Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Комментарий к Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средст
.pdf
б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для
приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.
19. К указанным в подпункте "б" пункта 18 настоящей статьи расходам относятся также расходы на
материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ,
связанных с таким ремонтом.
Размер расходов на запасные части (в том числе в случае возмещения причиненного вреда в порядке,
предусмотренном абзацем вторым пункта 15 настоящей статьи) определяется с учетом износа
комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном
ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться
износ свыше 50 процентов их стоимости.
Размер расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта
транспортного средства, расходов на оплату связанных с таким ремонтом работ и стоимость годных
остатков определяются в порядке, установленном Банком России.
20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт
поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или)
проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного
имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие
страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.
21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к
рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и
приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик
обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт
транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в
страховой выплате.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в
натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере
одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой
выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате
страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой
санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по
виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при
несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему
мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им
заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается
форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка
(пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим
безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их
уплаты.
Контроль за соблюдением страховщиками порядка осуществления страховых выплат осуществляет
Банк России. В случае выявления несоблюдения страховщиком срока осуществления страховой выплаты
или направления мотивированного отказа Банк России выдает страховщику предписание о необходимости
исполнения обязанностей, установленных настоящей статьей.
До полного определения размера подлежащего возмещению по договору обязательного страхования
вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе осуществить часть страховой выплаты,
соответствующую фактически определенной части указанного вреда.
22. Если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за
причиненный вред, страховщики осуществляют страховые выплаты в счет возмещения вреда,
81
причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом
степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.
Страховщики осуществляют страховую выплату в счет возмещения вреда, причиненного
потерпевшему несколькими лицами, соразмерно установленной судом степени вины лиц, гражданская
ответственность которых ими застрахована. При этом потерпевший вправе предъявить требование о
страховом возмещении причиненного ему вреда любому из страховщиков, застраховавших гражданскую
ответственность лиц, причинивших вред.
Страховщик, возместивший вред, совместно причиненный несколькими лицами, имеет право
регресса, предусмотренное гражданским законодательством.
В случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не
установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную
настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого
дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.
23. Лицо, возместившее потерпевшему вред, причиненный в результате страхового случая, имеет
право требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в
размере, определенном в соответствии с настоящим Федеральным законом, в пределах выплаченной
суммы. Реализация перешедшего права требования осуществляется в соответствии с законодательством
Российской Федерации с соблюдением положений настоящего Федерального закона, регулирующих
отношения между потерпевшим и страховщиком.
С лица, причинившего вред, может быть взыскана сумма в размере части требования, оставшейся
неудовлетворенной в соответствии с настоящим Федеральным законом.
24. К отношениям между потерпевшим и страховщиком по поводу осуществления прямого
возмещения убытков по аналогии применяются правила, установленные настоящим Федеральным законом
для отношений между потерпевшим и страховщиком по поводу осуществления страховых выплат.
Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим
Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.
25. Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случаях,
предусмотренных законом и (или) договором обязательного страхования. Случаи, предусмотренные
пунктами 1 и 2 статьи 14 настоящего Федерального закона, не могут являться для страховщика основанием
для отказа в страховой выплате или для задержки ее осуществления.
Комментарий к ст. 12
1. В п. 1 комментируемой статьи урегулирован механизм направления лицом, жизни,
здоровью и имуществу которого был причин вред в рамках действия договора ОСАГО, заявления
об осуществлении страховой выплаты. Исходя из п. 1 комментируемой статьи, это заявление
представляет собой документ, оформленный в письменном виде, в котором содержится
требование вышеуказанного лица об осуществлении страховой выплаты. Помимо этого данное
лицо может предъявить требование о прямом возмещении убытков.
Согласно п. 1 комментируемой статьи к такому заявлению должны быть представлены
документы в соответствии с Правилами ОСАГО в целях подтверждения факта причинения вреда
жизни, здоровью, имуществу и их использования страховщиком в качестве основания
определения размера страховой выплаты.
Из п. 1 комментируемой статьи следует, что заявление об осуществлении страховой выплаты
может быть двух видов:
82
1) заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью.
Соответственно, данное заявление содержит требования только о возмещении вреда жизни и
здоровью;
2) заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу.
Из приведенной классификации следует, что если в результате ДТП вред был причинен
жизни, здоровью и имуществу одновременно, то потерпевший должен написать одновременно два
заявления, в котором предъявляются два требования.
