Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Комментарий к Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средст
.pdf
вреда суммы страхового возмещения, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для
взыскания данной суммы с профессионального объединения страховщиков*(10);
в) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред. Суть
обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства
состоит в том, что страховая выплата владельцу транспортного средства может осуществляться по
данному виду страхования только в том случае, если он пострадал в результате ДТП по вине
владельца транспортного средства, ответственность которого застрахована в рамках ОСАГО.
В случае неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред,
Российским Союзом Автостраховщиков ему осуществляется компенсационная выплата в счет
возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего;
г) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская
ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им обязанности по страхованию
гражданской ответственности владельца транспортного средства.
Судебная практика исходит из того, что в случае несвоевременности осуществления
компенсационной выплаты проценты на эту выплату начислены быть не могут. Так,
произведенные Российским Союзом Автостраховщиков выплаты в силу ст. 18, 19
комментируемого Закона не являются по своей природе страховыми выплатами, а имеют
компенсационный характер, в то время как ответственность в виде уплаты процентов за
пользование чужими денежными средствами предусмотрена за неисполнение денежного
обязательства (ст. 395 ГК РФ)*(11).
2. Случаев осуществления компенсационной выплаты в счет возмещения вреда,
причиненного имуществу потерпевшего гораздо меньше. Такая выплата производится, если
страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:
а) введения в отношении страховщика в соответствии с законодательством Российской
Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве; б) отзыва у страховщика лицензии на
осуществление страховой деятельности. Так, по одному из дел суд указал, что поскольку
автогражданская ответственность причинителя вреда перед третьими лицами застрахована по
договору ОСАГО в страховой компании ЗАСО «Конда», у которой была отозвана лицензия на
осуществление страховой деятельности, что в силу п. 2 ст. 18 комментируемого Закона является
основанием для компенсационной выплаты в счет возмещения вреда профессиональным
объединением страховщиков, суд, установив возмещение истцом страхователю страховой
выплаты за устранение механических повреждений автомобиля, а следовательно, и право истца на
получение компенсационной выплаты, взыскал в пользу истца компенсационную выплату в счет
возмещения причиненного ущерба*(12).
В подп. 2 п. 5 ст. 32.8 комментируемого Закона содержится правило, согласно которому до
истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве
лицензии субъект страхового дела обязан исполнить обязательства, возникающие из договоров
страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим
страховым случаям.
Особо обратим внимание на то, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда,
причиненного имуществу потерпевшего не производится в случаях:
а) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
б) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская
ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной обязанности по
страхованию.
151
Регулирование вопросов о такой компенсационной выплате согласно п. 2.1 комментируемой
статьи осуществляется на основании п. 6 ст. 14.1 комментируемого Закона.
Стоит отметить, что компенсационная выплата производится только в тех случаях, когда
гражданская ответственность страховалась в рамках исполнения обязательств, установленных
комментируемым Законом. Так, суд на основании п. 2 ст. 18, ст. 19, п. 1 ст. 24 комментируемого
Закона отказал гражданину в удовлетворении исковых требований к Российскому Союзу
Автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты в связи с отзывом у страховщика
лицензии, поскольку в спорном случае был заключен договор добровольного страхования
автомобиля. Как указал суд, добровольное страхование в отличие от обязательного является
предметом частного права и на РСА не могла быть возложена обязанность по осуществлению
компенсационной выплаты*(13).
3. На территории Российской Федерации иностранные граждане, лица без гражданства и
иностранные юридические лица имеют право на получение компенсационных выплат наравне с
гражданами Российской Федерации и российскими юридическими лицами.
Первоначально комментируемый Закон предоставлял право на компенсационные выплаты
только гражданам Российской Федерации, иностранным гражданам и лицам без гражданства,
постоянно проживающим в нашей стране. Временно находящиеся на территории России
иностранные граждане могли рассчитывать на получение компенсационных выплат лишь при
условии, что законодательством соответствующего иностранного государства такое же право
предоставлено гражданам Российской Федерации. В дальнейшем редакция данной нормы
претерпела изменения, и в настоящее время компенсационные выплаты вправе получать граждане
Российской Федерации, иностранные граждане, а также лица без гражданства, независимо от
времени и статуса пребывания на территории нашей страны.
4. Иск по требованию потерпевшего или страховщика, осуществившего прямое возмещение
убытков, об осуществлении компенсационной выплаты об осуществлении компенсационных
выплат может быть предъявлен в течение трех лет.
