Основные понятия

Денежное обращение

Денежная система

Денежная единица

Масштаб цен

Эмиссионная система

Институты денежной системы

Система металлического обращения

Система обращения кредитных и бумажных денег

Структура денежной массы

Денежные агрегаты

Закон денежного обращения

Банк

Банковская система

Центральный банк

Коммерческие банки

Рефераты

1. Основные способы регулирования денежного обращения в стране.

2. Институты денежной системы и их роль в регулировании денежного обращения.

3. Двухуровневая модель банковской системы в рыночной экономике.

4. Основные направления реформирования банковской системы в России.

Контрольные вопросы

1. Выявите сходства и различия в законах денежного обращения К.Маркса и И.Фишера.

Р – К + П – ВП

Маркс: Д = .

С_об

Фишер: МV = PQ

1. Охарактеризуйте современное денежное обращение.

2. Объясните роль денежного обращения в достижении стабильного функционирования экономики.

3. Что включает в себя кредитно-банковская система?

4. Какая из кредитных структур занимается эмиссией денег?

5. Охарактеризуйте суть двухуровневой банковской системы в рыночной экономике.

6. Объясните основные функции ЦБРФ.

7. Назовите основные операции коммерческих банков.

8. Какие функции присущи ипотечному банку?

9. В чем Вы видите основные недостатки современной банковской системы России?

Тесты

1. Форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законодательством, представляет собой:

а) денежный рынок;

б) валютный рынок;

в) денежную систему;

г) валютную систему;

д) систему товарно-денежного обращения.

2. Группа финансовых активов по мере убывания их ликвидности:

а) наличные деньги, текущие счета, счета до востребования, срочные счета;

б) срочные счета, текущие счета, ценные бумаги;

в) срочные счета, драгоценности, недвижимость;

г) ценные бумаги, текущие счета, наличные деньги;

д) счета до востребования, срочные счета, ценные бумаги;

е) недвижимость, драгоценности, ценные бумаги.

3. Самым ликвидным из всех денежных агрегатов является агрегат:

а) МО;

б) МЗ;

в) М2;

г) М1.

4. В России денежный агрегат МО представляет собой:

а) чековые вклады до востребования;

б) срочные вклады;

в) наличные деньги в обращении;

г) средства Госстраха;

д) текущие счета.

5. Законы обращения денежных единиц изучаются в рамках:

а) микроэкономики;

б) мезоэкономики;

в) региональной экономики;

г) макроэкономики;

д) мегаэкономики.

6. Интенсивность движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа выражается в показателе ...

а) денежной массы;

б) валового национального продукта;

в) скорости обращения денег;

г) агрегата денежной массы;

д) ВВП.

7. Законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков ...

а) денежная единица;

б) эмиссионная система;

в) таргетирование;

г) валютная система;

д) кредитная система.

8. Выпуск государственных долговых обязательств ... спрос на деньги

а) увеличивает;

б) уменьшает;

в) не влияет на.

9. Денежная масса в российской экономике обозначается агрегатом …

а) М0;

б) М1;

в) М2;

г) М3;

д) М4.

10. Кредит, выдаваемый в виде денежных ссуд хозяйственным субъектам и другим заемщикам, является …

а) потребительским;

б) банковским;

в) налоговым;

г) ипотечным;

д) государственным.

11. Главная задача центрального банка любой страны — ...

а) обеспечение устойчивости покупательной способности национальной денежной единицы;

б) эмиссия кредитных денег;

в) хранение централизованного золотого и валютного запаса страны;

г) осуществление роли финансового агента правительства;

д) лицензирование банковской деятельности.

12. Кредитно-денежная эмиссия дает государству доход, называемый ...

а) секвестр;

б) кредит;

в) дисконт;

г) сеньораж;

д) листинг.

13. Величина денежной массы, необходимой для обеспечения нормального денежного обращения, зависит от:

а) скорости обращения денежной единицы;

б) покупательной способности денежной единицы;

в) суммы цен товаров;

г) величины оборотного капитала;

д) времени производства и обращения товаров.

14. На выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества специализируются ... банки

а) инвестиционные;

б) сберегательные;

в) внешнеторговые;

г) ипотечные;

д) коммерческие.

15. Основной тенденцией развития банковской системы является:

а) углубление специализации банков;

б) появление новых кредитных организаций;

в) универсализация функций, выполняемых банками;

г) слияние банков с промышленным капиталом;

д) расширение функций, выполняемых банками.

16. Возвратность, срочность, платность и гарантированность являются основными чертами:

а) денежных отношений;

б) кредитных отношений;

в) финансовых отношений;

г) валютных отношений;

д) бартерных сделок.

17. Величина процентного дохода зависит от всего, кроме:

а) начальной суммы вклада;

б) ставки процента по вкладу;

в) специализации банка;

г) срока пребывания вклада в банке;

д) соотношения величин вкладов и ссуд банка.

18. Разница между суммой процентов, полученных банком, и суммой процентов, выплаченных банком, представляет собой:

а) чистую прибыль;

б) валовой доход;

в) валовую прибыль;

г) экономические издержки;

д) административно-технические издержки.

