- •Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике
- •1.1. Страховая защита и способы ее организации
- •1.2. Экономическая сущность страхования, его функции
- •1.3. Страховой риск, его виды
- •1.4. Необходимость и роль страхования в рыночной экономике
- •1.5. Некоторые понятия и термины в страховании
- •Контрольные вопросы
- •Глава 2. Классификация в страховании и формы его проведения
- •2.1. Классификация в страховании по различным критериям
- •2.2. Формы проведения страхования
- •Контрольные вопросы
- •Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней
- •3.1. Нормативно-правовые акты, регулирующие страховую деятельность в России
- •3.2. Договор страхования как основа реализации страховых отношений
- •3.3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (ст. 30 Закона)
- •3.4. Лицензирование страховой деятельности
- •Контрольные вопросы
- •Глава 4. Страховой рынок
- •4.1. Страховой рынок, его участники
- •4.2. Структура страхового рынка России
- •4.3. Современное состояние страхового рынка России
- •Контрольные вопросы
- •Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования
- •5.1. Показатели страховой статистики
- •5.2. Состав и структура тарифной ставки
- •5.3. Расчет нетто- и брутто-ставки по массовым рисковым видам страхования Первая методика
- •Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности
- •Вторая методика
- •Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности и числа анализируемых лет n
- •5.4. Расчет нетто- и брутто-ставки по рисковым видам страхования по методике, предлагаемой статистиками
- •Значение вероятности при разной величине коэффициента доверия t
- •5.5. Тарифная политика страховщиков в условиях конкуренции
- •1. Эквивалентность страховых отношений сторон (страховщика и страхователя).
- •3. Стабильность размеров страховых тарифов в течение длительного времени.
- •4. Расширение объема страховой ответственности.
- •5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 6. Личное страхование
- •6.1. Личное страхование жизни как фактор социальной стабильности общества
- •6.2. Страхование жизни
- •6.3. Страхование от несчастных случаев и болезней
- •6.4. Медицинское страхование
- •Добровольное медицинское страхование (дмс)
- •6.5. Построение страховых тарифов по видам, относящимся к страхованию жизни
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 7. Страхование имущества
- •7.1. Основные понятия в страховании имущества
- •7.2. Страхование имущества юридических лиц
- •7.3. Страхование имущества граждан
- •7.4. Сельскохозяйственное страхование
- •7.5. Страхование транспорта и грузов
- •7.6. Страхование технических рисков
- •7.7. Страхование имущественных интересов банков
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 8. Страхование гражданской ответственности
- •8.1. Общая характеристика страхования гражданской ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчиков
- •8.4. Страхование профессиональной ответственности
- •8.5. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта
- •8.6. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 9. Страхование предпринимательских рисков
- •9.1. Общая характеристика страхования предпринимательских рисков
- •9.2. Страхование убытков от перерывов в производстве
- •9.3. Страхование риска неисполнения договорных обязательств
- •9.4. Страхование финансовых рисков
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 10. Сострахование и перестрахование
- •10.1. Сущность и необходимость сострахования и перестрахования
- •10.2. Формы перестрахования
- •10.3. Пропорциональное перестрахование
- •10.4. Непропорциональное перестрахование
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов
- •11.1. Страховые резервы и их виды
- •11.2. Резерв предупредительных мероприятий, его назначение
- •11.3. Состав страховых резервов по страхованию жизни и их назначение
- •11.4. Расчет резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- •Расчет резерва незаработанной премии
- •Расчет резерва заявленных, но не регулированных убытков
- •11.5. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации
- •12.1. Формирование финансового результата страховой организации
- •12.2. Показатели финансовой деятельности страховых организаций
- •12.3. Финансовый потенциал, состав и структура финансовых ресурсов страховых организаций
- •12.4. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков
- •12.5. Расчет страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств
- •12.6. Экономическая работа в страховых организациях
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 13. Международный страховой рынок
- •13.1. Понятие мирового страхового хозяйства и тенденции его развития
- •13.2. Особенности национальных страховых рынков
- •13.3. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- •Контрольные вопросы