В данном случае воспроизводятся положения ст. 966 ГК РФ, согласно которой срок исковой
давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по
обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу
других лиц, составляет три года.
Истечение этого срока может являться основанием отказа в удовлетворении заявленного
иска. Так, суд указал, что, поскольку правоотношения сторон были основаны на договоре
страхования, в соответствии с положениями ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика возместить
страхователю причиненный ущерб и, следовательно, право последнего требовать выплаты
страхового возмещения возникли с момента наступления страхового случая. С учетом даты
страхового случая (повреждения автомобилей в ДТП) суд пришел к выводу, что на момент
обращения страховщика потерпевшего в порядке суброгации в арбитражный суд с иском к лицу,
ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, трехлетний срок исковой
давности, установленный п. 6 ст. 18 комментируемого Закона, истек. При этом суд отклонил как
основанные на неправильном толковании указанных норм доводы страховщика о том, что срок
исковой давности в данном случае подлежал исчислению с момента выплаты страхового
возмещения*(14).
Много вопросов на практике возникает при определении момента, с которого следует
исчислять срок исковой давности. Помочь разобраться в этих проблемах может следующее дело.
Так, заявитель полагал, что судами необоснованно не принят во внимание п. 6 ст. 18
комментируемого Закона, устанавливающий, что иск по требованию потерпевшего об
152
осуществлении компенсационных выплат может быть предъявлен в течение трех лет. Заявитель,
ссылаясь на п. 1 ст. 11 Правил осуществления Российским Союзом Автостраховщиков
компенсационных выплат потерпевшим, предусматривающий возникновение права потерпевшего
на обращение с требованием о компенсационной выплате со дня опубликования решения об
отзыве у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности в печатном органе,
определенном органом страхового надзора, считал, что срок исковой давности для предъявления
требования к Российскому Союзу Автостраховщиков истекает 8 февраля 2010 года.
Суд данные доводы не принял и указал, что согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой
давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права
и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого прав. По обязательствам,
срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение
исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить
требование об исполнении обязательства.
Поскольку правоотношения сторон основаны на договоре страхования, то в соответствии с
положениями ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика возместить страхователю причиненный
ущерб и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают
с момента наступления страхового случая. Учитывая, что страховой случай (повреждение
автомобиля в ДТП) произошел 13 октября 2005 г., то на момент обращения страховщика в порядке
суброгации в арбитражный суд (19 декабря 2008 г.) с иском к лицу, ответственному за убытки,
возмещенные в результате страхования, каковым вследствие отзыва лицензии у страховщика
ответственности причинителя вреда является Российский Союз Автостраховщиков, трехлетний
срок исковой давности, установленный п. 6 ст. 18 Закона, на который ссылается заявитель,
истек*(15).
Статья 19. Осуществление компенсационных выплат
1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков,
действующим на основании учредительных документов и в соответствии с настоящим Федеральным
законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.
Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и
реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона, могут
страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании
заключенных с ним договоров.
К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу
компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством
Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору
обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и
страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал
гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила,
установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком,
осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую
ответственность лица, причинившего вред.
Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим
Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.
2. Компенсационные выплаты устанавливаются:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не
более 500 тысяч рублей с учетом требований пункта 7 статьи 12 настоящего Федерального закона;
153
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более 400
тысяч рублей.
При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме
произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения
вреда.
3. До предъявления к профессиональному объединению страховщиков иска, содержащего требование
об осуществлении компенсационной выплаты, потерпевший обязан обратиться к профессиональному
объединению страховщиков с заявлением, содержащим требование о компенсационной выплате, с
приложенными к нему документами, перечень которых определяется правилами обязательного
страхования.
4. Профессиональное объединение страховщиков рассматривает заявление потерпевшего об
осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы в течение 20 календарных
дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока
профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату
потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего
или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
5. Положения абзаца второго пункта 15 статьи 12 настоящего Федерального закона об организации и
оплате восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в счет страховой выплаты не
применяются к отношениям по осуществлению профессиональным объединением страховщиков
компенсационных выплат.
Комментарий к ст. 19
1. Компенсационные выплаты, по смыслу комментируемого Закона, призваны заменить
собой страховые выплаты, если их производство является невозможным и недопустимым.
