8.6. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита

Договор страхования заключается между страховщиком и хозяйственным субъектом, получившим кредит в банке. Страхователем является заемщик кредита.

Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное погашение кредита, включая проценты за пользование кредитом.

Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика, а только часть – обычно 50–90 %.

Страховым случаем является неполучение банком в оговоренный срок суммы кредита вместе с процентами – обычно от 3 до 20 дней с момента окончания срока погашения кредита.

Пример 17. Кредит взят на 8 месяцев на сумму 900 тыс. руб. под 18 %. Заемщик заключил договор страхования гражданской ответственности перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика – 80 %. Тарифная ставка – 2,5 %.

Определите страховую сумму и страховую премию.

Решение.

Определяем:

1) страховую сумму:

Sn = (900 + (900 ∙ 0,18 ∙ 8 : 12)) 0,8 = 806,4 тыс. руб.

2) страховую премию:

V = 806,4 ∙ 0,025 = 20,16 тыс. руб.

Контрольные вопросы

1. Особенности страхование гражданской ответственности.

2. Виды страхования гражданской ответственности в соответствии с Условиями лицензирования.

3. Формы проведения страхования гражданской ответственности.

4. Объект, страховой случай и страховая сумма при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

5. Порядок установления страховых тарифов при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

6. Объект страхования гражданской ответственности перевозчиков.

7. Страхование гражданской ответственности авиаперевозчиков.

8. Страхование профессиональной ответственности.

9. Страхование гражданской ответственности нотариусов.

10. Объект страхования, страховой случай и страховая сумма гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

11. Объект страхования, страховой случай, страхователи при страховании ответственности заемщика за непогашение кредита.

12. Страховщик, страхователи, выгодоприобретатели при страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

13. Страховые случаи, размер возмещения и порядок уплаты страховых взносов при страховании вкладов физических лиц в банках РФ.

Тесты

1. Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные:

а) с осуществлением предпринимательской деятельности;

б) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред;

в) владением, пользованием и распоряжением имуществом;

г) оказанием гражданам медицинских услуг.

2. Не является особенностью страхованием гражданской ответственности:

а) договор страхования заключен в пользу лица, которое не может быть заранее известно;

б) страховым риском признается фактическое наступление гражданской ответственности;

в) страховая сумма называется «лимитом ответственности»;

г) предоставление страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить страховую сумму выгодоприобретателю.

3. Не являются страхователями при страховании гражданской ответственности:

а) любые дееспособные лица, желающие застраховать жизнь, здоровье, трудоспособность;

б) представители некоторых профессий;

в) предприниматели любых сфер деятельности и организационно-правовых форм;

г) предприятия.

4. Не проводится в обязательной форме страхование гражданской ответственности:

а) нотариусов;

б) организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

в) заемщиков за непогашение кредита;

г) владельцев транспортных средств.

5. Обязанность страховать гражданскую ответственность авиаперевозчиков закреплена:

а) в соответствующем Федеральном законе;

б) Постановлении Правительства;

в) Гражданском кодексе РФ;

г) Воздушном кодексе РФ.

6. Страховые тарифы при страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств устанавливаются:

а) Государственной Думой;

б) страховщиком;

в) правительством РФ;

г) Росстрахнадзором.

7. При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средстве страховыми случаями считаются события, связанные с эксплуатацией транспортных средств, повлекшие за собой причинение ущерба:

а) членам семьи страхователя;

б) имуществу, принадлежащему третьим лицам;

в) вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя;

г) вследствие управления автотранспортом в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.

8. Базовые ставки страховых тарифов при страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств зависят:

а) от типа и назначения транспортного средства;

б) профессии и срока получения квалификации;

в) от территории использования автотранспорта;

г) планируемой нормы доходности инвестирования средств страховых резервов.

9. Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, не более (тыс. руб.):

а) 120;

б) 240;

в) 160;

г) 400.

10. При выполнении внутренних воздушных перевозок Воздушный Кодекс РФ установил размер страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить за вред, причиненный жизни пассажира воздушного судна, не менее чем:

а) 11 000 рублей на каждого пассажира воздушного судна;

б) 2 000 000 рублей на каждого пассажира воздушного судна;

в) 600 рублей за каждый килограмм веса багажа,

г) 2 025 000 рублей на каждого пассажира воздушного судна.

11. Размер страховой суммы по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в городском поселении, не должен быть менее (рублей):

а) 1 500 000;

б) 1 000 000;

в) 500 000;

г) 800 000.

12. При страховании профессиональной ответственности тарифные ставки не зависят:

а) от профессии;

б) возраста;

в) стажа работы;

г) пола страхователя.

13. При страховании ответственности заемщика за непогашение кредита страхователь – это:

а) банк;

б) предприятие, выдавшее кредит;

в) заемщик кредита;

г) специально созданное страховое Агентство.

14. Обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта производится в соответствии:

а) с ГК;

б) законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»;

в) специальным законом по этому виду страхования;

г) законом «Об организации страхового дела в РФ.

15. Минимальный размер страховой суммы страхования ответственности для опасного производственного объекта, на котором получаются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества в количествах, равных количествам, указанных в табл. 1, 2 Закона, или превышающих их (руб.):

а) 7 000 000;

б) 1 000 000;

в) 100 000;

г) 200 000.