Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Финансовое право. Учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Юриспруденция»
.pdf
Глава 12. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
251
сии — по обязательствам государства, если они не приняли на себя
такие обязательства или иное не предусмотрено федеральными
законами.
Банк России несет ответственность в порядке, установленном
федеральными законами.
Он имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов
местного самоуправления.
В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие
должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.
Банк России имеет двойственную правовую природу: он является, с одной стороны, органом государственного управления
специальной компетенции, осуществляя управление денежнокредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может
совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице
Правительства РФ.
Таким образом, в рамках своей правоспособности ЦБ РФ наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством
РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными
внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими.
Банк России не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских
операций, и физическими лицами, за исключением случаев, указанных в законе.
Банк России имеет право предоставлять на срок не более одного
годы кредиты, обеспечением для которых могут выступать:
(1) золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
(2) иностранная валюта;
(3) векселя в российской и иностранной валюте (со сроком по-
гашения до шести месяцев);
(4) государственные ценные бумаги.
Особенная часть. Раздел IV. Финансово-правовые основы банковской деятельности
252
Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных
для обеспечения кредитов ЦБ РФ, определяются Советом директоров Банка России.
Обеспечением кредитов ЦБ РФ могут выступать и другие ценности, а также гарантии и поручительства, устанавливаемые Советом
директоров.
В соответствии с бюджетным законодательством РФ Банк России обслуживает банковские счета для учета бюджетных средств и
осуществляет функции генерального агента по государственным
ценным бумагам Российской Федерации (п. 2 и 3 ст. 155 БК РФ).
Целями деятельности Банка России как органа управления кре-
дитно-денежной системы являются:
(1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его
покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
(2) развитие и укрепление банковской системы Российской Фе-
дерации;
(3) обеспечение эффективного и бесперебойного функциониро-
вания системы расчетов.
Хотя ст. 3 Закона № 86-ФЗ устанавливает, что одной из целей
деятельности Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, Банк России принял решение об установке «плавающего» курса рубля по отношению к доллару США. В соответствии с требованиями ст. 45 Федерального закона «О Центральном
банке Российской Федерации» Банк России ежегодно не позднее
срока внесения в Государственную Думу Правительством Российской Федерации проекта федерального закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой
государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год
и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка
России.
Исходя из поставленных целей, Банк России выполняет следующие функции:
(1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и
проводит единую денежно-кредитную политику, направлен-
Глава 12. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
253
ную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
(2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и орга-
низует их обращение;
(3) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
(4) является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему рефинансирования;
(5) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской
Федерации;
(6) устанавливает правила проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
(7) осуществляет государственную регистрацию кредитных ор-
ганизаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организа-
ций и организаций, занимающихся их аудитом;
(8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных органи-
заций;
(9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организа-
циями в соответствии с федеральными законами;
(10) управляет находящимися у него золотовалютными резер-
вами;
(11) обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной сис-
темы РФ (если иное не установлено в федеральных законах);
(12) осуществляет самостоятельно или по поручению Правитель-
ства РФ все виды банковских операций, необходимых для
выполнения основных задач Банка России;
(13) осуществляет валютное регулирование, включая операции по
покупке и продаже иностранной валюты, и др.
Для реализации своих функций Банк России участвует в разра-
ботке экономической политики Правительства РФ. Председатель
Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономического развития РФ или по их поручению по одному
из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с
правом совещательного голоса.
Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о пред-
полагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
Банк России консультирует Минфин России по вопросам графи-
ка выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской сис-
Особенная часть. Раздел IV. Финансово-правовые основы банковской деятельности
254
темы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной
политики.
12.3. Понятие, структура и банковские операции
коммерческого банка
Коммерческие банки — это кредитные организации, которые в
соответствии с Законом № 395-1-ФЗ имеют исключительное право
на проведение банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных
средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В соответствии со ст. 11 и 11.2 Закона № 395-1-ФЗ минимальный
размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:
(1) 1 млрд руб. — для вновь регистрируемого банка с универ-
сальной лицензией;
(2) 300 млн руб. — для вновь регистрируемого банка с базовой
лицензией.
Банк с универсальной лицензией, имевший на 1 января 2018 г.
собственные средства (капитал) в размере менее 1 млрд руб., но не
менее 300 млн руб., для продолжения своей деятельности не позднее
1 января 2019 г. в установленном Банком России порядке должен
получить статус банка с базовой лицензией, или изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации, или получить
статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением
статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.
Если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 г. в течение
четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных
средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств
(капитала), такой банк в течение шести месяцев с даты истечения
указанного периода должен в установленном Банком России порядке
изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации
или получить статус микрофинансовой компании с одновременным
прекращением статуса кредитной организации и аннулированием
лицензии на осуществление банковских операций.
Глава 12. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
255
Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты
и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценных
бумаг, оказывают консультационные услуги.
Банки, выполняя функцию мобилизации временно свободных
денежных средств и превращая их в капитал, аккумулируют денежные доходы и сбережения. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в капитал, используемый банками для предоставления кредита. Заемщики вкладывают полученные денежные средства в расширение производства, покупку недвижимости и т.д.
Кроме того, к банковским операциям относятся:
(1) привлечение денежных средств физических и юридических
лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
(2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой
счет;
(3) открытие и ведение банковских счетов физических и юриди-
ческих лиц;
(4) осуществление переводов денежных средств по поручению
физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам;
(5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас-
четных документов и кассовое обслуживание физических и
юридических лиц;
(6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналич-
ной формах и др.
Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ (за исключением
органов государственной власти и органов местного самоуправления), филиалов (представительств) иностранных юридических лиц
осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей,
о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации
филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно
в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, Едином государственном реестре юридических лиц и государ-
Особенная часть. Раздел IV. Финансово-правовые основы банковской деятельности
256
ственном реестре аккредитованных филиалов, представительств
иностранных юридических лиц.
Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Законом № 86-ФЗ, дополнительные требования к кредитным
организациям с иностранными инвестициями относительно порядка
представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.
Кредитные организации образуются на основе любой формы
собственности как хозяйственные общества.
В соответствии с БК РФ кредитные организации могут привлекаться для осуществления операций по предоставлению средств
бюджета на возвратной основе, а также выполняют функции Банка
России, предусмотренные п. 2 ст. 155 БК РФ, в случае отсутствия
учреждений Банка России на соответствующей территории или невозможности выполнения ими этих функций.
Кредитные и небанковские кредитные организации осуществляют банковские операции в соответствии с инструкцией Банка России
от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России
решения о государственной регистрации кредитных организаций и
выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Таблица 12.1. Классификация лицензий, выдаваемых банку
и небанковской кредитной организации
Банк с универсальной
лицензией
Банк с базовой
лицензией
Небанковская
кредитная
организация
Приложения 28—32,
42—44 к инструкции
Банка России
от 2 апреля 2010 г.
№ 135-И
«О порядке принятия
Банком России решения о государственной регистрации
кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских опе-
Приложения 33—36,
45, 46 к инструкции
Банка России
от 2 апреля 2010 г.
№ 135-И «О порядке
принятия Банком России решения о государственной регистрации
кредитных организаций
и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций»
Приложения 38-41 к
инструкции Банка
России от 2 апреля
2010 г. № 135-И
«О порядке принятия
Банком России решения о государственной регистрации
кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление
банковских операций»
раций»
Глава 12. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
257
12.4. Небанковские кредитные организации
и их правовое положение
Небанковские кредитные организации (НКО) — те, которые
имеют право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает Закон № 395-1-ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России. Законодательные требования к НКО ниже, чем к банкам, что связано с
меньшей степенью риска по операциям.
В соответствии со ст. 11 и 11.2 Закона № 395-1-ФЗ минимальный
размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:
(1) 90 млн руб. — для вновь регистрируемой НКО, за исключе-
нием минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой НКО — центрального контрагента;
(2) 300 млн руб. — для вновь регистрируемой НКО — централь-
ного контрагента.
Согласно инструкции Банка России РФ «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных
организаций и особенностях осуществления Банком России надзора
за их соблюдением» от 26 апреля 2006 г. № 129-И, расчетные небанковские кредитные организации (РНКО) осуществляют такие виды
деятельности:
(1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
(2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в
том числе банков-корреспондентов, по их банковским
счетам;
(3) инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас-
четных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
(4) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме
и др.
Вопросы и задания для самоконтроля
1. Назовите структуру банковской системы Российской Федерации.
Особенная часть. Раздел IV. Финансово-правовые основы банковской деятельности
258
2. В чем заключается двойственная природа Банка России?
3. Каковы цели и функции Банка России?
4. Какие банковские операции имеет право осуществлять Банк
России?
5. Каким образом Банк России осуществляет банковский надзор?
6. Дайте определение банковской кредитной организации.
7. Назовите классификацию банков в России.
8. Назовите банковские операции, которые имеет право осуществлять банк.
9. Назовите порядок лицензирования банковской деятельности и виды банковских лицензий.
10. Дайте определение НКО.
11. Какие требования предъявляет законодатель к НКО?
12. Какие банковские операции имеют право осуществлять НКО?
РАЗДЕЛ V
Правовое регулирование
денежного обращения
и расчетов
ГЛАВА 13
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ
В результате изучения данной главы обучающиеся должны
знать:
виды и порядок осуществления безналичных расчетов
особенности расчетов платежными поручениями
особенности расчетов платежными требованиями
особенности расчетов аккредитивами
правовое регулирование вексельного обращения
теоретические положения безналичных расчетов
уметь:
принимать правовые решения, совершать иные юридические
действия
владеть:
финансово-правовой терминологией банковского права
совокупностью методологических приемов анализа правовой
сущности финансово-правовых актов, анализа различных финансово-правовых проблем и коллизий для понимания деятельности
кредитных организаций
13.1. Безналичные расчеты: понятие, формы
и порядок их ведения
Деньги находятся в постоянном движении, являясь связующим
звеном между физическими лицами, хозяйствующими субъектами и
органами государственной власти. При этом они выполняют функцию обращения и платежа, т.е. обслуживают реализацию товаров,
услуг и расчетов с финансовыми органами. Таким образом, денеж-
ное обращение — это движение денег при выполнении ими своих
функций в наличной и безналичной формах. Денежное обращение
обслуживает товарное производство и товарное обращение, при этом
деньги меняют форму стоимости по формуле Т — Д — Т, кругооборот и оборот капиталов, а также движение ссудного и фиктивного
капиталов и доходов различных социальных групп. Следовательно,
денежное обращение опосредует обмен всего совокупного общественного продукта, а также его части — национального продукта.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]