Значение данных выплат сводится к необходимости возмещения причиненного потерпевшему
вреда в случае невозможности применения общего порядка, предусмотренного Законом. В
соответствии с п. 1 настоящей статьи компенсационные выплаты могут производиться
профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных
документов и в соответствии с комментируемым Законом, по требованиям лиц, имеющих право на
их получение. В качестве такого страховщика выступает, в частности, Российский Союз
Автостраховщиков (далее также — Союз).
Целью Союза является обеспечение взаимодействия страховщиков и формирование правил
профессиональной деятельности при осуществлении ими обязательного страхования и операций в
рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных, представление и защита интересов страховщиков, связанных с осуществлением
обязательного страхования, а также защита прав потерпевших на возмещение вреда,
причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании ТС иными лицами.
Основным предметом деятельности Союза является:
обеспечение взаимодействия своих членов при осуществлении ими обязательного
страхования и операций в рамках международных систем страхования, разработка и
установление обязательных для Союза и его членов правил профессиональной
деятельности, а также контроль за их соблюдением;
представление и защита в органах государственной власти, органах местного
самоуправления, иных органах и организациях интересов членов Союза, связанных с
154
осуществлением ими обязательного страхования и операций в рамках международных
систем страхования;
осуществление компенсационных выплат потерпевшим в соответствии с требованиями
комментируемого Закона.
Пункт 1 настоящей статьи предусматривает, что рассматривать требования о
компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право
требования, предусмотренное ст. 20 Закона, могут страховщики, действующие за счет
профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров.
К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по
поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные
законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и
страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным
объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или
страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по
аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для
отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком,
застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено
комментируемым Законом и не вытекает из существа таких отношений.
2. Наиболее важным и значимым в рамках предписаний п. 2 настоящей статьи является
определение размера компенсационных выплат, т.е. лимита ответственности страховщика либо
объединения страховщиков. Анализ указанных положений свидетельствует о том, что размеры
таких выплат приравниваются к установленным Законом лимитам ответственности страховщика
по договору ОСАГО в случае причинения отдельных видов вреда.
Компенсационные выплаты устанавливаются в части возмещения вреда, причиненного
жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 500 тысяч рублей (с учетом
требований п. 7 ст. 12 Закона).
Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода)
определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного
повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты
потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной
трудоспособности — степени утраты общей трудоспособности.
Размер компенсационной выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу
каждого потерпевшего, составляет не более 400 тысяч рублей.
Размер компенсационной выплаты в случае полной гибели имущества потерпевшего
определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового
случая. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества
невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или
превышает его стоимость на дату наступления страхового случая. Размер компенсационной
выплаты в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов,
необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления
страхового случая (восстановительных расходов). Восстановительные расходы оплачиваются
исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.
В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются:
расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);
расходы на оплату работ по ремонту;
155
если поврежденное имущество не является ТС — расходы по доставке материалов и
запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и
обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.
К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные
улучшением и модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или
вспомогательным ремонтом либо восстановлением.
Дополнительно потерпевший вправе требовать возмещения следующих расходов:
по эвакуации поврежденного имущества до места его ремонта или хранения;
стоимость независимой экспертизы, на основании которой произведена компенсационная
выплата, в случае если оплата услуг независимого эксперта произведена потерпевшим;
расходы потерпевшего на хранение поврежденного имущества со дня ДТП до дня
проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы;
судебные расходы, размер которых определен судом в соответствующем судебном акте.
Одновременно следует обратить внимание, что Закон не допускает двойного возмещения
причиненного вреда: страховщиком и объединением страховщиков. В случае, если часть
причитающихся сумм была возмещена страховщиком, то потерпевший лишается права их
повторного истребования от Российского Союза Автостраховщиков. Общая сумма предъявленных
требований потерпевшего подлежит уменьшению на сумму произведенных страховщиком выплат.
Анализ положений настоящей статьи свидетельствует о том, что Закон ориентирован не только на
обеспечение прав и законных интересов потерпевших от ДТП, но и страховщиков, а также их
объединения от недобросовестности потерпевших, которая в большинстве случаев сводится к
неосновательному увеличению размера требований, а также истребованию сумм, выплата которых
произведена ранее страховиком.
