения запрета Банка России на привлечение денежных средств во
вклады физических лиц, при условии, что вкладчик проинформирован об исключении банка из
системы страхования вкладов, но при этом продолжает хранить свои деньги в таком банке (см.
комментарии к ст. 43-48).
3. Денежный вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица
(например, родственника, знакомого). Если иное не предусмотрено договором банковского вклада,
такое лицо приобретает права вкладчика с момента:
предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах;
выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Согласно ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором
стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или
не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения
обязательства в свою пользу.
Законодатель установил, что физическое лицо, в пользу которого внесен банковский вклад
(открыт банковский счет) приобретает предусмотренные комментируемой статьей и иными
статьями Закона права. Однако согласно п. 2 ст. 842 ГК РФ до выражения третьим лицом
намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада,
может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу
денежных средств. Таким образом, по мнению авторов, до выражения третьим лицом намерения
воспользоваться правами вкладчика, рассматриваемыми выше, правами, предусмотренными
44
комментируемым Законом будет обладать физическое лицо, заключившее договор банковского
вклада.
4. По договору номинального счета права вкладчика, предусмотренные комментируемым
Законом, приобретает физическое лицо, являющееся бенефициаром этого счета. Это положение
распространяет свое действие только на застрахованные денежные средства по номинальным
счетам, а именно по номинальным счетам, которые открываются опекунам или попечителям и
бенефициарами по которым являются подопечные. Тo есть, именно подопечные опекунов или
попечителей по застрахованным номинальным счетам получают права вкладчиков,
предусмотренные данной статьей.
Статья 8. Страховой случай
1. Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих
обстоятельств:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций
(далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской
деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в
соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности
(банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");
2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на
удовлетворение требований кредиторов банка.
2. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка
России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Комментарий к ст. 8
1. В комментируемой статье перечисляются обстоятельства, которые законодатель относит к
страховым случаям. Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской
Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором
страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика
произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или
иным третьим лицам. Однако необходимо учитывать, что действие указанного закона не
распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
Поэтому под «страховым случаем» в системе страхования вкладов следует понимать
обстоятельства, при наступлении которых у вкладчика возникает право требования на возмещение
по вкладам. В качестве таких обстоятельств законодатель называет:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских
операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», если не реализован план
участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»;
2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации
моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
В силу ст. 189.49 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» меры по предупреждению
банкротства банка могут осуществляться Агентством путем:
1) оказания финансовой помощи (в рамках ст. 189.49 названного закона);
45
2) организации торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением исполнения
обязательств банка, в том числе перед Банком России;
3) исполнения функций временной администрации по управлению банком в соответствии со
ст. 189.34 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
4) осуществления иных способов, предусмотренных настоящим параграфом.
Меры по предупреждению банкротства банка с участием Агентства осуществляются на
основании утвержденного Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства
в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, который должен быть направлен
Агентством в Банк России не позднее чем в течение двадцати дней со дня направления
Агентством уведомления в Банк России о принятии решения о своем участии в предупреждении
банкротства банка. В течение десяти дней со дня получения плана участия Агентства в
осуществлении мер по предупреждению банкротства банка Комитет банковского надзора Банка
России принимает решение о его утверждении или об отказе в его утверждении.
В случае, если план участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению
банкротства банка предусматривает использование средств Банка России, утвержденный
Комитетом банковского надзора Банка России план подлежит также утверждению Советом
директоров Банка России в рамках указанного срока.
Порядок утверждения плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению
банкротства банка, изменений, вносимых в утвержденный Банком России план участия Агентства
в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, устанавливается нормативным
актом Банка России. В указанном плане устанавливаются формы и объем оказания Агентством
финансовой помощи. При необходимости Агентство вносит в указанный план изменения в
порядке, предусмотренном для принятия и утверждения этого плана.
Комитет банковского надзора Банка России принимает решение об утверждении изменений
или об отказе в утверждении изменений в план участия Агентства в осуществлении мер по
предупреждению банкротства банка в установленный срок (см. выше), со дня получения Банком
России изменений, внесенных в план участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению
банкротства банка.
