![](/user_photo/2706_HbeT2.jpg)
- •ВСТУП
- •ТИПОВА НАВЧАЛЬНА ПРОГРАМА ДИСЦИПЛІНИ
- •Тема 1. РИНОК ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ТА ЙОГО РОЛЬ В ЕКОНОМІЦІ
- •Тема 3. СТРУКТУРА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
- •Тема 4. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА ГРОШОВОМУ РИНКУ
- •Тема 5. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА ВАЛЮТНОМУ РИНКУ
- •Тема 6. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА КРЕДИТНОМУ РИНКУ
- •Тема 7. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА РИНКУ ЦІННИХ ПАПЕРІВ
- •Тема 8. НОВІ ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ
- •Тема 9. ІНФРАСТРУКТУРА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
- •Тема 10. ДЕРЖАВНЕ РЕГУЛЮВАННЯ РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
- •НАВЧАЛЬНО-МЕТОДИЧНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДИСЦИПЛІНИ
- •1.1. Фінансові послуги: поняття, класифікація, види
- •Рис. 1.1. Структура фінансової послуги
- •1.2. Ринок фінансових послуг: поняття, структура, функції
- •Рис. 1.3. Класифікація ринку фінансових послуг
- •1.3. Основні тенденції розвитку ринку фінансових послуг
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •2.1. Склад та класифікація суб’єктів ринку фінансових послуг
- •2.2. Функції суб’єктів ринку фінансових послуг
- •2.3. Поняття фінансового посередництва
- •Рис. 2.1. Рух коштів від ЕСПБ до ЕСДБ
- •2.4. Функції та класифікація фінансових посередників
- •Рис. 2.2. Класифікація фінансових посередників, що діють на ринку фінансових послуг
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •ТЕМА 3. СТРУКТУРА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
- •Рис. 3.1. Загальна структура ринку фінансових послуг
- •3.1. Інституційна структура ринку фінансових послуг
- •Банківська система
- •Небанківські кредитні інститути
- •Інвестиційні фінансові інститути
- •3.2. Сегментаційна структура ринку фінансових послуг
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •Тема 4. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА ГРОШОВОМУ РИНКУ
- •4.1. Розміщення капіталу у фінансово-кредитних установах (депозитний ринок)
- •4.2. Система електронних платежів “клієнт-банк”
- •4.3. Операції з інструментами грошового ринку
- •Операції з казначейськими векселями
- •4.4. Факторинг як фінансова послуга
- •Класифікація факторингу
- •Рис. 4.1. Загальна схема надання послуги факторингу
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •Тема 5. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА ВАЛЮТНОМУ РИНКУ
- •5.1. Ринок операцій “спот”
- •5.2. Послуги на форвардному ринку
- •5.3. Валютні ф’ючерси й опціони
- •5.4. Операції “своп”
- •5.5. Послуги за міжнародними розрахунками: акредитив і інкасо
- •Рис. 5.1. Схема організації розрахунків акредитивами
- •Рис. 5.2. Схема здійснення інкасової форми розрахунків
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •ТЕМА 6. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА КРЕДИТНОМУ РИНКУ
- •6.1. Послуги кредитних спілок
- •Залучення внесків членів кредитної спілки
- •Надання позичок членам кредитної спілки
- •6.2. Форфейтингові послуги
- •Рис. 6.1. Механізм здійснення форфейтингової операції
- •Вартість форфейтингової послуги
- •Переваги та недоліки форфейтингового фінансування
- •Рис. 6.2. Механізм надання лізингових послуг
- •Переваги та недоліки лізингу
- •6.4. Послуги ломбардів
- •Позички під заставу предметів домашнього й особистого користування і ювелірних виробів
- •Позички під заставу транспортних засобів
- •6.5. Послуги з венчурного фінансування
- •6.6. Синдиковане кредитування
- •Переваги синдикованого кредиту
- •6.7. Послуги з іпотечного кредитування
- •Системи іпотечного кредитування
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •Тема 7. ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ НА РИНКУ ЦІННИХ ПАПЕРІВ
- •7.1. Діяльність інститутів спільного інвестування
- •Обіг цінних паперів ІСІ
- •7.2. Послуги торгівців цінними паперами
- •Послуги з випуску цінних паперів
- •Комісійні послуги з цінних паперів
- •Комерційні послуги з цінних паперів
- •Управління цінними паперами
- •7.3. Послуги андерайтерів
- •7.4. Послуги реєстраторів
- •Послуги з надання інформації з системи реєстру
- •7.5. Послуги зберігачів
- •7.6. Послуги рейтингових агентств
- •7.7. Послуги з емісії єврооблігацій
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •ТЕМА 8. НОВІ ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ
- •8.1. Інтернет-банкінг
- •8.1. Інтернет-банкінг
- •Механізм інтернет-банкінгу
- •8.2. Інтернет-трейдинг
- •8.3. Інтернет-страхування
- •8.4. Консультаційні послуги
- •8.5. Послуги із сек’юритизації активів
- •Рис. 8.1. Процес сек’юритизаціі активів
- •Способи сек’юритизації
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •Тема 9. ІНФРАСТРУКТУРА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
- •9.1. Поняття інфраструктури ринку фінансових послуг
- •9.2. Організаційно оформлені ринки: фондова та валютна біржі, торговельно-інформаційні системи
- •Фондова біржа
- •Валютна біржа
- •Торговельно-інформаційні системи
- •9.3. Національна депозитарна система