3. В отношении профессионального объединения страховщиков установлен досудебный и
судебный порядок урегулирования по вопросу об обеспечении компенсационной выплаты,
который в определенной мере аналогичен порядку, предусмотренному ст. 16.1 комментируемого
Закона. Досудебный порядок предполагает подачу потерпевшим заявления профессиональному
объединению страховщиков об осуществлении компенсационной выплаты, которое должно им
рассматриваться в течение двадцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных
дней, со дня получения заявления и прилагаемых к нему документов. В течение этих двадцати
календарных дней профессиональное объединение страховщиков обязано либо произвести
компенсационную выплату либо выдать мотивированный отказ в такой выплате, то есть указать в
нем причину такого отказа (например, отсутствие у потерпевшего права на получение
компенсационной выплаты по причине получении им страховой выплаты, наличие возможности
получит страховую выплату, непредставление полного пакета необходимых документов и т.п.). В
случае если профессиональное объединение страховщиков не произведет такую выплату либо не
выдаст мотивированный отказ, то потерпевший вправе обратиться в суд.
На профессиональное объединение страховщиков не распространяется норма о такой форме
возмещения вреда, как организация восстановительного ремонта ТС, так как комментируемый
Закон не предусматривает требования о заключении профессиональным объединением
страховщиков договора со станциями технического обслуживания.
156
Статья 20. Взыскание сумм компенсационных выплат
1. Сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с подпунктами
"в" и "г" пункта 1 статьи 18 настоящего Федерального закона, взыскивается в порядке регресса по иску
профессионального объединения страховщиков с лица, ответственного за причиненный потерпевшему
вред.
Профессиональное объединение страховщиков также вправе требовать от указанного лица
возмещения понесенных расходов на рассмотрение требования потерпевшего о компенсационной выплате.
2. В пределах суммы компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с
подпунктами "а" и "б" пункта 1 и пунктом 2 статьи 18 настоящего Федерального закона, к
профессиональному объединению страховщиков переходит право требования страховой выплаты по
обязательному страхованию, которое потерпевший имеет к страховщику.
3. В пределах суммы компенсационной выплаты, осуществленной в соответствии с пунктом 2.1
статьи 18 настоящего Федерального закона, к профессиональному объединению страховщиков переходит
право требования возмещения в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования, которое в
соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков, предусмотренным статьей 26.1 настоящего
Федерального закона, страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, имеет к страховщику,
застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
Комментарий к ст. 20
1. Положения настоящей статьи определяют порядок взаимодействия объединения
страховщиков с причинителем вреда, который зачастую одновременно выступает и страхователем
по договору ОСАГО. Регресс — право обратного требования лица, возместившего вред
потерпевшему вместо причинителя вреда, к этому причинителю.
Право регресса основано на замене должника в обязательстве из причинения вреда.
Предоставление страховщику права регресса означает, что он заменил собой должника —
причинителя вреда в обязательстве причинения вреда, возместив вместо него вред, причиненный
потерпевшему. В силу права регресса страховщик имеет право взыскать со страхователя ту сумму
страховой выплаты, которую этот страховщик выплатил выгодоприобретателю — потерпевшему.
Применение права регрессного требования по договору обязательного страхования допускается
лишь в строго определенных случаях, перечень которых также установлен Законом. Однако право
регрессного требования объединения автостраховщиков не ставится Законом в зависимость от
факта наступления какого-либо обстоятельства, что указывает на его общий характер и
возможность реализации данного права во всех случаях производства компенсационных выплат
потерпевшим.
Сумма компенсационной выплаты, произведенной заявителю, взыскивается в порядке
регресса по иску Российского Союза Автостраховщиков с лица, ответственного за причиненный
потерпевшему вред. Российский Союз Автостраховщиков также вправе требовать от указанного
лица возмещения понесенных расходов, связанных с осуществлением компенсационной выплаты.
В пределах суммы компенсационной выплаты, произведенной заявителю, к Российскому Союзу
Автостраховщиков переходит право требования страховой выплаты по обязательному
страхованию гражданской ответственности, которое заявитель имеет к страховщику. Для
реализации перешедшего права требования Российского Союза Автостраховщиков предъявляет
страховщику, к которому применена процедура банкротства или у которого отозвана лицензия
(лицу, исполняющему функции органов управления страховщика), документы,
157
свидетельствующие об осуществлении компенсационной выплаты и ее размере, а также
документы, на основании которых компенсационная выплата была произведена.
