Функции Центрального Банка.

1. Монопольное право на эмиссию наличных денег;

2. Хранение золотовалютных резервов страны – на начало 2005 г. золотовалютные запасы России составили около $ 120 млрд. На 10 марта 2006 года – $ 201,7 млрд. – пятое место в мире (Япония – $ 831,6 млрд., Китай – $ 818,9 млрд., Тайвань – $ 257 млрд., Юж. Корея – $ 216 млрд.). В апреле 2006 г. Россия вышла на четвертое место в мире – $ 225,7 млрд. (при этом Китай вышел на первое место). Золотовалютные резервы идут на поддержание курса национальной валюты;

3. Хранит резервы коммерческих банков и других кредитных учреждений на беспроцентных счетах, устанавливает нормы резервирования;

4. Выдает кредиты коммерческим банкам;

5. Выдает (отзывает) лицензии на право банковской и кредитной деятельности коммерческим банкам и другим кредитным организациям;

6. Определяет минимальные размеры уставного фонда коммерческих банков;

7. Кредитует и проводит платежные операции правительства (в период кризиса 1998 г. ЦБ РФ выдал кредит правительству – на $ 6 млрд.);

8. Проводит дисконтную политику, операции на открытом рынке;

9. Осуществляет контроль и аудит всех финансово-кредитных учреждений.

Коммерческие банки – это финансовые организации, которые принимают вклады (депозиты) и выдают займы физическим и юридическим лицам.

Коммерческие банки России начали формироваться в конце 80-х годов ХХ века в форме акционерных обществ. В 1996 г. функционировало 1700 банков, но из них 65 – имели 70% всех активов и обязательств. Крупнейший монополист –Сбербанк России – стоит особняком в банковской системе, так как в первую очередь ориентирован на привлечение вкладов из сектора домашнее хозяйство для покрытия дефицита госбюджета. => Важнейшая задача – демонополизация банковского сектора. После дефолта 1998 г. в России число банков значительно сократилось, но стабилизация экономического положения привела к активизации банковской деятельности. На апрель 2006 г. в стране функционировало 1238 банков и кредитных организаций. Существенные изменения в банковской структуре ожидаются после вступления Росси в ВТО.

Функции коммерческих банков.

1. Пассивные операции – принимают и хранят вклады (депозиты) секторов домашнего хозяйства и бизнеса.

2. Активные операции – а) выдают кредиты физическим и юридическим лицам; б) инвестируют активы в государственные ценные бумаги.

3. Комиссионно-посреднические и доверительные операции: а) переводят денеги клиентов в другие банки; б) приобретают по доверенности ценные бумаги для клиентов; в) от имени клиента управляют его имуществом; г) лизинг – приобретение банком имущества и сдача его в аренду (возможен последующий выкуп имущества); д) обмен валюты; е) услуги сейф-банка – предоставление ячеек, в которых клиент может хранить (за определенную плату) любое компактное имущество; ж) проводят платежи физических и юридических лиц (в Оренбурге – «Система город»).

Так как операции банка (особенно активные) обладают определенной долей риска, то коммерческие банки для снижения степени риска должны осуществлять как можно больше финансовых операций разного профиля. При концентрации операций на одном виде банковской деятельности существенно возрастают предпринимательские риски.

17 сентября 2003 г. Государственная Дума приняла закон «О социальной гарантии банковских вкладов», по которому банки ежемесячно обязуются вносить вклады в специальные фонды. Из них, в случае краха, возвращают клиенту в течении 17 дней 100% от вклада до 20 тыс., 75% – более 20 тыс. руб. С лета 2006 г. пороговой планкой определена сумма в 190 тыс. руб. Данный закон призван формировать доверие физических и юридических лиц к банковскому сектору.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения – осуществляют кредитование определенных отраслей народного хозяйства. Они осуществляют различные операции, но какая-то одна является доминирующей.

а) Сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы – принимают вклады от населения, которые вкладывают в коммерческое и жилищное строительство.

б) Страховые компании – за счет страхования жизни и имущества аккумулируют средства на долгосрочный период => финансируют крупные промышленные, торговые корпорации.

в) Пенсионный фонд – за счет отчислений в пенсионный фонд с предприятий и от физических лиц осуществляется долгосрочное кредитование. В основном средства фонда вкладываются в государственные ценные бумаги: облигации, акции, федеральные займы.

г) Инвестиционные компании (банки) – выпускают ценные бумаги, размещают их на фондовом рынке.