4. Классификация страхования

Классификация страхования – представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений.

Все звенья классификации охватывают две формы страхования: обязательную и добровольную.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и прядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями нормативных актов. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения конкретных видов обязательного страхования определяются соответствующими федеральными законами.

В основе классификации страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. В соответствии с этим различают три отрасли страхования:

- личное страхование,

- имущественное страхование,

- страхование ответственности.

В имущественном страховании в качестве объектов выступают материальные ценности, при личном страховании граждан – их жизнь, здоровье и трудоспособность. По страхованию ответственности в качестве объектов выступает ответственность страхователя по закону перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков.

Системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования. Кроме страхования, как такового, выделяют:

• сострахование;

• двойное страхование;

• перестрахование;

• самострахование;

• взаимное страхование.

Сострахование – страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Двойное страхование – это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость.

Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятием последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Самострахование – это создание страхового (резервного) фонда непосредственно хозяйствующим субъектом в обязательном или добровольном порядке.

Взаимное страхование – это страхование имущества и имущественных интересов, осуществляемое на взаимной основе путем объединения денежных средств граждан и или хозяйствующих субъектов.

Вопросы для повторения

1. В чем заключается экономическая сущность страхования.

2. Каковы функции и специфические особенности страхования.

3. Охарактеризуйте основные понятия в сфере страхования.

4. Что такое обязательное и добровольное страхование.

5. Какие отрасли имеет страхование.

6. Как классифицируется страхование по видам.

7. Охарактеризуйте системы страховых отношений.