Что касается субъекта, которому эти требования могут быть предъявлены, то
преимущественно это страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица,
причинившего такой вред. Однако ст. 14.1 комментируемого Закона предоставляет возможность
лицу, жизни, здоровью, имуществу которого был причинен вред, обратиться к так называемому
«своему» страховщику, то есть страховщику, который застраховал гражданскую ответственность
лица, жизни, здоровью и имуществу которого был причинен вред.
Итак, как предусмотрено п. 1 комментируемой статьи страховщику, застраховавшему
гражданскую ответственность лица, причинившего вред жизни, здоровью, имуществу, по общему
правилу направляется и заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или
здоровью, и заявление в связи с причинением вред имуществу. Однако заявление о страховой
выплате в связи с причинением вреда имуществу может быть направлено и страховщику,
застраховавшему гражданскую ответственность лица, имуществу которого был причинен вред. Но
в этом случае это будет уже заявление о прямом возмещении убытков. Такая возможность,
полагаем, предоставлена лицу, имуществу которого был причинен вред, в целях упрощения для
него процедуры подачи такого заявления, учитывая, что вред, причиненный имуществу такого
лица (как правило, это только его ТС), морально менее существенен, чем вред, который причинен
жизни и здоровью, и такой вред на практике проще оценить и возместить.
Вышеуказанные заявления подаются по месту нахождения страховщика, застраховавшего
гражданскую ответственность лица, который причинил вред жизни, здоровью, имуществу
потерпевшего, а также по месту нахождения страховщика, застраховавшего гражданскую
ответственность лица, жизни, здоровью, имуществу которого был причинен вред, либо
представителей таких страховщиков. На практике это означает, что лицо, жизни, здоровью,
имуществу которого был причинен вред, вправе подать такое заявление в любой филиал или
любое представительство страховой организации, являющейся таким страховщиком, в пределах
субъекта Российской Федерации или муниципального образования.
В соответствии с п. 1 комментируемой статьи в приложение к страховому полису ОСАГО
содержится перечень представителей страховщика, в котором в частности указывается место
нахождения и почтовые адреса страховщика, а также всех представителей страховщика, средства
связи с ними и сведения о времени их работы. Обратим внимание на то, что п. 1 комментируемой
статьи используются два термина «место нахождение» и «почтовый адрес», означающие, что в
данном перечне должен указываться фактический адрес страховщика (его представителя) и
почтовый адрес. Это же требование предусмотрено и в приложении к Приложению № 3 к
положению Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Как уже отмечалось, к заявлению о страховой выплате лицо, жизни, здоровью, имуществу
которого был причинен вред, должен приложить документы, которые подтверждают факт
причинения вреда и позволяют определить размер страховой выплаты. Перечень этих документов
установлен Правилами ОСАГО, и страховщик не имеет право требовать от лица, жизни, здоровью,
83
имуществу которого был причинен вред, иных документов, которые этими правилами не
предусмотрены.
В случае если лицом, жизни, здоровью, имуществу которого был причинен вред,
представлены не все документы, которые предусмотрены Правилами ОСАГО, то страховщик
обязан сообщить об этом данному лицу немедленно, то есть в день обращения, если документы и
заявление представлены лично, а если документы и заявление представлены по почте, то в течение
трех рабочих дней после получения этих документов. Исходя из ст. 91 ТК РФ, рабочий день — это
время (день), в течение которого работник (в данном случае работники страховщика) в
соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка и условиями трудового договора
должен исполнять трудовые обязанности. Установление в целом таких непродолжительных
сроков означает, что страховщик, а именно его работники должны проверять заявление и
представленные лицом, жизни, здоровью, имуществу которого был причинен вред, документы
немедленно после получения лично или по почте, а также в целях обеспечения ему возможности
получения страховой выплаты без каких-либо затягиваний сроков. В то же время, как
предусмотрено п. 43 постановления Пленума ВС РФ от 29 января 2015 г. № 2 «О применении
судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» если потерпевшим представлены документы, которые не содержат
сведения, необходимые для выплаты страхового возмещения, в том числе по запросу
страховщика, то страховая организация освобождается от уплаты неустойки, финансовой санкции,
штрафа и компенсации морального вреда.
Из п. 1 комментируемой статьи следует, что документы, требуемые для осуществления
страховой выплаты и обеспечения возможности ее расчета, должны быть представлены в
письменном виде, но при этом допускается обмен такими документами в электронной форме. Как
правило, такой обмен осуществляется путем направления информации и электронных копий
документов посредством электронной почты. Полагаем, что требование о предоставлении
документов исключительно в письменной форме связано с необходимостью подтверждения их
подлинности, так как они необходимы для осуществления выплаты в денежной форме. В
электронном виде же подтвердить подлинность документов невозможно.
