- •Современная банковская практика проведения международных платежей Введение
- •Глава 1. Как происходит движение денежных средств
- •1.1. Корреспондентские счета
- •1.2. Банковские платежные документы и выписки по счетам
- •1.3. Средства межбанковских коммуникаций
- •1.4. Платежный процесс и клиринговые системы
- •1.5. Платежный процесс и его участники
- •1.6. Методы осуществления банковских платежей
- •Глава 2. Основные клиринговые и телекоммуникационные системыбанковских расчетов
- •2.1. Системы расчетов в долларах сша
- •2.1.1. Платежная система Соединенных Штатов
- •2.1.2. Fedwire (федвайр) и другие системы расчетов фрс
- •2.1.3. Чипс (chips)
- •2.2. Системы расчетов в евро
- •2.2.1. Платежная система стран зоны евро
- •2.2.2 Target
- •2.2.3. Система euro 1 банковской ассоциации Euro Banking Association (ева)
- •2.2.4. Системы розничных переводов
- •2.2.4.1. Tipanet
- •2.2.4.2. Eurogiro
- •2.2.4.3. S-Interpay
- •2.2.4.4. Step 1
- •2.2.4.5. Step 2
- •2.3. Платежная система Германии
- •2.3.1. Rtgs Plus
- •2.3.2. Rps
- •2.3.3. Жиро сеть Deutsche Postbank ag
- •2.3.4. Жиро сеть сберегательных банков (сберкасс)
- •2.3.5. Жиро сеть кооперативных банков
- •2.3.6. Жиро сети крупных коммерческих банков
- •2.4. Международная система банковских телекоммуникаций swift
- •2.4.1. Общая информация о системе
- •2.4.2. Организационная структура
- •2.4.3. Услуги, предоставляемые участникам и членам системы
- •2.4.4. Интерфейсы системы
- •2.4.5. Идентификация банков в системе
- •2.4.6. Стандарты swift
- •2.4.7. Финансовые сообщения
- •Глава 3. Практика осуществления международных банковских платежей
- •3.1. Ключевые аспекты составления поручений на перевод средств
- •3.2. Практические вопросы подготовки платежных поручений
- •3.3. Особенности проведения платежей в основных мировых валютах
- •3.3.1. Доллары сша
- •3.3.2. Евро
- •Глава 4. Международные платежи в валюте Российской Федерации
- •4.1. Платежная система России
- •4.1.1. Расчеты и клиринг в Российской Федерации
- •4.1.2. Платежная система Банка России
- •4.1.3. Негосударственные клиринговые системы
- •Платежные розничные системы, представленные на российском рынке
- •4.1.4. Платежные системы банковских карт
- •4.1.5. Системы электронных розничных платежей
- •4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов("Универсальная коммерция")
- •4.2. Международная система банковских телекоммуникаций swift вроссийской платежной инфраструктуре
- •4.3. Международные платежи и валютный контроль в РоссийскойФедерации
- •Заключение
- •Приложение Статистические данные по системе chips *1
- •Статистические данные по системе Fedwire *(1)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(1)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы сша *(2)
- •Количество безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в сша, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(2)
- •Объем платежей, осуществленных через основные клиринговыесистемы Германии *(1)
- •Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)
- •Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах *(1)
- •Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов вразличных странах в расчете на одного жителя *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран(по количеству операций) *(1)
- •Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (пообъему операций в денежном выражении) *(1)
- •Данные по функционированию основных платежных систем в различныхстранах *(1)
- •Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системеSwift между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)
- •Данные по трафику в системе swift в некоторых странах в 2003 г. *(1)
- •Данные по количеству пользователей системы swift в некоторых странахв 2003 г. *(2)
- •Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы swift *(1)
- •При написании книги были использованы материалы из следующихисточников:
2.4.4. Интерфейсы системы
Пользователи SWIFT получают доступ к услугам системы через специальные интерфейсы, которые представляют собой комплексы аппаратных и программных средств. Они могут быть предоставлены непосредственно SWIFT или рядом независимых компаний. SWIFT не несет ответственности за использование интерфейсов сторонних производителей, хотя и не ограничивает их применение при подключении к сети.
Линейка продуктов, которые предлагает SWIFT для подключения участников к своим телекоммуникационным сетям, называется SWIFTAIIiance. Эти системы могут использоваться как для доступа к услугам FIN, так и SWIFTNet:
SWIFTAIIiance Access and Entry представляет собой FIN-интерфейс, который позволяет участнику системы отправлять и принимать финансовые сообщения.
SWIFTAIIiance Gateway - интерфейс для подключения к SWIFTNet.
SWIFTAIIiance WebStation позволяет получать доступ к основным услугам SWIFT через SWIFTNet
SWIFTAIIiance Messenger создан для предоставления доступа к интерактивным услугам системы.
Терминалы SWIFT разработаны таким образом, что пользователь может выбирать аппаратную платформу, операционную систему, а также набор функций прикладного программного обеспечения в зависимости от своих потребностей.
SWIFTAIIiance Entry предлагается для использования небольшим и средним финансовым организациям, у которых трафик составляет около 250 сообщений в день. Данный интерфейс может функционировать на операционных системах Windows NT 4.0 и 2000.
WIFTAIIiance Access представляет собой полнофункциональный интерфейс. Он предназначен для использования средними и крупными банками для обработки значительного объема сообщений, верхний предел которого не ограничен. Данный интерфейс предлагает широкие возможности по организации внутреннего документооборота, а также широкие возможности для работы с филиалами и дочерними организациями. SAA функционирует на операционных системах Windows NT 4.0 и 2000, IBM AIX, SUN Solaris.
SWIFTAIIiance Gateway - это интерфейс, обеспечивающий связь на уровне "приложение-приложение" путем взаимодействия между программным обеспечением пользователя и SIPN. Пользовательское приложение (клиент) через SWIFTAIIiance Gateway обменивается сообщениями с основным приложением (на сервере). SWIFTAIIiance Gateway предоставляет единое окно доступа ко многим приложениям SWIFTNet.
SWIFTAIIiance WebStation является средством доступа через SWIFTNet к основным сервисам SWIFT по работе с финансовыми сообщениями. Возможно осуществлять текущий контроль сессии, поиск и отбор сообщений, обмен файлами данных, обработку небольшого объема транзакций. Таким образом, в распоряжении пользователя оказывается программный комплекс, включающий в себя все клиентские компоненты, необходимые для доступа к серверу через SIPN. WebStation объединяет доступ к сервисам SWIFTNet и другим приложениям в едином окне, обеспечивая связь на уровне "клиент-приложение". С помощью данного интерфейса пользователь получает доступ к ряду бизнес приложений, которые являются необходимыми для банковского рынка и рынка ценных бумаг.
Многие решения SWIFT, доступные в SWIFTNet, используют службу сообщений SWIFTNet InterAct, включающую в себя SWIFTNet Cash Reporting и SWIFTNet Funds. Для использования этих решений для бизнеса необходимо иметь соответствующий интерфейс. SWIFTAIIiance Messenger и является таким интерфейсом. Он позволяет создавать и редактировать XML-сообщения, а также дает возможность управлять ими. Это недорогой и простой способ, предоставляющий полный контроль и простое администрирование XML-сообщений.