НАВЧАЛЬНО-МЕТОДИЧНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДИСЦИПЛІНИ

Тема 1. РИНОК ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ТА ЙОГО РОЛЬ

ВЕКОНОМІЦІ

1.1.Фінансові послуги: поняття, класифікація, види

Послуги – це види діяльності, робіт, у процесі виконання яких не створюється новий продукт, а змінюється якість уже наявного, створеного продукту.

Характерні риси послуг:

·нематеріальність;

·невіддільність від виробника;

·обов’язковість контакту з клієнтом;

·незбережність;

·різнорідність;

·послуга не існує до її надання.

Фінансова послуга – операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, – і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів (рис. 1.1).

Українська академія банківської справи НБУ

12

Фінансові послуги надаються фінансовими інститутами – юридичними особами, які, відповідно до ліцензій і дозволів держави, надають певні послуги.

До фінансових інститутів належать: банки; біржі (фондові і валютні); довірчі товариства; зберігачі; інвестиційні компанії і фонди; інноваційні установи; кредитно-гарантійні установи; кредитні союзи; лізингові компанії; ломбарди; страхові компанії; пенсійні фонди; торгівці цінними паперами.

У процесі надання фінансових послуг завжди виникає необхідність у певних операціях:

·фінансові операції – залучення, збереження, видача, управління, купівля, продаж та інші дії з фінансовими активами;

· допоміжні операції – здійснення обов’язкових дій(операцій) під час виконання фінансових послуг з нефінансовими активами.

Тобто можна стверджувати, що фінансові послуги – здійснення фінансових і допоміжних операцій, що в сукупності набувають споживчої вартості, мають попит і задовольняють потреби споживача.

При наданні фінансових послуг досить часто виникає необхідність у так званих супутніх послугах, які надаються для поліпшення ліквідності і якості фінансових послуг.

Класифікація фінансових послуг здійснюється за такими ознаками:

1.Залежно від юридичного статусу клієнтів послуги поділяють на:

·послуги для фізичних осіб;

·послуги для юридичних осіб.

2.Залежно від характеру і частоти надання послуги поділяють на:

·проблемні – вимагають інтенсивного контакту з клієнтом (управління майном та ін.);

·послуги, що надаються відносно рідко(іпотечний кредит, сек’юритизація активів й ін.);

·послуги, що надаються часто (обслуговування поточного рахунку й ін.).

3.Залежно від того, на якому етапі роботи з клієнтом виявляється послуга:

·стратегічні послуги (кредитні картки, заставні операції й ін.);

·операційні послуги (споживчий кредит, валютні операції, овердрафт);

·ситуаційні послуги (лізинг, факторинг, страхування й ін.);

·послуги в умовах кризи (рефінансування, продаж компанії).

Українська академія банківської справи НБУ

13

Згідно із законодавством України фінансовими є такі послуги:

·випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та/або їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків;

·довірче управління фінансовими активами;

·діяльність з обміну валют;

·залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення;

·фінансовий лізинг;

·надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;

·надання гарантій та поручительств;

·переказ грошей;

·послуги у сфері страхування та накопичувального пенсійногоза безпечення;

·торгівля цінними паперами;

·факторинг.

1.2. Ринок фінансових послуг: поняття, структура, функції

Ринок фінансових послуг– сфера діяльності державних і фінансових інститутів щодо задоволення фінансових потреб юридичних

іфізичних осіб і держави, а також формування пропозицій на фінансові

ісупутні послуги в межах держави або у світовій інтеграції країн. Ринок фінансових послуг характеризується такими ознаками:

·неоднорідність об’єкта ринку;

·численність оферентів фінансових послуг;

·вільний вхід на ринок і вихід із ринку;

·ефективна інформаційна база ринку.

Класифікацію ринку фінансових послуг можна здійснити за -на ступними ознаками (рис. 1.2, 1.3):

а) за сферою поширення виділяють міжнародний і внутрішній ринки фінансових послуг;

б) за видами фінансових активів, щодо яких надаються фінансові послуги, зазначений ринок поділяється на:

·грошовий ринок;

·ринок цінних паперів;

·ринок позичкового капіталу;

·валютний ринок;

·страховий ринок;

в) за принципами організації ринок фінансових послуг можна поділити на організований і стихійний.

Українська академія банківської справи НБУ

14

Рис. 1.3. Класифікація ринку фінансових послуг

Ринок фінансових послуг виконує такі основні функції:

·акумуляція та перерозподіл капіталу для інвестування його в економіку;

·фінансове забезпечення процесу інвестування і доведення фінансових активів до споживачів;

·забезпечення ефективного перерозподілу капіталу між галузями народного господарства, регіонами країни та країнами в межах світового ринку.

Українська академія банківської справи НБУ

15