2. Пункт 2 комментируемой статьи урегулирован вопрос об осуществлении страховой
выплаты в случае причинение вреда здоровью потерпевшего в результате ДТП. Эта страховая
выплата включает в себя две составляющие:
1) расходы, связанные с восстановлением здоровья;
2) расходы, связанные с утратой потерпевшим заработка (дохода).
Основанием для осуществления такой выплаты являются документы, представляемые
страховщику в соответствии с Правилами ОСАГО. Эти документы должны подтверждать факт
ДТП, факт оказания медицинской помощи потерпевшему, а также характер и степень
повреждения здоровья потерпевшего. Характер повреждения означает указание на определенный
орган или часть тела, которые могут быть повреждены в результате ДТП, а степень повреждения
означает утрату (полностью или частично) функций такого органа или части тела. Так, согласно п.
2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего,
утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164, сумма страхового
возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору
обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни,
здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской
ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном
объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на
84
восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев ТС рассчитываются страховщиком путем умножения страховой
суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в
соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в
процентах. В частности, при повреждении головного мозга такой норматив составляет от 3 до 25
процентов от страховой суммы.
Отметим, что помимо страховой выплаты в целях компенсации утраченного потерпевшим
заработка (дохода) потерпевший также имеет право и на получение пособия по временной
нетрудоспособности в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ «Об
обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с
материнством».
В случае если в результате ДТП вред причинен пешеходу, то есть лицу, которое находится
вне ТС на дороге либо на дороге, но на пешеходной или велопешеходной дорожке и не
производит на них работу, то такому лицу сообщается информация о номере страхового полиса и
наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца ТС,
виновного в ДТП. Сообщается такому лицу немедленно, то есть в день его обращения в отделение
полиции, сотрудники которого оформляли документы о ДТП, в целях обеспечения ему скорейшей
возможности получить страховую выплату.
3. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливаются случаи осуществления дополнительной
страховой выплаты, то есть выплаты, которая предоставляется помимо страховой выплаты за
причинение вреда здоровью потерпевшего. К таким случаям относятся:
1) установление критериев и признаков характера и степени повреждений здоровья таких,
что для их восстановления потребуется произвести значительно больше затрат, чем затраты в
пределах страховой выплаты, которую потерпевший уже получил. Устанавливает такие критерии
и признаки страховщик на основании следующих документов:
заключение по результатам медицинской экспертизы или исследования, проведенных в том
числе учреждениями судебно-медицинской экспертизы. В соответствии со ст. 58
Федерального закона от 21 ноября 2011 г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан
в Российской Федерации» медицинской экспертизой является проводимое в установленном
порядке исследование, направленное на установление состояния здоровья гражданина, в
целях определения его способности осуществлять трудовую или иную деятельность, а
также установления причинно-следственной связи между воздействием каких-либо
событий, факторов и состоянием здоровья гражданина. При этом в п. 3 комментируемой
статьи речь также идет и об учреждениях судебно-медицинской экспертизы, то есть
экспертизы, которая проводится в рамках производства по делу об административном
правонарушении, производства по уголовному делу. Так, согласно пунктам 66, 67 и 69
Порядка организации и производства судебно-медицинских экспертиз в государственных
судебно-экспертных учреждениях Российской Федерации, утвержденного приказом
Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 12 мая
2010 г. № 346н, медицинское обследование начинается с его опроса о конкретных
обстоятельствах дела, послуживших поводом для назначения экспертизы, и о жалобах на
состояние здоровья на момент проведения обследования. В случае, когда отсутствует
возможность обследовать лицо, в отношении которого назначена экспертиза, ее проводят
по материалам дела и оригиналам медицинских документов, предоставленным в
распоряжение эксперта органом или лицом, назначившим экспертизу. В случаях
невозможности исследовать оригиналы медицинских документов по письменному
85
разрешению органа или лица, назначившего экспертизу, допускается исследование их
заверенных копий. Представленные на экспертизу медицинские документы должны
содержать исчерпывающие данные об объеме причиненных повреждений и течении
патологического процесса, а также иные сведения, имеющие значение для проведения
экспертизы. при производстве экспертизы в отношении живого лица с целью определения
тяжести вреда, причиненного его здоровью, эксперт руководствуется Правилами
определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, утвержденными
постановлением Правительства РФ от 17 августа 2007 г. № 522, и Медицинскими
критериями определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека,
утвержденными приказом Министерства здравоохранения и социального развития
Российской Федерации от 24 апреля 2008 г. № 194н;
обращение потерпевшего — письменное заявление лица, здоровью которого был причинен
вред, о необходимости осуществления дополнительной выплаты в связи со значительным
характером и степенью повреждения здоровья и необходимостью в связи с этим произвести
дополнительные затраты. При этом из п. 3 комментируемой статьи не следует, что
потерпевший к своему обращению обязан представить какие-либо документы. Но
поскольку в итоге характер и степень повреждений будет устанавливаться страховщиком в
целях определения размера дополнительной страховой выплаты, то потерпевший,
полагаем, обязан представить документы, подтверждающие значительные характер и
степень причинения вреда здоровью, а также необходимость осуществления
дополнительных затрат на восстановление здоровья.
