- •Страхування
- •Тема 11. Страхування відповідальності 169
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування 185
- •Розділ 1. Методичні вказівки до вивчення дисципліни і.1. Розподіл тем.
- •І.2. Методичні рекомендації самостійного вивчення дисципліни.
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •Тема 6. Страхова організація.
- •Тема 7. Доходи, витрати і прибуток страховика.
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •Тема 9. Особисте страхування.
- •Тема 10. Майнове страхування.
- •Тема 11. Страхування відповідальності.
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування.
- •І.3. Самостійна і індивідуальна робота студентів.
- •3.1. Критерії оцінювання знань і вмінь студентів.
- •Розділ 2. Зміст навчальних матеріалів тема 1. Сутність, принципи і роль страхування
- •1.1. Необхідність і форми страхового захисту
- •1.2. Сутність та функції страхування.
- •1.3. Витоки страхування.
- •1.4. Принципи страхування
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •2.1. Поняття класифікації та її значення.
- •2.2. Історична класифікація страхування.
- •2.3. Економічна класифікація страхування.
- •2.4. Юридична класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •3.1. Поняття та види ризиків.
- •3.2. Теоретична база дослідження ризиків у страхуванні.
- •3.3. Управління ризиками.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •4.1. Форми та методи державного регулювання страхової діяльності.
- •4.2. Державні органи, що здійснюють регулювання страхування в Україні.
- •4.3. Напрямки вдосконалення державного регулювання страхування.
- •4.4. Законодавче регулювання страхування в Україні.
- •4.5. Правила страхування
- •4.6. Договори страхування як підстава для надання страхової послуги
- •1. Законодавче регулювання страхування в Україні.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •5.1. Поняття та елементи страхового ринку.
- •5.2. Світовий ринок страхування
- •Основні національні страхові ринки, що розвиваються, в 2007 р.
- •Країни з найбільшою питомою вагою страхування у ввп в 2008 р.
- •Наслідки страхових подій у світі
- •Територіальна структура світового страхового ринку та його структура за галузями страхування в 2008 р.
- •Структура витрат страховиків в 1999 та 2009 рр. , %
- •5.3. Страховий ринок України
- •Основні показники діяльності страхового ринку України, млн. Грн.
- •Надходження валових премій за видами страхування
- •Тор страхових компаній України на 30.09.10 р.
- •Тема 6. Страхова організація
- •6.1. Поняття та види страховиків
- •6.2. Організаційна структура управління страховика
- •6.3. Реалізація страхових послуг
- •Тема 7. Доходи, витрати і прибуток страховика
- •7.1. Доходи, витрати та прибуток страховика
- •7.2. Основи визначення тарифних ставок1
- •7.3. Управління поточною фінансовою діяльністю страховика
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •8.1. Фінансова надійність та платоспроможність страховика
- •Рейтингова шкала Standard & Poor's для страховиків
- •8.2. Страхові резерви
- •Тема 9. Особисте страхування
- •9.1. Страхування життя та пенсій.
- •9.2. Змішане страхування життя
- •9.3. Страхування від нещасних випадків
- •9.4. Медичне страхування
- •Тема 10. Майнове страхування
- •10.1. Загальні положення майнового страхування.
- •10.2. Страхування майна юридичних осіб.
- •10.3. Страхування транспортних засобів.
- •10.4. Страхування вантажів
- •10.5. Страхування комерційних ризиків
- •10.6. Страхування технічних ризиків
- •10.7. Страхування майна громадян
- •10.8. Страхування кредитних ризиків
- •10.9. Страхування депозитів
- •10.10. Страхування фінансових ризиків
- •Тема 11. Страхування відповідальності
- •11.1. Загальні поняття відповідальності та її страхування
- •11.2. Страхування відповідальності на транспорті
- •11.3. Страхування відповідальності виробника за якість продукції
- •11.4. Страхування відповідальності роботодавця
- •11.5. Страхування професійної відповідальності
- •11.6. Страхування відповідальності за екологічне забруднення
- •11.7. Комбінований поліс зі страхування цивільної відповідальності
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування
- •12.1. Економічна сутність співстрахування та її реалізація
- •12.2. Сутність та види перестрахування
- •Розділ 3. Навчальні завдання ііі.1. Теми рефератів
- •Ііі.2. Задачі для розв’язання з курсу. Змістовий модуль 1. Основи страхування.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Змістовий модуль 2. Страхова діяльність як сфера підприємництва.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Змістовий модуль 3. Види страхування.
- •Задачі для самостійного розв'язання.
- •Ііі.3. Тестові завдання з курсу.
- •Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування.
- •Страхування від нещасних випадків;
- •Страхування вантажів;
- •Тема 2. Класифікація страхування.
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінювання.
- •Тема 4. Державне регулювання страхової діяльності.
- •Тема 5. Страховий ринок.
- •Тема 6. Страхова організація.
- •Тема 7. Доходи, витрати й прибуток страховика.
- •Тема 8. Фінансова надійність страхової компанії.
- •Тема 9. Особисте страхування.
