- •Міністерство освіти і науки україни
- •Содержание
- •2. Необходимость и содержание финансов, их назначение и основные признаки
- •3. Объекты и субъекты финансовых отношений
- •4. Денежные фонды – материальные носители финансовых отношений
- •Лекция № 2
- •5. Функции финансов
- •6. Роль финансов в экономической системе государства
- •7. Финансовые ресурсы, сущность, состав и методы формирования
- •8. Создание резервов финансовых ресурсов
- •Лекция № 3
- •Тема 2. Финансовая система
- •1. Понятия финансовой системы, ее структурное построение
- •Лекция № 4
- •2. Характеристика финансовой системы Украины
- •3. Назначение и специфические признаки сфер и звеньев финансовой системы
- •Лекция № 5
- •Тема 3. Финансовая политика и финансовый механизм
- •1. Финансовая политика, ее сущность, цели и задача
- •2. Факторы, влияющие на финансовую политику и этапы ее реализации
- •3.Финансовая политика Украины на современном этапе
- •Лекция № 6
- •4. Определение и содержание финансового механизма
- •5. Методы финансового механизма
- •6. Структура финансового механизма
- •Лекция № 7 Тема 4. Управление финансами и финансовый контроль
- •1. Организационно-правовые основы управления финансами
- •2. Органы управления финансами
- •Лекция № 8
- •3. Управление в области бюджетной деятельности
- •4. Управление системой налогообложения
- •5. Управление в сфере кредитования и страхования
- •Лекция № 9
- •6. Управление денежным обращением и системой валютного регулирования
- •7. Финансовый контроль
- •Принципы финансового контроля:
- •Лекция № 10
- •Тема 5. Бюджет и бюджетная система
- •1. Экономическое содержание и сущность бюджета
- •2. Функции бюджета
- •Лекция № 11
- •3. Доходы государственного бюджета и их классификация
- •4. Функциональная и экономическая классификация расходов бюджета
- •5. Бюджетная система и принципы ее построения
- •Лекция № 12
- •6. Бюджетный процесс
- •7. Бюджетное планирование и его задача. Бюджетное право.
- •8. Бюджетная политика и бюджетный механизм
- •Лекция № 13
- •Тема 6. Налоговая система
- •1. Социально-экономическая сущность и функции налогов
- •2. Классификация налогов по отдельным признакам. Элементы налога
- •Лекция № 14
- •3. Налоговая система, принципы ее построения
- •4. Налоги – основной источник доходов бюджета
- •Лекция № 15
- •Тема 7. Государственные целевые фонды
- •1. Общая характеристика целевых фондов
- •2. Пенсионный фонд.
- •2.1. Пенсионная реформа
- •Лекция № 16
- •3. Фонд социального страхования:
- •Тема 8. Державний борг. Обслуговування та управління
- •1. Державний борг та його види.
- •2. Державний борг України.
- •3. Боргові парадокси і орієнтири державних запозичень.
- •Тема 9. Сущность, функции и виды денег
- •1. Деньги: их необходимость и происхождение
- •2. Функции денег
- •3. Виды денег
- •Тема 9. Денежное обращение и денежная система
- •Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение
- •Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
- •Денежная система и ее элементы
- •Тема 10. Ипотечное кредитование
- •1. Сущность и особенности ипотечного кредита
- •2. Механизм ипотечного кредитования
- •3. Ипотечное кредитование жилищного строительства
- •4. Перспективы развития ипотечного кредита в Украине
3. Ипотечное кредитование жилищного строительства
В современных условиях в Украине насущной задачей становится организация жилищного строительства (особенно индивидуального) под ипотечный кредит с залогом будущего жилья. Достаточно интересным в этом плане является организация 1995 г. на основе совместного проекта холдинговой компании "Киевгорстрой" и коммерческого банка "Аркада" ипотечного кредитования жилищного строительства в Киеве. В развитых странах ипотеке следует, как правило, большая доля в структуре цены жилья при его покупке в собственность. Необходимо ввести во всех регионах Украины практику строительства жилья, особенно частного, ипотечными займами.
