- •Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике
- •1.1. Страховая защита и способы ее организации
- •1.2. Экономическая сущность страхования, его функции
- •1.3. Страховой риск, его виды
- •1.4. Необходимость и роль страхования в рыночной экономике
- •1.5. Некоторые понятия и термины в страховании
- •Контрольные вопросы
- •Глава 2. Классификация в страховании и формы его проведения
- •2.1. Классификация в страховании по различным критериям
- •2.2. Формы проведения страхования
- •Контрольные вопросы
- •Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней
- •3.1. Нормативно-правовые акты, регулирующие страховую деятельность в России
- •3.2. Договор страхования как основа реализации страховых отношений
- •3.3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (ст. 30 Закона)
- •3.4. Лицензирование страховой деятельности
- •Контрольные вопросы
- •Глава 4. Страховой рынок
- •4.1. Страховой рынок, его участники
- •4.2. Структура страхового рынка России
- •4.3. Современное состояние страхового рынка России
- •Контрольные вопросы
- •Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования
- •5.1. Показатели страховой статистики
- •5.2. Состав и структура тарифной ставки
- •5.3. Расчет нетто- и брутто-ставки по массовым рисковым видам страхования Первая методика
- •Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности
- •Вторая методика
- •Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности и числа анализируемых лет n
- •5.4. Расчет нетто- и брутто-ставки по рисковым видам страхования по методике, предлагаемой статистиками
- •Значение вероятности при разной величине коэффициента доверия t
- •5.5. Тарифная политика страховщиков в условиях конкуренции
- •1. Эквивалентность страховых отношений сторон (страховщика и страхователя).
- •3. Стабильность размеров страховых тарифов в течение длительного времени.
- •4. Расширение объема страховой ответственности.
- •5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 6. Личное страхование
- •6.1. Личное страхование жизни как фактор социальной стабильности общества
- •6.2. Страхование жизни
- •6.3. Страхование от несчастных случаев и болезней
- •6.4. Медицинское страхование
- •Добровольное медицинское страхование (дмс)
- •6.5. Построение страховых тарифов по видам, относящимся к страхованию жизни
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 7. Страхование имущества
- •7.1. Основные понятия в страховании имущества
- •7.2. Страхование имущества юридических лиц
- •7.3. Страхование имущества граждан
- •7.4. Сельскохозяйственное страхование
- •7.5. Страхование транспорта и грузов
- •7.6. Страхование технических рисков
- •7.7. Страхование имущественных интересов банков
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 8. Страхование гражданской ответственности
- •8.1. Общая характеристика страхования гражданской ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчиков
- •8.4. Страхование профессиональной ответственности
- •8.5. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта
- •8.6. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 9. Страхование предпринимательских рисков
- •9.1. Общая характеристика страхования предпринимательских рисков
- •9.2. Страхование убытков от перерывов в производстве
- •9.3. Страхование риска неисполнения договорных обязательств
- •9.4. Страхование финансовых рисков
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 10. Сострахование и перестрахование
- •10.1. Сущность и необходимость сострахования и перестрахования
- •10.2. Формы перестрахования
- •10.3. Пропорциональное перестрахование
- •10.4. Непропорциональное перестрахование
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов
- •11.1. Страховые резервы и их виды
- •11.2. Резерв предупредительных мероприятий, его назначение
- •11.3. Состав страховых резервов по страхованию жизни и их назначение
- •11.4. Расчет резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- •Расчет резерва незаработанной премии
- •Расчет резерва заявленных, но не регулированных убытков
- •11.5. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации
- •12.1. Формирование финансового результата страховой организации
- •12.2. Показатели финансовой деятельности страховых организаций
- •12.3. Финансовый потенциал, состав и структура финансовых ресурсов страховых организаций
- •12.4. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков
- •12.5. Расчет страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств
- •12.6. Экономическая работа в страховых организациях
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 13. Международный страховой рынок
- •13.1. Понятие мирового страхового хозяйства и тенденции его развития
- •13.2. Особенности национальных страховых рынков
- •13.3. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- •Контрольные вопросы
- •Ответы на тесты
- •Решение тренировочных задач
- •Методические указания к выполнению контрольных работ
- •Задание к контрольным работам
- •Вопросы к контрольным работам
- •Задачи к контрольной работе
- •Вопросы для подготовки к экзамену (зачету)
- •Приложения
- •Выписка из таблицы смертности и коммутационных чисел по мужскому населению рф в 2005 году, норма доходности 5 %
- •Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- •Библиографический список Нормативная литература
- •Основная литература
- •Дополнительная литература
- •Содержание
- •Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике…………………………………... 5
- •Глава 2. Классификации в страховании и формы его проведения…… 16
- •Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней………………... 23
- •Глава 4. Страховой рынок России……………………………………… 35
- •Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования………………………………… 46
- •Глава 6. Личное страхование…………………………………………… 61
- •Глава 7. Страхование имущества………………………………………. 86
- •Глава 8. Страхование гражданской ответственности………………... 109
- •Глава 9. Страхование предпринимательских рисков………………… 123
- •Глава 10. Сострахование и перестрахование…………………………. 132
- •Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов…… 142
- •Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации…………………………………………………. 158
- •Глава 13. Международный страховой рынок………………………… 177
- •Баланова Тамара Александровна страхование
- •308012, Г. Белгород, ул. Костюкова, 46
1.3. Страховой риск, его виды
Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (ст. 9, п. 1 Закона). Такое событие должно обладать признаками вероятности и случайности.
