- •1.Задачі і функції цб
- •2.Задачі й операції цб
- •3.Єсцб: основи організації діяльності
- •4.Нбу: основи організації і діяльності
- •5.Система й органи управління нбу
- •6.Система й органи управління цб (світовий досвід)
- •7.Виникнення центральних емісійних банків і форми їх організації
- •8.Принципи організації готівкового грошового обігу в позабанківській сфері
- •9.Організація емісійно-касової роботи в установах нбу
- •10.Прогнозування готівкового грошового обігу установами нбу
- •12.Методи рефінансування кб (світовий досвід)
- •13.Рефінансування кб під заставу держ. Цп
- •14.Роль нбу в організації платіжної системи
- •15.Золотовалютні резерви: призначення, формування та управління
- •16.Система електронних платежів нбу
- •17.Характеристика методів валютного регулювання
- •19.Кредитні відносини нбу з урядом
- •20.Банківський нагляд: необхідність, завдання й форми здійснення
- •21.Визначення рейтингової оцінки діяльності банків за системою самеl
- •22.Формування і використання резервів на покриття кредитного ризику
- •23.Формування і використання резервів на покриття ризику несвоєчасного погашення дебіторської заборгованості
- •24.Система гарантування банківських депозитів (світовий досвід)
- •25.Система гарантування банківських депозитів в Україні
- •26.Організація системи банківського регулювання і нагляду (світовий досвід в Україні)
- •27.Контроль нбу за дотриманням кб економічних нормативів і заходи впливу
- •28.Заходи впливу нбу за порушення кб банківського законодавства
- •29.Повноваження нбу у сфері валютного регулювання
- •30.Повноваження нбу у сфері валютного контролю
- •31.Порядок ліцензування банківської діяльності в Україні
- •32.Основні напрямки регулювання банківської діяльності в Україні
- •33.Роль нбу в обслуг-ванні внутр.Держ. Боргу
- •34.Роль нбу в обслуговуванні зовнішнього держ-го боргу
- •35.Рефінансування кб шляхом проведення операцій репо
- •36.Зміст і цілі грошово-кредитної політики
- •37.Селективні інструменти гкп
- •38.Політика обов'язкових резервних вимог
- •39.Процентна політика Центрального банка
- •40.Політика операцій на відкритому ринку
- •41.Нбу на ринку цінних паперів
- •42.Зміст і типи грошово-кредитної політики
- •43.Політика рефінансування
- •44.Інституційна основа грошово-кредитної політики
- •45.Розвиток кредитних відносин нбу з кб
- •46.Роль цб на ринку золота
- •47.Моделі обслуговування кореспондентських рахунків кб у сеп
- •48.Місце грошово-кредитної політики в загальноекономічній політиці держави
- •49.Роль нбу в касовому виконанні бюджету
- •50.Політика рефінансування цб в Україні
45.Розвиток кредитних відносин нбу з кб
З початку створення НБУ (1991) кредитні відносини між ним і КБ мали не ринковий, а суто адміністративний характер. НБУ здійснював кредитні емісії і спрямовував кошти на завершення розрахунків шляхом заліку взаємної заборгованості між п-ствами, на покриття дефіциту держбюджету, надання кредитної допомоги п-ствам окремих галузей держ-го сектору ек-ки. Це відбувалося чи безпосереднім кредитуванням НБУ окремих суб'єктів (кредити уряду, іншим органам держ-го управління), чи через продаж ресурсів КБ (кредити на завершення розрахунків шляхом заліку).
Між КБ ресурси розподілялися з урахуванням розміру статутного фонду, мережі банківських установ.
Кредитні емісії здійснювалися відповідно до постанов ВРУ, указів Президента і рішень КМУ. У 1992 кредитна емісія становила 1 трлн. крб. і була спрямована на забезпечення заліків взаємної заборгованості п-ств, поповнення їх обігових коштів, фінансування с/г п-ств. У 1993 обсяги кредитної емісії збільшилися в 30 разів і становили близько 30 трлн. крб., 70% яких через різні канали було спрямовано на фінансування агропромислового комплексу.
Емісійні кредити надавалися в той час за пільговими процентними ставками, які були значно нижчими, ніж темпи інфляції, що прискорювало процес обезцінення грошей.
Після 1993 згідно з рішенням найвищих держ. органів обсяги кредитних емісій почали зменшуватися. Це дало змогу НБУ розпочати запровадження ек-чно обгрунтованої системи регулювання грошового ринку з відповідними інструментами і завдяки цьому стабілізувати грошово-кредитний ринок, інфляцію, а відтак - і вартість нац-них грошей. Поступово почали застосовуватись операції, спрямовані на підтримання ліквідності КБ через кредитні аукціони, ломбардне кредитування і операції репо.
Кредити комерційним банкам для підтримання їх ліквідності до 1994 надавалися переважно опосередковано. Тобто відповідно до рішень законодавчих і виконавчих органів централізовані цільові кредити одержували безпосередньо клієнти (п-ства і орг-ції). Такі кредити нерідко потрапляли неплатоспроможним клієнтам, які підтримувалися державою, і досить часто не поверталися. Це ускладнювало стан з ліквідністю банків і вимагало нових емісійних кредитів.
Практика надання емісійних кредитів неплатоспроможним клієнтам була припинена із запровадженням у 1994 кредитних аукціонів, через які ресурси надходили в комерційні банки, далі - в ек-ку. У 1995 НБУ відмовився від кредитування СГД, що також сприяло зміцненню ек-чних відносин з КБ. НБУ припинив виділення ресурсів комерційним банкам для кредитування на пільгових умовах, тобто під пільгову процентну ставку.
З 1995 почали проводити цільові кредитні аукціони з продажу кредитів КБ для кредитування п-ств, що потребують державної фінансової допомоги.
У 1996 НБУ в механізмі кредитування КБ застосував ломбардне кредитування під заставу держ. ЦП і угод репо. Це стало можливим лише в умовах створення і розвитку ринку держ ЦП, який перші кроки зробив у 1995 р. Отже, з цього періоду НБУ, по суті, припинив пряме кредитування дефіциту держ бюджету і перейшов до ринкових механізмів регул-ня г-к відносин.