Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Комментарий к Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средст
.pdf
8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан
сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении
договора обязательного страхования.
9. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о
заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора,
страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в
автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со
статьей 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в
страховой полис обязательного страхования.
10. При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю
сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых
выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и
неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в
период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о
страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в
автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со
статьей 30 настоящего Федерального закона.
Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при
осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при
расчете страховой премии по договору обязательного страхования.
10.1. При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и
проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения
технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной
информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего
Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной
системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о
страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в
соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных
страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного
страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации
не допускается.
11. Банком России устанавливаются форма заявления о заключении договора обязательного
страхования, форма страхового полиса обязательного страхования и форма документа, содержащего
сведения о страховании.
Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в
электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при
осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме,
подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на
бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, устанавливаются Банком России с
соблюдением требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и
Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
Комментарий к ст. 15
1. В рамках настоящей статьи Закон определяет все наиболее значимые процессуальные
аспекты взаимодействия страхователя и страховщика. Анализ указанных правоотношений
позволяет говорить об условном выделении двух основных форм взаимодействия указанных
121
субъектов: первичной и вторичной. Первичная форма взаимодействия направлена на порождение
правоотношений из договора ОСАГО и предусматривает процедурный порядок его заключения.
Вторичная форма обусловлена наступлением страхового случая при наличии заключенного
договора обязательного страхования. Положения настоящей статьи направлены на определение
порядка заключения договора обязательного страхования, который является юридическим актом,
порождающим первичные правоотношения между владельцем ТС страховой организацией. При
этом следует заметить, что договорные отношения, а соответственно и порядок заключения
договоров составляет предмет правового регулирования ГК РФ, в том числе и в отношении
договора ОСАГО автовладельцев. Следует заметить, что предписания настоящей статьи, в
отличие от большинства норм комментируемого Закона, являются частными и должны
соответствовать общим положениям ГК РФ. Однако сам ГК РФ предусматривает, что
предусмотренные им общие положения подлежат применению только в том случае, если Законом
или договором не предусмотрены иные правила. Таким образом, можно говорить о том, что
предписания настоящей статьи направлены на конкретизацию общий положений ГК РФ и
определение особенностей договора ОСАГО. Тем не менее, указанный подход нисколько не
умаляет значения норм ГК РФ, а указывает на их непосредственное применение с учетом
особенностей, установленных Законом.
Отношения между страховщиком и страхователем, согласно п. 1 настоящей статьи строятся
на основе договора обязательного страхования. ГК РФ в п. 1 ст. 420 определяет договор как
соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских
прав и обязанностей. Структура любого гражданско-правового договора предусматривает
отражение в его содержании трех категорий условий — существенные, обычные и случайные.
Существенные условия — это такие положения договора, при отсутствии которых он является
недействительным. Перечень существенных условий включает в себя общие, которые являются
существенными для всех видов договоров, а также специальные, которые характерны только для
данного вида договора. Так, например, для любого вида договоров существенным условием
выступает его предмет, т. е. совокупность общественных отношений, по поводу которых заключен
данный договор. Пункт 2 ст. 942 ГК РФ определяет перечень существенных условий договора
обязательного страхования, к которым относятся сведения:
1) о застрахованном лице, т.е. владельце ТС, ответственность которого подлежит
страхованию по данному договору. Владелец (собственник) ТС всегда выступает в качестве
субъекта данного договора. В случаях, предусмотренных Законом, к числу застрахованных лиц
могут быть отнесены и иные субъекты, ответственность которых страхуется по данному договору,
в частности, водители, допущенные к управлению данным ТС;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование
(страхового случая). В соответствии со ст. 1 комментируемого Закона страховым случаем является
наступление гражданской ответственности владельца ТС за причинение вреда жизни, здоровью
или имуществу потерпевших при использовании ТС, влекущее за собой в соответствии с
договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
В отличие от добровольного страхования (КАСКО) совокупность страховых случаев по договору
ОСАГО является ограниченной и не может охватывать собой какие-либо дополнительные случаи.