Размер страховой выплаты, которая выплачивается потерпевшему дополнительно,
представляет собой разницу между размером выплаты, которая необходима потерпевшему на
восстановление здоровья с учетом характера и степени повреждений, и размером уже
произведенной страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью;
2) установление потерпевшему группы инвалидности или категории «ребенок-инвалид».
Инвалидность, исходя из ГОСТ Р 52495-2005. Национальный стандарт Российской Федерации.
Социальное обслуживание населения. Термины и определения, утв. приказом Федерального
агентства по техническому регулированию и метрологии от 30 декабря 2005 г. № 532-ст,
представляет собой социальную недостаточность вследствие нарушения здоровья со стойким
расстройством функций организма, приводящую к ограничению жизнедеятельности и
необходимости социальной защиты. В соответствии с Правилами признания лица инвалидом, утв.
постановлением Правительства РФ от 20 февраля 2006 г. № 95, гражданину, признанному
инвалидом, устанавливается I, II или III группа инвалидности, а гражданину в возрасте до 18 лет
— категория «ребенок-инвалид». Размер страховой выплаты в этом случае определяется
аналогично правилам определения размера страховой выплаты для случая, если характер и
степень повреждения здоровья таковы, что на восстановление здоровья требуется значительно
больше затрат, чем произведенные в рамках уже полученной страховой выплаты.
4. Пункт 4 комментируемой статьи предусматривает для потерпевшего возможность
получить дополнительные денежные средства помимо основной страховой выплаты за
причинение вреда здоровью потерпевшего и дополнительной страховой выплаты в случае особых
характера и степени повреждения здоровья или установления потерпевшему инвалидности либо
категории «ребенок-инвалид». Такие денежные средства потерпевший вправе получить при
одновременном наличии следующих условий:
1) возникновение у потерпевшего дополнительных расходов на лечение и восстановление
поврежденного в результате ДТП здоровья. Эти расходы могут включать в себя:
86
расходы на медицинскую реабилитацию. Согласно ст. 40 Федерального закона от 21 ноября
2011 г. № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»
медицинская реабилитация — это комплекс мероприятий медицинского и
психологического характера, направленных на полное или частичное восстановление
нарушенных и (или) компенсацию утраченных функций пораженного органа либо системы
организма, поддержание функций организма в процессе завершения остро развившегося
патологического процесса или обострения хронического патологического процесса в
организме, а также на предупреждение, раннюю диагностику и коррекцию возможных
нарушений функций поврежденных органов либо систем организма, предупреждение и
снижение степени возможной инвалидности, улучшение качества жизни, сохранение
работоспособности пациента и его социальную интеграцию в общество;
расходы на приобретение лекарственных препаратов. Согласно ст. 4 Федерального закона
от 12 апреля 2010 г. № 61-ФЗ «Об обращении лекарственных средств» лекарственные
препараты — это лекарственные средства в виде лекарственных форм, применяемые для
профилактики, диагностики, лечения заболевания, реабилитации. Соответственно,
приобретение лекарственных препаратов — это заключение возмездных гражданскоправовых сделок, как правило, договоров купли-продажи, направленных на получение
лекарственных препаратов;
расходы на протезирование, то есть затраты на приобретение технических средств
реабилитации в целях компенсации или устранения стойких ограничений
жизнедеятельности инвалида, а также на установление этих технических средств
реабилитации;
расходы на ортезирование — затраты на приобретение технических средств реабилитации,
необходимых для обеспечения функционирования опорно-двигательного аппарата;
расходы на посторонний уход — затраты, в частности на оказание помощи потерпевшему
на дому со стороны медицинских или иных работников, квалификация которых позволяет
оказать помощь, связанную с восстановлением здоровья;
расходы на санаторно-курортное лечение — затраты на прохождение курса лечения в
специальных профилактических (санаторно-курортных) организациях;
прочие расходы — все иные затраты, помимо вышеприведенных, например, транспортные
расходы, необходимые для поездки к месту лечения и обратно, затраты на приобретение
специального питания и т.п.;
2) утрата потерпевшим заработка (дохода) в связи с причинением вреда его здоровью в
результате ДТП.
