Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Стратегии развития платежно-расчетной инфраструктуры глобальный и региональный аспекты. В 2 томах. Т.1. Платежно-расчетная инфраструктура на региональ

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

08.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 89 / 289 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

оптимизации механизмов функционирования расчетноплатежных систем.

Другой важной тенденцией, характеризующей развитие платежных систем, является использование технологии открытых API, позволяющих осуществлять обмен данными и создавать совместные сервисы в целях максимального удовлетворения потребностей клиентов. Стандарты открытых банковских интерфейсов, разработанные Банком России, позволяют сформировать общие подходы квнедрению данной технологии. Использование данного стандарта, а также опыта, накопленного российскими кредитными организациями и технологическими компаниями, будет способствовать развитию национальных платежных систем стран ЕАЭС исоздавать дополнительные возможности для формирования единого платежного пространства.

Кроме того, одной изважных особенностей функционирования современных платежных систем является внедрение новых инструментов осуществления операций на основе биометрической идентификации пользователей. Внастоящее время технологии проведения платежей ирасчетов наоснове биометрии активно развиваются, что свидетельствует обих значительном потенциале. Помнению авторов, всреднесрочной перспективе использование биометрии будет широко применяться при проведении платежей ирасчетов.

Важно отметить, что значительное число центральных банков в настоящее время рассматривают возможность выпуска цифровых денег. Цифровые деньги вданном контексте рассматриваются в качестве новой формы денег, обладающей всеми свойствами фиатных денег испособных выполнять все функции денег. Вчастности, вопрос выпуске цифровых фиатных денег активно прорабатывается Народным банком Китая, Европейским центральным банком, Банком Англии, Резервным банком Австралии, Банком Швеции. Банк России также рассматривает возможность выпуска цифрового рубля. Выпуск центральными банками новой формы цифровых денег приведет кизмене-

ниям вплатежных системам в направлении дальнейшей цифровизации финансовых систем ироста конкуренции нарынке платежно-расчетных услуг.

Развитие механизмов функционирования национальных платежных систем, основанное на внедрении инновационных технологий иобеспечивающее интересы потребителей финансовых услуг, способствует улучшению инвестиционного климата исоздает дополнительные предпосылки для устойчивого экономического роста.

2.2. Систематизация правовых особенностей функционирования расчетно-платежных систем врегиональных интеграционных объединениях

Республика Беларусь. Расчетно-платежные системы вРеспублике Беларусь регулируются нормативно-правовыми актами, которые характеризуются трехуровневой структурой. Схема основ законодательства всоответствующей сфере представлена нарисунке 2.1.

Управление икоординация функционирования национальной платежной системы Республики Беларусь проводятся Национальным банком страны. Схема платежной системы государства продемонстрирована нарисунке 2.2.

Важным направлением регулирования расчетно-платежных систем является регламентирование электронных денежных иплатежных средств. В Республике Беларусь внимание данному вопросу уделяется достаточно давно, спринятием 10января 2000 г. Закона Республики Беларусь №357-З «Обэлектронном документе». Особенностью регулирования операций сэлектронными деньгами вБеларуси является предоставление права наих выпуск только банкам инебанковским кредитно-финансовым организа-

циям

. Интересно, что, например, действует Декрет Пре-

Абрамова М.А. Факторы развития оборота электронных денежных и платежных средств на пространстве ЕАЭС / М.А.Абрамова, С.Е.Дубова, С.В.Криворучко// Известия выс-

зидента Республики Беларусь от28.12.2014 №6 «Онеотложных мерах попротиводействию незаконному обороту наркотиков», вкотором определена необходимость идентификации владельцев электронных кошельков. Особенностью является использование электронных денег тех или иных систем для оплаты определенных товаров (например топлива) или услуг (например для оплаты услуг связи конкретных мобильных операторов).

Конституция РБ, Гражданский кодекс РБ, Банковский кодекс РБ, З-н РБ "О национальном банке РБ", З-н РБ "О банках и банковской деятельности", З-н РБ "Об электронном документе", Декрет ПРезидента РБ от

21.12.20017 №8, Декрет Президента РБ от 22.09.2005 №12, Указ Президента РБ №493 от 16.10.2014, Указ Президента РБ №481 от 22.12.2020 "Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики РБ на 2021 г." и др.

Инструкции по осуществлению межбанковских расчетов в автоматизированной системе межбанковских расчетов Нац. банка РБ №37 от 10 марта 2005 г., Инструкция о порядке ведения банковских иден

тификационных кодов участников межбанковских расчетов на территории РБ №90 от 30.06.2005 и др. Постановления НБ РБ, в том числе №779 от 29.12.2015 Об утверждении Концепции развития платежной системы РБ на 2016-2020 гг. , Постановления НБ РБ от 01.04.2013 №246/4 и от 02.03.2016 № 108, Постановление НБ РБ от 08.11.2017 №442 (О стандартах проведения расчетов), Постановление НБ РБ от 26.12.2018 №628 (Об утвержении введения в действие стандартов проведения расчетов) и др.

