Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Стратегии развития платежно-расчетной инфраструктуры глобальный и региональный аспекты. В 2 томах. Т.1. Платежно-расчетная инфраструктура на региональ
.pdf
дить, что такая операция осуществляется клиентом сего
согласия (дополнительные подтверждения).
Недостатком системы является закрытость методики
формирования базы данных Банком России наосновании
статистики обращений в условиях, когда достоверность
поступающих от клиентов жалоб невозможно оценить,
отсутствие укредитных организаций, работающих стакими
жалобами, возможности проводить их самостоятельную
оценку с доведением ее результатов, атакже отсутствие
апелляционных механизмов оспаривания фактов включения вбазу данных тех или иных реквизитов. Указанное
приводит кмассовым обращениям в кредитные организации фигурантов базы данных, скоторыми кредитные организации лишены возможности как-либо работать. Вслучае
неправомерного использования мошенником чужих персональных данных, жертва такого использования, неосторожно допустившая их раскрытие, в результате оказывается под вечным прессом системы противодействия.
4. Проблематика идентификации
Возможность/невозможность оказания тех или иных
платежных услуг, а также доступные лимиты определяются Федеральным законом №161-ФЗ в совокупности стребованиями Федерального закона от 07.08.2001
№115-ФЗ «Опротиводействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма» через категории идентификации иупрощенной идентификации клиентов, втом числе свыдачей
персонифицированных инеперсонифицированных ЭСП.
Существенное ужесточение при осуществлении ряда
переводов без открытия счета засчет введения требования
обязательного проведения упрощенной идентификации
97
плательщика
должно было быть помнению законодателя
97
Федеральный закон от 05.05.2014 № 110-ФЗ «О внесении
изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации».
231
обеспечено создаваемой нагосударственном уровне информационной системой дистанционного проведения такой
идентификации для граждан РФ, призванной безвозмездно предоставить кредитным организациям средства
онлайн-проверки реквизитов документов иих взаимного
соответствия. Указанная система была построена на базе
системы межведомственного электронного взаимодействия
(СМЭВ) ивключает специализированные электронные сервисы Министерства внутренних дел, Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда и Федерального фонда
обязательного медицинского страхования РФ. Отсутствие
законодательно зафиксированных требований к качеству
функционирования таких сервисов фактически приводит
кситуации их многочисленных сбоев, атакже установления владельцами сервисов жестких лимитов для потребителей данных услуг, что является тормозом напути развития рынка платежных услуг. Данные вопросы требуют
законодательного закрепления.
Проблема усугубляется также фактами межведомственной несогласованности решений настороне государственных органов— участников СМЭВ. Так, науровне
98
Правительства РФ
с01.01.2018 винформационном взаимодействии участников СМЭВ был запланирован переход наинформационную среду СМЭВ-3 (единый электронный сервис), который фактически донастоящего времени
не произведен. Вместе с тем, на технологическом портале СМЭВ размещено объявление для участников сервиса отом, что соответствующий переход будет осуществлен до01.07.2021 (котключению запланирован сервис
SID0003418). Однако донастоящего времени впродуктовой среде СМЭВ-3 отсутствует аналогичный итребуемый
для проведения упрощенной идентификации сервис про-
98
Пп.«а» п.1 Изменений, утв. Постановлением Правительства
РФ от28.03.2017 № 345 «Овнесении изменений впостановление Правительства Российской Федерации от19ноября 2014г.
№1222».
232
верки соответствия серии иномера паспорта гражданина
РФ фамильно-именной группе, что говорит онеготовности МВД РФ ксоответствующему переходу ни организационно, ни ресурсно. Такая несогласованность порождает
для кредитных организаций неопределенность и риски
утраты самого инструментария исполнения нормативных
требований.
