Файловый архив студентов. Файловый архив студентов.
1327 вузов, 5495 предметов.
/ Регистрация
FAQ Обратная связь Вопросы и предложения
Добавил:
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Башкирский Государственный Аграрный Университет
Предмет:
[НЕСОРТИРОВАННОЕ]
Файл:

Разумное страхование. Актуальные рыночные практики

.pdf
Скачиваний:
0
Добавлен:
08.09.2026
Размер:
2 Мб
Скачать
☆
Принципы и деятельность «Разумного страхования»
Мы называем «Разумное страхование» консалтинговым агентством, что наиболее корректно отражает специфику се­годняшней деятельности компании. Фактически мы оказываем бизнесу профессиональную поддержку потрем направлениям:
1. Консультационные услуги— проекты пооценке рисков клиентов, помощь вформировании внутренней компетенции поуправлению рисками истрахованию, построении ирегламентации процессов, анализ действующих договоров страхования, подготовка рекомендаций пооптимизации программ и пр.
2. Размещение программ страхования. Вэто направление входит подготовка технического задания кстраховому покрытию, работа срынком повыбору страховой компании, согласование условий договоров, сопровождение договоров, включая процесс урегулирования убытков.
3. Аутсорсинг. Мы готовы взять насебя любые процессы сопровождения функции управления рисками истрахования настолько, насколько клиент готов их передать,— отподготовки некой специфической для клиента отчетности допостоянной работы всистемах страховщиков или клиентов.
261
Наши подходы немного отличаются отподходов других по­средников, так как у большинства сотрудников «Разумного страхования» ввиду большого опыта работы настороне стра­хователя наблюдается профессиональная деформация — мы думаем, как страхователь. Мы думаем за страхователя— как организовать страховую защиту максимально качественно, вы­годно исминимальными ресурсами насопровождение.
На момент подготовки этой книги у «Разумного страхова­ния» нет лицензии на осуществление посреднической дея­тельности в качестве страхового брокера — потому что она
«РАЗУМНОЕ СТРАХОВАНИЕ»
262
нам на сегодня, помоему мнению, не нужна. В соответствии со статьей 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховыми брокерами являются лица, осуществляющие деятельность на основании договора обоказании услуг страхового брокера посовершению юриди­ческих ииных действий позаключению, изменению, расторже­нию иисполнению договоров страхования. Ксожалению, теку­щая практика такова, что подобные договоры незаключаются, аброкеры фактически исполняют роль страховых агентов, при этом зарабатывая как на прямом размещении риска клиента, так инадальнейшем перестраховании этого самого риска.
Мы открыто говорим клиенту, что наш заработок— это ко­миссия, которую перечисляет страховщик после заключения договора, но практика показывает, что итоговая стоимость страхования для клиента становится меньше относительно пря­мого полученного предложения. Аеще при необходимости мы помогаем разместить риск вперестраховании внутри страны.
«Разумное страхование»— нетакомпания, окоторой говорят накаждом углу. Мы практикуем бутиковый подход. Перечень наших клиентов составляет несколько десятков компаний и очень интересных проектов. В этом сама суть «Разумного страхования» — нам самим интересно, реально ли застрахо­вать криптоферму вконтейнере или нефтеперерабатывающий завод вРостовской области. Если мы слышим, что это нереаль­но, нам становится еще интереснее.
Я горжусь командой «Разумного страхования». В каждом из ее участников гармонично сочетаются профессионализм, дотошность, любознательность и человечность. Нас мало, но мы занимаемся важным делом. Поскольку мы воспитаны в современной корпоративной среде, мы умеем использовать аутсорсинг ипартнерства для передачи непрофильных процес­сов инеотвлекаемся отглавного— отрисков наших клиентов.
Мы непроводим громкие маркетинговые кампании, так как надеемся, что качество оказываемого сервиса работает нанаше имя,— иэтот подход оправдывает себя. Потенциальные клиен­ты уже приходят кнам сами.
Принципы и деятельность «Разумного страхования»
Мы стараемся поддерживать хорошие отношения со всем рынком — включая лидеров корпоративного страхования, скоторыми мы говорим наодном языке, поскольку унас пре­красное взаимопонимание.
