Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Стратегии развития платежно-расчетной инфраструктуры глобальный и региональный аспекты. В 2 томах. Т.1. Платежно-расчетная инфраструктура на региональ

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

08.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 78 / 288 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Основные направления развития механизмов функционирования национальной платежной системы России определены в Стратегии развития национальной платежной системы 2021–2023гг. Важно подчеркнуть, что в качестве стратегической цели развития платежной системы России определено предоставление потребителям доступных, быстрых иудобных услуг нарынке платежей ирасчетов. Данная Концепция также особое внимание уделяет вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг.

К основным направлениям совершенствования национальной платежной системы России относятся формирование конкурентной среды, стимулирование инновационной активности, атакже развитие международного сотрудничества вданной сфере.

В качестве задач, решение которых необходимо для дальнейшего развития национальной платежной системы России, определены следующие:

а) развитие конкурентного рынка платежно-расчетных услуг, обеспечивающего защиту прав потребителей;

б) стимулирование инновационного развития национальной платежной системы;

в) развитие платежно-расчетных инструментов итехнологий, обеспечивающих национальные интересы иэкономический суверенитет государства;

г) развитие инфраструктуры национальной платежной системы;

д) международное сотрудничество, направленное наукрепление финансовой стабильности, атакже продвижение российских платежных систем итехнологий.

В связи стем, что одной их ключевых мировых тенденций вфинансовом секторе является дальнейшее развитие финансового бизнеса наоснове экосистем, данная Концепция указывает наважность анализа современной практики предоставления платежных услуг вэкосистемах иразработки системы регулирования, учитывающей интересы конечных потребителей услуг.

Развитие системы быстрых платежей вРоссийской Федерации и государствах ЕАЭС в полной мере соответствует тенденциям развития национальных платежных систем развитых стран. Внастоящее время системы быстрых платежей вполной мере завоевали доверие конечных потребителей финансовых услуг истали играть важнейшую роль вфинансовых системах всех основных экономик мира. Системы быстрых платежей функционируют более чем в50странах мира. Встранах Еврозоны успешно действует система быстрых платежей TIPS. Федеральная Резервная Система США работает над запуском системы быстрых платежей FedNow. Развитие систем быстрых платежей предполагает углубление взаимодействия между организациями— поставщиками услуг ирегулирующими органами вцелях удовлетворения потребностей конечных потребителей иформирования клиентоориентированных сервисов. Развитие систем быстрых платежей является важнейшим приоритетом вдеятельности финансовых регуляторов ЕАЭС и ЕС.Системы быстрых платежей ирасчетов являются новым этапом вразвитии платежных систем исоздают дополнительные возможности для развития других услуг, несвязанных напрямую сфинансовой сферой.

Регулирование платежно-расчетных отношений в России также в значительной степени соответствует современной регуляторной практике, применяемой вразвитых странах и,вчастности, вЕС.Втоже время основной особенностью развития платежных систем стран ЕС, США и Китая является значительная роль небанковских организаций, оказывающих платежно-расчетные услуги. В частности, на долю AliPay иWeChat приходится бльшая часть рынка розничных платежей Китая. Внастоящее время банки являются центральным звеном платежной системы России, вто время как небанковские платежно-расчетные организации заключают договоры сбанками, необходимые для предоставления услуг конечным потребителям.

Национальная платежная система России характеризуется высоким уровнем развития. Предоставляемые конечным потребителям услуги соответствуют современным требованиям, права иинтересы потребителей финансовых услуг вцелом защищены, что создает условия для обеспечения высокого уровня доверия экономических субъектов кплатежной системе.

Основные нормативно-правовые документы, определяющие направления развития национальных платежных систем России иБеларуси, подтверждают, что важнейшими направлениями развития является повышение клиентоориентированности, транспарентности иинновационной активности. Развитие механизмов функционирования расчетно-платежных систем вуказанных направлениях предполагает проведение регулирующими органами скоординированной политики, как на национальном уровне, так инауровне ЕАЭС.Формирование конкурентоспособных платежных систем встранах ЕАЭС исоздание единого платежного пространства ЕАЭС предполагает развитие нормативно-правовой базы, способствующей внедрению инновационных технологий ииспользованию лучших мировых практик построения платежных систем. Успешный опыт развития платежной системы России также свидетельствует отом, что привлечение ассоциаций участников финансового рынка является необходимым условием для создания нормативно-правовой базы, обеспечивающей формирование эффективных механизмов функционирования национальной платежной системы. Особую значимость имеет положительный опыт взаимодействия сучастниками рынка, накопленный Банком России. Вчастности, важный для перспектив развития платежной системы России нормативный документ «Стандарты открытых банковских интерфейсов» разработан Банком России совместно сАссоциацией ФинТех.

