38. Надайте характеристику майновому страхуванню.

Майнове страхування є формою захисту від ризиків, що загрожують майну чи групі речей від втрати (знищення) чи пошкодження, а також підприємницьких ризиків. Але захист від зазначених ризиків здійснюється за умови, що вони не носять навмисний характер. Згідно закону України „ Про страхування” об'єктом майнового страхування є майнові інтереси, пов'язані з:

§ володінням;§ користуванням;§ розпорядженням майна. Предметом майнового страхування є:

§ ризик втрати, нестачі або пошкодження певного майна; § ризик збитків у підприємницькій діяльності.

До специфічних ознак майнового страхування відносяться:

§ об'єкт страхування має вартісну оцінку;

§ страхуванню підлягає конкретна власність;

§ страхова сума не може перевищувати дійсної (залишкової) вартості майна на момент укладання договору страхування;

§ наявність факту пошкодження, крадіжки, знищення не є достатньою умовою для виплати відшкодування, необхідною умовою є наявність збитку;

§ страхове відшкодування не може бути джерелом необґрунтованого збагачення страхувальника;

§ договір майнового страхування не укладається на тривалий час;

§ суб'єктів страхових відносин може бути три: страховик, страхувальник, вигодонабувач.

майнове страхування:

0. страхування майна юридичних осіб:

• страхування наземного транспорту;

• страхування тварин;

• страхування багажу і вантажу;

• страхування авіатранспорту;

• страхування урожаю сільськогосподарських культур;

• інші види;

0. страхування майна фізичних осіб:

• страхування будівель;

• страхування транспорту;

• страхування майна на подвір’ї;

• страхування тварин;

• страхування породистих собак;

• страхування на випадок ремонту;

• інші види;

Страхова сума визначається страховиком, узгоджується зі страхувальником з урахуванням кон’юнктури ринку. Оцінка майна проводиться за його ринковою, балансовою, ліквідаційною та відновленою вартістю ( вартість заміщення). Так, майно може бути застраховане за відновною вартістю, яка визначається:

- для житла - за вартістю будівництва з урахуванням зносу та експлуатаційно-технічного стану;

- для меблів, одягу, предметів довгострокового користування (холодильників, пральних, кухонних комбайнів тощо) - - відповідно до суми, необхідної для придбання предмета, аналогічного пошкодженому або знищеному. Нині в Україні найпоширенішим серед фізичних осіб є страхування будівель, домашнього майна, транспортних засобів. Поступово розширюється майнове страхування у сфері приватного бізнесу.

40. Надайте характеристику особистому страхуванню.

Особисте страхування є домінуючим страхуванням у світі. У США та Канаді на нього припадає понад 40% загального збору премій, в Європі - приблизно 60%,; в Азії - понад 70%, Україна – тільки понад 8%.

Необхідність особистого страхування визначається декількома чинниками, а саме:

§ Ризиковим характером відтворення робочої сили;

§ Підвищенням ступеня ризику життя у зв’язку з урбанізацією та погіршенням ситуації довкілля( в Україні в ДТП кожні 1,5 години гине одна людина);

§ Потребою посилення соціального державного захисту громадян, особливо у пенсійному віці;

§ Потребою людини мати особистий страховий захист та одночасно заощадити кошти до якоїсь святкової дати або придбання дорогої речі ( дім, отримання освіти, додаткової пенсії ), тощо.

Розвиток особистого страхування має велике значення щодо соціально – економічного стану держави та соціального захисту окремої людини. Так з одного боку воно захищає здоров’я, працездатність та добробут людей, а з другого боку стабілізує розвиток економіці шляхом накопичення коштів та інвестування їх в економіку держави, яке має довготривалий характер.

В країнах з розвинутою економікою і високим рівнем життя обсяг операцій з особистого страхування дорівнює обсягу операцій з загального ризикового страхування, а в ряді країн і перевищує їх. Це зумовлене тим, що особисте страхування взагалі, а страхування життя зокрема є дуже важливою формою соціального захисту людини. В жорстких ринкових умовах ці види страхування, особливо медичне страхування і страхування життя, часто є найбільш доступними і надійними способами захисту людини при нещасних випадках, хворобах, інвалідності і вагомим джерелом пенсійного забезпечення. В цілому, слід визначити особисте страхування, як галузь страхування яка забезпечує страховий захист громадян та зміцнює досягнутий ними добробут.

Особисте страхування є формою захисту від ризиків, що загрожують життю, здоров'ю та працездатності людини, а також однією із галузей страхування, що законодавче закріплюються в Україні.

Особисте страхування відноситься до ризикової галузі, як що мова йде, наприклад, про страхування від нещасних випадків, від захворювання та до накопичувального страхування, якщо мова йде про страхування життя, додаткової пенсій. Тобто особисте страхування поєднує ризикову та накопичувальну функції страхування. При цьому тимчасово вільні кошти акумулюються у страховому фонді та є важливим джерелом інвестицій в економіку держави.

Об'єктом особистого страхування с майнові інтереси, пов'язані з:

§ життям;§ здоров'ям;§ працездатністю;

§ додатковою пенсією страхувальника або застрахованої особи.

Предметом особистого страхування с наступні ризики:

§ смерть;§ хвороба;§ каліцтво;§ травма;§ трив. життя.

До специфічних рис особистого страхування відносяться:

§ страхувальник чи застрахований повинен бути конкретною особою у вигляді об'єкту страхування;

§ здійснюється на випадок настання певних страхових випадків;

§ об'єкт страхування (особа) не мас вартісної оцінки;

§ страхова сума не обмежується вартісною оцінкою (оскільки її неможливо визначити) об'єкта страхування, а залежить від матеріального стану страхувальника;

§ суб'єктів страхових відносин може бути більше двох: страховик, страхувальник, застрахований, вигодо набувач та медична установа;

§ деякі підвиди особистого страхування можуть бути виділені як особливо довготривалі (страхування пенсії, життя тощо).