Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Стратегии развития платежно-расчетной инфраструктуры глобальный и региональный аспекты. В 2 томах. Т.1. Платежно-расчетная инфраструктура на региональ

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

08.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 45 / 285 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

она уже много лет широко применяется врозничных банковских услугах. Представляется, что цифровая трансформация экономики будет способствовать продвижению AI иMachine learning на всех уровнях взаимодействия склиентом;

– фактор расширенного использования метаданных о совершенных платежах. Объединяя предыдущие два тренда, стоит отметить опыт использования технологи Big Data ирасширение этого опыта. Диджитализация экономики приводит кповышенному объему «цифровых следов» каждого потребителя, которые хранят данные cache&cookies web-браузера, смартфона. Эти данные неявляются объектом регулирования как персональные данные, но предоставляют финансовым институтам информацию, используя которую банковская услуга или продукт становятся строго индивидуальными наоснове смоделированного поведения, то есть речь идет окастомизации услуг;

– как следствие, индустрии необходимо определить границы ипорядок использования метаданных иих оцифровки нетолько справовой, ноисэтической точки зрения.

Взаимодействие между человеком итехническим комплексом:

– в связи с объявлением пандемии коронавируса в2020году бесконтактные способы оплаты ивозможность удаленного банковского обслуживания в рамках цифровых технологий вцелом приобрели критически важный социальный характер. Поданным службы Fidelity National Information Services (FIS), консультационные услуги которой пользуются популярностью укрупных мировых банков, число новых регистраций вмобильных банкингах выросло на200% в начале апреля 2020года, атрафик увеличился на 85% посравнению с аналогичными периодами предыдущего года.

Инвестиции в развитие каналов ДБО определенно будут сохраняться навысоком уровне:

– пользовательский опыт признается рынком фактором, имеющим все больший вес при принятии решений,

втом числе науровне работы вДБО. Отличительным фактором последнего времени становится выделение отдельного направления вбизнес-структурах, который изучает влияние опыта потребителя (customer experience) наинтегральные показатели бизнеса;

– Digital ﬁnancial inclusion. Инвестиции состороны государства впрограммы повышения цифровой финансовой грамотности вцелях более широкого привлечения потребителей киспользованию новых технологий;

– поиск эффективных и адекватных текущим процессам цифровизации механизмов противодействия мошенничеству. Примером данного направления служит российская инициатива, всоответствии скоторой мобильные операторы совместно сбанками создадут антифродсистему, блокирующую звонки мошенников клиентам отлица кредитных организаций (пакет инициатив врамках ФЗ «Обэкспериментальных правовых режимах (ЭПР) всфере цифровых инноваций»).

Анализ тенденций развития платежной инфраструктуры в формирующейся цифровой экономике сучетом особенностей развития глобальной финансовой системы показывает, что факторы, влияющие на развитие платежной инфраструктуры вновом глобальном контексте, можно разделить натри ключевые группы:

– группа 1: макроэкономические факторы;

– группа 2: институциональные факторы;

– группа 3: инфраструктурные факторы.

1.3. Риски, влияющие наплатежно-расчетную инфраструктуру

глобальной финансовой системы вусловиях

трансформации мирового экономического порядка

В условиях роста геополитических противоречий и напряженности происходит трансформация рисков платежно-расчетной инфраструктуры глобальной финансовой системы полинии роста санкционного, системного иоперационного рисков, при этом сохраняется значитель-

ная роль кредитного риска, риска ликвидности, общего коммерческого, депозитарного, инвестиционного риска.

Систематизация рисков платежно-расчетных инфраструктур. Всвязи сростом иусложнением рисков

для ПРИ ГФС целесообразно разработать подходы крегулированию рисков платежно-расчетных инфраструктур государств — членов ЕАЭС на основе систематизации ианализа источников ивидов рисков ПРИ ГФС, включая нарастание угроз киберпреступности. Для достижения этой цели проведем систематизацию иопределим основные направления трансформации рисков платежно-расчетной инфраструктуры, атакже основные источники операционных рисков ПРИ ГФС.