Аеще мы срадостью берем насебя просветительскую функ­цию. Мы нетолько судовольствием учимся сами, ноинесем зна­ния вмассы— участвуем вконференциях, пишем статьи, препо­даем вкорпоративных университетах. Иэто только начало.
263
ЛИПЕЦК
Особое место внашем сердце занимает малая родина большин­ства участников проекта. Мы любим свой город ихотим, чтобы компании слипецкими корнями страховались разумно.
Крупнейшие компании Липецкой области имеют предста­вительства в Москве, и коммуникация со страховщиками на­лажена напрямую с центральными офисами. Для того чтобы все компании Липецкой области имели доступ ксамым акту­альным на сегодня страховым продуктам, доступным емко­стям илучшим компетенциям, унас активно функционирует обособленное подразделение вЛипецке. Мы находимся впо­стоянном диалоге спредставителями администрации региона, бизнес- сообществ, учебных заведений истрахового рынка.
Регион активно развивается, втом числе засчет одной излуч­ших особых экономических зон промышленно- производ ствен­ного типа России— ОЭЗ ППТ «Липецк», яркие резиденты ко­торой стали нашими клиентами ипартнерами.
Развитие страховых компетенций в регионе— одна изна­ших стратегических задач, поэтому мы организуем визиты представителей страхового рынка, чьи компетенции наиболее актуальны для региона, иготовим серию конференций суча­стием лидеров страхового корпоративного рынка страны. Кстати, некоторые излидеров страхового рынка— тоже выход­цы из жемчужины Черноземья .
Мы не конкурируем с филиалами страховых компа­ний в Липецкой области, а активно сотрудничаем с ними ивчем-то их дополняем. Например, врегионе очень сильные
Липецк
компетенции в страховании сельского хозяйства, но приоб­рести у филиалов страхование торговых кредитов или ответ­ственности директоров практически невозможно. Мы обща­емся как спредставителями филиалов, так и с руководством центральных офисов страховщиков истараемся выстраивать более качественный диалог.
265
ЭПИЛОГ
Вдетстве янепереболел ветряной оспой. Наисходе четверто­го десятка думать обэтом было, мягко выражаясь, неприятно. Яслышал много историй отом, как тяжело взрослые переносят ветрянку, изакилометр обходил детей «взеленую крапинку». Яневстречался сдрузьями, если узнавал, что их дети болеют ветрянкой, аоднажды, отстояв длинную очередь всупермарке­те, яушел прямо перед кассой, так как вэтой очереди появился маленький мальчик взеленке.
Однажды моя жена Вика сказала, что хочет сделать детям прививку ответрянки. Ятутже попросил ее узнать, можноли сделать прививку имне. Витоге мы привились всей семьей. Так мы без лишних проблем — и почти без неприятных симпто­мов— приобрели нужный нам иммунитет.
Ноглавное — мы приобрели спокойствие! И такое же спо­койствие дает страхование.
Моя задача как представителя страхового рынка — чтобы это спокойствие было не ложным, а основанным на фактах, компетенциях иосознанности. Только тогда возможна полно­ценная уверенность взавтрашнем дне.
Амоя задача как автора этой книги— чтобы вы посмотре­ли настрахование другими глазами. Чтобы вы увидели, что это неочередной «способ сравнительного честного отъема денег» и не дополнительный налог. Страхование — это инструмент управления рисками, который прекрасно работает в умелых руках.
Яписал эту книгу чуть больше года иделал это срадостью, поэтому предлагаю не прощаться! Если разойдется 3000 эк­земпляров (это примерно половина численности штата од­ной изстраховых компаний всоставе лидирующей пятерки), явозьмусь заболее фундаментальный труд остраховании.
Эпилог
Влюбом случае буду признателен заобратную связь, реко­мендации и вопросы. Хотите меня поправить? Поделиться опытом? Рассказать осебе или что-то уточнить? Пожалуйста! Мой адрес электронной почты: sb@inin.one.
Спасибо заваше внимание!
