- •Страхування
- •Тема 11. Страхування відповідальності 169
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування 185
- •Розділ 1. Методичні вказівки до вивчення дисципліни і.1. Розподіл тем.
- •І.2. Методичні рекомендації самостійного вивчення дисципліни.
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •Тема 6. Страхова організація.
- •Тема 7. Доходи, витрати і прибуток страховика.
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •Тема 9. Особисте страхування.
- •Тема 10. Майнове страхування.
- •Тема 11. Страхування відповідальності.
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування.
- •І.3. Самостійна і індивідуальна робота студентів.
- •3.1. Критерії оцінювання знань і вмінь студентів.
- •Розділ 2. Зміст навчальних матеріалів тема 1. Сутність, принципи і роль страхування
- •1.1. Необхідність і форми страхового захисту
- •1.2. Сутність та функції страхування.
- •1.3. Витоки страхування.
- •1.4. Принципи страхування
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •2.1. Поняття класифікації та її значення.
- •2.2. Історична класифікація страхування.
- •2.3. Економічна класифікація страхування.
- •2.4. Юридична класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •3.1. Поняття та види ризиків.
- •3.2. Теоретична база дослідження ризиків у страхуванні.
- •3.3. Управління ризиками.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •4.1. Форми та методи державного регулювання страхової діяльності.
- •4.2. Державні органи, що здійснюють регулювання страхування в Україні.
- •4.3. Напрямки вдосконалення державного регулювання страхування.
- •4.4. Законодавче регулювання страхування в Україні.
- •4.5. Правила страхування
- •4.6. Договори страхування як підстава для надання страхової послуги
- •1. Законодавче регулювання страхування в Україні.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •5.1. Поняття та елементи страхового ринку.
- •5.2. Світовий ринок страхування
- •Основні національні страхові ринки, що розвиваються, в 2007 р.
- •Країни з найбільшою питомою вагою страхування у ввп в 2008 р.
- •Наслідки страхових подій у світі
- •Територіальна структура світового страхового ринку та його структура за галузями страхування в 2008 р.
- •Структура витрат страховиків в 1999 та 2009 рр. , %
- •5.3. Страховий ринок України
- •Основні показники діяльності страхового ринку України, млн. Грн.
- •Надходження валових премій за видами страхування
- •Тор страхових компаній України на 30.09.10 р.
- •Тема 6. Страхова організація
- •6.1. Поняття та види страховиків
- •6.2. Організаційна структура управління страховика
- •6.3. Реалізація страхових послуг
- •Тема 7. Доходи, витрати і прибуток страховика
- •7.1. Доходи, витрати та прибуток страховика
- •7.2. Основи визначення тарифних ставок1
- •7.3. Управління поточною фінансовою діяльністю страховика
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •8.1. Фінансова надійність та платоспроможність страховика
- •Рейтингова шкала Standard & Poor's для страховиків
- •8.2. Страхові резерви
- •Тема 9. Особисте страхування
- •9.1. Страхування життя та пенсій.
- •9.2. Змішане страхування життя
- •9.3. Страхування від нещасних випадків
- •9.4. Медичне страхування
- •Тема 10. Майнове страхування
- •10.1. Загальні положення майнового страхування.
- •10.2. Страхування майна юридичних осіб.
- •10.3. Страхування транспортних засобів.
- •10.4. Страхування вантажів
- •10.5. Страхування комерційних ризиків
- •10.6. Страхування технічних ризиків
- •10.7. Страхування майна громадян
- •10.8. Страхування кредитних ризиків
- •10.9. Страхування депозитів
- •10.10. Страхування фінансових ризиків
- •Тема 11. Страхування відповідальності
- •11.1. Загальні поняття відповідальності та її страхування
- •11.2. Страхування відповідальності на транспорті
- •11.3. Страхування відповідальності виробника за якість продукції
- •11.4. Страхування відповідальності роботодавця
- •11.5. Страхування професійної відповідальності
- •11.6. Страхування відповідальності за екологічне забруднення
- •11.7. Комбінований поліс зі страхування цивільної відповідальності
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування
- •12.1. Економічна сутність співстрахування та її реалізація
- •12.2. Сутність та види перестрахування
- •Розділ 3. Навчальні завдання ііі.1. Теми рефератів
- •Ііі.2. Задачі для розв’язання з курсу. Змістовий модуль 1. Основи страхування.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Змістовий модуль 2. Страхова діяльність як сфера підприємництва.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Змістовий модуль 3. Види страхування.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Ііі.3. Тестові завдання з курсу.
- •Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування.
- •Страхування від нещасних випадків;
- •Страхування вантажів;
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •Тема 6. Страхова організація.
- •Тема 7. Доходи, витрати й прибуток страховика.
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •Тема 9. Особисте страхування.
- •Тема 10. Майнове страхування.
- •Страхування майна юридичних осіб;
- •Тема 11. Страхування відповідальності.
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування.
- •Ііі.4. Питання вихідного контролю
- •Страхування відповідальності виробника за якість продукції.
- •Страхування відповідальності за екологічне забруднення.
- •Страхування професійної відповідальності.
- •Страхування фінансових ризиків.
