Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Стратегии развития платежно-расчетной инфраструктуры глобальный и региональный аспекты. В 2 томах. Т.1. Платежно-расчетная инфраструктура на региональ
.pdf
жей. Это связано стем, что основной целью инициативы
сукре является диверсификация экспорта, втом числе
путем политики прямого вмешательства иуменьшения
значительной зависимости отсырьевого экспорта.
Проблемы системы сукре связаны стем, что не удается обеспечивать стабильный рост операций, поскольку
объем взаимной торговли стран-участниц не слишком
большой. Кроме того, активному использованию системы
препятствовало уголовное разбирательство, связанное
с предположительным использованием системы для
отмывания денежных средств (предполагалось что около
5% экспорта вВенесуэлу изЭквадора составляли «сомни-
88
тельные сделки»)
.
Изучение опыта зарубежных региональных платежных систем приводит квыводу оперспективности системы
многостороннего клиринга вЕАЭС. Как следует изпрактики других стран, создание платежных союзов позволяет
снизить потребности врезервных валютах путем клиринговых расчетов между странами намногосторонней основе.
Благодаря уменьшению транзакционных издержек может
активизироваться внутрирегиональная торговля.
Единое платежное пространство является сложной
системой, которое, как любая другая система, включает всебя подсистемы исвязи между ними. Устойчивое
функционирование единого платежного пространства как
системы зависит отстепени слаженности входящих внего
подсистем.
Системный подход диктует необходимость взаимного
увязывания всех элементов систем при реализации различных форм иметодов управления. Именно инфраструктура как часть системы обеспечивает условия функционирования структурных элементов системы ипротекающих
вней процессов.
88
URL: https://plusworld.ru/journal/2020/plus-3−2020/
regionalnye-platezhnye-sistemy-novyj-proverennyj-instrumentgeopolitiki/ (дата обращения: 15.06/2021).
171
Системность отражает целостность инфраструктуры
по отношению к результатам ее функционирования,
аформирование ифункционирование инфраструктурных
механизмов, являющихся способом деятельности всей
инфраструктуры системы, невозможно рассматривать
отдельно ивне нее самой.
Инфраструктурные механизмы должны удовлетворять всем системным признакам, таким как устойчивость
и наличие тесных связей между внутренними и внешними элементами, адаптивность, гибкость, совместимость, автономность, безопасность, надежность.
При построении инфраструктуры важное значение имеет соблюдение таких принципов, как: принцип
конечной цели, измерения, эквифинальности, связности,
модульного построения, единства, иерархии, функциональности, децентрализации, развития, а также учета
неопределенности.
При создании инфраструктурных механизмов единого платежного пространства необходимо увязать организационные и ресурсные факторы управления соответствующими платежными системами и повысить
конкурентоспособность данной системы засчет налаживания эффективных процессов, в том числе с применением инновационных технологий.
Прежде чем переходить к систематизации инфраструктурных механизмов, обеспечивающих функционирование единого платежного пространства, рассмотрим
определения инфраструктуры иинфраструктурных механизмов.
Сложность трактовки понятия «инфраструктурный
механизм» заключается вактивном использовании терминов «инфраструктура», «механизм», «инфраструктурный механизм» различными авторами, которые анализирует разные уровни системы ипо-разному определяют
соответствующие термины.
Так, как отмечает Хоменко Е.Г., «любая платежная
система включает механизм, посредством которого осу-
172
ществляется выполнение обязательств участников платежного оборота или приобретение ими материальных и/
или финансовых ресурсов,— механизм передачи денежных средств. Используемые вплатежной системе меха-
89
низмы воплощены вразличных системах расчетов»
.
С одной стороны, платежная система сама по себе
является механизмом. С другой стороны, платежная система включает в себя механизмы. Вчастности,
согласно подходу КПРИ БМР, национальная платежная
система рассматривается в виде совокупности институциональных иинфраструктурных механизмов, используемых при инициации ипереводе денежных требований
в форме обязательств центрального банка и коммерческих банков.
