- •Страхування
- •Тема 11. Страхування відповідальності 169
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування 185
- •Розділ 1. Методичні вказівки до вивчення дисципліни і.1. Розподіл тем.
- •І.2. Методичні рекомендації самостійного вивчення дисципліни.
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •Тема 6. Страхова організація.
- •Тема 7. Доходи, витрати і прибуток страховика.
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •Тема 9. Особисте страхування.
- •Тема 10. Майнове страхування.
- •Тема 11. Страхування відповідальності.
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування.
- •І.3. Самостійна і індивідуальна робота студентів.
- •3.1. Критерії оцінювання знань і вмінь студентів.
- •Розділ 2. Зміст навчальних матеріалів тема 1. Сутність, принципи і роль страхування
- •1.1. Необхідність і форми страхового захисту
- •1.2. Сутність та функції страхування.
- •1.3. Витоки страхування.
- •1.4. Принципи страхування
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •2.1. Поняття класифікації та її значення.
- •2.2. Історична класифікація страхування.
- •2.3. Економічна класифікація страхування.
- •2.4. Юридична класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •3.1. Поняття та види ризиків.
- •3.2. Теоретична база дослідження ризиків у страхуванні.
- •3.3. Управління ризиками.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •4.1. Форми та методи державного регулювання страхової діяльності.
- •4.2. Державні органи, що здійснюють регулювання страхування в Україні.
- •4.3. Напрямки вдосконалення державного регулювання страхування.
- •4.4. Законодавче регулювання страхування в Україні.
- •4.5. Правила страхування
- •4.6. Договори страхування як підстава для надання страхової послуги
- •1. Законодавче регулювання страхування в Україні.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •5.1. Поняття та елементи страхового ринку.
- •5.2. Світовий ринок страхування
- •Основні національні страхові ринки, що розвиваються, в 2007 р.
- •Країни з найбільшою питомою вагою страхування у ввп в 2008 р.
- •Наслідки страхових подій у світі
- •Територіальна структура світового страхового ринку та його структура за галузями страхування в 2008 р.
- •Структура витрат страховиків в 1999 та 2009 рр. , %
- •5.3. Страховий ринок України
- •Основні показники діяльності страхового ринку України, млн. Грн.
- •Надходження валових премій за видами страхування
- •Тор страхових компаній України на 30.09.10 р.
- •Тема 6. Страхова організація
- •6.1. Поняття та види страховиків
- •6.2. Організаційна структура управління страховика
- •6.3. Реалізація страхових послуг
- •Тема 7. Доходи, витрати і прибуток страховика
- •7.1. Доходи, витрати та прибуток страховика
- •7.2. Основи визначення тарифних ставок1
- •7.3. Управління поточною фінансовою діяльністю страховика
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •8.1. Фінансова надійність та платоспроможність страховика
- •Рейтингова шкала Standard & Poor's для страховиків
- •8.2. Страхові резерви
- •Тема 9. Особисте страхування
- •9.1. Страхування життя та пенсій.
- •9.2. Змішане страхування життя
- •9.3. Страхування від нещасних випадків
- •9.4. Медичне страхування
- •Тема 10. Майнове страхування
- •10.1. Загальні положення майнового страхування.
- •10.2. Страхування майна юридичних осіб.
- •10.3. Страхування транспортних засобів.
- •10.4. Страхування вантажів
- •10.5. Страхування комерційних ризиків
- •10.6. Страхування технічних ризиків
- •10.7. Страхування майна громадян
- •10.8. Страхування кредитних ризиків
- •10.9. Страхування депозитів
- •10.10. Страхування фінансових ризиків
- •Тема 11. Страхування відповідальності
- •11.1. Загальні поняття відповідальності та її страхування
- •11.2. Страхування відповідальності на транспорті
- •11.3. Страхування відповідальності виробника за якість продукції
- •11.4. Страхування відповідальності роботодавця
- •11.5. Страхування професійної відповідальності
- •11.6. Страхування відповідальності за екологічне забруднення
- •11.7. Комбінований поліс зі страхування цивільної відповідальності
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування
- •12.1. Економічна сутність співстрахування та її реалізація
- •12.2. Сутність та види перестрахування
- •Розділ 3. Навчальні завдання ііі.1. Теми рефератів
- •Ііі.2. Задачі для розв’язання з курсу. Змістовий модуль 1. Основи страхування.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Змістовий модуль 2. Страхова діяльність як сфера підприємництва.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Змістовий модуль 3. Види страхування.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Ііі.3. Тестові завдання з курсу.
