- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
млн. шт.
┌─────────────────────────────────────────────────┬────────┬─────────┬────────┬─────────┬──────────┐
│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │
├─────────────────────────────────────────────────┼────────┼─────────┼────────┼─────────┼──────────┤
│Выписка чеков │43 423,2│ 41 900,0│40 166,7│38 433,3 │36 700,0 │
├─────────────────────────────────────────────────┼────────┼─────────┼────────┼─────────┼──────────┤
│Платежи картами в том числе: │22 106,4│25 734,9 │29 542,8│33 441,3 │36 755,8 │
│Дебетными │7 505,8 │6 550,1 │12 452,7│15 584,5 │18 442,4 │
│Кредитными │14 600,6│16 184,8 │17 090,1│17 856,8 │18 313,4 │
├─────────────────────────────────────────────────┼────────┼─────────┼────────┼─────────┼──────────┤
│Безналичные кредитовые переводы в том числе: │3 167,8 │3 486,1 │3 890,3 │3 976,9 │4 181,9 │
│CHIPS │57,3 │59,81 │60,4 │63,3 │64,5 │
│Fedwire │102,8 │108,3 │112,5 │115,0 │123,3 │
│АСН ФРС │2 680,2 │2 937,0 │3 253,0 │3 418,7 │3 577,7 │
│Частные АСН │327,5 │381,0 │464,4 │379,9 │416,4 │
├─────────────────────────────────────────────────┼────────┼─────────┼────────┼─────────┼──────────┤
│Дебетовые переводы в том числе: │1 676,9 │1 947,3 │2 385,4 │2 760,7 │3 345,9 │
│АСН ФРС │1 472,0 │1 713,5 │385,4 │2 450,6 │2 925,4 │
│Частные АСН │204,9 │233,8 │2 095,7 │310,1 │420,5 │
├─────────────────────────────────────────────────┼────────┼─────────┼────────┼─────────┼──────────┤
│Дополнительно: │ │ │ │ │ │
│"On us" АСН │1 432,3 │1 674,7 │1 958,1 │2 270,4 │2 485,0 │
└─────────────────────────────────────────────────┴────────┴─────────┴────────┴─────────┴──────────┘
Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
млрд. долл. США
┌──────────────────────────────────────┬──────────┬───────────┬──────────┬────────────┬────────────┐
│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │ 2003 г. │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Выписка чеков │39 966,7 │39 800,0 │39 633,3 │39 466,7 │39 300,0 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Платежи картами в том числе: │1 586,5 │1 854,6 │2 086,2 │2 308,0 │2 530,9 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Дебетными │322,6 │419,1 │571,8 │699,7 │819,8 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Кредитными │1 263,9 │1 435,5 │1 514,4 │1 608,3 │1 711,1 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Безналичные кредитовые переводы в том│648 600,3 │680 029,4 │744 318,0 │731 114,6 │773 229,8 │
│числе: │ │ │ │ │ │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│CHIPS │297 933,7 │292 147,1 │311 706,6 │315 708,5 │326 560,6 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Fedwire │343 381,7 │379 756,4 │423 606,4 │405 761,8 │436 706,3 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│АСН ФРС │6 324,5 │6 957,3 │7 745,8 │8 331,8 │8 581,6 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Частные АСН │1 020,4 │1 168,6 │1 259,2 │1 312,5 │1 381,3 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Дебетовые переводы в том числе: │8 081,3 │8 315,7 │8 631,5 │8 597,3 │9 263,4 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│АСН ФРС │3 771,2 │7 067,1 │7 490,0 │7 514,9 │8 180,6 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Частные АСН │1 310,1 │1 248,6 │1 141,5 │1 082,4 │1 082,8 │
├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤
│Дополнительно: │ │ │ │ │ │
│"On us" АСН │4 545,3 │4 966,8 │5 421,4 │6 121,2 │6 700,0 │
└──────────────────────────────────────┴──────────┴───────────┴──────────┴────────────┴────────────┘
─────────────────────────────────────────────────────────────────────────
*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 161.
*(2) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 162.