В таблице 1.2 систематизированы и определены риски ПРИ ГФС на основе международных стандартов («Основополагающих принципов для системно значимых

платежных систем»

, разработанных Комитетом поплатежам ирыночным инфраструктурам (КПРИ) Банка международных расчетов, и«Принципов для инфраструктур

финансового рынка»

, разработанных КПРИ совместно сТехническим комитетом Международной организации комиссий поценным бумагам).

Обострение проблемы санкционного, системного

и операционного рисков в современных условиях. Наи-

большую опасность для стабильного функционирования современной ПРИ ГФС представляет усиление санкционного, системного иоперационного рисков. Увеличение каждого изних обусловлено множеством факторов. Так,

Core Principles for Systematically Important Payment Systems. BIS, Committee on Payment and Settlement Systems. URL: https://www.bis.org/cpmi/publ/d43.pdf (дата обращения:

1.06.2021).

Principles for Financial Market Infrastructures. BIS, Committee on Payment and Settlement Systems; Technical Committee of the International Organization of Securities Commissions. URL: https://www.bis.org/cpmi/publ/d101a.pdf (дата обращения:

1.06.2021).

по мнению профессора С.В. Криворучко, рост системного риска обусловлен изменениями винформационных технологиях, деятельности участников ПРИ, рыночной среде и другими факторами

. В условиях нарастания геополитической напряженности в современном мире особую опасность для устойчивого функционирования ПРИ ГФС иПРИ России как ее составной части представляет санкционный риск— вероятность убытков участников ПРИ врезультате международных ограничительных санкций

. Начиная с2014г., ряд американских иевропейских политиков неоднократно под вымышленными предлогами ивопреки международному праву угрожали отключить Россию отмеждународной системы передачи финансовых сообщений SWIFT. Так, 11апреля 2021 г. глава ведущей фракции Европарламента— Европейской народной партии (ЕНП) — Манфред Вебер выступил заужесточение санкций против России в случае эскалации ситуации навостоке Украины или ухудшения здоровья А.Навального, объявившего голодовку вколонии. Россия «продолжает курс опасных провокаций», а«усиление военного присутствия вокруг востока Украины является испытанием Запада»,— заявил Вебер винтервью медиагруппе «Funke». Ответ, пословам Вебера, дол-

Криворучко С.В.Риски платежных систем: кредитный, лик-

видности, правовой// Экономика, Статистика иИнформатика.

2004. №3. С.23.

Начиная с2014 г., США, ЕC и ряд других стран вопреки нормам международного права ввели и регулярно пролонгировали запреты на осуществление внешнеторговых ифинансовых операций сроссийскими юридическими ифизическими лицами. В частности, введены запреты на продажу высокотехнологичного оборудования, оказание услуг для геологоразведки, добычи углеводородов врамках глубоководных проектов нашельфе Арктики и всланцевых пластах, экспорт буровых установок, геонавигационного оборудования, насосов высокого давления, оборудования для сейсморазведки; предоставление финансовых кредитов российским компаниям ибанкам итому подобное.

жен быть «недвусмысленным, сильным» искоординированным Европой иСША. «Время дозированных санкций проходит. Масштабное замораживание счетов олигархов или отключение России от SWIFT должны стать реальными вариантами вслучае эскалации», — заявил

Вебер

. Вп.8 Резолюции Европарламента от29апреля 2021г. 2021/2624 подчеркнуто, что «если наращивание военной мощи России вбудущем превратится в её вторжение вУкраину, Евросоюз должен ясно дать понять, что цена затакое нарушение международного права и норм будет высокой; Европарламент настаивает натом, чтобы втаких обстоятельствах импорт нефти игаза из России вЕС был немедленно остановлен, вто время как Россия должна быть исключена изплатежной системы SWIFT, а все активы в ЕС олигархов, близких к российским властям, иих семей необходимо заморозить, а их визы

