- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
млрд. евро
┌──────────────────────────────────────────┬─────────┬──────────┬───────────┬───────────┬──────────┐
│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │
├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤
│Платежи внутри страны, в том числе │63 656,8 │67 767,7 │72 674,5 │ 93 929,5 │ 94 811,4 │
├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤
│Розничные платежи, в том числе │2 241,3 │2 244,7 │2 202,3 │2 111,8 │2 101,2 │
│Retail Payment System (RPS), в том числе │2 241,3 │2 244,7 │2 202,3 │2 111,8 │2 101,2 │
│клиринг чеков и дебетовые переводы │1 508,2 │1 466,0 │1 377,1 │1 225,8 │1 126,6 │
│кредитовые переводы │733,1 │778,7 │825,2 │886,1 │974,6 │
├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤
│Крупные платежи, в том числе │61 415,5 │65 523,0 │70 472,2 │91 817,7 │92 710,1 │
│На базе gross settlement, в том числе │22 374,6 │24 001,0 │35 446,4 │91 817,7 │92 710,1 │
│RTGS Plus │ - │ - │14 301,8 │91 817,7 │92 701,1 │
│ELS │22 374,6 │24 001,0 │21 144,6 │ - │ - │
│На базе net settlement, в том числе │39 040,9 │41 522,0 │35 025,8 │ - │ - │
│EAF │39 040,9 │41 522,0 │35 025,8 │ - │ - │
├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤
│Международные платежи, в том числе │24 717,8 │28 421,7 │33 410,3 │ 32 995,4 │ 35 871,9 │
├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤
│Розничные платежи, в том числе │1,8 │1,9 │1,9 │ 2,0 │ 2,3 │
│MASSE │1,8 │1,9 │1,9 │ 2,0 │ 2,3 │
├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤
│Крупные платежи, в том числе │24 716,0 │28 419,8 │33 408,4 │ 32 993,4 │ 35 869,6 │
│AZV │144,6 │125,4 │126,9 │ 27,5 │ 36,6 │
│TARGET │24 571,4 │28 294,4 │33 281,5 │ 32 965,9 │ 35 833,0 │
├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤
│Доля в процентах: │ │ │ │ │ │
│RPS │ - │ - │ - │ 18,0 │ 18,5 │
│RTGS Plus │ - │ - │ 56,4 │ 54,1 │ 51,8 │
│TARGET (международные платежи) │ - │ - │ 56,4 │ 58,1 │ 52,8 │
└──────────────────────────────────────────┴─────────┴──────────┴───────────┴───────────┴──────────┘
─────────────────────────────────────────────────────────────────────────
*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 49.