- •Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування.
- •Страхування від нещасних випадків;
- •Страхування вантажів;
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •Тема 6. Страхова організація.
- •Тема 7. Доходи, витрати й прибуток страховика.
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •Тема 9. Особисте страхування.
- •Тема 10. Майнове страхування.
- •Страхування майна юридичних осіб;
- •Тема 11. Страхування відповідальності.
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування.
- •Ііі.4. Питання вихідного контролю
- •Страхування відповідальності виробника за якість продукції.
- •Страхування відповідальності за екологічне забруднення.
- •Страхування професійної відповідальності.
- •Страхування фінансових ризиків.
- •Література
- •Додатки типові договори страхування словник страхових термінів
11.4. Страхування відповідальності роботодавця
Результатом стрімкого розвитку промисловості, ускладнення технологічних процесів стало збільшення кількості нещасних випадків та професійних захворювань серед працівників. Розвиток європейських країн привів до встановлення у законодавчих вимог щодо відповідальності роботодавця за шкоду життю та здоров’ю працівника. Якщо нещасний випадок стався не внаслідок грубої помилки, якої припустився робітник, чи навмисного невиконання ним своїх зобов’язань, йому має бути виплачена компенсація. З кінця 1960-тих років страхування відповідальності роботодавців стало в Європі обов’язковим.
Страховими ризиками є випадки:
особистої необережності роботодавця-фізичної особи;
якщо роботодавець не зміг забезпечити поставляння відповідного та безпечного обладнання, обладнати безпечне робоче місце та організувати належним чином роботи;
порушення спеціальних законодавчих актів;
необережності одного робітника, що призвела до травми іншого.
Робітником вважається будь-яка особа, що працює за наймом або субпідрядом, навчається чи стажується на підприємстві роботодавця.
Страховики приймають на себе відповідальність щодо відшкодування збитків страхувальника в разі притягнення його до відповідальності за шкоду, завдану життю та здоров’ю робітників при виконанні ним службових обов’язків в період дії договору страхування. Період страхування охоплює час виконання робітником його службових обов’язків, а також час проїзду з дому на роботу та з роботи додому. Додатково страховик оплачує витрати страхувальника, пов’язані з розслідуванням, медичними та технічними звітами про обставини пригоди, захистом у суді, погоджені зі страховиком. Необхідною умовою для виплати відшкодування є рішення суду.
Робітник повинен довести, що шкода його життю та здоров’ю пов’язана із виконанням ним службових обов’язків (діє презумпція невинності для страхувальника). Страховий захист надається тільки стосовно тілесних пошкоджень, смерті та професійного захворювання.
Страховик не відшкодовує витрати:
за будь-якими видами штрафів та неустойок;
викликані навмисними діями страхувальника;
особі, що не є страхувальником або партнером страхувальника, на якого поширюється страховий захист;
якщо робітникові нанесена шкода на робочому місці, але не при виконанні службових обов’язків;
за будь-які матеріальні збитки постраждалої особи, не пов’язані із шкодою життю та здоров’ю.
Найважчим для страховиків та страхувальників є визначення ступеню відповідальності кожного у разі професійних захворювань. Для полегшення вирішення цього питання в Україні доступні два шляхи:
введене загальнообов’язкове державне страхування на випадок нещасного випадку на виробництві та професійного захворювання;
розподіл виплат за позовом між страховиками, які здійснювали страховий захист у період розвитку хвороби пропорційно тривалості періоду страхування.
З огляду на можливість катастрофічних збитків та судову практику розвинених країн страховики вводять ліміти відповідальності; переважна частина європейських страховиків визначає його як 10…25 млн. фунтів стерлінгів за кожним страховим випадком, включаючи юридичні витрати. Також обов’язковим є застосування значної франшизи як по одному страховому випадку, а також по збитках стосовно одного робітника.
Для оцінки ризику та визначення тарифу страховик в процесі андерайтингу вимагає від страхувальника надання інформації щодо виду виробництва та його технологій, умов праці робітників, дотримання техніки безпеки, кількості робітників та їх складу, річної заробітної плати та специфічних даних про діяльність окремих категорій робітників.