- •Література
- •Додатки типові договори страхування словник страхових термінів
Розділ 3. Навчальні завдання ііі.1. Теми рефератів
Аналіз господарчої діяльності страховиків.
Базові принципи страхування.
Вимоги законодавства України щодо страхових посередників.
Дослідження ринку міста за видами страхування (за завданням викладача).
Значення маркетингових досліджень для розробки маркетингової стратегії страхової компанії.
Імовірнісна природа ризику. Прийнятний та неприйнятний ризик.
Методи вимірювання ризику. Інструменти подолання ризику.
Обговорення перспектив та проблем страхового ринку України.
Органи державної влади, що регулюють страхування.
Основні напрями маркетингової політики страховика.
Особливості надання страхових послуг у Ллойда.
Особливості страхового маркетингу.
Особливості та обмеження страхування у законодавстві України.
Особливості умов страхування за видами страхування в різних страхових компаніях (за завданням викладача).
Перспективи та проблеми у державному регулюванні страхової діяльності.
Підходи до тлумачення поняття страхування.
Поняття страхового ринку. Етапи розвитку ринку, в т.ч. страхового. Особливості страхового ринку країн, що розвиваються.
Права і обов’язки суб’єктів страхування за Законом України "Про страхування".
Розрахунок страхового тарифу
Роль і місце страхових брокерів в реалізації страхових послуг.
Роль Ллойда в інформаційному забезпеченні світового ринку страхування.
Роль реклами в просуванні страхових послуг до страхувальників.
Споживна вартість страхової послуги та її ціна.
Статистична та імовірнісна природа страхування.
Страхування як інструмент подолання та зменшення ризику.
Фактори, які впливають на розвиток страхових послуг в Україні.
Функції страхування.
Ііі.2. Задачі для розв’язання з курсу. Змістовий модуль 1. Основи страхування.
Приклад 1. Визначити, що доцільніше застосувати для захисту об’єкта – самострахування чи страхування – згідно з такими даними:
вартість об’єкта – 100 000 грн.
страховий тариф – 1,8%
статистика збитків за попередні роки:
2005 - 1100 грн.
2006 - 1950 грн.
2007 - 5100 грн.
2008 - 2900 грн.
2009 – 0 грн.
Визначимо суму збитків за 5 років:
1100 + 1950 + 5100 + 2900 + 0 = 11 050 грн.
Визначимо суму страхової премії, сплаченої за 5 років:
100 000 * 1,8 * 5 /100 = 9000 грн.
Оскільки сума страхової премії, сплаченої за 5 років, менша за суму збитків за той же проміжок часу, можна зробити висновок, що у розглянутому прикладі доцільно застосування страхування.
Приклад 2. Визначити ймовірність настання пожежі (у %), якщо загальна кількість будівель у населеному пункті 400, а в попередньому році пожежами було пошкоджено 3 з них.
Для визначення ймовірності настання пожежі необхідно поділити кількість постраждалих будівель на загальну кількість будівель у населеному пункті, а отриманий результат помножити на 100 для визначення його у відсотках. Таким чином відповідь буде така:
3/400*100%=0,75%
Приклад 3. Новоутворена страхова компанія АСК «Страховий союз», плануючи займатися страхуванням життя, подала до Держфінпослуг пакет документів для отримання ліцензій, що складався з:
Установча угода;
Статут компанії;
Протоколи №1 і №2 зборів акціонерів;
Довідка за банку про наявність сплаченого статутного фонду в сумі 8 000 000 грн.;
Свідоцтво про реєстрацію в державній комісії з цінних паперів фондового ринку першого випуску акцій на суму 8 000 000 грн.
Інші необхідні документі.
Чи отримає страхова компанія ліцензію?
Згідно ст. 30 Закону України «Про страхування» мінімальний розмір статутного фонду страховика, який займається видами страхування іншими, ніж страхування життя, встановлюється в сумі, еквівалентній 1 млн. євро, а страховика, який займається страхуванням життя, - 1,5 млн. євро за валютним обмінним курсом валюти України. Новоутворена страхова компанія декларує статутний фонд у 8 млн. грн., що на дату складання цих вказівок значно менше, ніж це передбачено законом для відповідного виду страхової діяльності. Отже за вищенаведених умов компанія ліцензію не отримає.
Приклад 4. Визначити величину страхового платежу, який страхова компанія повинна повернути страхувальнику внаслідок дострокового припинення договору страхування судна за вимогою страхувальника, згідно з поданими даними:
Термін, на який укладено договір страхування - 12 міс.
Період часу, протягом якого діяв договір страхування - 8 міс.
Страховий платіж, сплачений страхувальником одноразово після укладення договору страхування - 150 тис. грн.
Виплата страхового відшкодування, здійснена страховиком унаслідок страхового випадку - 30 тис. грн.
Примітка. Витрати на ведення справи не враховуються.
Визначаємо:
1) страховий платіж, який треба повернути страхувальнику, величина якого пропорційна терміну скорочення дії договору страхування:
150 000 * ((12-8)/12) = 50 000 грн.;
2) величину страхового платежу, який повертається страхувальнику з урахуванням сплаченого страхового відшкодування:
50000 - 30000 = 20000 грн.