4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре

Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, финансовые институты которой являются пользователями сети, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющие всех участников системы. В российской Федерации интересы банков и других организаций, подключившихся к SWIFT, представляет Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). Она была создана в мае 1994 года в форме негосударственной некоммерческой организации.

Первым банком на территории бывшего Советского Союза, который подключился к SWIFT, стал Внешэкономбанк СССР. Это произошло в декабре 1989 года. В 1992 году первый российский негосударственный коммерческий банк-АБ "Инкомбанк" стал членом системы. Этот факт ознаменовал начало процесса активного подключения к SWIFT пользователей из России. К началу 1998 года их количество превысило две сотни.

Финансовый кризис 1998 года негативно повлиял на динамику развития международных операций российских коммерческих банков. Это не могло не сказаться на темпах вовлечения отечественных финансовых организаций в SWIFT Но уже с 1999 года количество российских пользователей системы неуклонно увеличивается.

В настоящее время более 400 банков и небанковских финансовых институтов из России являются пользователями SWIFT Примерно треть всех кредитных организаций в стране использует систему в процессе осуществления операций. Они расположены в более чем 50 городах и 10 временных зонах Российской Федерации. Отечественные участники системы представляют собой крупнейшие коммерческие банки, осуществляющие более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США *(61).

Высшим органом РОССВИФТ является Общее собрание. Руководство Ассоциацией в периоды времени между Собраниями осуществляется Комитетом. Члены Комитета избираются на Собраниях из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными принципами. Главой Комитета является Председатель. Текущее управление деятельностью РОССВИФТ осуществляет Исполнительная дирекция.

Ассоциация является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 25 стран, финансовые институты которых являются пользователями системы. На их долю приходится 25% мирового трафика всей сети. Участвуя в этом объединении, Россия имеет возможность оказывать влияние на принятие различных решений в Совете Директоров SWIFT.

РОССВВИФТ является членом Ассоциации Российских банков (АРБ) и Ассоциации региональных банков "Россия". В июне 2005 года Российская Национальная Ассоциация SWIFT вступила в Торгово-промышленную палату.

Ассоциация координирует деятельность российских пользователей SWIFT и оказывает им правовую, организационную и консультативную помощь в целях повышения эффективности их деятельности. Ассоциацией осуществляется информирование российских пользователей системы о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих регулирующих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности SWIFT в Российской Федерации. Проводится защита прав и интересов участников в государственных органах Российской Федерации.

РОССВИФТ способствует развитию сотрудничества с Советом Директоров и Администрацией SWIFT по вопросам развития и планирования российского сегмента системы. Ассоциацией проводятся проверки соответствия российских пользователей выработанным критериям исходя из решений руководящих органов SWIFT В рамках РОССВИФТ происходит представление от имени российских финансовых организаций-членов системы кандидатуры в Совет Директоров организации.

РОССВИФТ осуществляет ввоз на территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения к сети и проводит замену устаревших технических средств.

Одной из важных функций Ассоциации является выработка рекомендаций специалистов для работы в Рабочих группах и других органах организации. Формирование Рабочих групп осуществляется для решения конкретных задач РОССВИФТ в интересах ее членов. Ассоциация обеспечивает деятельность Групп пользователей интерфейсов и Рабочих групп по разработке стандартов. Проводится организация собраний, конференций, семинаров, а также выставок.

Ассоциация также проводит обучение персонала и подготовку документации, включая перевод Руководства пользователей на русский язык рекомендации по использованию SWIFT для осуществления переводов денежных средств в рублях.

В рамках Российской Национальной Ассоциации SWIFT действует Рабочая группа, в задачи которой входит совершенствование платежей и расчетов в рублях. Она ставит своей целью выработку рекомендаций по развитию платежной системы страны на основе использования мирового опыта организации клиринга платежей. В деятельности Рабочей группы принимают участие представители Банка России и крупнейших расчетных организаций. Основными направлениями деятельности Рабочей группы являются:

выработка рекомендаций по внедрению международных стандартов электронных сообщений при осуществлении платежей;

использование стандартов SWIFT при разработке новых форматов расчетных документов Банка России и совершенствование нормативной базы;

подготовка рекомендаций по повышению эффективности работы систем межбанковских расчетов;

использование сообщений SWIFT, адаптированных к требованиям российской платежной системы, при осуществлении денежных переводов в целях внедрения и развития системы сквозной обработки данных (STP).

С целью создания условий для осуществления банками операций в российских рублях с использованием сети SWIFT при одновременном соблюдении требований Банка России по проведению платежей РОССВИФТ разработаны стандарты SWIFT-RUR. Они представляют собой правила формирования сообщений SWIFT по операциям банков в валюте Российской Федерации. В них также включены правила и таблицы транслитерации, которые позволяют проводить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в сообщениях, т.е. создают возможность передачи текста на русском языке по системе SWIFT Рекомендации позволяют учитывать особенности проведения расчетов различными банками и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации процессов обработки сообщений при осуществлении клиринга как в рублях, так и иностранных валютах.