Право регрессного требования предполагает истребование с виновника ДТП всех
произведенных Российским Союзом Автостраховщиков расходов. В первую очередь, речь идет о
суммах компенсационных выплат, а также иных суммах, правом на получение которых обладал
потерпевший. Перечень таких сумм определен в рамках комментария к ст. 19 комментируемого
Закона, а также установлен Правилами осуществления Российским Союзом Автостраховщиков
компенсационных выплат потерпевшим.
Истребование выплаченных сумм является правом Союза, реализация которого предполагает
активную позицию самого объединения. Активная позиция Российского Союза
Автостраховщиков реализуется посредством обращения в арбитражный суд или суд общей
юрисдикции с иском о возмещении сумм произведенных выплат. Основанием для взыскания
указанных сумм является решение суда. Таким образом, суд оценивает представленные
Российским союзом автостраховщиков доказательства выплаты сумм, предусмотренных Законом,
и в случае признания их обоснованными, присуждает суммы указанных выплат в пользу
Российского Союза Автостраховщиков. Поскольку в данном случае речь идет о праве
объединения, то именно Союз определяет необходимость и возможность его обращения в суд за
взысканием произведенных компенсационных выплат и иных сумм вследствие причинения вреда
жизни, здоровью или имуществу потерпевшего.
2. Российский Союз Автостраховщиков рассматривается Законом в качестве полноправного
участника правоотношений, вытекающих из договора обязательного страхования гражданской
ответственности. Помимо права регрессного требования сумм произведенных выплат с
причинителя вреда, Закон предоставляет ему право требования страховой суммы со страховщика,
обязанности которого по возмещению вреда были выполнены Союзом в рамках компенсационных
выплат. Размер права требования страховой суммы определяется применительно к размеру
произведенных союзом выплат по возмещению вреда. Указанное право носит ограниченный
характер и подлежит применению лишь в случаях, прямо предусмотренных Законом:
1) введения в отношении страховщика в соответствии с законодательством Российской
Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве. В данном случае факт производства
компенсационных выплат свидетельствует о возникновении обязательств страховщика перед
Российским Союзом Автостраховщиков. В подобной ситуации Союз вправе обратиться в
арбитражный суд с заявлением о включении требований Союза в реестр требований кредиторов
соответствующего страховщика. Анализ судебной практики свидетельствует о том, что
Российский Союз Автостраховщиков реализует предоставленные ему права в полной мере.
Например, требование о возмещении сумм страховых выплат заявлено Российским Союзом
Автостраховщиков по делу № А40-12078/11, рассмотренному арбитражным судом г. Москвы о
банкротстве ООО СК «Росинвест». 15 февраля 2012 г. в арбитражный суд г. Москвы поступило
заявление Российского Союза Автостраховщиков о включении в реестр требований кредиторов
должника суммы задолженности в размере 20061099,33 руб. Определением от 26 марта 2012 г.
требование Российского Союза Автостраховщиков в размере 20061099,33 руб. было включено в
третью очередь реестра требований кредиторов ООО СК «Росинвест».
Поскольку в большинстве случаев возбуждение дела о банкротстве свидетельствует о
невозможности исполнения страховщиком обязательств в полном объеме, то включение в реестр
требований кредиторов является единственным способом хотя бы частичного возмещения
затраченных Союзом средств. Погашение кредиторских требований в деле о банкротстве
производится пропорционально между всеми кредиторами одной очереди. В настоящее время
158
отсутствует хотя бы один случай восстановления платежеспособности страховой организации в
рамках дела о банкротстве;
2) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, т.е.
установление запрета на осуществление страховой деятельности для индивидуально определенной
страховой организации. Факт запрета на осуществление отдельных видов деятельности
организацией не влечет за собой изменения или прекращения ее дееспособности, а
соответственно, она может осуществлять иные не запрещенные Законом виды деятельности. За
счет полученных от данных видов деятельности субъект обязан произвести все выплаты по
долгам. Более того, действующее законодательство устанавливает специальные требования к
уставному капиталу страховщика, который не может быть менее 120 миллионов рублей (60
миллионов при осуществлении добровольного медицинского страхования). Указанные средства
должны быть размещены на специальном счете страховщика и выступают в качестве специальной
гарантии выплат страховщика по всем его долговым обязательствам. Таким образом, в случае
отзыва лицензии страховщика, средства его уставного капитала являются гарантией компенсации
всех долговых обязательств данной организации.
