- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
%
┌────────────────┬───────────────────────────────────────┬─────────────────────────────────────────┐
│ │ Чеки │ Пластиковые карточки │
│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┼────────┬────────┬───────┬───────┬───────┤
│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г. │2001 г.│2002 г.│2003 г.│
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Бельгия │ 5,8 │ 5,0 │ 3,8 │ 1,7 │ 1,4 │ 28,9 │32,8 │ 33,5 │ 34,6 │ 36,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Канада │ 31,6 │28,1 │ 25,3 │ 23,0 │ 20,8 │ 51,6 │54,7 │ 56,7 │ 59,1 │ 60,7 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Франция │ 40,1 │37,9 │ 35,4 │ 32,0 │ 29,7 │ 26,1 │27,8 │ 30,0 │ 31,4 │ 32,8 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Германия │ 3,8 │3,3 │ 2,6 │ 1,2 │ 1,0 │ 11,0 │13,9 │ 15,3 │ 17,5 │ 16,9 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Гонг Конг │ 73,2 │72,8 │ 70,7 │ 69,5 │ 68,8 │ 18,0 │21,2 │ 24,7 │ 29,1 │ 30,4 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Италия │ 25,2 │21,7 │ 19,3 │ 17,2 │ 15,6 │ 51,9 │58,2 │ 60,4 │ 61,3 │ 63,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Япония │ 8,2 │6,5 │ 5,6 │ 4,9 │ 4,3 │ 27,7 │29,3 │ 31,9 │ 32,7 │ 33,7 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Голандия │ 1,0 │0,5 │ 0,2 │ 9,6 │ 4,9 │ 27,4 │27,7 │ 29,6 │ 11,2 │ 6,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Сингапур │ 33,5 │29,6 │ 28,2 │ 0,1 │ 0,4 │ 22,3 │26,7 │ 31,7 │ 51,4 │ 57,6 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Швеция │ 0,3 │0,2 │ 0,1 │ 0,5 │ 18,6 │ 26,0 │28,4 │ 32,8 │ 33,5 │ 33,9 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Швейцария │ 0,8 │1,3 │ 0,8 │ 21,0 │ 45,3 │ 34,3 │36,6 │ 39,0 │ 41,2 │ 42,9 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Великобритания │ 28,8 │26,1 │ 23,5 │ 48,9 │ │ 31,4 │35,2 │38,9 │42,5 │45,4 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│США │ 61,7 │57,3 │ 52,9 │ │ │ │ │ │ │ │
├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴────────┴───────┴───────┴───────┤
│ │ Кредитовые переводы │ Дебетовые переводы │
│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┼────────┬────────┬───────┬───────┬───────┤
│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г. │2001 г.│2002 г.│2003 г.│
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Бельгия │ 51,9 │46,7 │ 47,5 │ 46,9 │ 45,1 │ 10,2 │11,8 │ 11,3 │ 9,8 │ 11,2 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Канада │ 9,3 │9,6 │ 10,2 │ 10,0 │ 10,5 │ 7,5 │ 7,5 │ 7,8 │ 7,9 │ 8,0 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Франция │ 18,4 │17,7 │ 17,8 │ 19,7 │ 19,6 │ 15,5 │16,6 │ 16,8 │ 16,7 │ 17,8 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Германия │ 47,2 │45,2 │ 44,9 │ 45,2 │ 42,6 │ 37,8 │37,5 │ 37,0 │ 35,8 │ 39,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Гонг Конг │ 8,5 │8,7 │ 9,6 │ 10,5 │ 11,4 │ 18,3 │18,5 │ 19,7 │ 20,0 │ 19,8 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Италия │ 38,0 │36,6 │ 34,8 │ 31,8 │ 31,6 │ 18,8 │20,5 │ 21,1 │ 22,0 │ 22,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Япония │ 39,9 │35,2 │ 34,0 │ 33,8 │ 32,4 │ 29,3 │28,9 │ 27,9 │ 27,8 │ 27,8 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Голандия │ 41,2 │40,4 │ 39,1 │ 37,0 │ 35,4 │ 6,3 │ 5,6 │ 5,8 │ 3,2 │ 2,5 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Сингапур │ 5,0 │4,7 │ 5,1 │ 1,9 │ 1,1 │ 7,4 │ 7,5 │ 7,7 │ 10,4 │ 9,9 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Швеция │ 69,6 │65,4 │ 60,3 │ 38,0 │ 32,4 │ 3,5 │ 5,3 │ 5,5 │ 5,4 │ 5,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Швейцария │ 68,4 │62,9 │ 58,5 │ 58,4 │ 58,5 │ 18,8 │19,4 │19,7 │20,1 │ 20,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│Великобритания │ 18,1 │17,8 │ 17,7 │ 17,7 │ 18,3 │ 2,4 │ 2,7 │ 3,1 │ 3,5 │ 4,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤
│США │ 4,5 │4,8 │ 5,1 │ 5,1 │ 5,2 │ │ │ │ │ │
├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴────────┴───────┴───────┴───────┘
│ │ Электронные деньги │
│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┤
│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Бельгия │ 3,3 │ 3,6 │ 3,9 │ 7,0 │ 6,2 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Канада │ - │ - │ - │ - │ │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Франция │ - │ - │ - │ 0,1 │ 0,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Германия │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Гонг Конг │ - │ - │ - │ - │ │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Италия │ - │ - │ - │ - │ │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Япония │ - │ - │ - │ - │ │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Голандия │ 0,8 │ 0,9 │ 1,0 │ 2,6 │ 3,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Сингапур │ 27,8 │ 32,4 │ 31,3 │ 74,1 │ 85,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Швеция │ 0,4 │ 0,2 │ 0,1 │ 0,1 │ │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Швейцария │ 1,2 │ 2,1 │ 2,3 │ 2,2 │ 2,0 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Великобритания │ - │ - │ - │ │ │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│США │ - │ - │ - │ │ │
└────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┴───────┘
─────────────────────────────────────────────────────────────────────────
*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 190, 191.