Рекомендации SWIFT-RUR утверждены в качестве правил сквозной обработки данных (STP) при использовании стандартов SWIFT для передачи платежных сообщений в рублях. Они рекомендуются в качестве дополнения к соответствующим разделам Руководства пользователя, перевод которых на русский язык был подготовлен РОССВИФТ. Пользователи SWIFT извещаются обо всех изменениях действующей версии стандартов SWIFT-RUR не позднее чем за 3 месяца до даты их введения в действие.

Согласно рекомендациям РОССВИФТ порядок применения стандартов SWIFT-RUR определяется специальными дополнительными соглашениями к договорам о расчетном обслуживании, которые заключаются между банками в рамках установления корреспондентских отношений. Использование стандартов SWIFT по расчетам в рублях рассматривается в учебном курсе "Рублевые платежи в системе SWIFT", подготовленном для сотрудников банков и финансовых организаций.

Использование стандартов SWIFT-RUR в процессе проведения платежей в российских рублях позволяет банкам воспользоваться всеми преимуществами, которые предоставляет телекоммуникационная сеть SWIFT своим пользователям, при одновременном соблюдении требований Банка России, которые установлены для безналичных расчетов в Российской Федерации. Очень важно, что данные стандарты создают возможность передачи сообщений SWIFT, составленных на русском языке. Это позволяет не только эффективно осуществлять переводы средств в рублях, но и быстро проводить оперативную переписку между банками по проблемам клиринга платежей.

Сотрудники расчетных подразделений банков в процессе подготовки рублевых платежей, осуществляемых через SWIFT, заполняют поля стандартных платежных документов, форматы которых регламентированы Положением Центрального Банка РФ N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации". Затем с помощью специального программного обеспечения происходит трансформация подготовленного документа в сообщение SWIFT Например, рублевое платежное поручение может быть конвертировано в МТ 103 или МТ 202. Таким же образом в форматы SWIFT могут переводиться электронные сообщения, поступающие в банки из расчетной сети Банка России. При этом оригинальный текст на русском языке согласно правилам транслитерации перекодируется в латинские буквы, а также символы, допустимые в сообщениях SWIFT

После процедуры трансформации составленных по российским правилам платежных документов в необходимый формат осуществляется их передача по сети SWIFT Банк, получивший сообщение, может снова конвертировать его в стандартный расчетный документ по форме Центрального Банка РФ. Платеж в формате SWIFT также может использоваться для дальнейшего проведения расчетов.

В качестве примера можно привести соответствие платежных инструкций в поручении, составленном согласно стандартам SWIFT-RUR, и в документе, формат которого определен Банком России ( рисунок 1).

К сожалению, обмен сообщениями SWIFT-RUR может проводиться только между коммерческими банками в рамках двусторонних соглашений. Расчеты через клиринговую систему Банка России с использованием сообщений SWIFT не проводятся. В силу глобального доминирования расчетной сети Центрального Банка РФ над всеми остальными платежными системами, действующими в стране, область применения SWIFT-RUR при очевидной прогрессивности данной технологии является крайне ограниченной.

"Рисунок 1. Рублевое платежное поручение в формате, установленном Банком России, и его эквивалент в виде сообщения SWIFT МТ 103, составленный в соответствии со Стандартами SWIFT RUR"

Концепция развития SWIFT в России в 2002-2006 годах, которая была утверждена Комитетом РОССВИФТ 22.05.2002 г. в Санкт-Петербурге, предусматривает возможность использования SWIFT при расчетах через клиринговую систему Центрального Банка РФ. Для этого планируется опираться на опыт SWIFT в области построения национальных платежных систем некоторых стран. Речь идет о возможном создании на основе SWIFT современной системы валовых расчетов (gross settlement) в режиме реального времени (real time), т.е. RTGS-системы. С помощью SWIFT задачи построения национальных клиринговых систем были успешно решены в более чем 30 странах.

Одной из основных целей РОССВИФТ является участие в совершенствовании клиринговой системы путем построения национальной расчетной сети RTGS на базе использования потенциала SWIFT Планируется, что при осуществлении данного проекта действующим пользователям не придется делать дополнительных серьезных затрат для участия в новой платежной сети. Они смогут использовать уже имеющийся у них комплекс SWIFT как для работы в проектируемой системе, так и для расчетов по корреспондентским счетам и межфилиального клиринга. Опыт SWIFT показывает, что внедрение такого рода проектов проходит в срок от б до 18 месяцев. При этом последующая эксплуатация современной RTGS-системы ведет к значительному снижению расходов на содержание и обслуживание национальной платежной сети.

Для достижения поставленных целей РОССВИФТ развивает сотрудничество с Банком России по целому ряду направлений. Проводится адаптация технологических решений в области стандартов и организации бизнес-процессов для обеспечения автоматизированного взаимодействия инфраструктуры SWIFT с расчетной системой Центрального Банка РФ. Большое внимание уделяется участию в рабочей группе по разработке, развитию и внедрению унифицированных форматов электронных банковских сообщений клиринговой системы Банка России с целью внедрения стандартов SWIFT в расчетную сеть Центрального Банка РФ. Оказывается помощь в разработке нового формата платежного поручения на основе стандарта сообщения SWIFT MT 103. Осуществляется работа в направлении внедрения системы идентификации российских кредитных организаций в соответствии со стандартом SWIFT BIC.