Виды международных банковских кредитов:

«Связанные» внешнеторговые кредиты

• Прямое банковское кредитование иностранных заемщиков — поставщиков и покупателей.

• Кредит имеет «связывающую» оговорку — заемщик обязан использовать такой кредит на указанные в оговорке цели.

Международное банковское кредитование импортеров

• Прямое банковское кредитование иностранных покупателей (импортеров). Банк страны экспортера предоставляет кредит банку страны импортера или непосредственно импортеру. Импортер приобретает необходимые товары и оплачивает счета поставщика за счет средств кредитора. Кредиты покупателю обычно сопровождаются предоставлением банковских гарантий и страховых полисов специальных страховых учреждений.

• Способы прямого банковского кредитования иностранных заемщиков: 1) «связывание» кредита с разовой внешнеторговой сделкой; 2) открытие банками кредитных линий для иностранных покупателей.

Международные банковские финансовые кредиты

• Предоставление заемщику средств для целей, не связанных с конкретными экспортно-импортными сделками.

• Позволяет закупать товары и оплачивать услуги на любом рынке без каких-либо ограничений.

• Предоставляются для прямого финансирования капитальных вложений, для приобретения акций и облигаций. Заемщик использует кредит на покупательские авансы, на погашение задолженности, на выплату процентов по ранее полученным кредитам.

• Способы предоставления финансовых кредитов: разовый кредит; кредитная линия; синдицированный (консорциальный) кредит.

Международные банковские акцептные кредиты

• Форма банковского кредитования внешней торговли.

• Банк акцептует переводные векселя (тратты), выставленные на него внешнеторговыми контрагентами. Экспортер выставляет тратту не на импортера, а на обслуживающий импортера банк, который сам акцептует тратту экспортера. Обеспечением акцептного кредита служит товар, отгруженный экспортером. Определенную часть платежа за этот товар вносит импортер.

• Акцептуя тратту, банк соглашается ее оплатить при наступлении срока, но не предоставляет кредит. Акцепт выступает лишь средством для получения ссуды. Тратту, имеющую акцепт солидного в финансовом отношении банка, без особых затруднений можно продать другому банку, который в свою очередь, может ее переучесть в другой кредитной организации.

• Обычно, акцептованные банком импортера тратты, экспортер учитывает в собственном банке, который затем пересылает их для оплаты в банк импортера, акцептовавший эти тратты.

• Акцепт тратты банк осуществляет против товарных документов экспортера, а затем предлагает своему клиенту выкупить их, предоставив средства для расчета по акцептованным траттам.

• Банк импортера оплачивает экспортеру тратту при наступлении срока платежа. Обычно за 2-3 дня до наступления срока платежа импортер перечисляет банку необходимые суммы для оплаты тратт, при этом банк своих средств не тратит. Но если импортер по каким-либо причинам этого не сделал, то банк обязан оплатить акцептованные им тратты, а затем осуществляет их возмещение импортером.

Международный консорциальный (синдицированный) кредит

• Кредит, предоставляемый банковским консорциумом (синдикатом) за счет объединения ресурсов банков-участников.

• Применяется в случае большого объема кредита или слишком высокого риска для одного банка.

• Принципы синдицированного кредитования:

1) совместная ответственность — кредиторы выступают по отношению к заемщику как единая сторона;

2) ни один из банков не имеет преимуществ по взысканию долга; все средства, поступающие для погашения кредита, делятся между банками пропорционально предоставленной каждым сумме;

3) единство информации — вся информация, относящаяся к кредиту, известна всем участникам сделки.