- •Раздел 1. Общие принципы страхования
- •Тема 1. Теория страхования: сущность и основные понятия
- •Экономическая сущность страхования
- •Функции страхового дела
- •Основные понятия и термины, применяемые в страховании
- •Классификация страхования
- •Тема 2. Организация страхового дела
- •Страховой рынок
- •Субъекты страхового рынка
- •Организационная структура управления страховой компании
- •Страховой маркетинг
- •Тема 3. Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности
- •Краткая характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность
- •Общие принципы государственного регулирования в страховании
- •Порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности
- •Текущий контроль государства за страховой деятельностью
- •Тема 4. Договор страхования
- •Порядок заключения и оформления договора
- •Условия договора страхования
- •Права и обязанности сторон в период действия договора
- •Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
- •1) Установление факта страхового случая;
- •2) Расчет размеров ущерба и страховой выплаты;
- •3) Осуществление страховой выплаты;
- •4) Принятие мер по возврату сумм, выплаченных в связи со страховым случаем.
- •Порядок прекращения договоров и признания их недействительными
- •Раздел 2. Характеристика отдельных видов страхования Тема 5. Личное страхование
- •Назначение и классификация личного страхования
- •Основные виды страхования на случай смерти
- •Условия отдельных видов страхования на дожитие
- •Особенности страхования от несчастных случаев
- •Медицинское страхование в Российской Федерации
- •Тема 6. Имущественное страхование
- •Понятие и классификация страхования имущества
- •Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей
- •6.3. Особенности транспортного страхования
- •Страхование грузов
- •6.5. Страхование технических рисков
- •Виды страхования имущества, проводимого среди граждан
- •Сельскохозяйственное страхование
- •6.8. Страхование финансовых и предпринимательских рисков
- •Тема 7. Страхование ответственности
- •7.1. Классификация видов и основные условия страхования ответственности
- •7.2. Порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая
- •7.3. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств
- •7.4. Страхование ответственности перевозчиков
- •7.5. Страхование профессиональной ответственности
- •7.6. Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности
- •7.7. Страхование ответственности производителей и продавцов
- •Раздел 3. Финансовые основы страховой деятельности Тема 8. Основы теории расчета страховых тарифов
- •Структура тарифной ставки
- •Актуарные расчеты. Виды и решаемые задачи
- •Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах
- •Тарифная политика: цели и принципы
- •Основы определения нетто-ставок
- •Исчисление брутто-ставок по массовым рисковым видам страхования
- •Построение тарифов по страхованию жизни
- •Тема 9. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика
- •9.1. Понятие финансовой устойчивости и факторы ее определяющие
- •Показатели оценки финансовой устойчивости
- •Тема 10. Страховые резервы и инвестиционная деятельность страховщиков
- •10.1. Сущность и назначение резервов страховщика
- •10.2. Основные виды страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни
- •10.3. Порядок расчета отдельных резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- •10.4. Страховые резервы по страхованию жизни
- •10.5. Инвестиционная деятельность страховых компаний
- •Тема 11. Основы перестрахования
- •11.1. Сущность, функции и значение перестрахования
- •11.2. Договор перестрахования и его основные формы
- •11.3. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- •11.4. Активное и пассивное перестрахование. Ретроцессия
- •Тема 12. Финансовые результаты деятельности страховщика
- •12.1. Состав доходов страховщика
- •12.2. Состав расходов страховщика
- •12.3. Определение конечного финансового результата деятельности
- •Задания для контрольных работ Контрольная работа №1
- •Контрольная работа № 2
- •Глоссарий
- •Вопросы к зачету
Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах
Статистика с помощью наблюдения фактов и обстоятельств наступления тех или иных страховых случаев в прошлом, получает данные для прогнозирования статистической вероятности страхового риска. Анализ полученной информации служит целям предвидения будущего размера ущерба.
К основным показателям страховой статистики относят:
число объектов страхования – n;
число страховых событий – e;
число пострадавших объектов в результате страховых событий – m;
сумма собранных страховых платежей – p;
сумма выплаченного страхового возмещения – Q;
общая страховая сумма для всех объектов страхования – Sn;
страховую сумму, приходящуюся на все поврежденные объекты наблюдаемой совокупности – Sm.
По основным показателям определяют расчетные показатели страховой статистики:
частота страховых событий Чс=e/n, равная соотношению между числом страховых событий и числом застрахованных объектов (сколько страховых случаев приходится на один объект страхования). Всегда меньше 1.
опустошительность страхового события, или коэффициент кумуляции риска – отношение числа пострадавших объектов страхования к числу страховых событий, Кк = m/e. Показатель характеризует, на сколько застрахованных объектов повлияет то или иное событие и сколько страховых случаев наступит. Больше или равно 1.
коэффициент (степень) убыточности (ущербности) – равный отношению между суммой выплаченного страхового возмещения и страховой суммой всех пострадавших объектов страхования Ку=Q/Sm, меньше или равно 1.
средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования – отношение общей страховой суммы всех объектов страхования к числу всех объектов страхования, Сос = Sn/n.
средняя страховая сумма на один пострадавший объект – страховая сумма по всем пострадавшим объектам, деленная на число этих объектов Спо = Sm/m.
тяжесть риска – отношение средних страховых сумм Тр=(Sm/m)/(Sn/n). По этому отношению производятся оценка и переоценка частоты проявления страхового события.
убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) – равна сумме выплаченного страхового возмещения, разделенной на страховую сумму всех объектов страхования, Ус = Q/Sn, является мерой величины рисковой премии и появляется как результат недострахования риска, если оценка риска занижена. Меньше 1.
норма убыточности – отношение суммы выплаченного страхового возмещения, выраженной в процентах, к сумме собранных страховых платежей. Ну = (Q/p)*100
частота ущерба – отношение числа пострадавших объектов к числу объектов страхования, всегда меньше 1. Чу = m/n.
тяжесть ущерба(g) – произведение коэффициента ущербности и отношения средних страховых сумм (тяжести риска), g = Ку*Тр = (Q/m)/(Sn/n). Различают частичный или полный ущерб. Частичный ущерб – ущерб меньше действительной стоимости имущества, когда имущество не уничтожено, а повреждено.
Анализируя ежегодные статистические данные, страховщик имеет возможность выявлять положительные и негативные факторы, оказывающие влияние на работу страховой организации и принимать необходимые меры по обеспечению рентабельности страховых операций.