Страховой риск – это вероятный убыток, последствия которого могут быть перенесены со страхователя на страховщика, обеспечивающего раскладку убытка на участников страхования за определенную плату.
В страховании различают:
1. Материальные и нематериальные риски. Последствия материальных рисков можно оценить в денежном выражении. Последствия нематериальных рисков не могут быть оценены с достаточной степенью точности. На страхование принимаются в основном материальные риски.
2. Риски чистые и спекулятивные. Чистые риски предполагают ситуацию, исход которой может быть неблагоприятным, либо оставить страхователя в том же положении, что и до наступления страхового случая. Спекулятивные риски предполагают возможность как убытка, так и извлечение выгоды, например, вложение средств в ценные бумаги.
3. Фундаментальные и частные риски.
Эта классификация затрагивает как причину возникновения рисков, так и их последствия. Сам термин «фундаментальные» говорит о том, что последствия реализации риска оказывают влияние на экономику страны в целом или на большое число отдельных лиц. Фундаментальные риски могут иметь природный, политический, социальный (голод, безработица и тому подобное) характер. Среди фундаментальных рисков принято особо выделять группу катастрофических рисков, к которым относятся прежде всего риски стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, цунами и т. п.) Такие риски не всегда поддаются страхованию.
Фундаментальные риски имеют высокую тяжесть последствий при низкой частоте.
Частные риски – это риски, которые затрагивают один или несколько объектов и величина которых не препятствует страхованию их коммерческим страховщиком. Все традиционные риски (пожар, кража, смерть и тому подобное) относятся к частным рискам. Частные риски характеризуются большой частотой и относительно невысокой тяжестью последствий.
Классифицируют риски и по другим признакам.
1.4. Необходимость и роль страхования в рыночной экономике
В условиях рыночной экономики производители и продавцы, покупатели и потребители действуют в условиях конкуренции самостоятельно, то есть на свой риск и страх. Их финансовое будущее непредсказуемо, поэтому страхование является основным методом снижения степени риска, важным инструментом обеспечения непрерывности общественного производства и главным средством защиты бизнеса, поддержки достигнутого уровня благосостояния граждан, а также фактором социальной стабильности общества, обеспечивая сохранение здоровья и накопление средств для поддержания приемлемого уровня жизни при утрате трудоспособности (личное страхование).
С помощью страхования происходит перенос риска на профессионала – страховую организацию, имеющую соответствующих специалистов по работе с риском. Страховые организации имеют возможность финансировать мероприятия по предупреждению или уменьшению вероятности наступления страховых случаев, смягчению страховых рисков, сокращению величины ущерба. Таким образом, страхование является одним из методов управления риском.
Имущественное страхование обеспечивает восстановление имущества организаций всех форм собственности и видов предпринимательской деятельности, уничтоженного различными бедствиями, от которых оно было застраховано. Этим обеспечивается непрерывность общественного производства.
Страхование предпринимательских рисков обеспечивает сохранение доходов предпринимателей всех форм собственности при страховании от соответствующих видов рисков.
Страхование как отрасль экономики представляет рынок труда, способствует увеличению степени занятости населения в стране.
Страхование стимулирует научно-технический прогресс, обеспечивая защитой новые производства.
Освобождает государство от расходов: страхование снижает расходную часть бюджета, так как расходы, связанные с восстановлением утраченного в результате какого-либо случайного события, обязан возместить страховщик.
Обеспечивает финансовую и социальную защиту населения: в дополнение к государственному социальному коммерческое страхование выступает одной из форм социальной помощи, позволяющей сохранить достигнутый уровень благосостояния человека. В условиях рыночной экономики страхование становится едва ли не единственным инструментом, гарантирующим финансовую защиту интересов граждан от случайных событий, приводящих к утрате имущества, потере трудоспособности и здоровья, возникновению расходов, связанных с гражданской ответственностью.
Поддерживает внешнеэкономическую деятельность: страхование экспортных кредитов, международных грузоперевозок и транспортных средств, пассажиров на международных линиях и др. становится одним из факторов, способствующих процессам глобализации.