Отдельной проблемой является отсутствие вФедеральном законе №115-ФЗ возможности использования
вцелях упрощенной идентификации нерезидентов зарубежных информационных систем, аналогичных российским. Действующее законодательство фактически
предусматривает возможность проведения удаленной
упрощенной идентификации только вотношении физических лиц-резидентов Российской Федерации. Как
правило, уиностранных граждан нет индивидуального
номера налогоплательщика или номера индивидуального
лицевого счета всистеме пенсионного страхования.
Тем неменее, услугами российских кредитных организаций пользуются инерезиденты. Впервую очередь
это относится к гражданам иностранных государств,
которые находятся натерритории Российской Федерации и отправляют небольшие суммы в страны своего
происхождения. Невозможность провести в отношении
таких клиентов упрощенную идентификацию непозволяет стимулировать использование вэтом сегменте безналичных расчетов. Вместо этого они вынуждены приходить вофисы финансовых учреждений или агентов лично
ипредоставлять наличные, что ограничивает долю полностью безналичных трансграничных переводов, повышает
издержки участников рынка.
В зарубежных странах разработаны и действуют
информационные системы, схожие посвоему принципу
работы с российской. Так, уже сегодня зарубежные
информационные компании предлагают доступ кследующим базам данных для проверки существования ивзаимного соответствия следующих реквизитов (таблица 5.1).
233
Таблица 5.1
Зарубежные источники данных для проверки
сведений оклиентах
Страна
гражданства
физического
лица
Великобритания
Германия
Нидерланды
Используемые базы
данных
Identity verification
service for the UK,
Electoral Roll, CCJ
and Credit Lenders
data
(Сервис идентификации Великобритании, списки
избирателей, базы
судебных решений,
кредитные досье)
Credit Bureau
Data, Telephone
Directory,
Passports and
ID Card, identity
verification service
for Germany (Кредитные досье,
телефонные книги,
базы паспортов
иидентификационных карт, сервис
идентификации
Германии)
National Database,
Telephone
Directory,
Passports and ID
Проверяемые реквизиты
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseName,
HouseNumber, Flat,
Street, Region, County,
City, Postcode (адрес проживания)
Phone Number (номер
телефона)
MobileNumber (номер
мобильного телефона)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (Пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseName,
HouseNumber, Street,
County, City, Postcode
(адрес проживания)
Phone Number (номер
телефона)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (Пол)
DayOfBirth,
234
Страна
гражданства
физического
лица
Используемые базы
данных
Card (Национальная база, телефонные книги, базы
паспортов иидентификационных
карт)
Южная
Африка
Identity verification
service for South
Africa (Сервис
идентификации
Южной Африки)
Австрия Identity verification
service for Austria
(Сервис идентификации Австрии)
Продолжение табл. 5.1
Проверяемые реквизиты
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseName,
HouseNumber, Street,
County, City, Postcode
(адрес проживания)
Phone Number (номер
телефона)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (Пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street
County, City, Postcode
(адрес проживания)
Phone Number (номер
телефона)
National ID (идентификационный номер гражданина)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (Пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
235
Страна
гражданства
физического
лица
Используемые базы
данных
Швейцария identity verification
service for
Switzerland (Сервис
идентификации
Швейцарии)
Чехия Identity verification
service for the
Czech Republic
(Сервис идентификации Чехии)
Продолжение табл. 5.1
Проверяемые реквизиты
HouseNumber, Street,
City, Postcode (адрес проживания)
Phone Number (номер
телефона)
MobileNumber (номер
мобильного телефона)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (Пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
City, Postcode (адрес проживания)
Phone Number (номер
телефона)
MobileNumber (номер
мобильного телефона)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (Пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