Согласно подходу российских ученых (проф. АбрамовойМ.А., проф. КриворучкоС.В.), с учетом последних
инноваций, НПС целесообразно определять как совокупность институциональных иинфраструктурных механизмов, используемых при инициации ипереводе денежных
требований в форме обязательств центрального банка,
коммерческих банков иучреждений электронных денег.
Категория «инфраструктура финансового рынка»
была использована в докладе «Принципы для инфраструктур финансового рынка» Комитета поплатежным
ирасчетным системам Банка международных расчетов
и Международной организации комиссий по ценным
бумагам (апрель 2012г.). В данном документе определены международные стандарты для работы инфраструктуры финансового рынка. Как отмечается в указанном
выше докладе, инфраструктура способствует сохранению
и укреплению финансовой стабильности и экономическому росту, но вто же время и концентрирует риски.
89
Хоменко Е.Г.Платежные системы как элементы национальной платежной системы России иих классификация// Вестник
Университета имени О.Е.Кутафина (МГЮА). 2017. №. 1(29).
С.123.
173
Инфраструктура финансового рынка может иметь различное наполнение иорганизацию.
Многовариантность использования терминов требует
точного определения применяемого выражения «инфраструктурный механизм». Вданной монографии мы опирается наопределение, данное проф. С.В. Криворучко:
«Инфраструктурные механизмы представляют собой
различные технологии, втой или иной степени используемые для оказания платежных услуг, которые включают всебя разнообразное технологическое оборудование
исистемы, атакже технологические регламенты, которые
обеспечивают создание иэксплуатацию технологического
90
оборудования исистем»
.
Существует необходимость расширенного определения понятия инфраструктурного механизма входе процесса региональной интеграции платежных систем. Данное определение, понашему мнению, должно выключать
совокупность технологий, используемых для оказания
платежных услуг, обеспечивающую финансовое посредничество нарегиональном финансовом рынке и способствующую региональной интеграции.
Инфраструктурные элементы платежной инфраструктуры вразрезе основных видов инфраструктур представлены нарисунке 3.4.
Стремительное развитие инновационных технологий
вносит коррективы всложившиеся процессы, происходящие вплатежных системах. Так, цифровизация стимулирует появление цифровых денег, втом числе наоснове
технологии блокчейна. Вероятно, процессы, представленные нарисунке 3.4, претерпят значительные технологические изменения вближайшее время.
В целом, поскольку инфраструктура опирается
наактивное использование технологий, отметим основ-
90
Криворучко С.В.Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика/ С.В.Криворучко, В.А.Лопатин. М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. С.92.
174
ные их виды, требующиеся вплатежной системе (рисунок3.5).
Расчетная
инфраструктура
(процедуры)
сборка расчетных
требований и проверка
их полноты
проверка достаточности
денежных средств у
участников в расчетном
центре
осуществление
расчетов по
требованию через
переводы денежных
средств по этим счетам
в расчетном центре
осуществление учетных
записей по расчету и
доведению их до
сведения участников
Операционная
инфраструктура
(процедуры)
прием распоряжений
аутентификация
сторон
подтверждение
соответствия
платежного
инструмента
системным
стандартам
авторизация перевода
денежных средств
между операторами
платежных услуг
учет и обработка
информации по
переводу денежных
средств
распространение
информации между
участниками
Клиринговая
инфраструктура
(процедуры)
сортировка и
сверка
платежных
инструкций
между
участниками
сборка,
обработка и
группировка
платежных
данных по
каждому
участнику
вычисление
позиций по
валовому или
нетто-расчету
хранение
отчетности по
патежам и
передача ее
каждому
участнику
Рисунок 3.4. Основные инфраструктурные
элементы платежной инфраструктуры
исоответствующие процедуры
Источник: составлено поКриворучкоС.В.Национальная
платежная система: структура, технологии, регулирование.
Международный опыт, российская практика/ С.В.Криво-
ручко, В.А.Лопатин. М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. C.93−94.