- •9.4. Розрахунково-клірингові установи
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •10.1. Необхідність та основні завдання регулювання ринку фінансових послуг
- •10.2. Діяльність державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України
- •10.3. Інші органи державного регулювання ринку фінансових послуг
- •Регулювання діяльності учасників ринку цінних паперів
- •10.4. Роль саморегулівних організацій на ринку фінансових послуг
- •План семінарського заняття
- •Термінологічний словник
- •Теми рефератів
- •Контрольні питання
- •Тестові завдання для перевірки знань
- •СПИСОК РЕКОМЕНДОВАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
- •Законодавчі та нормативні документи
- •Навчально-методична література
![](/html/2706/1140/html_8v_zr3si7i.8NyM/htmlconvd-3I5kaw72x1.jpg)
Переваги та недоліки форфейтингового фінансування
|
|
Переваги |
|
Недоліки |
|
|
|
|
|
|
1. |
Надання форфейтингових послуг |
|
Більш висока, ніж при звичайному |
|
|
на основі фіксованої ставки. |
|
комерційному кредитуванні, маржа |
|
2. |
Фінансування за рахунок форфейтера |
|
форфейтера |
|
|
без права регресу на експортера . |
|
|
|
3. Можливість одержання готівки відразу |
|
|
|
Експортер |
|
після постачання продукції. |
|
|
4. |
Відсутність витрат часу і грошей |
|
|
|
|
на управління боргом. |
|
|
|
5. Відсутність ризиків. |
|
|
||
|
6. |
Простота документації і можливість |
|
|
|
|
швидкого оформлення вексельних |
|
|
|
|
боргових інструментів. |
|
|
|
7. |
Конфіденційний характер даних |
|
|
|
|
операцій |
|
|
Імпортер |
1. |
Простота і швидкість оформлення |
1. |
Необхідність платити комісію |
|
документації. |
|
за гарантію. |
|
2. |
Можливість одержання кредиту |
2. |
Більш висока маржа форфейтера |
|
|
за фіксованою процентною ставкою |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1. |
Простота і швидкість оформлення |
1. |
Відсутність права регресу у випадку |
|
|
документації. |
|
несплати боргу. |
|
2. Можливість легко реалізувати куплені |
2. |
Необхідність знання вексельного |
|
Форфейтер |
|
активи на вторинному ринку . |
|
законодавства країни імпортера. |
3. Більш висока маржа, ніж при операціях |
3. |
Відповідальність за перевірку |
||
|
кредитування |
|
кредитоспроможності гаранта. |
|
|
|
4. |
Необхідність нести всі процентні ри- |
|
|
|
|
|
зики до закінчення терміну векселів . |
|
|
|
5. |
Неможливість виконати платіж |
|
|
|
|
раніше терміну |
Гарант |
1. |
Простота оформлення угоди. |
|
Гарант приймає на себе абсолютне |
2. |
Одержання комісії за свої послуги |
|
зобов’язання оплати векселів, |
|
|
|
|
що гарантуються |
|
|
|
|
|
|
6.3. Послуги лізингових компаній
Фінансовий лізинг (далі – лізинг) – це вид цивільно-правових відносин, що виникають із договору фінансового лізингу, за яким лізингодавець зобов’язується набути у власність річ у продавця(постачальника) відповідно до встановлених лізингоодержувачем специфікацій та умов і передати її у користування лізингоодержувачу на визначений строк не менше одного року за встановлену плату (лізингові платежі).
Українська академія банківської справи НБУ
72
![](/html/2706/1140/html_8v_zr3si7i.8NyM/htmlconvd-3I5kaw73x1.jpg)
Предметом договору лізингу може бути неспоживна річ, визначена індивідуальними ознаками та віднесена відповідно до законодавства до основних фондів.
Суб’єктами лізингу можуть бути:
·лізингодавець – юридична особа, яка передає право володіння та користування предметом лізингу лізингоодержувачу;
·лізингоодержувач – фізична або юридична особа, яка отримує право володіння та користування предметом лізингу від лізингодавця;
·продавець (постачальник) – фізична або юридична особа, в якої лізингодавець набуває річ, що в наступному буде передана як предмет лізингу лізингоодержувачу;
·інші юридичні або фізичні особи, які є сторонами багатостороннього договору лізингу.
Непрямими учасниками лізингової угоди є комерційні та інвес-
тиційні банки, що кредитують лізингодавця та виступають гарантами угод, страхові компанії, брокерські та інші посередницькі фірми.
Механізм здійснення лізингових операцій:
1.Підготовка та обґрунтування лізингової угоди:
·прийом заявки на лізингові послуги від клієнта;
·визначення орієнтованої вартості лізингу;
·аналіз документів, що характеризують фінансовий стан клієнта на час подання заявки;
·аналіз бізнес-плану, поданого клієнтом;
·визначення потенційних можливостей клієнта щодо виконання платіжних зобов’язань за лізингом;
·складання замовлення – наряду, що подається постачальникові лізингодавцем;
·прийняття рішення про надання лізингових послуг.
2.Юридичне оформлення лізингової угоди(якщо прийняте рішення про її надання):
·підготовка та укладання угоди про надання кредиту для фінансування лізингової угоди (за необхідності);
·підготовка та укладання угоди купівлі-продажу з фірмоюпостачальником;
·підготовка та укладання лізингової угоди;
·підготовка та укладання угоди страхування майна– об’єкта лізингу;
·розробка плану реалізації лізингової угоди.
3.Моніторинг виконання лізингової угоди. На цьому етапі здійснюється експлуатація об’єкта лізингу. Лізингоодержувач забезпечує
Українська академія банківської справи НБУ
73