В пределах суммы компенсационной выплаты, осуществленной в соответствии с п. 2.1 ст. 18
комментируемого Закона, к профессиональному объединению страховщиков переходит право
требования возмещения в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования,
которое в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков, предусмотренным ст. 26.1
Закона, страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, имеет к страховщику,
застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
Таким образом, нормы комментируемого Закона направлены на обеспечение прав и
обязанностей Российского Союза Автостраховщиков, который с одной стороны выступает
гарантом исполнения обязательств страховщиком, а с другой стороны, может сам истребовать все
выплаченные им суммы с недобросовестной страховой организации. Исключение из общего
положения является факт приостановления действия лицензии страховщика, что лишает
потерпевшего возможности обращения в Российский Союз Автостраховщиков, но и не позволяет
получить реальное возмещение от страховой организации. Факт установления задолженности
судебным актом, исполнить его надлежащим образом также не позволяет, поскольку страховщик
формально сохраняет свою правосубъектность, но лишен права осуществления профессиональной
деятельности в области страхования.
Глава IV. Страховщики
Статья 21. Страховщики
1. Страховщик должен иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя,
уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении
убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков. Услуга по
заключению договоров обязательного страхования должна предоставляться в любом обособленном
подразделении страховщика (филиале).
2. Страховщики должны быть членами профессионального объединения страховщиков,
действующего в соответствии с настоящим Федеральным законом. В случае выхода или исключения
страховщика из профессионального объединения страховщиков профессиональное объединение
страховщиков в течение одного рабочего дня уведомляет об этом Банк России.
159
3. Необходимым требованием к страховой организации, обращающейся за разрешением (лицензией)
на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств, является наличие у этой страховой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления
операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев.
Страховщики и их представители должны располагаться в приспособленных для выполнения своих
функций помещениях и иметь доступ к автоматизированной информационной системе обязательного
страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.
4. Страховщик ведет журнал учета заключенных договоров обязательного страхования, журнал учета
убытков и досрочно расторгнутых договоров обязательного страхования, журнал учета договоров
обязательного страхования, принятых в перестрахование, журнал учета убытков по договорам
обязательного страхования, принятым в перестрахование, журнал учета договоров обязательного
страхования, переданных в перестрахование, журнал учета доли перестраховщиков в убытках по договорам
обязательного страхования, переданным в перестрахование, и представляет данные указанных журналов в
профессиональное объединение страховщиков в порядке, установленном правилами профессиональной
деятельности. В течение пяти рабочих дней с момента отзыва лицензии на осуществление страхования,
исключения или добровольного выхода из профессионального объединения страховщиков страховщик
обязан передать указанные журналы, а также неиспользованные бланки страховых полисов обязательного
страхования в профессиональное объединение страховщиков.
5. Утратил силу с 1 сентября 2014 г.
6. Утратил силу с 1 сентября 2014 г.
7. Утратил силу с 1 сентября 2014 г.
Комментарий к ст. 21
1. В ст. 21 комментируемого Закона определяются особенности правового статуса
страховщиков в системе ОСАГО.
Прежде всего, страховщик должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя,
уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом
возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков.
Представитель — лицо, осуществляющие все или часть функций представляемого лица или
защищающего интересы такого лица. Однако форма представительства в п. 1 рассматриваемой
статьи не приводится, в отличие от ст. 1 комментируемого Закона. Так, при раскрытии легального
определения «представитель страховщика в субъекте Российской Федерации» законодатель
указывает на формы такого представительства: представительство может осуществляться:
1) посредством создания обособленного подразделения (филиала) страховщика в субъекте
РФ, выполняющего в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия
страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и (или) прямом
возмещении убытков, а также по их осуществлению;
2) посредством заключения договора о представлении страховщика другим страховщиком на
территории субъекта РФ. В данном случае речь идет о другом страховщике, присоединившимся к
соглашению о прямом возмещении убытков и выполняющему на основании заключенного со
страховщиком договора полномочия по рассмотрению требований потерпевших о страховых
выплатах и по их осуществлению от имени и за счет страховщика, застраховавшего гражданскую
ответственность лица, причинившего вред, и (или) полномочия по рассмотрению требований о
прямом возмещении убытков и по осуществлению выплат от имени и за счет страховщика,
застраховавшего гражданскую ответственность потерпевшего.
160
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]