• первый уровень законодательства, закладывающий основы регулирования

• второй уровень, нормативные акты, принятые Нац. банком РБ в соответствии с предоставленным ему Банковским кодексом правом

документы,

регулирующие

правоотношения,

возникающие между

Национальным банком

РБ и банками, между

банками при проведении

межбанковских

расчетов, а также между

банками и клиентами

•третий

уровень

Рисунок 2.1. Схема правового регулирования платежной

системы вРеспублике Беларусь

Источник: составлено авторами.

ших учебных заведений. Серия экономика, финансы иуправление предприятием.— 2020.— №. 3 (45).— С.4.

Рисунок 2.2. Основные элементы платежной системы

Республики Беларусь

Источник: Башлакова О.С.Платежная система иеё виды. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/75999108.pdf (дата

обращения: 23.04.2022)

Платежной системой наоснове использования банковских пластиковых карт вРеспублике Беларусь является «БелКарт», созданная в1994г.

В соответствии с «Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2021 г.», в этом году продолжится цифровизация финансового рынка, формирование правового поля для деятельности по оказанию платежных услуг субъек-

тами, не являющимися банками (статья 18).

Особое внимание будет уделено вопросам, связанным с повышением уровня защиты прав потребителей финансовых услуг, втом числе при использовании информационных технологий (статья 17). Вцелом, документом предусматривается дальнейшее совершенствование законодательства для обеспечения функционирования эффективной системы защиты прав потребителей финансовых услуг, атакже реализации мероприятий, направленных наподдержание добросовестной, социально ответственной практики предоставления финансовых услуг. В документе подчеркивается актуальность повышения уровня кибербезопасности банковского сектора Республики Беларусь. Предусматривается дальнейшее совершенствование законодательства вчасти внедрения стандартов информационной безопасности вбанковском секторе ипридания им статуса обязательных для исполнения, взаимодействия пообмену информацией обинцидентах ифактах несанкционированного перевода денежных средств, изменения механизмов действий при мошенничестве.

Отдельная глава 6 посвящена обеспечению функционирования платежной системы. Встатье 26главы 6 установлено, что целевым показателем доступности автоматизированной платежной системы Республики Беларусь является показатель нениже 99,8% укаждого участника. Запланирована проработка альтернативных способов оплаты товаров иуслуг сиспользованием инновационных

Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2021 гг. [Электронный ресурс]. — URL: https://president.gov.by/bucket/assets/uploads/ documents/2020/481uk.pdf (дата обращения: 14.03.2021).

сервисов. Продолжится развитие систем дистанционного банковского обслуживания, внедрение цифровых банковских технологий для оказания финансовых услуг клиентам банков иактивного использования новых видов платежных инструментов исредств платежа. Согласно статье 28, в целях обеспечения сквозной обработки данных вразличных системах в2021г. будут продолжены работы повнедрению международного стандарта ISO 20022.

Важной чертой развития Республики Беларусь является вцелом активная цифровизация экономики исоответствующие изменения в законодательстве, в первую очередь, Декрета №8 Президента Республики Беларусь от 21.12.2017 г. «О развитии цифровых технологий». С2018г. вправовой сфере применяются смарт-контракты. Большое значение придается деятельности Парка высоких технологий ивсей сфере IT.

Киргизская Республика. Цели развития Киргизии отражены вНациональной стратегии развития на2018– 2040гг., атакже вПрограмме Правительства Киргизской Республики «Единство. Доверие. Созидание» напериод 2018–2022гг. Вэтих программных документах установлены цели поулучшению условий для жизни населения идоступу ккачественным услугам. Запущенная в2017г. программа цифровой трансформации «Таза коом» объединяет ряд проектов, втом числе, систему обмена информацией и коммуникациями между государственными органами, перевод государственных услуг в цифровой формат идругое.

В соответствии с «Основными направлениями развития банковской системы на2018–2021гг.», будут осуществлены мероприятия, направленные, среди прочего, насоздание условий для улучшения доступности банковских, платежных имикрофинансовых услуг.

В среднесрочной перспективе планируется повышение обеспеченностью банковскими услугами. Важную роль в этом будут играть инновационные технологии в банковском деле, внедрение элементов дистанцион-

ного обслуживания. Национальная платежная система «Элкарт» ориентируется наразвитие бесконтактных электронных технологий.