Более двух миллионов украинских граждан, имеющих право на получение квартир стоят сегодня в очереди на жилье. Именно они могут уже в ближайшие годы стать основой повышения платежеспособного спроса на долгосрочные жилищные займы.
Опыт ряда развитых стран мира отмечает важное значение ипотечного кредита для выхода страны из экономического кризиса. Хорошо известно, что новый курс президента Рузвельта в 30-х годах XX века. в США начался с развития кредитования будинковласникив (жилищной ипотеки. В Украине ипотечное кредитование в жилищном секторе экономики может стать весомым фактором активизации общего инвестиционного процесса.
Заем под залог жилья сочетает в себе элементы потребительского и ипотечного кредитования. Это обстоятельство усложняет содержание ипотеки, а также и саму процедуру предоставления ипотечного кредита на жилищное строительство. Часто такие займы невыгодны для банковских учреждений за высокой стоимости процедуры ипотечного кредитования.
Некоторые российские банки (например, Ипотечный акционерный банк в Москве) имеют опыт использования такого интересного банковского кредита, как "семейные жилищные накопительные счета. Открывая счет в банке, клиент обязуется в течение одного года накопить на нем сумму, равную 30% от стоимости жилья, которое будет приобретено. По истечении срока такого накопления банк предоставляет клиенту долгосрочный жилищный кредит.
Понятно, что успешное осуществление ипотечного кредитования жилищного строительства возможно только при условии достаточно высокого и стабильного уровня доходов населения. К сожалению, сейчас займы, предоставляемые банками на приобретение жилья, доступны только ограниченному кругу граждан. Задача состоит в том, чтобы на основе мобилизации финансовых ресурсов существенно удешевить ипотечный кредит.
Важно снижать уровень процентной ставки по ипотечному кредиту на жилищное строительство. Это будет соответствовать содержанию ипотеки как долгосрочной ссуды и закономерностям развития ипотечного кредитования в странах с развитой рыночной экономикой. Так, в Германии ставка по ипотечным займам в 1968-1996 гг колебалась в пределах 7-10 процентов годовых. В США ипотечный кредит предоставляется на срок до ЗО лет под 3-5 процентов годовых.
В наших условиях жилье является надежным, ликвидным и достаточно стабильным в цене в течение всего периода проведения ипотечной кредитной сделки видом обеспечения. Понятно, что чрезвычайно важным для функционирования ипотеки было бы проведение страхования заложенного недвижимого имущества.
Ипотечный кредит на жилищное строительство может предоставляться не только деньгами, но и быть товарным, т.е. предоставляться строительными материалами.
Ипотека как вид кредитования жилищного строительства предусматривает внедрение комплекса законодательных и нормативных актов, которые должны обеспечить системное правовое регулирование кредитных отношений, возникающих в этих случаях. Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования в Украине станет возможным на основе принятия новых Гражданского и Жилищного кодексов, новой редакции Земельного кодекса.
В Украине ипотечное кредитование жилищного строительства может успешно функционировать лишь при условии государственной поддержки. Речь идет прежде всего о государственных гарантиях ипотечных обязательств, финансовые компенсации ипотечным банкам части платы за пользование займом и т.д. Государственная поддержка ипотечного кредитования делать заем более доступной для широких слоев населения, даже с невысокими доходами.
Ипотечный кредит в перспективе может стать надежным средством привлечения внутренних инвестиций для возведения жилья в массовых объемах в городах и селах Украины. Вложение средств в недвижимость всегда было и есть одним из самых надежных путей не только их сохранность, но и приумножения. Ипотечное кредитование жилищного строительства представлять безусловный интерес для потенциальных инвесторов.
Внедрение в Украине ипотечного кредитования жилищного строительства является крайне важным как в экономическом, так и в социальном плане.