- •Тема 10. Майнове страхування.
- •Страхування майна юридичних осіб;
- •Тема 11. Страхування відповідальності.
- •Тема 12. Перестрахування і співстрахування.
- •Ііі.4. Питання вихідного контролю
- •Страхування відповідальності виробника за якість продукції.
- •Страхування відповідальності за екологічне забруднення.
- •Страхування професійної відповідальності.
- •Страхування фінансових ризиків.
- •Література
- •Додатки типові договори страхування словник страхових термінів
Тор страхових компаній України на 30.09.10 р.
Лідери ринку |
Страхування життя |
Страхування "не-життя" |
||
Надходження премій, млн. грн. |
Частка на ринку, % |
Надходження премій, млн. грн. |
Частка на ринку, % |
|
Тор 3 |
305,3 |
50,1 |
2 157,0 |
14,5 |
Тор 10 |
507,8 |
83,3 |
4 903,8 |
33,1 |
Тор 20 |
582,5 |
95,6 |
7 621,4 |
51,4 |
Тор 50 |
609,6 |
100,0 |
11 347,1 |
76,5 |
Тор 100 |
|
|
13 587,8 |
91,7 |
Тор 200 |
|
|
14 695,3 |
99,1 |
Всього |
609,6 |
100,0 |
14 825,1 |
100,0 |
Рівень страхових виплат в останні роки зростав, але не через поліпшення роботи страховиків, а через зменшення рівня надходження страхових премій: рівень валових виплат – з 22,1 % до 32,2 %...25,6 %, рівень чистих страхових виплат – з 27,4 % до 44,4 %...41,2 %, рівень виплат фізичним особам понад 50 %. Основну частину валових страхових виплат здійснено за такими видами страхування:
1 874,0 млн. грн. (47 %) – страхування наземного транспорту;
1 073,7 млн. грн. (27 %) – страхування фінансових ризиків;
458,6 млн. грн. (12 %) – безперервне страхування здоров’я.
Найактивніше у сфері перестрахування (7 024,0 млн. грн. – об’єм ринку перестрахування в 2010 р. ) українські страховики співпрацюють з компаніями Сполученого королівства (34 %, частка спадає), Німеччини (12 %, частка спадає), Російської Федерації (16 %, частка зростає) та Швейцарії (11 %, частка зростає).
Активи та інвестиційна діяльність страховиків зростає попри фінансові негаразди. На сьогодні головною проблемою страховиків залишається недостатність ліквідних фінансових інструментів для проведення ефективної політики інвестування коштів. Особливо гострою є проблема забезпечення довгострокових зобов’язань за договорами страхування життя.
Тому страховики зберігають активи на банківських депозитних вкладах (31…27 %), в цінних паперах держави та комерційних підприємств (2,5…3 % та 37…40 % відповідно); активно користуються правом регресу та перестрахуванням (13…13,5 %). Страхові компанії в Україні уникають вкладення активів у сферу телекомунікацій, видобуток корисних копалин, транспортну інфраструктуру, іпотечне та інше кредитування (всі – близько 0%).
Подальший розвиток страхового ринку України сприятиме:
захисту інтересів населення, суб’єктів господарювання і держави від можливих соціальних, техногенних, фінансових та інших ризиків;
зміцненню довіри страхувальників, насамперед населення, до страховиків та страхових посередників;
розвитку підприємницької діяльності та стабілізації економіки;
залученню довгострокових фінансових ресурсів, що формуються у сфері страхування, для здійснення інвестицій в економіку України;
розвитку ринків фінансових послуг (у тому числі фондового ринку);
стимулюванню розвитку економіки, зокрема транспорту, туризму, міжнародних перевезень, будівельної та агропромислової галузі економіки;
інтеграції страхового ринку України в міжнародні та регіональні ринки фінансових послуг.
Страховий ринок України має розвиватися за такими напрямами:
удосконалення правових засад захисту прав споживачів страхових послуг;
забезпечення ефективного державного регулювання і нагляду в сфері страхування з урахуванням міжнародно визнаних принципів та стандартів, рекомендованих Міжнародною асоціацією органів нагляду за страховою діяльністю;
сприяння розвитку довгострокового страхування життя, участі страховиків у системі недержавного пенсійного забезпечення та врегулювання діяльності страховиків у сфері обов’язкового медичного страхування;
підвищення рівня капіталізації страховиків, їх фінансової надійності та платоспроможності, зміцнення національного перестрахового ринку;
забезпечення розвитку страхового посередництва, діяльності актуаріїв та аварійних комісарів;
підвищення рівня страхової культури населення;
забезпечення захисту національних інтересів на страховому ринку;
удосконалення податкового законодавства щодо страхування;
формування системи кадрового та наукового забезпечення страхового ринку.
Контрольні питання:
Що таке страховий ринок?
Назвати суб'єкти, які діють на страховому ринку.
Дати означення понять "агент" та "брокер".
Назвіть види страхових ринків.
Чим відрізняється страховий ринок України від страхових ринків зарубіжних країн? Що спільного в дії страхового ринку України та інших держав?