В Киргизской Республике проводится совершенствование нормативно-правовой базы финансовой системы. Косновным нормативно-правовым актам, регулирующим функционирование платежно-расчетной системы Киргизской Республики, относятся:

а) Закон «ОНациональном банке Киргизской Республики, банках ибанковской деятельности» от16декабря 2016г. №206;

б) Закон «Оплатежной системе Киргизской Республики» от21января 2015г. №21;

в) Основные направления развития платежной системы Киргизской республики на 2018−2022 гг., утвержденные Постановлением правления Национального банка Киргизской республики от 13.12.2017 г. №2017-П-14/51−7-(ПС);

г) Концепция национальной программы «Цифровой Кыргызстан 2019−2023» идорожная карта по реализации (распоряжение Правительства Киргизской Республики от15.02.2019г. №20-р);

д) Концепция развития цифровых платежных технологий в Киргизской Республике на 2020−2022 гг., утвержденная Постановлением правления Национального банка Киргизской республики от 27.03.2020 г. №2020-П-14/17−4-(ПС);

е) Постановление Правительства Киргизской Республики иНационального банка Киргизской Республики «Обутверждении Государственной программы мероприятий поувеличению доли безналичных платежей ирасчетов вКиргизской Республике на2018−2022гг. (третий этап)» от28марта 2018г. №166/51−6.

Согласно статье 17 Закона «ОНациональном банке Киргизской Республики, банках и банковской деятельности», кфункциям иполномочиям Центрального банка Киргизской Республики относится, втом числе, осущест-

вление надзора заплатежной системой (оверсайт). Глава 8 (статьи 40−43)Закона посвящена платежной системе. Встатьях главы 8 Закона предусмотрены: защита прав клиентов — пользователей платежных систем; сотрудничество сгосударственными органами изарубежными органами надзора заплатежными системами; меры воздействия вотношении участников платежной системы. Платежная система регулируется также нормативноправовыми актами Национального банка. Нарисунке 2.3 представлена структура платежной системы Киргизской Республики сточки зрения выполняемых функций.

Как отмечается в Основных направлениях развития платежной системы Киргизской Республики на 2018−2022 гг., приоритетом Национального банка Киргизской Республики являются повышение доли безналичных платежей ирасчетов иобеспечение безопасности платежной системы посредством совершенствования законодательства имеханизмов регулирования ивзаимодействия вобласти информационной безопасности финансово-кредитных и платежных организаций, операторов платежных систем сучетом лучших мировых практик; поддержка исодействие при внедрении инновационных продуктов и услуг в Киргизской Республике. В Приложении к Основным направлениям развития платежной системы Киргизской Республики на2018−2022 гг. приведен детальный План мероприятий на период 2018−2022гг.

Раздел 4 Концепции развития цифровых платежных технологий вКиргизиина 2020−2022гг. содержит информацию оформировании единого платежного пространства в рамках государствах-членах ЕАЭС. Взаимодействие сцентральными (национальными) банками стран ЕАЭС ведется Киргизской Республикой в рамках деятельности рабочей группы покоординации развития национальных платежных систем ЕАЭС по следующим направлениям сотрудничества:

а) развитие финансовых технологий;

на2018−2022гг.».

Рисунок 2.3. Функциональная структура платежной системы Киргизии

Источник: Приложение 2 к«Основным направлениям развития платежной системы КР

б) внедрение стандарта ISO 20022;

в) интеграция национальных систем платежных карт;

г) передача финансовых сообщений.

Таким образом, законодательство Киргизской Республики предусматривает взаимодействие врамках ЕАЭС, нацеленное на формирование единого платежного пространства.

Российская Федерация. В Российской Федерации нормативно-правовое регулирование функционирования расчетно-платежных систем представлено значительным числом документов. Аналогично подходу вРеспублике Беларусь можно выделить 3 уровня регулирования. В группу нормативно-правовых документов высшего уровня, относящихся кфедеральному законодательству и представляющих основу регулирования платежных систем, входят Конституция Российской Федерации, Гражданский Кодекс Российской Федерации, Федеральный закон от 02.12.1990 №395−1 «Обанках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», Федеральный закон от27.06.2011 №161-ФЗ «Онациональной платежной системе», атакже Федеральный закон от27.06.2011 №162-ФЗ «О внесении изменений вотдельные законодательные акты Российской Федерации всвязи спринятием Федерального закона “О национальной платежной системе”». Ко 2-му уровню относятся нормативные акты, регламентирующие процессы расчетов. Третий уровень регулирования представлен прочими нормативно-правовыми актами, связанными срегулированием национальной платежной системы, вчастности нормативно-правовые акты Банка России (положения, приказы, письма), а также значительное число федеральных законов, затрагивающие те или иные аспекты функционирования платежных систем. Схема основ законодательства, касающегося платежных систем в Российской Федерации, представлена нарисунке 2.4.

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 89 / 289 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]