267
ГЛОССАРИЙ
Агент— см.Страховой агент. Агрегатный страховой лимит — совокупный общий лимит
ответственности страховщика подоговору. Аджастер— эксперт или компания, которая занимается вопро­сами признания события страховым, расследованием причин наступления страхового случая, его документальным оформ­лением всоответствии с требованиями страховщика, опреде­лением размера ущерба и страховой выплаты в соответствии сусловиями договора страхования. Аквизиционные расходы — расходы на привлечение нового клиента или пролонгацию действующего договора, включаю­щие комиссионное вознаграждение посреднику, фонд оплаты труда ответственных сотрудников ирасходы намаркетинговые кампании. Активное перестрахование — дальнейшая передача страхов­щиком рисков, принятых настрахование. Актуарий— эксперт, рассчитывающий базовые страховые тари­фы, страховые резервы наоснове анализа статистики иданных. Андеррайтер — специалист по анализу рисков, рассматри­вае мых кстрахованию, итогом деятельности которого являет­ся решение оприеме риска настрахование, предоставляемых усло виях страхования иразмер е страховой премии. Андеррайтинг— процесс оценки страховщиком риска, готов­ности принять его на страхование и определения стоимости принятия риска настрахование. Антиселекция— подход поотбору для передачи настрахова­ние только рисков плохого качества. Безусловная франшиза — сумма, доля или период, вычитае­мый при расчете страхового возмещения вполном объеме. Бен ефициар— см.Выгодоприобретатель.
Глоссарий
Брокер— см.Страховой брокер. Вмененное страхование— страхование, неявляющееся обяза-
тельным всилу закона, нонавязываемое другими договорными отношениями страхователя.
Возмещение— см.Страховая выплата. Возобновление — перезаключение договора страхования
наочередной страховой период.
Вординг— условия договора страхования. Восстановительная стоимость— выраженная вденежном вы-
ражении сумма, требующаяся для восстановления имущества при его порче или утрате.
Входящее перестрахование— см.Пассивное перестрахование. Выгодоприобретатель— лицо, получающее возмещение при
наступлении страхового случая наосновании условий догово­ра страхования.
Выплата— см.Страховая выплата. Гемблинг — предполагающая неопределенную вероятность
выигрыша активность, участие вкоторой выражено вденеж­ной форме. Двой ное страхование— страхование одного объекта врамках нескольких договоров страхования, ответственность по кото­рым распределяется пропорционально отношению страховой суммы по договору к общей страховой сумме, которая немо­жет быть выше страховой стоимости. Дебиторская задолженность — обязательства на основании договорных отношений, неисполненные контрагентами перед компанией, вденежном выражении. Добровольное страхование — страхование, приобретаемое исключительно поинициативе страхователя для покрытия сво­их рисков наопределенных им условиях. Договор страхования— документ, вкотором зафиксированы условия передачи финансовых рисков одной стороны другой вобмен наоплату страховой премии. Дополнительные условия — условия договора страхования, определяющие обязательства сторон договора при наступле­нии тех или иных событий — например, кто и как должен
269
Глоссарий
270
действовать при наступлении события спризнаками страхово­го случая, вкаких случаях ивкакой форме сторонам необхо­димо уведомлять друг друга, как вносятся изменения вдоговор страхования, каналы коммуникации ит. п. Жесткий рынок— период роста тарифов иснижения аппетита криску у страховщиков, которы й следу ет завысокой убыточ­ностью. Застрахованное лицо — физическое или юридическое лицо, чьи потенциальные потери покрываются условиями договора страхования.
Застрахованный— см.Застрахованное лицо. Имущественное страхование— обеспечивает защиту имуще-
ственных интересов страхователя, возникающих наосновании владения, пользования или распоряжения различного рода ак­тивами. Исключения— определенные события и(или) их последствия, которые непокрываются врамках договора страхования. Исходящее перестрахование — см. Активное перестрахо­вание. Катастрофический риск — риск , которы й мо жет произойти сбизнесом иповлиять наустойчивость ифинансовый резуль­тат компании.
КВ— см.Комиссионное вознаграждение. Квотное перестрахование — цессия определенной доли
вовсем передаваемом риске или рисках.
КИР— см.Ключевой индикатор риска. Ключевой индикатор риска— инструмент мониторинга изме-
нения степени риска. Комиссионное вознаграждение— вознаграждение, перечис­ляемое страховщиком страховому посреднику заорганизацию заключения договора страхования. Определяется как согласо­ванный агентским договором процент отстраховой премии.
Компенсационный фонд— см.Резерв. Кредитный риск — риск убытков вследствие неисполнения
обязательств контрагентов пооплате или поставке продукции иуслуг.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
Помощь Обратная связь Вопросы и предложения Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности