- •1. Походження та розвиток банків
- •2. Поняття , призначення та класифікація банків.
- •3. Особливості функціонування, становлення та розвиток банків. С-ми.
- •4. Створення та реєстрація банку.
- •6. Ліцензування банків і банківської діяльності.
- •7. Реоганізація та ліквідація банків.
- •9. Організаційно-правові основи функціонування нбу.
- •10. Функції та операції нбу.
- •11. Структура та форми управління нбу.
- •12. Банківські ресурси їх види та класифікація
- •13. Капітал банку
- •14. Джерела формування та напрями використання капіталу банку.
- •15 . Залучені ресурси банку їх суть та класифікація
- •16. Види депозитів банку
- •17. Сертифікати банку та їх різновиди.
- •18. Позичковий капітал банку та його складові
- •19. Основи класифікації банківських операцій та послуг.
- •21. Активні банківські операції та їх характеристика.
- •22. Характеристика банківських послуг.
- •23. Сутність розрахункових відносин і принципи їх організації.
- •24. Безготівкові розрахунки їх суть, значення, класифікація і принципи орг.-ції
- •25. Платіжні інструменти
- •26. Суть та значення с-ми міжбанківськ розрахінків.
- •27. Порядок проведення міжбанків розрахунків.
- •29. Механізм здійснення операцій з банків. Платіжними картками та їх види.
- •30. Види кас і специфіка їх діяльності
- •31. Суть та значення касових операцій.
- •32. Ліміти каси та порядок його встановлення
- •33. Інкасація готівки
- •34. Банківські кредити та їх класифікація
- •35. Кредитування юридичних осіб
- •36. Форми забезпечення повернення банківських позик
- •37. Споживчий банківський кредит та його особливості
- •38. Суть значення та класифікація банківських інвестицій
- •39. Інвестиційний портфель банку: суть, порядок, принципи формування та класифікація.
- •40. Суть, значення та загальна характеристика валютних операцій банку
- •41. Неторговельні операції комерційних банків в іноземній валюті
- •42. Характеристика основних форм міжнародних розрахунків
- •43. Порядок здійснення міжнародних розрахунків за експортно-імпортними операціями
- •44. Операції банків із цінними паперами, суть та порядок здійснення
- •45. Сутність і види інвестицій у цінні папери.
- •46. Основи управління інвестиціями банків у цінні папери.
- •47. Формування портфеля цінних паперів банку.
- •Інформаційне забезпечення фінансово економічної діяльності банку
- •49. Аналіз пасивів банку
- •50. Аналіз активів банку
- •Аналіз доходів і витрат банку
- •52 Прибуток та рентабельність на мікроекономічному рівні
- •53.Аналіз ефективності діяльності банку.
- •54. Регулювання банківської діяльності, його суть та форми
- •55.Регулятивний капітал банку: призначення та порядок визначення.
- •56. Суть, значення, становлення цілісної системи рейтингів.
- •57. Види рейтингів банків.
- •58.Рейтингова оцінка загального стану та стабільності банківської системи "camels".
- •59. Роль маркетингу в функціонуванні банків і механізм реалізації стратегії ківського маркетингу.
- •60.Процес розробки стратегії банківського маркетингу.
- •61. Фінансовий менеджмент у банку, його функції та елементи.
35. Кредитування юридичних осіб
Кредити юридичним особам поділяються на: - Кредити поточно д-сті – це кредити надані позичальникам на задоволення тимчасової потреби в коштах для придбання поточних активів, у разі розриву між часом надходження коштів та здійснення витрат. - Кредити інвест. д-сті – це кредити надані позичальникам на задоволення їх тимчасової потреби в коштах при здійснені ін вест. Кредити надаються тільки на комерц. засадах з додержанням таких умов: - Оцінка банкам кредитоспроможності позичальника, його фін. сабільності ліквідності та рентабельності. - Кредитуються тільки ті види д-ті позичальника, які передбачені цого статутом. - Позичальник повинен мати власне майно і брати участь у фін-ні об’єкта що кредитується певною сумою власного капіталу. Банки не можуть надавати кредитів на покриття збитків госп. діяльн. позичальника на формування та зб. клієнта.
На формування та зб. Статутного капіталу клієнта.
На внесення клієнтом платежів у бюджет та позабюджетні фонди.
П - во в контрактах яких непередбачено страхування можливих втрат від не поставок ТМЦ.
П – ва, які мають прострочену заборгованість за раніше отрим. Позичками не сплаченими %. Кредити подаються в межах наявних ресурсів, що знаходяться в розпорядженні банку. Про подання велик. кредитів, розмір яких 10% власного капіталу, банк зобов’яз. Повідомити НБУ.
Кредити надаються на підставі кредит. угоди, договору.
Виділяють такі стадії кредитн. процесу:
розгляд заявки на отримання кредиту;
аналіз фін. стану позичальника;
розробка умов кредиту та укладання кредит. договорів%
визначення порядку забезпечення повернення кредиту;
процедура подолання кредиту;
процедура погашення кредиту;
контроль за кредитн. опцією.
36. Форми забезпечення повернення банківських позик
В Укр. згідно чинного законодавства можуть бути використані такі форми забезпечення кредитів. Застава, гарантія,іпотека,страхування, стягнення пені та штрафу.
Найпоширеніші є застава.Важливим моментом приймання готівки касами банків є експертиза банкнот і монет та їх оброблення. Метою експертизи є визначення справжності банкнот, їх платіжності та ступеня зносу.
Неплатіжні банкноти п – ва не повинні приймати при здійсненні платежів. А банки приймають їх на таких умовах: якщо не виникают сумніви у їх справжності; якщо видимий номінал банкноти; якщо відсутня частина банкноти не може бути прийнята для обміну.
Договір застави не має самостійного х – ру тобто його не можна укладати поза кредитним договором. Заставою може бути тільки дійсна вимогою предметом застави може бути майно, яке має високу ліквідність, здатність до тривалого зберігання, стабільну ціну, низькі витрати щодо зберігання і реалізації, легкий доступ для контролю. Вартість застави має бути вищою за розмір позички.
Гарантії – це угода, яка укладається між банком і гарантом, шляхом видачі останнім гарантійного листка і прийняття цього листа, до виконання банку. Строки гарантії встановлюються як правило на 10 – 15 діб більше від строку поголошення позички.
Цесія-передача б.кредитору права спрямувати виручку за відпов. Вимогами і рах. Безпосередньо на погашення позички при настанні строку її повернення.
Якщо позичальник має поточний рахунок у даному банку угоду про перевідступення можна не складати, обумовити умов. дані з кредитної угоди.
Іпотека – це різновид застави нерухомого майна з метою одержання позначки або кредит під заставу нерухомості. Іпотека надає право банку переважно із задоволення його вимог в межах вартості його зареєстрованої застави.
Страхування – здійсн. у вигляді страхового ….., клієнт надає банку страхове….. або ін. док-т, які підтверджують факт страхування ним кредитної оп-ції.
Крім того, банк може самостійно застрахувати позичку, що подається шляхом укладання зі страховою компанією угоди добровільного страхування кредитн. ринку. В даному випадку, сума страхов. внесків додається до плати за користування позичкою.
Пенею є визн законом або угодою сума, яку боржник повинен стягти кредитору у разі невиконання або неналежного виконання зобов’язань зокрема у випадку прострочення виконання.