Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Стратегии развития платежно-расчетной инфраструктуры глобальный и региональный аспекты. В 2 томах. Т.1. Платежно-расчетная инфраструктура на региональ
.pdf
Таблица 4.1
Россия
Закон
«Онаци-
ональной
системе»
платежной
развития
Стратегия
платежной
национальной
системы
Закон
«Оплатеж-
Кыргызстан
Казахстан Республика
ной системе
Кыргызской
системах
О платежах
иплатежных
Республики»
развития
Основные
Новая кон-
платежной
направления
цепция
к2025г.
вразработке
платежных
технологий
Республике
цепция разви-
тия цифровых
системы. Кон-
вКыргызской
русь
Беларусь
Банковский
блики Бела-
кодекс Респу-
— Концепция
Армения Республика
Закон «Опла-
иплатежно-
ных системах
тежно-расчет-
циях»
организа-
расчетных
системы
развития
платежной
_ + _ _ _
член ЕАЭС
Нормативное регулирование платежных систем исервисов вгосударствах— членах ЕАЭС
Государство—
Базовый
нормативно-
правовой акт
оплатежных
системах
Национальная
программа/
стратегия
Лицензиро-
вание иных/
небанковских
операций
191
Продолжение табл. 4.1
Россия
Кыргызстан
+
«МИР»
Система
Система
«Элкарт»
СБП
НСПК
центр
ский про-
Межбанков-
цессинговый
– –
192
Казахстан Республика
Армения Республика
Государство—
Беларусь
– + – –
член ЕАЭС
Наличие
понятия
«цифровые
активы/циф-
ровая валюта»
переводов
ская система
денег (МСПД)
БЕЛКАРТ Межбанков-
Система
Armenian
Card (ArCa)
Наличие
системно
значимых
платежных
–
систем
Работа
СМП
платеж-
ных систем
врежиме
реального вре-
мени (24/7)/
(RTGS)
13 процессин-
говых центров
вый центр»
процессиго-
«Банковский
ArCa
говый центр
Процессинг процессин-
+
–
принципов
10 ключевых
+
– – – – Mir Pay
Наличие
собственного
мобильного
электронного
кошелька
–
Выполнение
требований
КПРИ
+ + + + +
Включение
деятельности
поплатежам
ипереводам
вбанковскую
– + + – –
деятельность
Наличие
International
Bank Account
Number
– – – – –
(IBAN )
Включение
деятельности
поплатежам
ипереводам
виную дея-
тельность
193
Окончание табл. 4.1
Россия
Кыргызстан
PCI DSS
сертификат
PCI DSS
сертификат
194
Казахстан Республика
Армения Республика
Государство—
Беларусь
член ЕАЭС
+ + + + +
Статус пла-
тежного
агента
PCI DSS
сертификат
PCI DSS
сертификат
+ + + + +
Статус пла-
– + – – +
сертификат
тежного опе-
ратора
Требования
поудаленной
идентифика-
ции
Требования
+ + + + +
PCI DSS
Регулиро-
покибербезо-
пасности
вание ино-
странных
платежных
операторов
открытых
банковских
интефейсов
+ + Стандарты
банка России
НКО НКЦ;
НКО КЦ МФБ
– НКО «РДК»;
фондовая
биржа (KASE)
НКО НРД
ЗАО «Кыр-
гызская фон-
довая биржа»
АО «Цен-
тральный
депозитарий
рынка ценных
бумаг»
открытых
банковских
интефейсов
+ Стандарты
Требования
ксовместимо-
сти техниче-
ских решений
– – Казахская
Наличие
центрального
контрагента
РУП Респу-
бликанский
депозитарий
центральный
тральный
ОАО «Цен-
Наличие
Армении»
Депозитарий
центрального
депозитария
бумаг
рынка ценных
(ЦДА)
– + – – +
Использова-
ние смарт-
контрактов
Источник: рассчитано исоставлено авторами.
