Правовые основы деятельности воздушного транспорта. Учебник для аспирантов
.pdf
15.2.Обязательноестрахованиегражданскойответственностиперевозчика
15.2.Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение
вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров
Общие положения
Существенное значение в страховом деле при перевозках имеет принятие 14 июня 2012 года Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (далее — Закон). Он регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозках любыми видами транспорта, в отношении которых действуют транспортные уставы и кодексы.
В Законе закреплены цели и принципы обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозке вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее в параграфе — обязательное страхование). Цели обязательного страхования обусловлены общими целями института страхования
изаключаются, во-первых, в обеспечении возмещения вреда, причиненного при перевозках жизни, здоровью, имуществу пассажиров независимо от вида транспорта
ивида перевозок, во-вторых, в создании единых условий возмещения причиненного вреда за счет обязательного страхования и, в- третьих, в установлении процедуры получения потерпевшими возмещения вреда.
—211 —
Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта
Что касается принципов обязательного страхования, то это:
–гарантированность возмещения вреда, причиненного при перевозках жизни, здоровью, имуществу пассажиров, за счет выплаты страхового возмещения или осуществления компенсационной выплаты в пределах, установленных законом;
–защита за счет обязательного страхования имущественных интересов перевозчика в случае возникновения его гражданской ответственности за причинение при перевозке вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров;
–определение размера причиненного при перевозке вреда и порядка его возмещения независимо от вида транспорта и вида перевозок.
Исходя из перечисленных принципов, перевозчик обязан страховать свою гражданскую ответственность независимо от вида транспорта, используемого при перевозках пассажиров. Указанную обязанность он должен выполнять на условиях и в порядке, предусмотренном Законом.
В подкрепление неукоснительности выполнения перевозчиком обязанности по страхованию своей гражданской ответственности Закон содержит запрет осуществления перевозок пассажиров перевозчиком, гражданская ответственность которого не застрахована (ч. 1 ст. 5). Вместе с тем он устанавливает ответственность перевозчика за неисполнение требования об обязательном страховании своей гражданской ответственности. Как указано в ч. 3 ст. 5 Закона перевозчик, не исполнивший возложенной на него обязанности по страхованию своей гражданской ответственности и осуществляющий перевозки при отсутствии договора обязательного страхования, несет ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно
—212 —
15.2.Обязательноестрахованиегражданскойответственностиперевозчика
быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании, если федеральным законом не установлен больший размер ответственности, а также иную предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.
Кроме того, суммы, неосновательно сбереженные перевозчиком вследствие неисполнения обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, взыскиваются по иску федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии с ГК (ст. 395).
В случае обнаружения федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере транспорта, неисполнения перевозчиком обязанности по страхованию своей гражданской ответственности он в течение трех рабочих дней со дня обнаружения данного факта уведомляет об этом орган страхового надзора для взыскания сумм, неосновательно сбереженных перевозчиком.
Законом регулируются также вопросы страхования при международных перевозках пассажиров. В части 2 ст. 5 указывается, что если имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, которые возникают вследствие причинения при международных перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, застрахованы
всоответствии с международными договорами Российской Федерации или в добровольном порядке (в том числе
всоответствии с договорами страхования, заключенными за пределами Российской Федерации) по страховым рискам и со страховыми суммами не менее чем указанные
вЗаконе, обязанность перевозчика по обязательному
—213 —
Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта
страхованию своей гражданской ответственности считается им выполненной.
Это положение распространяется также на перевозчика, являющегося владельцем судна, зарегистрированного в Российском международном реестре судов, при осуществлении им перевозок в сообщении между морскими портами Российской Федерации (каботаж) и международных перевозок.
Всвязи с исполнением обязанности по обязательному страхованию своей гражданской ответственности перевозчик должен информировать об этом пассажиров и других заинтересованных лиц. Так, он обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике и договоре обязательного страхования. В отношении страховщика перевозчик должен указать его наименование, место нахождения, почтовый адрес и номер телефона. Что касается данных о договоре, то это его номер, дата заключения, срок действия. Перечисленные сведения размещаются во всех местах продажи билетов или на билете пассажира либо на своем официальном сайте в информационно-теле- коммуникационной сети «Интернет».