Фактически ОСАГО предлагает минимальные набор наиболее распространенных страховых
случаев, от наступления которых страхуется ответственность владельца ТС;
3) о размере страховой суммы, т.е. размере ответственности страховщика по конкретному
договору и пределы такой ответственности. Однако указанное положение можно отнести к числу
существенных условно, поскольку лимиты такой ответственности определяются законом и даже
122
по решению суда не могут быть изменены. Как правило, по договору обязательного страхования
данная сумма приравнивается к максимальной, установленной законом для того или иного вида
причинения вреда;
4) о сроке действия договора, как правило, срок действия договора ОСАГО составляет один
год, Его исчисление начинается с момента заключения договора. Каждый последующий договор
должен быть заключен не позднее последнего дня срока действия предыдущего. В противном
случае эксплуатация ТС без полиса ОСАГО не допускается. В случае отсутствия действительного
на момент наступления страхового случая полиса ОСАГО, единственным субъектом, на которого
возлагается ответственность является сам автовладелец. Одновременно отсутствие полиса влечет
применение к такому лицу мер юридической ответственности, в первую очередь,
административной, поскольку рассматриваемый вид страхования является обязательным в силу
Закона.
В качестве существенного условия договора ОСАГО п. 1 настоящей статьи относит
транспортное средство, в отношении которого страхуется ответственность его владельца.
Сведения о ТС в равной мере подлежат отражению как в договоре страхования, так и в страховом
полисе, т.е. должны быть отражены максимально точно и четко по всем основным категориям,
предусмотренным для данного объекта. В частности, в качестве сведений о ТС указываются
сведения о его наименовании, идентификационном номере, государственном регистрационном
номере, отражаются сведения об иных номерных агрегатах (двигатель, шасси, рама и т.п.).
Немаловажное значение имеет и момент изготовления и выпуска в эксплуатацию данного ТС,
который не только является важной характеристикой ТС, но и определяет порядок проведения его
технического осмотра.
Каждый страховщик вправе разрабатывать собственный договор, включив в него
необходимые условия, перечень который определен Законом и рядом подзаконных нормативных
актов. На практике такой договор рассматривается как типовой для всех соответствующих
субъектов. По общему правилу в нем отражаются следующие сведения о ТС:
собственник ТС в соответствии с данными, отраженными в документах;
марка, модель ТС в соответствии с паспортом ТС;
идентификационный номер на основании данных паспорта ТС и свидетельства о
регистрации;
паспорт ТС: его серия, номер, кем и когда выдан, поскольку данный документ является
основным для любого ТС;
государственный регистрационный знак — визуальное средство идентификации ТС,
закрепленное на нем самом. Однако сведения отражаются не по визуальным наблюдениям,
а на основании сведений, отраженных в документации.
Немаловажное значение при заключении договора ОСАГО имеет субъектный состав
участников договора и соблюдение установленной Законом формы. Поскольку комментируемый
Закон не предусматривает специального требования в отношении формы данного договора, то к
ней применяются общие нормы гражданского законодательства в отношении формы договора.
По общему правилу договор обязательного страхования может быть заключен как в устной,
так и в письменной форме. Обязательным соблюдение письменной формы является для
юридических лиц, поскольку для них ГК РФ устанавливает, что все договора между
юридическими лицами заключаются в письменной форме. Однако предписание Закона не
ограничивает указанных субъектов и в части заключения договора в устной форме, но в качестве
основного последствия несоблюдения простой письменной формы Закон устанавливает запрет на
123
использование свидетельских показаний в качестве доказательства факта заключения договора
страхования. Однако указанный запрет гражданского законодательства в данном случае не имеет
принципиального значение, поскольку факт заключения договора в каждом конкретном случае
подтверждается страховым полисом, выданным страховщиком страхователю, т. е. юридическое
лицо всегда имеет доказательство заключения договора в устной форме.
В отношении договоров ОСАГО, заключаемых с гражданами, Закон также не
предусматривает специальных требований к форме его заключения. В этой связи применительно к
данной категории субъектов договор заключается в устной форме. Факт его заключения также как
и в отношении юридических лиц подтверждается выданным страховщиком полисом. Полис
оформляется на бланке, утвержденном уполномоченным органом государственной власти, в связи
с чем он отражает все существенные условия договора и может выступать в качестве
доказательства факта наличия договорных отношений. На практике в большинстве случаев
страховщики строят свои взаимоотношения со страхователя в соответствии с нормами ГК РФ, т.е.
с юридическими лицами договор заключается в письменной форме, с физическими лицами — в
устной форме.