Важнейшим критерием эффективности развития национальных платежных систем насовременном этапе является объем платежей, совершаемых вбезналичной

форме. Несмотря навысокий уровень развития национальной платежной системы России изначительный прогресс во внедрении цифровых технологий, возможности для дальнейшего развития рынка безналичных расчетов иплатежей по-прежнему сохраняются. Поданным Банка России, один житель Российской Федерации осуществляет 318 безналичных платежей вгод. ВСША данный показатель составляет 500, в Великобритании — 450,

вЮжной Корее— 550, вСингапуре— 750

По мнению авторов, доверие экономических субъектов кнациональной платежной системе России способствует внедрению инноваций идальнейшему повышению качества оказываемых услуг наоснове использования цифровых технологий проведения платежей ирасчетов. Всреднесрочной перспективе ключевую роль внациональной платежной системе России продолжат играть банки. Вместе стем, вероятно повышение роли некредитных финансовых организаций, что создаст дополнительные возможности для развития рынка безналичных платежей ибудет способствовать повышению скорости внедрения новых технологий вплатежно-расчетной сфере.

Основные направления развития национальной платежной системы Казахстана установлены государственной программой «Цифровой Казахстан», Программой развития национальной платежной системы вРеспублике Казахстан до2025года, атакже Концепцией поразвитию финансовых технологий иинноваций на2020–2025годы. В соответствии с Программой развития национальной платежной системы вРеспублике Казахстан до2025года косновным задачам развития национальной платежной системы относятся:

а) стимулирование конкуренции нарынке платежей ирасчетов, повышение доступности финансовых услуг;

Стратегия развития национальной платежной системы на2021–2023годы. Банк России. М., 2021. URL: https://cbr. ru/Content/Document/File/120210/strategy_nps_2021−2023. pdf (дата обращения: 23.04.2022).

б) увеличение доли безналичных расчетов посред-

ством внедрения инновационных технологий;

в) формирование инфраструктуры, обеспечивающей осуществление межбанковских расчетов всфере розничных платежей;

г) обеспечение баланса экономических интересов участников рынка платежей ирасчетов.

К приоритетным направлениям развития национальной платежной системы Казахстана относятся совершенствование нормативно-правовой базы вцелях повышения эффективности механизмов функционирования платежной системы, внедрение системы мгновенных платежей, внедрение международного стандарта ISO 20022, атакже развитие технологий открытого банкинга. Кроме того, важной задачей Национального банка Казахстана является содействие процессу гармонизации нормативноправовой базы в рамках скоординированной работы поформированию общего финансового рынка и единого платежного пространства ЕАЭС.

Анализ Концепции поразвитию финансовых технологий иинноваций на 2020–2025годы иПрограммы развития национальной платежной системы вРеспублике Казахстан до2025года позволяет сделать вывод отом, что решение задач, сформулированных вданных документах будет способствовать поддержанию финансовой стабильности, повышению конкурентоспособности платежно-расчетной инфраструктуры, развитию банковской системы иповышению качества платежно-расчетных услуг.

Дополнительным фактором, обеспечивающим положительную динамику развития национальных платежных систем стран ЕАЭС, является активное участие государства в цифровизации экономики. Опыт России, Беларуси иКазахстана свидетельствует отом, что финансовые регуляторы иорганы государственной власти способствуют развитию национальных платежных систем нетолько посредством совершенствования нормативноправовой базы иучастия всоздании финансовой инфра-

структуры, нотакже посредством цифровизации государственного сектора. Вчастности, внедрение современных технологий осуществления платежей заоказание государственных услуг способствует росту доверия экономических субъектов кнациональной платежной системе.

Развитие национальных платежных систем в странах ЕАЭС в целом соответствует общемировым тенденциям, связанным с ростом популярности мобильных платежей, использованием удаленной цифровой идентификации, сотрудничеством между кредитными организациями ифинтех-компаниями, атакже усилением конкуренции нарынке платежных услуг. Всовременных условиях для экономических субъектов, пользующихся услугами платежных систем, важнейшее значение имеет возможность получать всю необходимую информацию исовершать платежи в режиме онлайн. Удобство интерфейсов, создаваемых для проведения операций, ивозможность получения всех необходимых услуг водном месте становятся важными факторами соответствия предлагаемых услуг современным требованиям.