аннулировать»

. Возможное отключение России идругих подпавших под санкционный режим стран отмеждународной системы передачи финансовых сообщений SWIFT противоречит нормам международного права, может привести кплатежному кризису нанациональном ирегиональном уровне иповлечет за собой обострение системного риска ПРИ ГФС. Реализация санкционных рисков наносит значительный ущерб национальной экономике. Как отметил Президент РФ В.В.Путин винтервью информационному агентству ТАСС 16марта 2020г., общий ущерб для российской экономики от западных санкций составил около 50млрд долл. США, однако Рос-

ВЕвропарламенте призвали отключить Россию от SWIFT. URL: https://www.ﬁnanz.ru/novosti/aktsii/v-evroparlamenteprizvali-otklyuchit-rossiyu-ot-swift-1030291544 (дата обращения: 1.06.2021).

European parliament resolution of 29 April 2021 on Russia, the case of Alexei Navalny, the military build-up on Ukraine’s border and Russian attacks in the Czech Republic (2021/2642(RSP)). URL: https://www.europarl.europa.eu/doceo/document/ TA-9−2021−0159_EN.html (дата обращения: 1.06.2021).

сия смогла их компенсировать, втом числе благодаря

импортозамещению

Риски платежно-расчетной инфраструктуры глобальной

Таблица 1.2

финансовой системы

№

п/п

Риски Определение риска

1 Правовой риск Вероятность убытков участников ПРИ

ГФС вследствие непредвиденного изменения законодательства, других нормативных правовых актов или их неправильного применения

2 Санкционный

риск

Вероятность убытков участников ПРИ ГФС врезультате международных ограничительных санкций (разновидность правового риска)

3 Системный

риск

Вероятность нарушения функционирования ПРИ ГФС врезультате невыполнения одним или несколькими ее участниками их денежных обязательств, что может вызвать «цепную реакцию» неплатежей

4 Операционный

риск

Вероятность того, что недостатки информационных систем или внутренних процессов, человеческие ошибки, сбои или нарушения вуправлении вследствие внешних событий, действия киберпреступников приведут кнарушению функционирования ПРИ ГФС

5 Кредитный

риск

Вероятность невыполнения участниками ПРИ ГФС своих финансовых обязательств вполном объеме ивустановленный срок

Интервью Президента РФ В.В.Путина информационному агентству ТАСС.16.03.2020. https://tass.ru/ekonomika/7987569 (дата обращения: 1.06.2021).

Окончание табл. 1.2

№

п/п

6 Риск ликвид-

7 Общий ком-

8 Депозитарный

9 Инвестицион-

Источник: составлено авторами наоснове: Principles for ﬁnancial market infrastructures. BIS, Committee on Payment and Settlement Systems; Technical Committee of the International Organization of Securities Commissions, April 2012 (https://www. bis.org/cpmi/publ/d101a.pdf); Core Principles for Systematically Important Payment Systems. BIS, Committee on Payment and Settlement Systems, January 2001 (https://www.bis.org/cpmi/ publ/d43.pdf).

Риски Определение риска

Вероятность того, что участник ПРИ

ности

мерческий риск

риск

ный риск

ГФС небудет иметь достаточных средств для выполнения своих финансовых обязательств вполном объеме ивустановленный срок

Вероятность ухудшения финансового положения ПРИ ГФС (как экономического субъекта) вследствие уменьшения ее доходов и/или увеличения расходов

Вероятность потери депонированного актива вслучае несостоятельности, халатности, мошенничества, неудовлетворительного управления или неадекватного учёта актива депозитарием (субдепозитарием)

Вероятность потерь, которым подвергается ПРИ ГФС, когда инвестирует собственные ресурсы или ресурсы своих участников

