- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
┌────────────────┬───────────────────────────────────────┬─────────────────────────────────────────┐
│ │ Чеки │ Пластиковые карточки │
│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┼────────┬───────┬───────┬───────┬────────┤
│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г. │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Бельгия │ 0,6 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,7 │ 0,6 │ 0,1 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Канада │ 21,5 │ 14,5 │ 12,7 │ 11,8 │ 8,6 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,7 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Франция │ 2,9 │ 2,9 │ 2,3 │ 2,4 │ 2,4 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Германия │ 3,8 │ 3,2 │ 2,7 │ 2,3 │ 2,0 │ 0,3 │ 0,4 │ 0,4 │ 0,4 │ 0,5 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Гонг Конг │ 93,2 │ 93,1 │ 90,6 │ 89,5 │ 90,3 │ │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Италия │ 3,7 │ 3,2 │ 2,9 │ 3,1 │ 3,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Япония │ 2,7 │ 2,5 │ 3,4 │ 2,9 │ 2,7 │ │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Голандия │ 0,1 │ 0,1 │ - │ - │ - │ 1,4 │ 1,4 │ 1,4 │ 1,5 │ 1,5 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Сингапур │ 5,1 │ 4,7 │ 3,6 │ 3,8 │ 3,8 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Швеция │ 0,3 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 1,9 │ 2,2 │ 2,9 │ 5,4 │ 5,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Швейцария │ - │ 0,1 │ - │ - │ - │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Великобритания │ 3,2 │ 2,9 │ 2,6 │ 2,6 │ 2,4 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│США │ 5,7 │ 5,5 │ 5,0 │ 5,1 │ 4,8 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │
├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴───────┴───────┴───────┴────────┤
│ │ Кредитовые переводы │ Дебетовые переводы │
│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┼────────┬───────┬───────┬───────┬────────┤
│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Бельгия │ 98,9 │ 99,0 │ 99,0 │ 98,7 │ 98,8 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Канада │ 77,5 │ 84,4 │ 86,1 │ 86,8 │ 89,9 │ 0,5 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,8 │ 0,8 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Франция │ 96,2 │ 96,2 │ 96,8 │ 96,7 │ 96,7 │ 0,7 │ 0,8 │ 0,7 │ 0,8 │ 0,7 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Германия │ 83,1 │ 85,6 │ 84,7 │ 85,4 │ 86,8 │ 12,8 │ 10,8 │ 12,1 │ 11,8 │ 10,7 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Гонг Конг │ 6,0 │ 6,1 │ 8,4 │ 9,4 │ 8,7 │ 0,8 │ 0,8 │ 1,0 │ 1,1 │ 1,0 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Италия │ 94,6 │ 95,1 │ 95,1 │ 94,6 │ 94,2 │ 1,6 │ 1,6 │ 1,9 │ 2,1 │ 2,4 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Япония │ 97,2 │ 97,4 │ 96,5 │ 97,0 │ 97,2 │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Голандия │ 93,0 │ 93,3 │ 93,6 │ 93,2 │ 93,2 │ 5,5 │ 5,3 │ 5,0 │ 5,2 │ 5,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Сингапур │ 94,6 │ 95,0 │ 96,1 │ 95,8 │ 95,7 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Швеция │ 95,2 │ 94,8 │ 94,1 │ 90,8 │ 90,7 │ 2,5 │ 2,7 │ 2,9 │ 3,7 │ 3,9 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Швейцария │ 99,8 │ 99,7 │ 99,7 │ 99,7 │ 99,7 │ 0,1 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│Великобритания │ 96,7 │ 96,1 │ 96,4 │ 96,3 │ 96,5 │ 0,8 │ 0,8 │ 0,7 │ 0,8 │ 0,9 │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤
│США │ 92,9 │ 93,2 │ 93,7 │ 93,6 │ 93,8 │ 1,2 │ 1,1 │ 1,1 │ 1,1 │ 1,1 │
├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴───────┴───────┴───────┴────────┘
│ │ Электронные деньги │
│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┤
│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Бельгия │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Канада │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Франция │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Германия │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Гонг Конг │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Италия │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Япония │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Голандия │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Сингапур │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Швеция │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Швейцария │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│Великобритания │ - │ - │ - │ - │ - │
├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤
│США │ - │ - │ - │ - │ - │
└────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┴───────┘
─────────────────────────────────────────────────────────────────────────
*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 192, 193.