Вторым значимым элементом рассматриваемых договорных отношений является
субъектный состав договора. В соответствии с общими нормами действующего законодательства
в качестве страховщика может выступать только коммерческая организация, основным видом
деятельности которой является страхование при условии, что данный вид страхования разрешен
конкретному субъекту. Определение перечня разрешенных для организации видов страхования
осуществляется в рамках лицензии, выдаваемой уполномоченным федеральным органом
государственной власти. Поскольку страхование является лицензируемым видом деятельности, то
его осуществление становится возможным только с момента получения отдельным страховщиком
лицензии и только в отношении тех видов деятельности, которые в такой лицензии отражены. Без
получения соответствующего разрешения иные виды страхования такой субъект осуществлять не
вправе.
Второй стороной договора страхования всегда выступает страхователь, т.е. лицо, которое
намерено застраховать риск своей гражданской ответственности в отношении принадлежащего
ему ТС. В отличие от страховщиков, круг субъектов, которые могут выступать в качестве
страхователей, достаточно широк и не имеет каких-либо ограничений. В данном статусе может
выступать и государство, субъекты РФ, муниципальные образования, физические и юридические
лица. Особо следует отметить, что Закон не увязывает возможность страхования гражданской
ответственности автовладельца с наличием у него российского гражданства, что говорит о
наделении данным статусом наравне с гражданами РФ и иностранных граждан, и лиц без
гражданства, находящихся на территории РФ. Согласно Конституции РФ указанные субъекты на
территории Российской Федерации обладают равным с гражданами России правовым статусом за
исключением случаев, прямо предусмотренных действующим законодательством. Однако ряд
особенностей в отношении указанных субъектов возникает при заключении договора ОСАГО,
например, в части представления документов и т.п. В отношении договора ОСАГО подобные
исключения не предусмотрены, в связи с чем на иностранных граждан и лиц без гражданства
распространяются общие требования комментируемого Закона.
2. Анализ положений п. 2 настоящей статьи свидетельствует о том, что данный договор
можно рассматривать как сделку с множественностью лиц, в которой на одной стороне выступает
страховщик, а с другой — круг, установленных п. 2, а именно:
владелец ТС;
лица, указанные им в договоре обязательного страхования;
124
неограниченный круг лиц, допущенных собственником к управлению;
иные лица, использующие транспортное средство на законном основании.
Закон в качестве стороны договора указывает лишь собственника ТС — страхователя, а все
остальные лица правами и обязанностями стороны договора не наделены, но страховщик берет на
себя обязательства по возмещению вреда, причиненного действиями указанных лиц, если
сведения о них внесены в договор. Таким образом, иных, кроме собственника, субъектов,
поименованных в п. 2 настоящей статьи, можно рассматривать в качестве представителей
страхователя, которым он передал право пользования своим ТС. Следует также обратить
внимание, что Закон увязывает возможность применения условий договора страхования к таким
субъектам лишь в случае, если транспортное средство получено ими на любом законном
основании. Примерный перечень таких оснований в рамках предписаний комментируемого Закона
не предусмотрен, поскольку он является достаточно широким и регламентируется нормами
различных отраслей действующего законодательства. Например, управление ТС работником
предприятия в рамках исполнения им своих служебных обязанностей, управление ТС арендатором
и т.п. Закрепление законного характера пользования ТС направлено на ограничение
ответственности страховщика за вред, причиненный источником повышенной опасности,
выбывшим из владения его собственника против воли последнего. Например, в случае угона ТС,
страховщик освобождается от ответственности за вред, причиненный угонщиком, равно как и
собственник данного ТС, если докажет факт незаконного выбытия ТС из его владения.
Общий характер формулировки п. 2 настоящей статьи о том, что договор заключается в
отношении круга лиц, однозначно указывает на множественность лиц на стороне страхователя.
Однако указанное положение противоречит общим предписаниям ГК РФ, которые
предусматривают в качестве страхователя ограниченный перечень субъектов, один из которых
является стороной договора. Так, в отдельных случаях помимо собственника ТС страхователем
может выступать арендатор (хотя данное правило не получило достаточного распространения на
практике), лизингополучатель по договору финансовой аренды (лизинга), поскольку страховщик
приобретает транспортное средство по заданию лизингополучателя и в последствии предоставляет
ему право выкупа данного объекта. В указанных случаях при постановке на учет сведения об
указанных пользователях ТС вносятся в его регистрационные документы. Однако, страховщики
нередко на практике отказываются заключать договор ОСАГО с указанными субъектами и
указывают на необходимость заключения договора собственником имущества в интересах третьих
лиц.
Следует также заметить, что договор ОСАГО можно отнести к категории публичных
договоров, которые подлежат заключению коммерческой организацией (страховщиком) с любым
лицом, обратившимся за заключением такого договора. Еще одним признаком публичного
характера договора ОСАГО является единство установленных тарифов и коэффициентов, т.е.
