11. Надайте характеристику формам страхування.

За формою розрізняють добровільне та обов'язкове страхування.

Обов'язкове страхування здійснюється в силу закона, з позиції суспільної доцільності. При його проведенні діє необмежена в часі страхова відповідальність по встановленим законодавством об'єктам страхування і колу страхувальників, вона наступає автоматично при виникненні страхового випадку.Воно обумовлене ризиками, пов’язаними з життям, втратою працездатності або із втратою таких збитків, які не можуть бути відшкодованими окремою особою.

Стаття 6 Закону України "Про страхування" подає перелік видів страхування, які є обов'язковими у нашій державі, наприклад: медичне страхування; державне особисте страхування військовослужбовців; державне обов'язкове особисте страхування працівників митних органів; державне обов'язкове особисте страхування працівників прокуратури; державне страхування життя і здоров'я народних депутатів; державне особисте страхування службових осіб державних податкових інспекцій; держане обов'язкове страхування службових осіб державних органів у справах захисту прав споживачів; особисте страхування працівників відомчої та сільскої пожежної охорони і членів добровільних пожежних дружин (команд); державне страхування посадових осіб інспекцій державного архітектурно-будівельного контролю; державне страхування спортсменів вищіх категорій.

Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Ним, як правило, охоплюються ті юридичні та фізичні особи, які не підпадають під обов'язкове страхування і бажають застрахуватись. Загальні умови та порядок проведення добровільного страхування визначаються правилами, які встановлюються страховиком самостійно. Конкретні умови добровільного страхування визначаються під час укладання договору страхування.

Видами добровільного страхування можуть бути:

страхування життя, страхування від нещасних випадків, медичне, страх. здоров’я на випадок хвороби, залізничного, наземного, повітряного, водного транспорту, страх. вантажів і багажу, фінансових ризиків та ін. Причому страховики мають право займатися тільки тими видами добровільного страх., які визначені в ліцензії.

12.64 Охарактеризуйте взаємозв’язок фінансів із супутніми категоріями “заробітна плата”, “ціна”, “кредит”

Фінанси, приймая участь в вартісному розподілі, тісно пов'язані та взаємодіють із такими категоріями, як ціна, заробітна плата та кредит.

Фінанси і ціна.Вихідним моментом появи фінансових відносин виступає процес первинного розподілу вартості на складові елементи (с,v,m), де с - фонд відтворення використанних засобів виробництва, v - необхідний продукт, m - додатковий продукт, а також створення різноманітних грошових доходів і накопичень. Економічним інструментом, завдяки якому вартість продукту отримує грошове вираження і стає об'єктом розподілу, є ціна. Але вона не може забезпечити ні розподілу по суб'єктам власності, ні функціонального обосіблення різних частин вартості.

Фінанси і заробітна плата. Ця форма розподілу (заробітна плата) обумовлена необхідністю формування доходів конкретних робітників. Як економічна категорія заробітна плата виражає вартісні взаємовідносини, які виникають в процесі розподілу знов створеної вартості шляхом формування особистих доходів, які надходять робітникам в залежності від кількості та якості витраченої ними праці.

Відмінності між даними категоріями:

- сфера дії заробітної плати вужче, ніж у фінансів. За допомогою фінансів розподіляється і перерозподіляється весь ВВП, а за допомогою заробітної плати розподіляється необхідний продукт і частково доданий;

- розподільчі відносини, які складають заробітну плату, матеріалізуються у грошові кошти, які надходять в особисте користування окремих громадян та використовуються на задоволення особистих потреб; між тим фінансові ресурси знаходяться в розпорядженні суб'єктів господарювання і держави та мають призначення задовольняти різноманітні суспільні потреби;

- функціонування заробітної плати - це двосторонній процес руху вартості, тому що вона є компенсацією трудових зусиль робітників і повинна знаходитсь в тісному зв'язку із кількістю та якістю витраченої праці. Використання ж фінансових ресурсів передбачає, перш за все, авансування коштів на різноманітні цілі, тобто односторонній рух коштів;

Фінанси і кредит. Спільні риси :

- основою функціонування і фінансів і кредиту є товарно-грошові відносини;

- фінанси і кредит виражають рух вартості в її грошовій формі;

- в фінансових і кредитних відносинах гроші використовуються в якості засоба обігу або засоба платежу;

- за допомогою фінансів і кредиту формуються і використовуються фонди грошових коштів держави та суб'єктів господарювання;

- в кругообігу фондів підприємства немає різниці між "власними" і "кредитними" грішми.

Відмінне: - кредит, на відміну від фінансів функціонує на основі поверненості - будь-яка позика обов'язково повинна бути повернена кредитору після закінчення встановленого договором строку;

- кредитний перерозподіл пов'язаний з рухом коштів між суб'єктами розподільчого процесу; фінансовий - здійснюється як між суб'єктами господарювання, так і в рамках кожного з них - по цільовому призначенню;

- кредитні ресурси формуються в процесі перерозподілу за рахунок тимчасово вільних грошових коштів підприємств, організацій, органів державної влади, громадян; фінансові складаються з доходів та накопичень, які створюються на стадії вартісного розподілу;

- кредитні ресурси надаються на певний строк на умовах поверненості і платності; фінансові - безкоштовно і без оговорення умов їх повернення;

- на відміну від фінансів кредит має більш тісний зв'язок з грошовим обігом: з його допомогою задовольняються потреби суб'єктів господарювання в платіжних коштах, необхідніх для обігу, відбувається регулювання грошових коштів, які знаходяться в обігу.

Таким чином функціонування фінансів сприяє створенню і росту кредитних ресурсів, а функціонування кредиту, в свою чергу, дозволяє формувати фінансові ресурси у розпорядження суб'єктів господарювання і держави.