175
технологии
создания и
эксплуатации
платежных
инструментов для
оказания
платежных услуг
технологии
создания и
эксплуатации
программно-
аппаратных
комплексов
технологии
создания и
эксплуатаци
и
телекоммуни
кационных
систем
иные технологии,
используемые для оказания
платежных услуг,
фунционирования
субъектов национальной
платежной системы, а
также для поддержания
деятельности платежных и
иных систем
средства
защиты
информации,
передаваемой
по сетям и
хранящейся в
базах данных
Рисунок 3.5. Основные группы технологий, использующихся
винфраструктуре платежной системы
Источник: составлено поКриворучко С.В.Национальная
Международный опыт, российская практика/ С.В.Криво-
ручко, В.А.Лопатин. М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. C. 92.
Отдельными перспективными технологическими тенденциями втех или иных инфраструктурных подсистемах
являются:
– бесконтактные платежи врозничном сегменте платежных систем;
– развитие каналов коммуникации для систем валовых расчетов врежиме реального времени;
– совершенствование платежного клиринга и клиринга нарынке ценных бумаг.
176
Тенденцией последних лет стало внесение многими
платежными системами технических изменений, поддерживающих интероперабельность. Интероперабельность
означает техническую или юридическую совместимость,
позволяющую использовать систему или механизм вместе сдругими системами или механизмами. Это может
обеспечить экономическую эффективность и снижение
рисков.
Что касается правовых/нормативных стандартов,
охватывающих двусторонние или многосторонние отношения участников врегиональных финансовых инфраструктурах, то все торговые, клиринговые ирасчетные
платформы используют своды правил (rulebook). Примерами таких сводов правил являются Правила кредитового перевода SEPA (the SEPA Credit Transfer Rulebook),
Правила прямого дебета SEPA (the SEPA Direct Debit
Rulebook), Свод правил CLS, а для ценных бумаг и их
клиринга— Правила LCHClearnet.
Выбор технических стандартов важен для обеспечения обработки информации между участниками системы,
эффективного предоставления услуг клиентам (вслучае
сквозной обработки) или единой отчетности перед государственными органами. У многих поставщиков уже
есть технологии сдоступными решениями, основанными
намировых стандартах. Например, решения попродуктам и услугам часто координируются с учетом основных стандартов, таких как ISO 20022; Международный
номер банковского счета— IBAN (ISO 13636); стандарт
кодов валют (ISO 4217); идентификационные коды банков
(ISO 9362— BIC), международные идентификационные
номера ценных бумаг— ISIN (ISO 6166), ISO 15022 (связанный срасчетами поценным бумагам ивыверкой движений посчетам).
В настоящее время доступны интерфейсы, осуществляющие мэппинг, то есть достижение соответствия
между инфраструктурами, использующими различные
решения для обмена сообщениями. Аналогичные преи-
177
мущества предоставляют интерфейсы, которые преобразовывают частные системы обмена сообщениями встандартизованные международные форматы.
Особенно большое значение имеет принятие стандарта ISO 20022, являющегося международным стандартом электронного обмена данными между финансовыми
учреждений, что может способствовать улучшению технической совместимости оптовых платежных систем.
CPSS-IOSCO (2012)требует, чтобы платежные системы
поддерживали международно признанные процедуры
и стандарты связи. Соответственно, многие страны
внастоящее время используют или планируют принять
ISO 20022. Всоответствии сданной тенденцией в целях
гармонизации подходов кприменению ISO 20022 встранах ЕАЭС запланирована разработка межстранового
классификатора реквизитов финансовых сообщений ISO
20022. Наоснове указанного классификатора будет разработан альбом электронных сообщений ISO 20022 при
осуществлении трансграничных операций на пространстве ЕАЭС. Также будут разработаны общие для ЕАЭС
стандарты ирекомендации поприменению модели данных ISO 20022.