В период со дня утверждения плана участия Агентства в осуществлении мер по
предупреждению банкротства банка и до дня окончания срока его реализации (завершения
проведения мер по предупреждению банкротства банка) Агентство ежемесячно представляет в
Банк России отчет о ходе выполнения мероприятий, предусмотренных указанным планом. Состав
отчета и порядок его представления устанавливаются нормативным актом Банка России.
В случае принятия решения об отказе в утверждении плана участия Агентства в
осуществлении мер по предупреждению банкротства банка или в случае невозможности
выполнения указанного плана, в том числе в результате невыполнения указанного плана банком,
Банк России отменяет решения, принятые в соответствии с п. 13 ст. 189.47 ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)». Банк России и Агентство обмениваются информацией о
наличии оснований, свидетельствующих о невозможности выполнения плана участия Агентства в
осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.
При осуществлении мер по предупреждению банкротства банка Агентство вправе оказывать
финансовую помощь:
1) лицам (лицу), приобретающим в соответствии с утвержденным планом участия Агентства
в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка акции банка в количестве не менее
семидесяти пяти процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (доли в
46
уставном капитале, представляющие не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов
участников банка в форме общества с ограниченной ответственностью);
2) банку при условии приобретения Агентством и (или) инвесторами в соответствии с
утвержденным планом участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства
банка акций банка в количестве не менее семидесяти пяти процентов обыкновенных акций банка в
форме акционерного общества (долей в уставном капитале, которые предоставляют право голоса в
размере не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников банка в форме
общества с ограниченной ответственностью).
Оказание Агентством финансовой помощи осуществляется при условии соответствия
инвестора требованиям, установленным Банком России (см. Указание Банка России
от 29.04.2016 г. N 4009-У «О требованиях к лицам (лицу), приобретающим в соответствии с
планом участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в
осуществлении мер по предупреждению банкротства банка акции банка в количестве не менее
75 процентов обыкновенных акций банка в форме акционерного общества (доли в уставном
капитале, представляющие не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников
банка в форме общества с ограниченной ответственностью)»; см. также Порядок привлечения
инвесторов к участию в предупреждении банкротства банков и мониторинга их финансового
положения (утв. решением Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию
вкладов» от 16.07.2015 г. (протокол N 90, раздел IX)).
Информацию о соответствии установленным требованиям инвестор обязан представить в
Банк России. При оказании Агентством финансовой помощи инвестору Агентство вправе
запрашивать и получать в Банке России документы, подтверждающие соответствие инвестора
требованиям, установленным Банком России.
При оказании банку финансовой помощи Агентство вправе приобретать имущество банка,
включая права требования к физическим лицам, без согласия последних.
Финансовая помощь в виде взноса в уставный капитал банка за счет средств Агентства
оказывается Агентством при одновременном соблюдении следующих условий:
1) уменьшение размера уставного капитала банка по решению Банка России до величины
собственных средств (капитала) или до одного рубля (при отрицательном значении величины
собственных средств (капитала);
2) прекращение обязательств банка по договорам субординированного кредита (договорам
депозита, займа, облигационного займа), включая обязательства по процентам и по финансовым
санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, займам,
облигационным займам), либо осуществление мены (конвертации) требований кредиторов по
субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), включая
обязательства по процентам и по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по
субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), на обыкновенные
акции (доли в уставном капитале) кредитной организации;
3) приобретение Агентством и (или) инвестором (инвесторами) акций (долей в уставном
капитале) банка в количестве не менее семидесяти пяти процентов обыкновенных акций банка в
форме акционерного общества (долей в уставном капитале, которые предоставляют право голоса в
размере не менее трех четвертей голосов от общего числа голосов участников банка в форме
общества с ограниченной ответственностью).
Оказание предусмотренной финансовой помощи осуществляется Агентством на основании
соглашений (договоров).
47
В соответствии с планом участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению
банкротства банка Агентство может выступать организатором торгов по продаже имущества,
являющегося обеспечением исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России.
В силу ч. 1 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк России может отозвать
у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная
лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией,
более чем на один год со дня ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных (о порядке отзыва
у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении
существенной недостоверности отчетных данных см. Указание Банка России от 17.09.2009 г.
