2. Порядок регистрации коммерческих банков

Банк имеет право выполнять банковские операции только после государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковской деятельности. Как уже было отмечено, регистрацию, и лицензирование банков осуществляет НБ РБ. В соответствии с законодательством РБ может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия. (Все банки РБ образованы в форме АО).

В Республике Беларусь государственной регистрации подлежат:

- вновь созданные (реорганизованные) банки;

- изменения и (или) дополнения, вносимые в учредительные документов банков.

Для государственной регистрации вновь созданного банка его учредителям, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица (участие которых в банке не запрещается законодательством, в том числе государственные органы), необходимо:

• сформировать уставный фонд в установленном размере;

• создать технические возможности для осуществления бан­ковской деятельности;

• обеспечить подбор кадров требуемой квалификации и де­ловой репутации;

• разработать бизнес-план и подготовить другие необходи­мые для регистрации документы.

Упрощенно процесс создания банка можно представить следующим образом.

1. Формирование уставного фонда.

Минимальный размер уставного фонда, необходимый для государственной регистрации и лицензирования создаваемого банка, устанавливается Национальным банком по согласова­нию с Президентом Республики Беларусь (минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого или реорганизованного банка устанавливается в белорусских рублях в сумме, эквивалентной 25 млн. евро.) Его формирование допускается только за счет собственных средств учредителей банка. Привлеченные средства для создания и увеличения раз­мера уставного фонда использовать запрещается, а средства го­сударственного бюджета и внебюджетных фондов – только в случаях и порядке, определяемых законодательством Респуб­лики Беларусь.

У создаваемого банка минимальный размер уставного фонда должен быть сформирован только из денежных средств. Вкла­ды могут вноситься как в белорусских рублях, так и в иност­ранной валюте.

После того как минимальный размер уставного фонда будет полностью сформирован в денежной форме, допускается внесе­ние вкладов в неденежной форме. В качестве таких вкладов мо­жет выступать имущество, входящее в состав основных фондов и необходимое для осуществления банковской деятельности (за исключением объектов, использование которых для этих целей запрещено законодательством). Размер имущественных вкла­дов ограничен и не может превышать установленной доли в ус­тавном капитале (в размере 20% уставного фонда)

Вносимые в уставный фонд банка денежные средства акку­мулируются на временном счете, который учредители открыва­ют в Национальном банке или по согласованию с ним — в дру­гих банках. Использовать эти средства на какие-либо иные це­ли запрещается. После государственной регистрации банка средства с временного счета зачисляются на его корреспонден­тский счет, а в случае отказа в регистрации — возвращаются учредителям.

Технические возможности, которыми должен располагать создаваемый банк, регламентируются действующим законода­тельством. В частности, банкам необходимо оборудовать техни­чески укрепленные кассовые узлы, иметь счетную, компьютер­ную и организационную технику, средства телекоммуникации, средства защиты информации и т.д.

2. Согласование представителем банка или его учредителем с НБ РБ названия банка.

Прежде чем представить документы, требуемые для государственной регистрации создаваемого (реорганизуемого) банка, необходимо согласовать его название. Согласование производится на основании заявления, которое один из учредителей или уполномоченный им представитель подает в Национальный банк.

3. Представление в НБ РБ документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Документы для государственной регистрации передаются в Национальный банк по законодательно установленному перечню, при этом их состав различается в зависимости от объекта регистрации.

Учредителям создаваемого (реорганизуемого) банка необхо­димо подать в Национальный банк следующие документы:

- заявление о государственной регистрации с перечислением банковских операций, для осуществления которых банку и необходима лицензия;

- устав банка с указанием размера неденежной части уставного фонда;

- выписку из общего собрания учредителей (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидата на должности руководителя и главного бухгалтера банка;

- документы, подтверждающие формирование уставного фонда в полном объеме;

- копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, а также документы, подтверждающие достоверность их финансовой отчетности и исполнение обязательств перед бюджетом;

- сведения об учредителях — физических лицах: копию трудовой книжки, справку органа занятости или копию пенсионного удостоверения, заверенные в соответствии с законодательством, и справку органа внутренних дел об отсутствии непогашенной или неснятой судимости за преступления против собственности или порядка осуществления экономической деятельности;

- справку налогового органа на суммы, подлежащие декла­рированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;

- анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера банка;

- документы, подтверждающие внесение вкладов в устав­ный фонд банка, по определяемому Национальным банком пе­речню;

. бизнес-план, порядок составления и критерии оценки ко­торого устанавливаются Национальным банком;

- документы, подтверждающие наличие технических воз­можностей для осуществления соответствующих банковских операций, по определяемому Национальным банком перечню;

-платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка;

- эскизы печатей.

Для регистрации банка в форме акционерного общества до­полнительно к указанным документам необходимо представить нотариально удостоверенный договор о создании акционерного общества и список учредителей, содержащий сведения о размере их вкладов, а также количестве, категориях и номинальной сто­имости акций, подлежащих размещению среди учредителей.

Государственная регистрация изменений и (или) дополне­ний, вносимых в учредительные документы, банка, осущест­вляется на основании решения банка о внесении таких измене­ний. В течение 30 дней со дня принятия соответствующего ре­шения банк должен передать в Национальный банк:

•заявление о государственной регистрации вносимых изме­нений и (или) дополнений;

•выписку из протокола общего собрания участников банка (решение собственника имущества) о внесении изменений и (или) дополнений в его учредительные документы;

•изменения и (или) дополнения, вносимые в учредитель­ные документы банка;

•учредительные документы банка в новой редакции;

•платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию изменений и (или) дополнений.

При государственной регистрации изменений, касающихся места нахождения банка или его наименования, дополнитель­но передается документ, подтверждающий право банка на раз­мещение по новому адресу, и оригинал свидетельства о его госу­дарственной регистрации.

Если необходимо зарегистрировать изменение размера ус­тавного фонда банка, то дополнительно требуется представить:

• справку налогового органа на суммы, подлежащие декла­рированию в соответствии с законодательством Республики Бе­ларусь;

• список участников банка с указанием измененного разме­ра их вкладов и количества принадлежащих им акций (про­стых и привилегированных) в уставном фонде банка;

• документы, подтверждающие увеличение уставного фон­да (выписку из временного счета и др.).

Банк, функционирующий в форме акционерного общества, должен передать, кроме того, копию документа, подтверждаю­щего государственную регистрацию предыдущего выпуска цен­ных бумаг (акций) в республиканском органе государственного управления рынком ценных бумаг.