Совершенствование функционирования единого платежного пространства должно проходить врусле новейших тенденций, впервую очередь цифровизации ицифровой трансформации.
Согласно Концепции формирования общего финансового рынка ЕАЭС, одним из направлений является
создание рыночной инфраструктуры, общего биржевого
иплатежного пространства. Вповестку, связанную ссозданием единого платежного пространства стран— членов
ЕАЭС, безусловно, необходимо включать остро актуальные вопросы, касающиеся электронных денег, вцелом,
иинтеграции систем перевода электронных денег врамках интеграционного объединения, в частности. Для
развития электронных денежных иплатежных средств
важна техническая подсистема и интерфейсы нацио-
178
нальных механизмов оборота соответствующих средств.
В частности, важными вопросами являются передача
информации оденежных обязательствах оператора электронных денежных средств сустройства (компьютера или
карты смикропроцессором) плательщика на устройство
получателя без прохождения информационной системы
оператора; какие приложения используются вкачестве
инструмента проведения операции.
Необходимо подчеркнуть, что для развития электронных каналов коммуникаций требуется качественная интернет-связь в соответствующем регионе. Поэтому вопросы создания инфраструктурных механизмов
должны быть встроены вразличные концепции истратегические планы стран— членов интеграционного объединения, связанные сцифровизацией экономики.
Следует отметить, что созданы предпосылки для развития единого платежного пространства набазе российской платежной инфраструктуры. Как было выявлено
впараграфе 2.2, запоследние несколько лет вРоссийской
Федерации были осуществлены такие шаги в создании
архитектуры платежной системы страны, как: платежная
система Банка России сдлительным операционным днем,
в которой реализованы возможности самых современных RTGS-систем; сервис быстрых платежей платежной
системы Банка России (СБП) иСистема передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Таким образом,
сформирована единая комплексная инфраструктура платежной системы страны.
Кроме того, необходимо учитывать, что российская
экономика помакроэкономическим показателям ииндикаторам развития финансового рынка превосходит соответствующие показатели других стран— членов ЕАЭС,
что должно быть принято во внимание при проведении
интеграции инфраструктурных механизмов.
Первые шаги по расширению использования платежной системы Банка России уже запланированы. Так,
согласно проекту Стратегии развития национальной
179
платежной системы, вцелях развития трансграничных
платежей внациональной валюте, повышения роли российского рубля иего продвижения зарубеж, атакже поддержки экспорта платежных услуг вдругие страны Банк
России планирует обеспечить возможность организации
доступа ксервисам платежной системы Банка России банкам стран ЕАЭС и иным организациям— нерезидентам
Российской Федерации, что, безусловно, требует решения
ряда технологических, юридических идругих вопросов.
В рамках развития сотрудничества на пространстве
ЕАЭС планируется взаимодействие систем платежных
карт, переход отдвустороннего сотрудничества кобщему
межсистемному взаимодействию национальных систем
платежных карт стран— участников ЕАЭС.Предполагается, что это позволит обеспечить прием национальных
платежных карт в платежной инфраструктуре любой
изстран— участниц ЕАЭС.Прогнозируется достижение
полного раскрытия платежной инфраструктуры стран—
членов ЕАЭС для приема карт «Мир», атакже расширение возможности осуществления трансграничных переводов вЕАЭС сиспользованием платежных карт.
Для повышения доступности платежных услуг для
граждан и содействия развитию трансграничной торговли будет расширяться сотрудничество государств—
членов ЕАЭС всегменте быстрых платежей. Условиями
интеграции действующих систем быстрых платежей
являются описание модели ибизнес-процессов трансграничных быстрых переводов, расчетного механизма;
согласование принципов тарификации; определение подходов кобмену информацией иобеспечения информаци-
91
онной безопасности
.
Эксперты неисключают, что для решения некоторых
задач рационально использовать при создании единой
платежной системы ЕАЭС ипериферийную инфраструк-
91
Проект Стратегии развития национальной платежной сис-
темы на2021–2023гг.
180
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]