- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
Deutsche Postbank AG - это частный банк, который был образован в процессе приватизации государственной почтовой службы - Deutsche Bundespost. В настоящее время он функционирует как обыкновенный коммерческий банк. Тем не менее Deutsche Postbank AG использует почтовые отделения для предоставления своих услуг клиентам.
Deutsche Postbank AG оперирует собственной жиро сетью, с помощью которой проводит межфилиальные расчеты. Клиринг осуществляется несколькими вычислительными центрами банка. Deutsche Postbank AG, как правило, не открывает корсчета в других коммерческих банках. Но многие кредитные организации держат свои счета в этом финансовом учреждении. Расчеты проводятся напрямую между счетами клиентов или корреспондентов. Проведение платежных операций с некоторыми расчетными банками других жиро сетей осуществляется через взаимные клиринговые счета. Урегулирование итоговых нетто-позиций в этом случае происходит через систему RTGS Plus.
2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
Жиро сеть сбербанков объединяет местные и региональные банки, которые выступают в качестве участников клиринга, банки, выполняющие на региональном уровне роль центральных звеньев этой расчетной системы, а также главный сберегательный банк Германии - Deutsche Girozentrale-Deutsche Kommunalbank. Немецкие сберегательные кассы открывают корсчета в центральных сбербанках своего региона. Региональные банки держат друг у друга взаимные корреспондентские счета. Они представляют собой расчетные центры, через которые осуществляется клиринг платежей. Эти функции также выполняют специализированные вычислительные центры, действующие под эгидой Немецкой ассоциации сберкасс (Deutscher Sparkassen- und Giroverband). Deutsche Girozentrale-Deutsche Kommunalbank принимает участие в клиринге на правах обыкновенного члена жиро сети.
Сберегательные банки направляют денежные переводы в расчетные центры своего региона. Те, в свою очередь, по возможности проводят платежи в сберкассы, которые находятся у них на обслуживании. В противном случае поручения передаются в другие клиринговые центры. Региональные сбербанки используют свою корреспондентскую сеть для осуществления платежей, получатели которых находятся вне расчетной системы немецких сберкасс.
2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
Кооперативные банки осуществляют расчеты по платежам через собственную жиро сеть - Deutscher Genossenschaftsring. Участниками системы являются центральный кооперативный банк - DG-Bank Deutsche Genossenschaftsbank AG, региональные и местные кооперативные банки. Кооперативные банки осуществляют платежи через свои центральные региональные учреждения. Для этих целей открываются взаимные корреспондентские счета. Расчеты по итогам клиринга между региональными банками, а также DG-Bank Deutsche Genossenschaftsbank AG, происходят напрямую также через взаимные корсчета. Непосредственная обработка платежей осуществляется несколькими вычислительными центрами, которые организованы банками-членами системы. Обмен платежами с кредитными организациями, которые не являются участниками данной жиро сети, проводится региональными кооперативными банками через расчетные системы Deutsche Bundesbank.