равенство условий на которых заключается такой договор с различными субъектами. Таким
образом, можно говорить о том, что данный договор представляет собой сложную и интересную
правовую конструкцию, направленную на защиту прав и законных интересов как владельца ТС,
признаваемого по действующему законодательству источником повышенной опасности, так и
лиц, которым причинен вред (их имуществу, жизни или здоровью).
3. Неотъемлемым элементом осуществления обязательного страхования выступает
представление страхователем необходимого перечня документов, предусмотренного настоящей
статьей для внесения сведений в договор страхования и страховой полис. Совокупность указанной
документации определена п. 3 настоящей статьи. В ее состав входят:
125
1) заявление о заключении договора обязательного страхования, бланк которого утвержден в
установленном порядке и от страхователя требуется лишь внесение в него сведений о
собственнике и самом ТС (см. Приложение № 2 к положению Банка России от 19 сентября 2014 г.
№ 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств»);
2) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является
физическое лицо);
3) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем
является юридическое лицо);
4) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим
регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о
регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо
аналогичные документы);
5) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к
управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования
заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только
определенные лица);
6) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства
обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в
соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств
транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо
порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством РФ,
либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет
шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных п. 3 ст. 10 Закона) (см. приказ Министерства
транспорта РФ от 21 августа 2013 г. № 274 «Об утверждении правил заполнения диагностической
карты»).
В соответствии с Федеральным законом от 28 июля 2012 г. № 130-ФЗ «О внесении
изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» до 1 августа 2015 г. при
заключении договора обязательного страхования наряду с диагностической картой, содержащей
сведения о соответствии ТС обязательным требованиям безопасности ТС, допускается
предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного
технического осмотра ТС, выданных до дня вступления в силу комментируемого Закона
4. Пункт 4 настоящей статьи в дополнение иных предписаний Закона регламентирует форму
представления перечня обязательных документов. Они должны быть представлены в оригиналах,
что подтверждает достоверность представленных страхователем сведений. Однако п. 4
предусматривает право страхователя представления указанных документов в копиях, а также в
электронной форме.
С 1 июля 2015 г. вступили в силу изменения п. 4 комментируемой статьи, в результате
которых появилась своего рода «льгота» для страхователей в случае, если они заключают договор
ОСАГО в виде электронного документа. Тогда страхователи направляет страховщику только
заявление о заключении договора ОСАГО, а все необходимые сведения, касающиеся документов
страхователя, страховщик запрашивает самостоятельно у соответствующих органов и
организаций, например, налоговые органы, операторы технического осмотра. Иными словами,
страховщик в такой же электронной форме направляет органам и организациям, которые выдают
документы, необходимые для заключения договора ОСАГО, запрос о предоставлении сведений о
126
наличии у страхователя, который обратился к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО,
таких документов.
Полагаем, что такое исключение является правильным и правомерным, так как в данном
случае форма представляемых документов соответствует форме заключения договора ОСАГО.
Так, согласно п. 1.11 Правил ОСАГО в случае заключения договора ОСАГО в виде электронного
документа страхователь направляет страховщику заявление о заключении договора обязательного
страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме может подписываться
простой электронной подписью страхователя — физического лица или усиленной
квалифицированной электронной подписью страхователя — юридического лица в соответствии с
требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Договор ОСАГО не может быть заключен в виде электронного документа при выявлении
несоответствия сведений, представленных страхователем, информации, содержащейся в
автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Договор ОСАГО в виде электронного документа не заключается с владельцами ТС,
зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории
Российской Федерации.
Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов,
представляемых страховщику. Страховщик не вправе требовать от страхователя представления
оригиналов документов, в случае перезаключения страхователем договора обязательного
страхования со страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного
страхования, если отсутствует информация о том, что представленные страхователем копии
документов либо электронные документы содержат недостоверные сведения. Таким образом,
комментируемый Закон гарантирует равенство прав и обязанностей сторон договора
обязательного страхования независимо от формы представления обязательного перечня
документов. Тем самым Закон «во главу угла» ставит сам факт обязательного представления всех
указанных п. 4 документов, а не форму их представления.