Информацию о страховщике и договоре обязательного страхования перевозчик должен также предоставить иным заинтересованным лицам, обратившимся к нему
всвязи с наступлением страхового случая.
Всвязи с причинением вреда жизни потерпевшего, тяжкого вреда его здоровью перевозчик обязан сообщить родственникам потерпевшего или иным заинтересованным лицам, обратившимся к нему за предоставлением информации о вытекающих из договора обязательного страхования и Закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика правах выгодоприобретателей. При этом риск последствий неисполнения перевозчиком указанной обязанности лежит на нем.
—214 —
15.2.Обязательноестрахованиегражданскойответственностиперевозчика
Договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (далее — договор обязательного страхования). Этот договор является разновидностью договора имущественного страхования, на что указывает п. 2 ч. 2 ст. 929 ГК, согласно которому по договору имущественного страхования может быть застрахован такой имущественный интерес, как риск ответственности по договорам (ст.932). В нашем случае таким договором является договор перевозки пассажира.
Закон не содержит определение договора обязательного страхования, но указывает, что это договор в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и заключается между страховщиком и страхователем в порядке и в форме, установленных ГК для договоров страхования. Договор является средством устранения неблагоприятных для перевозчика последствий, вызванных его гражданской ответственностью за причинение вреда при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Исходя из назначения договора обязательного страхования, его обязательного характера может быть предложено следующее его определение — это соглашение, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая (возникновения обязательств перевозчика по возмещению вреда при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные убытки в пределах определенной договором суммы.
Особенности данного договора состоят в том, что, во-первых, страхование риска ответственности за нарушение договора перевозки пассажира в виде причинения вреда его жизни, здоровью, имуществу прямо предусмотрено
— 215 —
Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта
п. 6 ст. 3 Закона, что соответствует положению п. 1 ст. 932 ГК, по которому страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. Следовательно, данный договор страхования ответственности не может быть урегулировано иным нормативным правовым актом. Во-вторых, страхованию подлежит риск наступления ответственности только самого страхователя и никакого другого лица. Нарушение этого требования означает ничтожность договора обязательного страхования (п. 2 ст. 932 ГК).
Это публичный договор. Страховщик не вправе отказать в его заключении любому обратившемуся с таким предложением к страхователю. При этом договор должен быть заключен на одинаковых для всех условиях.
Он относится к числу реальных договоров. В соответствии с ч. 2 ст.7 Закона договор вступает в силу со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса.
Это взаимный и возмездный договор.
Стороны договора обязательного страхования — страховщик и страхователь. Страховщик по договору обязательного страхования — это страховая организация, получившая в установленном порядке лицензию на осуществление обязательного страхования и вступившая в единое общероссийское профессиональное объединение страховщиков для осуществления обязательного страхования (п. 8, ст. 3 Закона). Страховщик, не являющийся членом профессионального объединения страховщиков, не вправе осуществлять деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозке вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
В Законе достаточно подробно урегулированы вопросы о целях профессионального объединения
— 216 —
15.2.Обязательноестрахованиегражданскойответственностиперевозчика
страховщиков, его статусе и полномочиях. Как некоммерческая организация профессиональное объединение страховщиков осуществляет свою деятельность в соответствии с положениями законодательства о некоммерческих организациях, предусмотренных в отношении ассоциаций (союзов). Среди его полномочий следует выделить такие, как создание компенсационного фонда, осуществление компенсационных выплат в соответствии с требованиями Закона, формирование и использование информационных ресурсов, содержащих сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, страхователях, потерпевших, размерах страховых выплат и некоторые другие, обеспечивает обмен информацией между своими членами, контролирует своевременность и обоснованность страховых выплат потерпевшим. В целях обеспечения компенсационных выплат профессиональное объединение страховщиков формирует компенсационный фонд за счет отчислений страховщиков.
