Власник сертифікатів участі має такі права:

·право на отримання частки у платежах за іпотечними активами відповідно до договору про придбання сертифікатів;

·право на задоволення вимог – у разі невиконання емітентом взятих

на себе зобов’язань – з вартості іпотечних активів, які знаходяться в довірчій власності управителя.

Державний нагляд, регулювання іпотечного кредитування та емісії іпотечних сертифікатів здійснюють Національний банк України, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку та Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України.

План семінарського заняття

1.Діяльність кредитних спілок.

2.Форфейтингові послуги.

3.Лізингові послуги.

4.Послуги ломбардів.

5.Послуги з венчурного фінансування.

6.Системи іпотечного кредитування.

7.Синдиковане кредитування.

8.Організація іпотечного кредитування в Україні.

в разі їх повного або часткового невиконання безпосередньо позичальником або емітентом.

Іпотека – застава землі, нерухомого майна, при якій земля та (або) майно, що становлять предмет застави, залишаються у заставника або третьої особи.

Іпотечний кредит – правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між кредитодавцем і боржником з приводу надання коштів у користування з встановленням іпотеки.

Іпотечний пул – об’єднання іпотек за іпотечними договорами, що забезпечує виконання основних зобов’язань, реформованих у консолідований іпотечний борг.

Українська академія банківської справи НБУ

88

Іпотечний сертифікат – особливий вид цінного папера, забезпечений іпотечними активами або іпотеками.

Іпотечні активи – реформовані в консолідований іпотечний борг зобов’язання за договорами про іпотечний кредит здійснювати платежі в рахунок погашення основного зобов’язання протягом строку обігу сертифікатів. Іпотечні активи мають вартість, ціну придбання та строк існування.

Комерційний кредит – це товарна форма кредиту, яка визначає відносини з питань перерозподілу матеріальних фондів і характеризує кредитну угоду між двома суб’єктами господарської діяльності.

Кредит – позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Кредитна операція – це договір щодо надання кредиту, який супроводжується записами за банківськими рахунками, з відповідним відображенням у балансах кредитора та позичальника.

Кредитна спілка – це неприбуткова організація, заснована фізичними особами на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об’єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.

Лізингодавець – юридична особа, яка передає право володіння та користування предметом лізингу лізингоодержувачу.

Лізингоодержувач – фізична або юридична особа, яка отримує право володіння та користування предметом лізингу від лізингодавця.

Ломбард – фінансова установа, виключним видом діяльності якої є надання на власний ризик фінансових кредитів фізичним особам го-

тівкою або у безготівковій формі за рахунок власних або залучених коштів, крім депозитів, під заставу майна та майнових прав на визначений строк і під відсоток, а також надання супутніх ломбардних послуг.

Предмет договору лізингу – неспоживна річ, визначена індивідуальними ознаками та віднесена відповідно до законодавства до основних фондів.

Продавець (постачальник) предмету лізингу – фізична або юри-

дична особа, в якої лізингодавець набуває річ, що в наступному буде передана як предмет лізингу лізингоодержувачу.

Реформування іпотечних активів – це об’єднання зобов’язань за договорами про іпотечний кредит у неподільну цілісність зобов’язань – консолідований іпотечний борг – та одночасне об’єднання відповідних іпотек за іпотечними договорами в іпотечний пул.

Українська академія банківської справи НБУ

89

Сертифікати з фіксованою дохідністю – це сертифікати, які за-

безпечені іпотечними активами та засвідчують такі права власників:

а) право на отримання номінальної вартості в передбачені умовами випуску сертифікатів терміни;

б) право на отримання процентів за сертифікатами на умовах інформації про випуск сертифікатів;

в) право на задоволення вимог– у разі невиконання емітентом прийнятих на себе зобов’язань– з вартості іпотечних активів, що є забезпеченням випуску сертифікатів із фіксованою дохідністю, переважно перед іншими кредиторами емітента.

Сертифікати участі – це сертифікати, які забезпечені іпотеками та засвідчують частку його власника у платежах за іпотечними активами, а також засвідчують такі права власників:

більше кредиторами, що об’єдналися в синдикат (консорціум), одному позичальникові.

Споживчий кредит – кредит, який надається тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам-резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг, який повертається в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кредитного договору.

Сублізинг – це вид піднайму предмета лізингу, відповідно до якого лізингоодержувач за договором лізингу передає третім особам(лізингоодержувачам за договором сублізингу) у користування за плату на погоджений строк, відповідно до умов договору, сублізингу предмет лізингу, отриманий раніше від лізингодавця за договором лізингу.

Фінансовий лізинг – це вид цивільно-правових відносин, що виникають із договору фінансового лізингу, за яким лізингодавець зобов’язується набути у власність річ у продавця(постачальника) відповідно до встановлених лізингоодержувачем специфікацій та умов і передати її в користування лізингоодержувачу на визначений строк (не менше одного року за встановлену плату – лізингові платежі).

Форфейтинг – це купівля боргу, вираженого в оборотному документі, у кредитора на безобіговій основі.

Українська академія банківської справи НБУ

90

Теми рефератів

1.Банківський кредит (реферати за окремими видами банківського кредиту).

2.Кредитні спілки: тенденції та перспективи розвитку.

3.“Бізнес-ангели” та їх роль у наданні послуг із венчурного фінансування.

4.Ринок лізингових послуг в Україні.

5.Особливості ринку іпотечного кредитування в Україні.

6.Закордонні ринки іпотечного кредитування: загальна характеристика та особливості організації.

7.Умови надання житлових іпотечних кредитів українськими банківськими структурами.

8.Перспективи розвитку житлового іпотечного кредитування.

9.Державна іпотечна установа.

Контрольні питання

1.Особливості створення кредитної спілки.

2.Що включає діяльність кредитної спілки?

3.Які види внесків може залучати кредитна спілка?

4.Дайте характеристику кожного виду внесків, які залучає кредитна спілка.

5.Особливості кредитування членів кредитної спілки.

6.Суб’єкти форфейтингової послуги, їх характеристика.

7.Форфейтинг та його властивості.

9.Вартість форфейтингової послуги та її складові.

10.Переваги і недоліки використання форфейтингу для всіх його суб’єктів.

11.Дайте визначення фінансовому лізингу.

12.Суб’єкти лізингової послуги, їх характеристика.

13.Який механізм надання лізингових послуг?

14.Складові лізингових платежів.

15.Які ризики впливають на проведення лізингу?

16.Які переваги притаманні лізингу?

17.Якими є недоліки використання лізингу?

18.Яким вимогам повинен відповідати ломбард?

19.Які послуги може надавати ломбард?

20.Якими є умови надання кредитів ломбардом?

21. Дайте характеристику позик під заставу предметів домашнього

й особистого користування і ювелірних виробів.

22.Дайте характеристику позик під заставу транспортних засобів.

Українська академія банківської справи НБУ

91