195
чем в 2019году. За период с января по сентябрь 2020
по одним только картам «Мир» и соответствующим
мобильным приложениям из1,7млрд транзакций более
трети пришлось набесконтактные. Ссозданием мобильного кошелька Mir Pay удалось преодолеть отставание
от Mastercard иVisa. Банк России в начале 2019 года
запустил Систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона. Сейчас
к СБП подключено 214 кредитных организаций, втом
числе десять системно значимых банков. Также врамках
СБП предусмотрена возможность оплаты товаров иуслуг
при помощи QR-кода вмагазинах. Комиссия для торговых точек при этом существенно ниже, чем закарточный
эквайринг. Врамках национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» разработаны нормативные акты оцифровых активах ицифровом рубле,
которые потребуют внесения изменений взакон «Онациональной платежной системе».
Республика Беларусь
Закон «Оплатежных системах иплатежных услугах
вРеспублике Беларусь» обеспечивает возможность принимать платежи впользу третьих лиц организациями,
которые не относятся к банковскому сектору. В соответствии снормативными документами Национального
банка Республики Беларусь (Постановление Правления
Национального банка Республики Беларусь от26.05.2014
№343 «О вопросах безопасного обращения банковских
платежных карт ифункционирования инфраструктуры»)
предусмотрен постепенный переход на чиповые карты
стандарта EMV, а с 1 января 2022 года встране перестали действовать банковские карты без чипа. 1 августа
2019г. состоялся запуск впромышленную эксплуатацию
системы мгновенных платежей, позволяющей участникам платежного рынка осуществлять платежи круглосуточно без выходных ипраздничных дней врежиме, мак-
196
симально приближенном креальному времени. Декрет
Президента Республики Беларусь «Оразвитии цифровой
экономики» от 21.12.2017 № 8 легитимизировал применение иных публично-правовых норм к операциям
стокенами (криптовалютами); статус криптовалют, токенов, смарт-контрактов; установил правовой статус новых
субъектов: операторов криптоплатформ и операторов
пообмену криптовалют.
Республика Казахстан
Процесс разработки национальной платежной системы
Казахстана рассчитан натри этапа. Напервом этапе —
в2021году— будет проведена разработка системы мгновенных платежей ипостроение межбанковской системы
платежных карточек. Навтором— в2022–2023 годах—
произойдет «полномасштабный запуск межбанковской
системы платежных карточек». За эти два года планируется также интегрировать инфраструктурные компоненты национальной платежной системы саналогичными
решениями на пространстве ЕАЭС. Третий период —
с2024 по2025 год, наэтом этапе планируется развивать
национальную платежную инфраструктуру иновые сервисы. Также планируется создать в Казахстане локальную инфраструктуру для обработки операций поплатежным карточкам. Реализация инициативы позволит ввести
новый инструмент для платежей внутри страны— цифровую карточку (платежный ID), что позволит значительно
оптимизировать затраты участников системы. В ноябре
2020года была утверждена дорожная карта поорганизации межбанковской системы платежных карточек (МСПК),
всоответствии скоторой Национальным банкомиКЦМР
определен поставщик системного интегратора технологического решения МСПК. Далее, согласно дорожной карте,
совместно с выбранным поставщиком технологического
решения разрабатывался ландшафт аппаратно-программного комплекса (серверы, криптомодули, коммуникаци-
197
онное оборудование, системное программное обеспечение
итак далее). Новая платежная система была скоординирована спрограммой «Цифровой Казахстан», утвержденной Постановленим Правительства Республики Казахстан
от12.12.2017 №827).
Республика Армения
Большинство внутрибанковских платежей натерритории Республики Армения осуществляется через корреспондентские счета коммерческих банков вЦентральном
банке сиспользованием платежно-расчетных систем Центрального банка. Межбанковские платежи коммерческих
банков осуществляются также посредством открытых
друг удруга ЛОРО/НОСТРО-счетов. Вчасти цифровизации вАрмении действует «Повестка цифровой трансформации Армении до2030 года», вкоторой значительное
внимание уделяется кибербезопасности.