5. В соответствии с требованиями комментируемого Закона обязательному страхованию
подлежат не только российские ТС, но также и автомобили, зарегистрированные в иностранном
государстве, но временно используемые на территории России. По общему правилу иностранные
граждане и лица без гражданства обладают равным статусом с гражданами России, кроме
исключений, непосредственно предусмотренных действующим законодательством. В силу
положений п. 5 настоящей статьи ряд особенностей обязательного страхования ответственности
устанавливается в отношении автовладельцев ТС, зарегистрированных в иностранном государстве
и временно используемых на территории России. Указанные особенности реализуются в части
определения перечня обязательных для заключения договора ОСАГО документов.
Анализ положений п. 5 свидетельствует о том, что применительно к указанным случаям
устанавливаются общие требования комментируемого Закона, однако рассматривается он в более
узком смысле. Закон требует от владельцев ТС, зарегистрированных в иностранном государстве и
используемых на территории России, представления следующих документов:
документ, удостоверяющий личность страхователя — физического лица;
документ о регистрации ТС, выданный органом, осуществляющим регистрацию ТС
(паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт или технический талон
либо аналогичные документы);
127
водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к
управлению ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается при
условии, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии ТС обязательным
требованиям безопасности ТС или документ о проведении технического осмотра,
выданный в иностранном государстве и признаваемый в Российской Федерации в
соответствии с международным договором Российской Федерации. Так, для ТС,
зарегистрированных в Германии, факт прохождения технического осмотра подтверждается
ТЮФ и бриф*(7), которые может выписать сам прежний автовладелец. Указанный
документ в период временной эксплуатации автомобиля в России предъявляется
страховщику при заключении договора ОСАГО и является обязательным.
Положения п. 5 настоящей статьи направлены на упорядочение взаимоотношений между
страховщиком и страхователем в отношении всех видов и категорий ТС, эксплуатируемых на
территории Российской Федерации. В тоже время установление общего порядка заключения
договора ОСАГО в отношении ТС, зарегистрированных в России и за рубежом, не может быть
единым по определению, поскольку иностранный автомобиль, в первую очередь, подчиняется
Законам страны регистрации, а поскольку он эксплуатируется в России, то должен
соответствовать и российским нормативным предписаниям. Указанная ситуация предполагает
прохождение технического осмотра по российским правилам, что может нарушить права и
свободы владельца такого ТС.
Единство экономического пространства, установленное Конституцией РФ и гарантированное
международными декларациями и конвенциями, не допускает двойственность требований со
стороны каждого из государств — места регистрации и места эксплуатации автомобиля. В этой
связи закономерным и логичным выступает признание соответствующими российскому
законодательству требований иностранного и международного законодательства. Анализ
отдельных предписаний международного законодательства свидетельствует о том, что в
большинстве стран Европы требования к техническому осмотру гораздо жестче, чем в России.
Таким образом, зарегистрированное в иностранном государстве транспортное средство,
соответствует российским требованиям, в связи с чем отпадает необходимость повторного
проведения технического осмотра.
Закрепление факта признания действительными документов иностранного государства,
одновременно декларирует обязанность страховщика принять указанные документы и заключить
договор обязательного страхования с таким автовладельцем, не требуя от него предоставления
российских аналогов.
6. Положения п. 6 направлены на определение особенностей обязательного страхования
ответственности владельцев ТС, используемых для перевозок пассажиров по маршрутам
регулярного сообщения. Указанное законодательное предписание призвано лишь констатировать
обязанность перевозчика уведомить пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из
договора обязательного страхования. В свою очередь, определение особенностей страхования
ответственности перевозчика Закон относит к компетенции федерального органа исполнительной
власти в области транспорта, т.е. Министерством транспорта РФ.
Однако следует заметить, что гражданская ответственность перевозчика и порядок ее
страхования составляет предмет регулирования специального закона — ФЗ «Об обязательном
страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью,
имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках
пассажиров метрополитеном». Применению в этом случае также подлежат:
128
постановление Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164 «Об утверждении Правил
расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего»;
постановление Правительства РФ от 20 декабря 2012 г. № 1344 «Об утверждении
предельных (минимальных и максимальных) значений страховых тарифов по
обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение
вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров»;
постановление Правительства РФ от 22 декабря 2012 г. № 1378 «Об утверждении Правил
оформления документов для получения страхового возмещения и предварительной
выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности
перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров»;
постановление Правительства РФ от 30 декабря 2012 г. № 1484 «Об утверждении Правил
определения количества пассажиров для целей расчета страховой премии по договору
обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда
жизни, здоровью и имуществу пассажиров» и др.
