Правовые основы деятельности воздушного транспорта. Учебник для аспирантов

15.1.Понятиестрахованияприиспользованиивоздушноготранспорта,еговидыиформы

вуказанной сфере страхования, установление принципов страхования и формирование механизмов его осуществления, обеспечивающих экономическую безопасность участников транспортных процессов Единая государственная политика в сфере страхования, относящаяся к использованию транспорта, направлена на обеспечение защиты имущественных интересов субъектов транспортных отношений при наступлении страховых случаев. Ее проведение реализуется путем обеспечения организации и функционирования страхового дела современной нормативной правовой базой, осуществлением государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, лицензированием этой деятельности.

Что касается принципов страхования при использовании воздушного транспорта, то они урегулированы на законодательном уровне. Так, они закреплены, например, в ст. 3 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»61 (далее — Закон об ОСАГО), а также

вст. 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитена». Их основной смысл заключается во всеобщности такого страхования и заинтересованности владельцев транспортных средств

вповышении безопасности дорожного движения. Реализация целей и задач страхования при использо-

вании транспорта и следование его принципам невозможны без такого неотъемлемого элемента страхования каким является страховой резерв (компенсационный фонд).

61 Федеральныйзаконот25.04.2002г.№40-ФЗ(вред.от11.07.2011 г. № 200-ФЗ).

— 201 —

Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта

Он является одной из гарантий эффективного действия института страхования. Страховой резерв предназначен для компенсационных расходов на осуществление страховых выплат при наступлении страховых случаев. Страховщики формируют страховые резервы в установленном порядке. Поскольку страховые резервы используются исключительно для страховых выплат, они не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты иных уровней бюджетной системы Российской Федерации. При этом страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Важное значение в обеспечении надежного функционирования страховых резервов имеет вопрос их формирования. В Законе об ОСАГО порядок формирования страховых резервов увязан с разницей в доходах и расходах страховщика за отчетный период (квартал, полугодие, девять месяцев, календарный год) и направления сумм превышения доходов над расходами с учетом размера процентов превышения доходов в страховой резерв для компенсации расходов на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков в последующие периоды.

Закон об ОСАГО возлагает на страховщика обязанность по образованию: а)резерва гарантий — резерва для финансового обеспечения компенсационных выплат в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего и его имуществу в случаях, если страховая выплата не может быть осуществлена вследствие применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом или отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности и б) резерва текущих компенсационных выплат — резерва для финансового обеспечения компенсационных выплат в счет возмещения вреда, причиненного имуществу

— 202 —

15.1.Понятиестрахованияприиспользованиивоздушноготранспорта,еговидыиформы

потерпевшего в случаях, если страховая выплата не может быть осуществлена вследствие применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом и отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности.

Основные понятия института страхования закреплены в законодательных актах. Это сам термин «страхование», а также страховой случай, страхователь, страховщик, страховая выплата, страховая премия и некоторые другие.

Страхование — это вид деятельности, заключающийся в полном или частичном возмещении вреда, причиненного наступлением при осуществлении международной перевозки определенных событий, за счет специальных фондов, образуемых из уплаты взносов — страховых премий.

Событие, наступление которого является основанием для возмещения вреда, именуется страховым случаем. Применительно к перевозкам он представляет собой предусмотренное договором страхования или законом свершившееся событие в виде вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу потерпевших при использовании транспортного средства (пассажиру, грузовладельцу, перевозчику). Такое событие влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховщиком является лицо, принявшее на себя за определенное вознаграждение (страховую премию) риск убытков стороны (страхователя или выгодоприобретателя), в пользу которой заключен договор страхования. По российскому законодательству им может быть юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на страхование соответствующего вида (ст. 938 ГК РФ).

— 203 —

Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта

Страхователем признается юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона (ст. 5 Закона об организации страхового дела). Как правил им является перевозчик или владелец транспортного средства. Страхователем могут быть также экспедитор, оператор, грузовладелец.

Что касается выплат, которые должны произвести страховщик и страхователь, то, как следует из приведенных определений, это страховая выплата и страховая премия соответственно.