19. Бюджетно-кредитная экспансия ведет к инфляции, когда:

а) Центральный банк повышает учетные ставки;

б) Центральный банк понижает учетные ставки;

в) понижаются налоговые ставки;

г) кредит прекращает выполнять свои функции;

д) бюджетные расходы покрываются за счет денежной эмиссии.

20. Основными инструментами регулирования кредитно-денежного обращения являются:

а) норма обязательных банковских кредитов;

б) учетная ставка;

в) операции на открытом рынке ценных бумаг;

г) стимулирование предложения товаров;

д) содействие росту совокупного спроса.

21. Политика дорогих денег приводит к:

а) расширению денежной массы;

б) сокращению денежной массы;

в) неизменности денежной массы;

г) развертыванию инфляционных процессов;

д) росту процентных ставок.

Задачи

1. Предположим, что сумма цен товаров, подлежащих реализации, составляет 240 млрд у.е., сделки в кредит — 40 млрд у.е., срочные платежи — 140 млрд у.е., взаимопогашающиеся платежи — 60 млрд у.е. Денежная единица совершает за год в среднем 10 оборотов. Государство выпустило в обращение 35 млрд у.е. К каким последствиям приведет выпуск такого количества денег?

Решение:

Количество денег, необходимых для обращения, определяется по формуле:

СЦ – К + П – ВП 240 – 40 + 140 – 60

Д= = = 28 млрд у.е.

С_об 10

Разница между выпущенными деньгами (35 млрд у.е.) и необходимыми для обращения (28 млрд у.е.) составляет 7 млрд у.е., что приведет к инфляции. Государство выпустило в обращение бумажных денег больше, чем реально требуется.

2. Резервы банка составляют 10 тыс. у.е., бессрочные вклады — 40 тыс. у.е. Установленная законом резервная норма составляет 20%. Подсчитайте обязательные и избыточные резервы банка.

Решение:

Обязательные резервы = 20% от 40 тыс. у.е. = 8 тыс. у.е. Избыточные резервы (новые деньги) = 10 тыс. у.е. – 8 тыс. у.е. = 2 тыс. у.е.

3. Резервы банка составляют 10 тыс. у.е., бессрочные вклады — 40 тыс. у.е. Резервная норма поднялась с 20 до 25%. Подсчитайте: а) величину обязательных резервов; б) величину избыточных резервов; в) способность банка создавать деньги.

Решение:

Обязательные резервы = 25% от 40 тыс. у.е. = 10 тыс. у.е. Избыточные резервы доведены до нуля, они превратились в обязательные. Способность банка создавать деньги уменьшилась с 2 тыс. у.е. (задача 2) до нуля.

4. Что произойдет с банком, если при данных предыдущей задачи резервная норма поднимется до 30%?

Решение:

Обязательные резервы = 30% от 40 тыс. у.е. = 12 тыс. у.е. Банк превратится в должника.

5. Сумма капитала, отданного в ссуду, составляет 100 тыс. у.е., годовой доход в виде процента — 5 тыс. у.е. Определите норму процента.

Решение:

величина годового дохода

Норма процента = х 100

величина ссудного капитала

норма процента = 5%

6. Собственный капитал банка составляет 60 млн у.е., привлеченный капитал — 250 млн у.е. Банк отдал в ссуду 300 млн у.е. процент, выплачиваемый вкладчикам, равен 2%, процент, взимаемый с заемщиков, равен 4% годовых. Расходы банка по выполнению кредитных операций — 1 млн у.е. Определите валовую и чистую прибыль банка, норму банковской прибыли.

Решение:

Банк выплачивает вкладчикам за год 5 млн у.е. (250 х 2%). Банк получает с заемщиков за год 12 млн у.е. (300 х 4%). Валовая прибыль банка составит 7 млн у.е. (12 – 5). Чистая прибыль банка составит 6 млн у.е. (7 – 1). Норма банковской прибыли составит 10% (6 : 60).

7. Банк решил иметь резервы, равные 10% суммы вкладов, а остальные будут “работать”. Подсчитайте норму резерва банка.

Ответ:

Норма резерва составит 10%.

8. Определите величину обязательного резерва и количества денег, которое банк предоставляет фирмам в ссуду, если норма резервирования составляет 30%, а банк располагает 200 млн у.е.

Решение:

200 х 30 : 100 = 60 млн у.е. — величина обязательного резерва;

200 – 60 = 140 млн у.е. — количество денег, которое банк может предоставлять фирмам в ссуду.

9. Центральный банк продал на открытом рынке коммерческим банкам государственные облигации на сумму 20 млн у.е. Насколько в этом случае может максимально уменьшиться предложение денег при норме обязательных резервов 12,5%?

Ответ:

На 160 млн у.е.

10. Сумма цен товаров, находящихся в обращении, — 300 млн у.е., взаимные расчеты — 60 млн у.е., срочные платежи — 40 млн у.е. Денежная единица совершает в среднем 40 оборотов в год. Сколько денег требуется для обслуживания товарно-денежного обращения?

Решение:

300–60+40

Количество денег, необходимых в обращении = = 7 млн у.е.

40

11. Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которые банк может ссужать фирмам, если норма резервирования составляет 30%, а у банка есть 100 млн руб.

Решение:

100 х 30 : 100 = 30 млн руб. — величина обязательного резерва;

100 – 30 = 70 млн руб. — количество денег, которое банк может ссужать фирмам.