- •Раздел 1. Общие принципы страхования
- •Тема 1. Теория страхования: сущность и основные понятия
- •Экономическая сущность страхования
- •Функции страхового дела
- •Основные понятия и термины, применяемые в страховании
- •Классификация страхования
- •Тема 2. Организация страхового дела
- •Страховой рынок
- •Субъекты страхового рынка
- •Организационная структура управления страховой компании
- •Страховой маркетинг
- •Тема 3. Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности
- •Краткая характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность
- •Общие принципы государственного регулирования в страховании
- •Порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности
- •Текущий контроль государства за страховой деятельностью
- •Тема 4. Договор страхования
- •Порядок заключения и оформления договора
- •Условия договора страхования
- •Права и обязанности сторон в период действия договора
- •Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
- •1) Установление факта страхового случая;
- •2) Расчет размеров ущерба и страховой выплаты;
- •3) Осуществление страховой выплаты;
- •4) Принятие мер по возврату сумм, выплаченных в связи со страховым случаем.
- •Порядок прекращения договоров и признания их недействительными
- •Раздел 2. Характеристика отдельных видов страхования Тема 5. Личное страхование
- •Назначение и классификация личного страхования
- •Основные виды страхования на случай смерти
- •Условия отдельных видов страхования на дожитие
- •Особенности страхования от несчастных случаев
- •Медицинское страхование в Российской Федерации
- •Тема 6. Имущественное страхование
- •Понятие и классификация страхования имущества
- •Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей
- •6.3. Особенности транспортного страхования
- •Страхование грузов
- •6.5. Страхование технических рисков
- •Виды страхования имущества, проводимого среди граждан
- •Сельскохозяйственное страхование
- •6.8. Страхование финансовых и предпринимательских рисков
- •Тема 7. Страхование ответственности
- •7.1. Классификация видов и основные условия страхования ответственности
- •7.2. Порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая
- •7.3. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств
- •7.4. Страхование ответственности перевозчиков
- •7.5. Страхование профессиональной ответственности
- •7.6. Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности
- •7.7. Страхование ответственности производителей и продавцов
- •Раздел 3. Финансовые основы страховой деятельности Тема 8. Основы теории расчета страховых тарифов
- •Структура тарифной ставки
- •Актуарные расчеты. Виды и решаемые задачи
- •Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах
- •Тарифная политика: цели и принципы
- •Основы определения нетто-ставок
- •Исчисление брутто-ставок по массовым рисковым видам страхования
- •Построение тарифов по страхованию жизни
- •Тема 9. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховщика
- •9.1. Понятие финансовой устойчивости и факторы ее определяющие
- •Показатели оценки финансовой устойчивости
- •Тема 10. Страховые резервы и инвестиционная деятельность страховщиков
- •10.1. Сущность и назначение резервов страховщика
- •10.2. Основные виды страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни
- •10.3. Порядок расчета отдельных резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- •10.4. Страховые резервы по страхованию жизни
- •10.5. Инвестиционная деятельность страховых компаний
- •Тема 11. Основы перестрахования
- •11.1. Сущность, функции и значение перестрахования
- •11.2. Договор перестрахования и его основные формы
- •11.3. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- •11.4. Активное и пассивное перестрахование. Ретроцессия
- •Тема 12. Финансовые результаты деятельности страховщика
- •12.1. Состав доходов страховщика
- •12.2. Состав расходов страховщика
- •12.3. Определение конечного финансового результата деятельности
- •Задания для контрольных работ Контрольная работа №1
- •Контрольная работа № 2
- •Глоссарий
- •Вопросы к зачету
Порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности
Регистрация страховых организаций осуществляется Федеральной службой страхового надзора на основании заявления страховой организации с приложением:
- копии документа о государственной регистрации соответствующей организационно-правовой формы компании,
- заверенной копии устава и другого учредительного документа,
- справки банка или иного кредитного учреждения о размере оплаченного уставного капитала, наличии страховых резервов.
Регистрация включает:
- присвоение регистрационного номера,
- занесение страховой организации в официально публикуемый реестр,
- выдачу свидетельства о регистрации.
Поскольку страхование является довольно сложным видом деятельности, им может заниматься далеко не каждый. Задача органа страхового надзора – не допустить на страховой рынок компании, не соответствующие критериям, установленным законодательством.
В России для получения права заниматься страховой деятельностью юридическое лицо должно получить лицензию в органе страхового надзора. Лицензия выдается на осуществление строго оговоренных в ней видов страхования. Она может быть выдана для осуществления страховой деятельности как на всей территории страны, так и в пределах отдельных регионов. Лицензия, как правило, выдается без ограничения срока ее действия. Временная лицензия может выдаваться на срок не более трех лет, если срок указан в заявлении соискателя лицензии или отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования.
Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридические лица должны представить в орган страхового надзора:
заявление о предоставлении лицензии;
учредительные документы соискателя;
документ о государственной регистрации юридического лица;
протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя коллегиального исполнительного органа;
сведения о составе акционеров (участников);
документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);
документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии соискателя лицензии;
сведения о страховом актуарии;
правила страхования по видам страхования с приложением образцов используемых документов; (форм договоров страхования и страховых свидетельств, полисов, сертификатов);
расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
положение о формировании страховых резервов;
экономическое обоснование осуществления видов страхования.
К руководителям, главному бухгалтеру, страховому актуарию субъекта страхового дела законом предусмотрены требования по уровню образования, стажу работы, гражданству.
Принятие решения о выдаче или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с момента (даты) получения всех документов. О принятии решения орган страхового надзора сообщает соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.
Основание для отказа в выдаче лицензии:
использование соискателем лицензии полного или краткого наименования, повторяющего наименование зарегистрированного ранее субъекта страховой деятельности;
наличие у соискателя лицензии неустраненного нарушения страхового законодательства;
несоответствие представленных соискателем документов требованиям законодательства РФ и нормативным правовым актам органа страхового надзора;
наличие в документах, представленных соискателем, недостоверной информации;
необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами;
наличие неисполненного предписания органа страхового надзора
несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела – юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.
Решение об отказе направляется соискателю в письменной форме с указанием причин отказа.
За выдачу лицензии со страховой организации взимается плата в федеральный бюджет в размере четырех тысяч рублей. За выдачу дубликата лицензии либо замену лицензии взимается плата в размере одной тысячи рублей.
При получении лицензии страховщику вручаются следующие документы:
Лицензия, содержащая сведения о наименовании страховщика и его юридическом адресе, наименовании видов страховой деятельности, на проведение которых имеет право страховщик; о территории, на которой страховщик имеет право проведения страхования; номер лицензии и дата ее выдачи;
Приложение к лицензии (в нем указываются конкретные виды страхования, на проведение которых имеет право страховщик);
Правила по каждому виду страхования с отметкой органа страхового надзора;
Структура страховых тарифов с отметкой органа страхового надзора.