Члены профессионального объединения страховщиков несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в части осуществления компенсационных выплат пропорционально размеру средств, направленных для финансирования этих выплат66.
В соответствии с Законом члены профессионального объединения страховщиков формируют перестраховочный пул для перестрахования рисков гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью имуществу пассажиров. Это объединение без образования юридического лица осуществляет совместную деятельность указанных субъектов перестраховочных
66 Размеры компенсационных выплат даны при рассмотрении порядка исполнения договора обязательного страхования.
— 217 —
Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта
отношений на основе договора простого товарищества. Его целью является обеспечение финансовой устойчивости страховых операций по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика. Она достигается за счет распределения между участниками пула принятых этим объединением рисков и установления солидарной ответственности участников пула. Закон содержит требование, согласно которому участие членов профессионального объединения страховщиков в перестраховочном пуле является обязательным.
Страхователем в договоре выступает перевозчик, осуществляющий перевозку пассажиров, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования (п. 9 ст. 3 Закона).
Среди участников страховых отношений Закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика выделяет самого перевозчика. В законодательном акте дается определение перевозчика и закреплены его обязанности и права. Им является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые зарегистрированы на территории Российской Федерации
ив соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляют перевозки (независимо от вида транспорта). По сути здесь в общих чертах воспроизведено определение перевозчика, данное в транспортных уставах
икодексах, но не отмечен важный момент, касающийся договорного характера осуществляемой им перевозки. Между тем именно это обстоятельство указывает на тот факт, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель выступает в качестве перевозчика по договору перевозки пассажира и вместе с тем как страхователь является стороной договора обязательного страхования.
Из договора обязательного страхования сле-
дует, что к его участникам относится выго-
— 218 —
15.2.Обязательноестрахованиегражданскойответственностиперевозчика
доприобретатель — потерпевший, здоровью и (или) имуществу которого причинен вред. Если причинен вред жизни потерпевшего, выгодоприобретателями в отношении возмещения необходимых расходов на погребение признаются лица, фактически понесшие расходы. Что касается остальной части страхового возмещения, то в отношении ее — это граждане, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца в соответствии с гражданским законодательством, а в случае отсутствии таких граждан — супруг, родители, дети умершего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.
Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозке вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Указанный страховой риск ограничен страховой суммой. В соответствии с Законом об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика (ст. 8) в договоре обязательного страхования страховые суммы по каждому риску гражданской ответственности должны быть указаны раздельно и составлять следующие размеры соответственно:
1) по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни потерпевшего в размере не менее чем два миллиона двадцать пять тысяч рублей;
2) по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего в размере не менее чем два миллиона рублей на одного пассажира;
3) по риску гражданской ответственности за причинение вреда имуществу потерпевшего в размере не менее чем двадцать три тысячи рублей на одного пассажира.
— 219 —
Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта
Содержание договора обязательного страхования
Обязанности страховщика. Основной его обязанностью является выплата выгодоприобретателю страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования. Страховое возмещение должно быть выплачено в размере подлежащего возмещению вреда, величина которого определяется Законом (п. 1 ст. 16) и равна:
1)в случае причинения вреда жизни потерпевшего — страховой сумме, указанной по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного потерпевшего;
2)в случае причинения вреда здоровью потерпевшего — сумме, рассчитанной исходя из страховой суммы, указанной по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного потерпевшего. Расчет суммы осуществляется в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии с нормативами в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере;
3)в случае причинения вреда имуществу потерпевшего — шестистам рублям за один килограмм веса багажа
иодиннадцати тысячам рублей за иное имущество на одного потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере.
Следует иметь в виду, что страховое возмещение не может превышать страховую сумму, установленную договором обязательного страхования.
В соответствии с Законом установлены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. К ним относятся случаи:
– наступления страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиационного
—220 —