В настоящее время реальной альтернативой SWIFT является Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, введенная в действие в2014 г. сцелью обеспечения гарантированного ибесперебойного оказания услуг банкам июридическим лицам попередаче финансовых сообщений иобеспечения единых принципов иправил обмена финансовыми сообщениями ифункцио-

нирующая набазе информационно-телекоммуникационной системы Банка России. СПФС позволяет реализовать ряд следующих сервисов:

• передача иконтроль финансовых сообщений вфор-

матах SWIFT;

• передача сообщений всобственных форматах кли-

ента;

• настройка клиентом списка своих контрагентов

итипов принимаемых отних финансовых сообщений;

• передача финансовых сообщений в формате ISO

20022

По данным Банка России, в 2020 г. число банков и юридических лиц, подключенных к СПФС, выросло с391 до404. Наначало 2021г. кней были подключены 23 зарубежных участника изАрмении, Белоруссии, Гер-

мании, Казахстана, Киргизии иШвейцарии

(для срав-

нения: наначало 2021г. ксистеме SWIFT было подклю-

чено более 7тыс. кредитно-финансовых организаций

). В2020году количество переданных через СПФС сообщений удвоилось, составив 20,6% отвнутрироссийского тра-

фика вSWIFT

Одной из важнейших проблем функционирования СПФС является небольшое количество участников, что связано сотсутствием интернет-доступа к системе. Для повышения конкурентоспособности СПФС целесообразно

Презентация «Система передачи финансовых сообщений». М.: Банк России, 2021. https://cbr.ru/PSystem/fin_msg_ transfer_system (дата обращения: 1.06.2021).

Российский аналог SWIFT используют 23 участника из нескольких стран. 18.02.2021. URL: https://1prime.ru/ state_regulation/20210218/833073595.html (дата обращения:

1.06.2021).

Обзор системы переводов SWIFT. URL: https://habr.com/ru/ post/376185 (дата обращения: 1.06.2021).

URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Сервис_по_ передаче_финансовых_сообщений_(СПФС) (дата обращения:

1.06.2021).

рекомендовать Банку России обеспечить предоставление возможности подключения ксистеме через сеть Интернет путём разработки и внедрения новых интерфейсов для

пользователей, веб-технологий

фейсов (API опасности

), атакже протоколов информационной без-

всервисах СПФС.

, программных интер-

Сегодня актуальной проблемой глобальной финансовой системы является рост операционных рисков ПРИ ГФС, прежде всего, вследствие обострения угрозы киберпреступности. Основные источники операционных рисков ПРИ ГФС, включая киберпреступность, представлены нарисунке 1.2.

По мнению Министра иностранных дел Российской Федерации С.В. Лаврова, увеличение масштабов киберпреступности является «киберпандемией», которая проявляется нетолько ввиде посягательства начастную жизнь рядовых граждан, ноив «нападениях» наобъекты здравоохранения, финансовые, образовательные структуры, международные организации. Преступная активность вонлайн-режиме, входящая, согласно рейтингу Всемирного экономического форума, впятерку глобальных рисков, угрожает существованию и успешному функционированию целых отраслей. Как считает С.В.Лавров, «в отсутствие универсального международного “кодекса поведения” вкиберсфере устойчивое социально-экономическое

Веб-технологии (интернет-технологии) — это технологии создания иподдержки различных информационных ресурсов всети Интернет: сайтов, блогов, форумов, чатов, электронных библиотек, энциклопедий итак далее.

API(программный интерфейс приложения) (англ.application programming interface, API)— это описание способов (набор классов, процедур, функций, структур или констант), которыми одна компьютерная программа может взаимодействовать сдругой программой.

Протоколы информационной безопасности — компьютерные программы, обеспечивающие безопасную передачу данных всети Интернет.

Источник: составлено авторами.

Рисунок 1.2. Источники операционного риска ПРИ ГФС

<<< < Предыдущая 1 2 3 45 / 285 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]