Кыргызская Республика
Правление Национального банка Кыргызской Республики постановлением №2020-П-1417−4-(ПC) утвердило
Концепцию развития цифровых платежных технологий
вКыргызской Республике на 2020−2022годы, которая
определяет приоритетные направления развития всфере
цифровых платежных технологий сучетом прогрессивного мирового опыта и реализации задач дальнейшего
повышения эффективности, надежности и безопасности
платежной системы Кыргызстана, а также направлена
наобеспечение к2022году гармоничного взаимодействия
участников платежных систем, их клиентов, органов
государственного управления икоммерческих организаций посредством электронных каналов коммуникаций.
Предполагалось, что вреализации концепции будет осуществлять напрактике совместно с Общенациональной
программой цифровой трансформации «Таза коом» (Цифровой Кыргызстан).
198
Вопросам обеспечения кибербезопасности уделяется
все больше внимания. Налицо отсутствие регламентных
процедур возмещать потерянные в результате хищения
с использованием новых технологий средства, а также
получать компенсацию вслучае возникновения технических сбоев. Достаточно часто происходят инциденты,
связанные сутечками персональных данных иконфиденциальной информации вИнтернет. Важно, чтобы третья
сторона, включающаяся промежуточным звеном между
банком иклиентом, была сертифицированным провайдером, атакже чтобы работа сертификационного центра
регулировалась отдельным законом или подзаконными
актами. Такого рода технологические решения ( информированное согласие клиента ипрактическая реализации Open API) Россия сможет поставлять напространстве
ЕАЭС.
Серьезным фактором, замедляющим процессы бурного развития платежных сервисов, являются требования и стандарты процедур идентификации клиентов.
В части идентификации клиентов трудности вызывает
термин «личное присутствие». Технически оно может
быть обеспечено сеансом видеосвязи с клиентом, иуже
есть страны, где более двух лет назад разрешена видеоидентификация: Португалия, Германия и Испания.
Предлагается изучить данный опыт ииспользовать его
в рамках ЕАЭС. Ограниченный список операций, для
которых может использоваться удаленная идентификация
сиспользованием Единой биометрической системы, предлагается расширить ипроработать вопрос ораспространении данной практики вЕАЭС. Насегодня вРоссии дистанционные способы недоступны некоторым клиентам,
например иностранным гражданам. Необходимо создать
механизмы дистанционной упрощенной идентификации
для иностранных граждан, например через информационные системы учета ГУВМ МВД России или аналогичные системы иностранных государств. FATF завершила
разработку Руководства по«цифровой личности». Сейчас
199
во многих странах действуют национальные системы дистанционной аутентификации: решение по идентификации BankID наблокчейне вАзербайджане, система NDI
вСингапуре, система OFVS вЮжной Африке иDigital ID
вТайланде. Требования побезопасности биометрических
данных должны быть дифференцированы иучитывать все
риски иугрозы. Регуляторы государств— членов ЕАЭС
должны ввести унифицированные требования кзащите,
хранению и сохранности данных видеоидентификации
для участников рынка.
Как видно иззарубежного опыта, крайне значимым
является вопрос стандартизации процедур получения
информации осчете клиента потребителями API ипроцедур инициирования перевода денежных средств наоснове
протокола Open ID Connect. Стандарты позволяют уйти
отпрактики, когда интеграция сервиса скаждым каналом
была уникальным решением, немасштабируемым надругие каналы исервисы. Следование стандартам упрощает
интеграционные взаимодействия, позволяет сменьшими
затратами расширять клиентскую базу. Из-за отсутствия
базовых составляющих, таких как платежный шлюз
исредства аутентификации, банки немогут предоставить
сторонним потребителям доступ ксервисам, отвечающий
требованиям информационной безопасности. Вкачестве
ближайших ориентиров обозначены две задачи:
1) обеспечить науровне процедур согласие клиента,
основанное напонимании, какие персональные данные,
для чего инакакой срок он соглашается передавать;
2) сформировать доверенную среду воткрытом банкинге.
Выделяются две характеристики доверенной среды:
1) прозрачные регуляторные условия для всех участников рынка, определяющие ответственность каждого.
Для этого необходимы единая для всех юридическая
модель, единые правила обмена данными, система мониторинга доступности API имеханизм контроля выполнения SLA;
200
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]