- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
Крупные немецкие банки, как правило, имеют филиальные сети, охватывающие всю территорию страны. Для осуществления расчетных операций между своими подразделениями каждый из таких банков создал собственную жиро сеть. Кроме центрального офиса и филиалов в таких клиринговых системах могут принимать участие и дочерние банки. Расчеты осуществляются специальными обособленными клиринговыми подразделениями. Количество расчетных центров зависит от количества филиалов, организационной структуры и количества платежей. Операции между центральным офисом, филиалами и дочерними банками обрабатываются одним или несколькими вычислительными центрами. Каждый расчетный центр обладает собственной корреспондентской сетью. Чаще всего счетами обмениваются с расчетными банками других жиро сетей для обеспечения возможности проведения межсетевых платежей.
2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
2.4.1. Общая информация о системе
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - это телекоммуникационная система, оказывающая услуги по передаче сообщений финансового характера. Ее пользователями являются семь с половиной тысяч финансовых учреждений из двухсот стран. Среди них - банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, клиринговые палаты и другие финансовые организации. SWIFT представляет собой глобальную телекоммуникационную инфраструктуру, позволяющую ее пользователям осуществлять обмен электронными сообщениями с минимальным риском и максимальной эффективностью. Система производит передачу данных, обеспечивая своим участникам одновременно невысокую стоимость и высокую безопасность этого процесса.
SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Предложенные и реализованные SWIFT концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели в настоящее время статус общепринятого международного стандарта. Например, стандарты ISO 9362 (Банковские идентификационные коды BIC) и ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам).
На базе SWIFT построены более 50 национальных клиринговых систем. Как уже отмечалось выше, SWIFT является основой системы TARGET и расчетных систем Euro Banking Association. Кроме того, несколько систем находятся на стадии внедрения.
В настоящее время платежные системы, построенные на базе сети SWIFT, обеспечивают более 60% общего мирового объема клиринга денежных переводов. Пять государств, входящих в "Большую семерку" промышленно-развитых стран мира, - Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция - построили национальные платежные системы на основе SWIFT В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для развития национальной клиринговой системы, есть и такие, которые совсем недавно приступили к созданию собственной расчетной сети: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия.
Необходимо отметить активное использование сети SWIFT для внутригосударственных платежей и расчетов не только странами, применившими ее в качестве инфраструктуры для своих общенациональных систем денежных расчетов. В США, например, несмотря на наличие нескольких крупных клиринговых сетей, через SWIFT внутри страны ежегодно передается около четверти всего трафика США в SWIFT В России на долю сообщений, передаваемых внутри страны через сеть SWIFT, приходится более половины от суммарного трафика государства, составляющего в настоящее время около 16 млн. сообщений в год.
Применение единых стандартов SWIFT в национальных платежных системах позволяет свести к минимуму расчетные и финансовые риски, повысить эффективность и безопасность расчетов, удешевить стоимость сообщений. Кроме того, национальные платежные системы, построенные на основе сети SWIFT, являются транспарантными и интегрируются в крупнейшие международные платежные системы.
SWIFT вносит значительный вклад в развитие технологий автоматической обработки финансовых операций. Основным принципом работы системы является оказание финансовых услуг на основе общей платформы, созданной на базе передовых технологий. Пользуясь этими услугами, члены SWIFT получают массу конкурентных преимуществ в своем секторе финансового рынка.
Набор услуг, оказываемых SWIFT, охватывает полный жизненный цикл многих финансовых операций. Гарантируя их безопасность и надежность, система обеспечивает своим пользователям разумный уровень рисков и невысокие операционные расходы. Поэтому SWIFT является самой широко используемой межбанковской платежной системой в мире. Выступая в качестве основного провайдера услуг по передаче электронных платежных поручений, SWIFT использует собственные типы и форматы сообщений, которые являются своего рода эталоном для других расчетных систем.
Система SWIFT была основана в 1973 году, главным образом, для того, чтобы удовлетворить растущие потребности банковского сообщества в эффективном электронном средстве осуществления международных платежей. В ее создании принимали участие 239 банков из 15 стран. С тех пор количество банков, подключенных к системе, постоянно растет. За более чем 30 лет своего развития она превратилась в лидера отрасли финансовых телекоммуникаций, обрабатывая в среднем 7 млн. сообщений ежедневно. По состоянию на май 2005 года 7.668 финансовых учреждений из 203 стран пользовались ее услугами *(45). В 2002 году через SWIFT было передано более 1,8 млрд. сообщений. За один операционный день система обрабатывала платежных сообщений на сумму более 6 трлн. евро *(46).