- •Ответы на тесты
- •Решение тренировочных задач
- •Методические указания к выполнению контрольных работ
- •Задание к контрольным работам
- •Вопросы к контрольным работам
- •Задачи к контрольной работе
- •Вопросы для подготовки к экзамену (зачету)
- •Приложения
- •Выписка из таблицы смертности и коммутационных чисел по мужскому населению рф в 2005 году, норма доходности 5 %
- •Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- •Библиографический список Нормативная литература
- •Основная литература
- •Дополнительная литература
- •Содержание
- •Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике…………………………………... 5
- •Глава 2. Классификации в страховании и формы его проведения…… 16
- •Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней………………... 23
- •Глава 4. Страховой рынок России……………………………………… 35
- •Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования………………………………… 46
- •Глава 6. Личное страхование…………………………………………… 61
- •Глава 7. Страхование имущества………………………………………. 86
- •Глава 8. Страхование гражданской ответственности………………... 109
- •Глава 9. Страхование предпринимательских рисков………………… 123
- •Глава 10. Сострахование и перестрахование…………………………. 132
- •Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов…… 142
- •Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации…………………………………………………. 158
- •Глава 13. Международный страховой рынок………………………… 177
- •Баланова Тамара Александровна страхование
- •308012, Г. Белгород, ул. Костюкова, 46
1.5. Некоторые понятия и термины в страховании
Страхование как никакая другая область знания и практической деятельности богата собственной терминологией. Владение комплексом страховых терминов, глубокое знание определений соответствующих понятий являются одним из главных свидетельств высокого профессионализма в любой сфере деятельности, в том числе и в страховом деле. С помощью страховой терминологии становится возможным взаимопонимание между партнерами, проведение рекламной и другой работы.
Страховая стоимость – действительная стоимость застрахованного имущества.
Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена Федеральным Законом и (или) определена договором страхования и, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (взноса) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (ст. 10, п. 1 Закона).
Страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 9, п. 2 Закона).
Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке в результате страхового случая.
Страховая выплата – денежная сумма, установленная Федеральным Законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст. 10, п. 3 Закона). В имущественном страховании страховые выплаты называют страховым возмещением, в личном – страховым обеспечением.
Выкупная сумма – денежная сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю при досрочном расторжении долгосрочных договоров страхования жизни.
Страховой тариф (тарифная ставка, брутто-ставка) – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (ст. 11, п. 2 Закона).
Страховая премия (страховой взнос) – это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
Страховое поле – максимальное количество объектов страхования, которые могут быть охвачены тем или иным видом страхования.
Страховой портфель – совокупность застрахованных объектов или договоров страхования, характеризующих объем деятельности страховщика. Процентное отношение страхового портфеля к страховому полю характеризует уровень развития страхования.
Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него страховой выплаты. Применяется в морском страховании в случаях пропажи судна без вести, захвата судна или груза, если они застрахованы от таких рисков.
Аварийный комиссар – лицо или организация, которая занимается установлением причин, обстоятельств и размера убытка по застрахованным грузам или судам. Аварийный комиссар составляет аварийный сертификат, подтверждающий характер, размер и причины убытка.
Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой организацией принимать на страхование (перестрахование) все виды рисков. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.
Аджастер – специалист по оценке убытка при страховом случае.
Бордеро – список застрахованных и подлежащих перестрахованию рисков с указанием страховой суммы, собственного удержания цедента, доли перестраховщика и срока действия договора. Высылается в виде выписок перестрахователем перестраховщику.
Диспашер – специалист, распределяющий расходы по общей аварии между судном, грузом и фрахтом. Иногда его функции выполняет аджастер, назначаемый, как правило, судовладельцем.
Суброгация – переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
Сюрвейер – эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр судов и грузов и дающий заключение об их состоянии.