City, Postcode (адрес проживания)
236
Страна
гражданства
физического
лица
Используемые базы
данных
Продолжение табл. 5.1
Проверяемые реквизиты
Phone Number (номер
телефона)
MobileNumber (номер
мобильного телефона)
Италия Identity verification
service for Italy,
proprietary
database, telephone
and address
directory (Сервис
идентификации
Италии, реестр
недвижимости, телефонная
иадресная книга)
Словакия Identity verification
service for the
Slovak Republic
Сервис идентификации Словацкой
Республики
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
County, Region, City,
Postcode (адрес проживания)
TaxCode (ИНН)
PlaceOfBirth (место рождения)
PhoneNumber (номер
телефона)
MobileNumber (номер
мобильного телефона)
Gender (пол)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
County, Region, City,
237
Страна
гражданства
физического
лица
Швеция,
Дания,
Норвегия
Используемые базы
данных
Identity checks in
Sweden, Norway
and Denmark
(проверка персональных данных
граждан Швеции,
Дании иНорвегии наосновании
авторизации вбазе
банковской идентификации)
США Identity verification
service for the
USA, Credit
Reference Data,
Telephone
Directory,
Passports and ID
Card (Сервис идентификации США,
базы кредитных
историй, паспортов
иID-карт)
Продолжение табл. 5.1
Проверяемые реквизиты
Postcode (адрес проживания)
TaxCode (ИНН)
PlaceOfBirth (место рождения)
PhoneNumber (номер
телефона)
MobileNumber (номер
мобильного телефона)
Gender (пол)
Forename, Surname
(Фамилия Имя)
City, Country,
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
Region, Post Code (адрес
проживания)
Day of Birth, Month of
Birth, Year of Birth (дата
рождения)
NationalId (идентификационный номер)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
Region, City, Postcode
(адрес проживания)
238
Страна
гражданства
физического
лица
Используемые базы
данных
Продолжение табл. 5.1
Проверяемые реквизиты
Phone Number (номер
телефона)
PersonalId (идентификационный номер гражданина)
Канада Identity verification
service for Canada,
Credit Reference
Data, Telephone
Directory,
Passports and
ID Card (Сервис
идентификации
Канады, базы
кредитных историй, паспортов
иID-карт, телефонная книга)
Австралия Identity verification
service for
Australia (Сервис
идентификации
Австралии)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
Region, City, Postcode
(адрес проживания)
Phone Number (номер
телефона)
PersonalId (идентификационный номер гражданина)
Forename, MiddleNames,
Surname (ФИО)
Gender (пол)
DayOfBirth,
MonthOfBirth,
YearOfBirth (дата рождения)
HouseNameNumber,
HouseName,
HouseNumber, Street,
Region, City, Postcode
(адрес проживания)
239
Окончание табл. 5.1
Страна
гражданства
физического
лица
Источник: составлено автором самостоятельно.
Используемые базы
данных
Проверяемые реквизиты
Phone Number (номер
телефона)
PersonalId (идентификационный номер гражданина)
Рекомендации Группы разработки финансовых мер
борьбы сотмыванием денег (ФАТФ) несодержат положений, препятствующих использованию иностранных
источников данных для проверки сведений оклиентах.
Возможность введения механизмов упрощенной
идентификации нерезидентов с использованием зарубежных баз данных может способствовать увеличению
охвата региональной расчетно-платежной инфраструктуры засчет активного вовлечения вчисло ее пользователей иностранных граждан. Введение подобных механизмов может сопровождаться разработкой методологии,
по оценке надежности этих источников информации,
всоответствии сриск-ориентированным подходом.
Рассматривая проблематику идентификации, нельзя
незатронуть также обязанности кредитных организаций
поотслеживанию действительности полученных вцелях
идентификации документов. Если отслеживание сроков
действия лицензий клиентов иполномочий их представителей имеет первостепенное иочевидное значение для
правомочности совершения их операций, то установлен-
99
ная всеобщая ибезусловная обязанность
регулярных
99
Абз. 2 п.2.2. Положения Банка России от15.10.2015 №499-П
«Об идентификации кредитными организациями клиентов,
представителей клиента, выгодоприобретателей ибенефициар-
240
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]