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности
перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке
возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»
устанавливает в качестве права пассажира право требования выгодоприобретателя к страховщику
о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору обязательного
страхования, которое не может быть изменено, преобразовано или передано. Отказ пассажира от
своего права требования к страховщику допускается только в случае, если он одновременно
отказывается и от своего права требования к перевозчику о возмещении причиненного вреда.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае:
наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или
радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных
мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Данное основание освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения может
быть исключено из договора обязательного страхования соглашением сторон;
наступления страхового случая вследствие умысла выгодоприобретателя;
если определенная по правилам п. 3 ч. 1 ст. 16 ФЗ «Об обязательном страховании
гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью,
имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при
перевозках пассажиров метрополитеном» величина подлежащего возмещению по
соответствующему страховому случаю вреда, причиненного имуществу потерпевшего,
меньше установленной договором обязательного страхования франшизы или равна ей.
Если к страховщику предъявлено требование о выплате страхового возмещения, но
представлены не все документы, которые должны быть представлены, и лицо, предъявившее
данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения при отсутствии этих
документов, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения при условии, что лицо,
предъявившее данное требование, не доказало факт наступления страхового случая и (или) размер
подлежащего возмещению вреда.
Постановление Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164 закрепляет право пассажира
на получение возмещения вреда, причиненного его здоровью. Постановлением Правительства РФ
от 22 декабря 2012 г. № 1378 с 1 января 2013 г. на всех видах транспорта (кроме метро и легкового
такси) введено обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков за
129
причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Определен перечень документов,
которые выгодоприобретатель, его законный представитель или представитель, действующий по
доверенности, представляет страховщику для получения возмещения (его части).
Это заявление, документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя, документ о
произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах (при отсутствии — справка о ДТП).
Для возмещения затрат на похороны представляется свидетельство о смерти потерпевшего и
документы, подтверждающие расходы на погребение. При причинении вреда здоровью
дополнительно представляются документы, выданные медицинской организацией, в которую был
доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, при наличии — заключение
судмедэкспертизы о степени утраты трудоспособности, справка, подтверждающая факт
установления инвалидности.
Анализ действующих нормативных актов свидетельствует о том, что ни один из них не
содержит исчерпывающего перечня прав и обязанностей выгодоприобретателя (пассажира) на
возмещение вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при осуществлении
перевозки. В этой связи нормы комментируемого Закона следует рассматривать в качестве
основного источника регулирования, хотя и они не отражают всей совокупности прав и
обязанностей выгодоприобретателей. Анализ отдельных предписаний позволяет выделить
следующие права выгодоприобретателя:
право на возмещение вреда, причиненного вреда его жизни, здоровью или имуществу;
право на получение сумм возмещения;
иные права, установленные для выгоприобретателей по договору ОСАГО в связи с
наступлением страхового случая. Общим для всех выгодоприобретателей по договору
ОСАГО является право на судебную защиту своих прав и законных интересов,
восстановление нарушенных или оспариваемых прав и т.п.
В тоже время Закон вменяет в обязанности пассажира представление необходимого пакета
документов, подтверждающих не только факт наступления страхового случая, но и факт
причинения вреда его жизни, здоровью или имуществу. В обязанности пассажира также вменяется
направление заявления страховщику о возмещении вреда, а также взаимодействие со
страховщиком в целях компенсации причиненного ему вреда. Таким образом, несмотря на
наличие широкого круга специальных нормативных актов, регламентирующих правовой статус
пассажира в случае причинения ему вреда вследствие оказания услуг по перевозке транспортом
общего пользования, положения комментируемого Закона являются непосредственно
действующими и специальными по отношению к указанным субъектам.
7. Подтверждением факта заключения договора ОСАГО выступает страховой полис,
который страховщик выдает страхователю. При этом сам бланк страхового полиса обязательного
страхования является документом строгой отчетности. Пункт 7 настоящей статьи направлен на
определение значения страхового полиса по договору ОСАГО, а также обязанностей страховщика,
обусловленных заключением договора обязательного страхования. При заключении договора
обязательного страхования страховщик:
1) вручает страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление
обязательного страхования, страхователю. Страховой полис выступает подтверждением наличия
действующего договора ОСАГО, т.е. соблюдения требований действующего законодательства
владельцем ТС. Полис отражает наиболее важные и значимые сведения, которые можно отнести к
числу существенных условий рассматриваемого договора. Наиболее важным в данном случае
является установление периода действия договора, причем оно определяется не только путем
установления дня начала и окончания периода действия страховки, но и времени истечения срока
130
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]