При этом размер таких расходов должен превышать размер страховой выплаты за
причинение вреда здоровью потерпевшего и дополнительной страховой выплаты в случае особых
характера и степени повреждения здоровья или установления потерпевшему инвалидности либо
категории «ребенок-инвалид».
В целях получения дополнительных денежных средств в качестве возмещения расходов
потерпевшему необходимо обратиться к страховщику и представить документы,
подтверждающие, что такие расходы им были произведены. Так, в соответствии с п. 4.7-4.7.7
Правил ОСАГО потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно
понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового
случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляет выданное в
установленном законодательством Российской Федерации порядке медицинское заключение,
87
заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости
дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения,
специальных ТС и иных услуг.
При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:
справку медицинской организации о составе необходимого для потерпевшего суточного
продуктового набора дополнительного питания;
документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного
набора дополнительного питания.
Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3
процентов страховой суммы.
При предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование (ортезирование) —
документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию (ортезированию).
При предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход — документы,
подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.
При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:
выписку из истории болезни, выданную организацией, в которой осуществлялось
санаторно-курортное лечение;
копию санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение
санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке;
документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение.
При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных ТС:
копию паспорта специального транспортного средства или свидетельства о его
регистрации;
документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного
средства;
копию договора, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное
средство.
При предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с
подготовкой к другой профессии:
копию договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение
(переобучение);
документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).
При предъявлении требования о возмещении расходов на медицинскую реабилитацию и
прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая
(кроме расходов на лечение и приобретение лекарств):
документы медицинских или иных организаций, подтверждающие потребность в
получении соответствующих услуг или предметов;
документы, подтверждающие оплату таких расходов.
Размер страховой выплаты в случае дополнительных расходов потерпевшего определяется
аналогично правилам определения дополнительной страховой выплаты в случае особых характера
и степени повреждения здоровья или установления потерпевшему инвалидности либо категории
«ребенок-инвалид».
5. По общему правилу страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим
заработка (дохода) осуществляется единовременно, то есть один раз единой денежной суммой в
определенное время, которая полностью возмещает потерпевшему утраченный заработок (доход).
88
При этом Правила ОСАГО позволяют по согласованию между страховщиком и потерпевшим
осуществить такую страховую выплату равными ежемесячными платежами. При этом в Правилах
ОСАГО не установлена форма такого согласования. Полагаем, что договоренность может быть
достигнута как в устной, так и в письменной форме путем направления друг другу писем при
помощи почтовой или электронной связи. Но в этом случае страховщику и потерпевшему
необходимо определить размер таких ежемесячных платежей и конкретные сроки их уплаты.
В п. 5 комментируемой статьи содержится требование о совокупном размере страховой
выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, дополнительной страховой выплаты в
случае особых характера и степени повреждения здоровья или установления потерпевшему
инвалидности либо категории «ребенок-инвалид», а также страховой выплаты в целях возмещения
потерпевшему дополнительных расходов. Этот размер составляет 500 тысяч рублей. Полагаем,
что этот максимум установлен в целях зашиты интересов страховщика и пресечения возможных
злоупотреблений со стороны потерпевшего.
Пунктом 5 комментируемой статьи также установлено, что страховая выплата за причинение
вреда здоровью потерпевшего осуществляется потерпевшему или лицам, которые являются
представителями. На наш взгляд, не представляется ясным такое решение федерального
законодателя, поскольку в этом случае возникает вопрос о том, на чье же имя осуществляется
страховая выплата за причинение вреда имуществу. Полагаем, что данное правило должно быть
общим для любых видов страховых выплат. Что касается представителя потерпевшего, то им
может быть любое физическое лицо, полномочия которого оформлены в соответствии со ст. 182
ГК РФ.
6. В п. 6 комментируемой статьи определены лица, которые имеют право на получение
возмещения вреда в случае смерти потерпевшего. Пункт 6 комментируемой статьи устанавливает
две категории таких лиц. Первая категория — это лица, перечисленные в ст. 1088 ГК РФ, а
именно:
нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его
смерти право на получение от него содержания;
ребенок умершего, родившийся после его смерти;
один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности,
который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его
детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и
достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися
по состоянию здоровья в постороннем уходе;
лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение пяти
лет после его смерти.