N 2293-У);
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной
документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных
указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также
нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации
неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)»;
7) неоднократного в течение одного года нарушения требований, предусмотренных статьями
6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 и 7.3 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма», и (или) неоднократного в течение одного года нарушения
требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным законом;
8) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в
исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных
средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на
счетах (во вкладах) указанных лиц;
9) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока
деятельности указанной администрации, установленного параграфом 4.1 гл. IX ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)», имеются основания для ее назначения, предусмотренные
указанным законом (о полномочиях временной администрации по управлению кредитной
организацией см. Положение Банка России от 09.11.2005 г. N 279-П);
10) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк
России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный
реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
11) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным
покрытием, требований Федерального закона от 11.11.2003 г. N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных
бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а
также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной
организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»;
12) неоднократного нарушения в течение одного года требований Федерального закона от
27.07.2010 г. N 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской
48
информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные
акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с
учетом особенностей, установленных указанным законом.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях
(см. ч. 2 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»):
1) если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной
организации становится ниже двух процентов. Если в течение последних 12 месяцев,
предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации
должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности
капитала кредитных организаций, в целях ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной
организации достигает максимального значения;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального
значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной
организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций
не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на
осуществление банковских операций (о порядке определения минимального размера уставного
капитала для кредитных организаций, осуществивших процедуру реорганизации см. письмо Банка
России от 23.10.2002 г. N 141-Т);
3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный параграфом 4.1 гл. IX ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)», требования Банка России о приведении в соответствие
величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала) (о порядке приведения в
соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных
организаций см. Указание Банка России от 24.03.2003 г. N 1260-У);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по
денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в
течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные
требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального
размера оплаты труда, установленного федеральным законом;
5) если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера собственных средств
(капитала), установленного ч. 7 ст. 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не подает в
Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной
организации (о порядке определения наличия основания, предусмотренных настоящим пунктом,
для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций см. Указание Банка России
от 02.12.2014 г. N 3466-У);
6) если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех месяцев подряд допускает
снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных
средств (капитала), установленного ч. 7 ст. 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», за
исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных
средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус
небанковской кредитной организации (о порядке определения наличия основания,
предусмотренных настоящим пунктом, для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских
операций см. Указание Банка России от 02.12.2014 г. N 3466-У);
7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен
180 миллионам рублей или выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, в течение
трех месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств (капитала) ниже
49
минимального размера собственных средств (капитала), установленного на соответствующую
дату ч. 6 и 7 ст. 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», за исключением снижения
вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не
подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной
организации;
8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года менее
180 миллионов рублей, не достиг на соответствующую дату размера собственных средств
(капитала), установленного ч. 5-7 ст. 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», или если
этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств
(капитала), за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной
методики определения размера собственных средств (капитала) банка, до значения, меньшего, чем
большая из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января
2007 года, или размера собственных средств (капитала), установленного ч. 5-7 ст. 11.2 ФЗ
«О банках и банковской деятельности», и не подает в Банк России ходатайство об изменении
своего статуса на статус небанковской кредитной организации;
9) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере,
равном 180 миллионам рублей и выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, не
выполнили требований, установленных ч. 8 ст. 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и
не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской
кредитной организации;
10) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере
менее 180 миллионов рублей, не выполнил требований, установленных ч. 8 ст. 11.2 ФЗ «О банках
и банковской деятельности», и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса
на статус небанковской кредитной организации;
11) если небанковская кредитная организация, размер собственных средств (капитала)
которой на 1 июля 2016 года равен 90 миллионам рублей или выше, или небанковская кредитная
организация, созданная после 1 июля 2016 года, в течение трех месяцев подряд допускает
снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных
средств (капитала), установленного ч. 9 ст. 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», за
исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных
средств (капитала), определенной Банком России;
12) если небанковская кредитная организация, размер собственных средств (капитала)
которой на 1 июля 2016 года менее 90 миллионов рублей, в течение трех месяцев подряд
допускает уменьшение размера собственных средств (капитала) (за исключением уменьшения
вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств
(капитала), определенной Банком России) до значения, которое меньше размера собственных
средств (капитала), имевшегося у нее на 1 июля 2016 года;
13) если небанковская кредитная организация не выполнила требования, установленные
частями ч. 11 и 12 ст. 11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
В случаях, предусмотренных ч. 2 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», Банк
России отзывает у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в
течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной
лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной
организации.
50
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]