Страховая выплата представляет собой денежную сумму, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с договором страхования или законом.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

Страхование при использовании транспорта как составная часть института страхования имеет свои особенности, которые касаются субъектного состава страхователей, характерных страховых случаев, обусловленных использованием транспортных средств, специальных страховых резервов (резерва гарантий и резерва текущих компенсационных выплат) и некоторые другие.

Таким образом, страхование при использовании воздушного транспорта — это отношения по защите интересов участников, вовлеченных в сферу использования транспорта при наступлении определенного непредотвратимого экстраординарного события (страхового случая), заключающихся в возмещении вреда за счет денежных фондов (страховых резервов), формируемых из страховых взносов и других средств страхования.

— 204 —

15.1.Понятиестрахованияприиспользованиивоздушноготранспорта,еговидыиформы

Виды страхования

Они закреплены в законодательстве, регулирующем страхование.

Виды страхования. Закон об организации страхового дела указывает на такие виды страхования как личное и имущественное страхование. В основу деления положена направленность защиты в зависимости от характера страхуемыхинтересов.Объектомличногострахованиямогутбыть, например, имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан. При перевозках в целях защиты интересов граждан действует обязательное личное страхование пассажиров всех видов транспорта.

Объектом имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества), с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности) и с осуществлением предпринимательского риска (страхование предпринимательского риска). В рамках страхования имущества Закон об организации страхового дела в ст. 32.9. дает перечень видов страхования, среди которых следует выделить такие, относящиеся к использованию транспорта, как:

–страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);

–страхование средств железнодорожного транспорта;

–страхование средств воздушного транспорта;

–страхование средств водного транспорта;

–страхование грузов.

В этой же статье Закона содержится группа видов страхования гражданской ответственности, которая включает следующие относящиеся к страхованию при использовании транспорта виды:

— 205 —

Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта

–страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

–страхование гражданской владельцев средств воздушного транспорта;

–страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

–страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

–страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.

Необходимо отметить, что если придерживаться принципов теории классификаций, то приведенные в ст.

32.9.виды страхования следовало бы назвать разновидностями страхования.

Формы страхования

К формам страхования Закон об организации страхового дела относит добровольное страхование и обязательное страхование. Критерием такого деления является наличие или отсутствие императивного предписания закона об осуществлении страхования. Добровольное страхование — это страхование по воле сторон, которые заключают договор по своему желанию и на определенных ими условиях. В отличие от него обязательное страхование представляет собой страхование, осуществляемое в силу закона, который обязывает стороны заключить договор на указанных в нем условиях.

Для страхования при использовании транспорта преобладающим является обязательное страхование, о чем свидетельствуют в первую очередь Закон об ОСАГО, Закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ. На это указывает и ряд статей транспортных уставов и кодексов.62

62 См., например, ст. 131–135 ВК, ст.323, 334, 336.6. КТМ, ст. 98 КВВТ, ст.113 УЖТ.

— 206 —

Глава15.Страхованиеприиспользованиивоздушноготранспорта

Вторая позиция вполне логична, так как она базируется на Законе об организации страхового дела, в котором формами страхования названы добровольное и обязательное страхование (ст. 3), видами же — имущественное и личное страхование (ст. 4).

Высказываются и другие мнения. Некоторые авторы вообще не упоминают формы страхования, а оперируют лишь понятием «виды страхования», отнеся к ним наряду с имущественным и личным страхованием также добровольное и обязательное страхование.65

Отход в приведенных трактовках форм и видов страхования от законодательных положений без каких-либо логичных объяснения и теоретических доводов труднообъяснимо.

Законодательство о страховании при использовании транспорта.

Оно представлено как законами, так и подзаконными нормативными правовыми актами. К законодательной базе, регулирующей общие вопросы страхования в том числе и страхования при использовании транспорта. К законам относится в первую очередь ГК, в специальной главе которого (главе 48. Страхование) содержатся общие положения о страховании, а также правила страхования для отдельных его видов и разновидностей, в том числе и имеющих отношение к страхованию при перевозках. Так на применение правил главы 48 к морскому страхованию указывает ст. 970 ГК.

Составной частью законодательства о страховании является Закон об организации страхового дела, который регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела или

65 См.: Грачев В.В. Глава 43. Страхование. Гражданское право: Учебник: в 3 т. Т.2 / Под ред. А.П. Сергеева. — М.: РГ-Пресс, 2009. С. 659–662.

— 208 —