Ко второй категории п. 6 комментируемой статьи относит супруга, родителей, детей
потерпевшего, граждан, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел
самостоятельного дохода (выгодоприобретателей).
7. Пункт 7 комментируемой статьи устанавливает размеры страховых выплат за причинение
вреда жизни потерпевшего. Полагаем, что такие максимальные размеры установлены, в том числе
в имущественных интересах страховщика. Но, на наш взгляд, следовало бы установить
дифференцированные размеры таких страховых выплат в зависимости от конкретной категории
их получателей, поскольку, по нашему мнению, не вполне верным будет осуществляться выплата
в одном и том же размере молодому супругу, который имеет самостоятельный заработок (вторая
категория), и нетрудоспособным лицам (первая категория). В этой связи считаем, что п. 7
89
комментируемой статьи нуждается в уточнении относительно каждой категории лиц, имеющих
право на получение страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего.
8. Пункт 8 комментируемой статьи направлен на регулирование вопросов об осуществлении
страховой выплаты в случае если был причинен вред жизни потерпевшего, то есть когда право на
получение страховой выплаты имеют выгодоприобретатели, указанные в п. 6 комментируемой
статьи. Прежде всего, п. 6 комментируемой статьи установлен срок для принятия страховщиком
заявлений от выгодоприобретателей. Этот срок равен пятнадцати календарным дням, кроме
нерабочих праздничных дней, которые исчисляются на следующий календарный день после
принятия страховщиком заявления от первого лица, имеющего право на возмещение вреда. Такой
короткий срок, полагаем, связан с целью ускорения выплаты страховщиком возмещения таким
лицам, поскольку речь в данном случае идет о самом существенном вреде — вреде жизни. Также
п. 8 комментируемой статьи устанавливает и достаточно короткий срок для непосредственного
осуществления страховой выплаты по истечении указанных пятнадцати календарных дней — пять
календарных дней, кроме нерабочих праздничных.
Поскольку лиц, имеющих право на получение страховой выплаты в случае смерти
потерпевшего может быть несколько, то 475 тысяч рублей, которые указаны в п. 7
комментируемой статьи, распределяются поровну между всеми лицами, имеющими право на
получение страховой выплаты в случае смерти потерпевшего. Но при этом федеральный
законодатель предоставляет право лицу, имеющее право на возмещение вреда в случае смерти
потерпевшего, который уже предъявит страховщику требование об осуществлении такой
выплаты, и эта выплата уже распределена, между всеми лицами, имеющими право на возмещение
вреда в случае смерти потерпевшего, предъявить этим лицам требование о возврате части этой
страховой выплаты. На наш взгляд, на практике применить данную норму представляется
затруднительным, так как не представляется определенным вопрос о том, кому именно, то есть
какому из лиц предоставляется такое право, и почему оно предоставляется, если право на
получение такой выплаты имеют все выгодоприобретатели в целом независимо от степени их
родства с потерпевшим, их взаимоотношений и т.п. Также не ясен вопрос о том, существуют ли
какие-то критерии и причины того, что один из лиц, имеющих право на получение страховой
выплаты в случае смерти потерпевшего, вправе потребовать осуществления этой выплаты.
Полагаем, что п. 8 комментируемой статьи в этой части нуждается в уточнении доработке.
Напротив, представляется справедливым представление лицу, имеющему право на
получение страховой выплаты, потребовать возмещения вреда от лица, которое виновно в
причинении смерти потерпевшему, так как выплата такого возмещения будет своего рода и
возмещением причинения смерти потерпевшему и компенсации морального вреда его
родственникам, а также всем тем лицам, которые имеют право на получение страховой выплаты в
случае смерти потерпевшего.
9. Пункт 9 комментируемой статьи возлагает на потерпевших и выгодоприобретателей
обязанность сообщить страховщику все сведения, которые имеют отношении к ДТП, страховому
случаю, а также представить ему все документы, которые необходимы для осуществления
страховой выплаты, и которые позволяют определить объем и характер вреда, причиненного
жизни и здоровью потерпевшего, то есть степень тяжести, характер повреждений, места их
локализации, возможные затраты на лечение и восстановление и т.п. Перечень необходимых
документов установлен Правилами ОСАГО.
10. Пункт 10 комментируемой статьи регулирует вопросы проведения осмотра и (или)
независимой технической экспертизы:
1) ТС;
90
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]