2.4.5. Идентификация банков в системе

Каждый новый пользователь SWIFT до подключения к системе должен зарегистрировать свой идентификационный код - BIC (Bank Identifier Code). Он разработан для упрощения процесса автоматизации обработки электронных финансовых сообщений. На практике BIC часто называют SWIFT-кодом. Он имеет определенный стандарт (ISO 9362), утвержденный Международной организацией стандартизации. SWIFT уполномочен осуществлять предоставление и регистрацию кодов, а также их публикацию в специальном справочном издании, которое называется BIC Directory.

Юридические лица, которые не являются ни финансовыми организациями, ни пользователями SWIFT могут также зарегистрировать свой идентификационный код, который получил название Business Entity Identifier- BEL Формат ВЕ1 аналогичен формату BIC. Использование обоих кодов в сообщениях SWIFT возможно только при условии их предварительной регистрации.

BIC и BEI состоят из восьми или одиннадцати символов. Первые восемь символов идентифицируют юридическое лицо, которому принадлежит код. Три дополнительных символа представляют собой код обособленного подразделения (branch code) владельца BIC или BEI. Таковыми могут быть филиалы, отделения или структурные подразделения. Коды подразделений не требуют регистрации в качестве отдельных юридических лиц. В качестве примера можно привести BIC немецкого Commerzbank AG, находящегося в городе Бремен:

┌────────────────────►─СОВА DE FF 200─◄────────────────┐

│ ▲ ▲ │

│ │ │ │

Commerzbank AG Германия Франкфурт Отделение в Бремене

2.4.6. Стандарты swift

Система SWIFT задумывалась и создавалась как альтернатива телеграфной связи при проведении межбанковских операций. Основными недостатками телекса представляются низкий уровень безопасности, медленная передача данных и отсутствие каких бы то ни было стандартов передаваемых сообщений. Последняя проблема была наиболее актуальной, так как обработка сообщений, которые не соответствуют определенным форматам, может проводиться исключительно вручную. По этой причине крупные клиринговые банки несли значительные затраты при осуществлении своей расчетной деятельности.

Некоторые из них пытались решить задачу стандартизации платежных сообщений собственными силами. Для этого ими разрабатывались специальные телексные форматы, информация о которых распространялась среди банков-корреспондентов. Получая платежное поручение по телексу, составленное по определенным правилам, банк имел возможность обработать его в автоматическом режиме. Но такой подход все равно имел ряд ограничений. Вероятность отступления от требований форматов была велика, так как телеграф не может проверять сообщения на соответствие их определенным стандартам. Кроме того, требования банков к форматированию платежных документов не были едиными. Таким образом, для обмена сообщениями с разными корреспондентами банкам приходилось составлять их по различным правилам, что было очень неудобно и слишком затратно.

Проблема стандартизации электронных платежных сообщений была решена только в рамках SWIFT Здесь каждое сообщение имеет четкий формат, который исключает двусмысленное толкование содержащейся в этом документе информации. Все сообщения проверяются системой на их соответствие установленным стандартам. Поскольку SWIFT является крупнейшей общепризнанной системой межбанковских телекоммуникаций, к которой подключено подавляющее число кредитных организаций, вопрос о составлении платежных документов в адрес разных корреспондентов по индивидуальным правилам каждого из них на повестке дня не стоит.

Информация практически о любой финансовой операции может быть передана через SWIFT Причем для каждой из них предусмотрен свой тип сообщений, который еще называют форматом. Все сообщения SWIFT состоят из определенного набора полей, которые имеют четкую структуру. В них указывается конкретная информация, относящаяся к соответствующей транзакции. Поля могут быть обязательными или необязательными для заполнения. Некоторые из них имеют несколько опций, т.е. вариантов их использования. Поля в сообщениях могут повторяться, образуя своего рода блоки (sequences). Все форматы подробно описаны в многостраничном документе, получившем название Стандарты (Standards). В нем указывается, в каком случае применяется тот или иной тип сообщений, по каким правилам заполняется каждое поле в отдельности и все сообщение в целом.

Каждое сообщение, передаваемое по системе SWIFT, состоит из трех частей: заголовок (header), текст сообщения (text) и окончание (trailer). Заголовок и окончание несут в себе в основном служебные данные, связанные непосредственно с процессом передачи сообщения. Вся информация финансового характера включается в текстовую часть электронного документа.

Неотъемлемой частью Стандартов являются Правила соответствия сообщений их форматам (Message Format Validation Rules). Их основная задача- предоставить пользователям SWIFT полную информацию о процедурах проверки электронных документов системой. Эта информация должна использоваться всеми банками, подключенными к SWIFT, так как в случае ее игнорирования сообщения могут быть отвергнуты системой.