- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
(время местное)
┌──────────────────────────┬─────────┬────────────┬─────────┬────────────┬────────────┬────────────┐
│Государство / платежная│Способ │ Время │ Момент │Время окон-│Время окон-│Справочно: │
│система │проведе- │ проведения │осуществ-│чания приема│чания приема│ время │
│ │ния рас-│ платежей │ления │платежей, │платежей, │ работы │
│ │четов │ текущей │платежей │осуществля- │осуществляе-│финансовых │
│ │ │ датой │ │емых по по-│мых по пору-│ рынков │
│ │ │валютирова- │ │ручению тре-│чению иност-│ │
│ │ │ния │ │тьих сторон │ранных кор-│ │
│ │ │ │ │ │респондентов│ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Бельгия │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│ELLIPS │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ 18:00 │07:00-18:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Канада │ │ │intraday │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│LVTS │ Net │01:00-18:30 │intraday │ 18:00 │ 18:00 │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Франция │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│TBF │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ - │09:00-17:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│PNS │Gross/Net│08:00-16:00 │real-time│ 16:00 │ │09:00-17:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Германия │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│RTGSplus │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ │07:30-18:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Гонк Конг │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│HKD CHATS │ Gross │09:00-17:30 │real-time│ 17:00 │ 17:30 ┤09:00-17:30 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│USD CHATS │ Gross │09:00-17:30 │real-time│ 17:00 │ 17:30 │09:00-17:30 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│EUR CHATS │ Gross │09:00-17:30 │real-time│ 17:00 │ 17:30 │09:00-17:30 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Италия │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│BI-REL │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ │07:00-18:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Япония │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│FXYCS │ Net │09:00-13:45 │ 14:30 │ 13:45 │ 13:45 │08:30-19:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│FXYCS │ Gross │09:00-19:00 │real-time│ 19:00 │ 19:00 │08:30-19:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│BOJ-NET │ Gross │09:00-19:00 │real-time│ 14:00 │ 14:00 │08:30-19:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Голландия │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│TOP │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ 17:00 │07:00-18:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Сингапур │ │ │09:00- │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│MEPS │ Gross │09:00-18:30 │18:30 │ 18:30 │ 18:30 │09:00-18:30 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Швеция │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│K-RIX │ Gross │07:00-17:00 │real-time│ 17:00 │ 17:00 │09:00-16:15 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│E-RIX │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ 18:00 │09:00-16:15 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Швейцария │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│SIC │ Gross │17:00-16:15 │real-time│ 15:00 │ 08:00 │09:00-16:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Верикобритания │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│CHAPS │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Sterling │ Gross │06:00-17:00 │real-time│ 16:00 │ 16:00 │07:00-16:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│CHAPS Euro │ Gross │06:00-17:00 │real-time│ 16:00 │ 16:00 │ - │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│США │ │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Fedwire │ Gross │00:30-18:30 │real-time│ 18:00 │ 17:00 │08:30-18:30 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│CHIPS │Gross/Net│00:30-17:00 │intraday │ 16:30 │ 16:30 │08:30-18:30 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Европейский Союз │ │ │after │ │ │ │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│EUROI │ Net │07:30-16:00 │16:00 │ 16:00 │ 16:00 │07:00-18:00 │
├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│TARGET │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ │07:00-18:00 │
└──────────────────────────┴─────────┴────────────┴─────────┴────────────┴────────────┴────────────┘
─────────────────────────────────────────────────────────────────────────
*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 199, 200.