Важной предпосылкой для развития национальной платежной системы является доверие экономических субъектов как кплатежной системе вцелом, так икотдельным сервисам икредитным организациям, предоставляющим услуги нарынке платежей ирасчетов. Высокий уровень доверия экономических субъектов кнациональной платежной системе является необходимым условием для внедрения цифровых технологий. Для стран ЕАЭС характерна тенденция кросту доверия экономических субъектов кнациональным платежным системам. Рост доверия находит свое отражение вувеличении доли безналичных платежей иросте использования мобильным приложений для совершения платежей ирасчетов.

На рынке финансовых услуг для физических лиц ЕАЭС наиболее важным по-прежнему является сегмент платежей ирасчетов сиспользованием банковских карт. Встранах ЕАЭС наблюдается тенденция кросту использования банковских карт при совершении покупок. Растет доверие

физических лиц кданному виду услуг. Например, вРоссийской Федерации спомощью банковских карт осуществляется более 55% покупок, что свидетельствует овысокой востребованности данного вида услуг. Развитие сервисов, связанных сосуществлением безналичных платежей ирасчетов, способствует созданию более комфортной финансовой среды для потребителей платежно-расчетных услуг исоздает необходимые предпосылки для внедрения инноваций в финансовой сфере. Также важно отметить, что увеличение доли безналичных расчетов способствует решению ключевых задач проводимой центральными банками стран ЕАЭС денежно-кредитной политики.

Важной тенденцией, отражающей развитие механизмов функционирования национальных платежных систем встранах ЕАЭС является развитие дистанционных каналов банковского обслуживания, включающего услуги мобильного банкинга, быстрых платежей иинтернет-банкинга.

Функционирование современной национальной платежной системы предполагает обеспечение информационной безопасности проводимых операций. Развитие механизмов функционирования национальных платежных стран ЕАЭС должно строиться на основе защиты прав потребителей платежно-расчетных услуг. Перед центральными банками стран стоит задача внедрения стандартов, направленных назащиту персональных данных экономических субъектов ипресечение несанкционированных действий сосредствами клиентов платежно-расчетных систем. Защита прав изаконных интересов участников платежнорасчетных отношений будет способствовать обеспечению финансовой стабильности и развитию данного сегмента рынка. Развитие процессов финансовой интеграции между странами ЕАЭС направлено на формирование общего финансового рынка иединого платежно-расчетного пространства. Вконтексте интеграционных процессов между странами ЕАЭС финансовые регуляторы стран-участников должны проводить координированную работу повнедрению стандартов, обеспечивающих защиту прав потребителей платежно-расчетных услуг.

Перед центральными банками стран ЕАЭС врамках проведения политики, стимулирующей развитие механизмов функционирования национальных платежных систем, стоит задача защиты суверенитета как национального платежного пространства, так иединого платежного пространства ЕАЭС.

Одной изтенденций развития национальных платежных систем врегиональных интеграционных объединениях является усиление сотрудничества между традиционными поставщиками платежных услуг влице банков ифинтех-компаний. Российская практика такого сотрудничества свидетельствует отом, что успешно сформировавшиеся механизмы стратегического взаимодействия между финтех-компаниями ибанками способствует формированию инновационной среды вфинансовом секторе иросту доверия потребителей кновым продуктам иуслугам нарынке платежей и расчетов. Одновременно возрастает роль финтех-компаний вразвитии национальных платежных систем. Оказание услуг на рынке платежей и счетов становится важным направлением деятельности для финтех-компаний. Вчастности, для платежной системы России характерна тенденция роста дистанционных платежей, которые осуществляются при помощи приложений, созданных технологическими компаниями.

Также всреднесрочной перспективе можно ожидать развития технологий проведения платежей и расчетов наоснове использования социальных сетей имессенджеров, обладающих значительным потенциалом для развития бизнеса и имеющих очень значительное количество пользователей. Усоциальных сетей имессенджеров имеется ряд конкурентных преимуществ при создании ипродвижении финансовых услуг: беспрецедентно большая клиентская база идоступ к данным пользователей, которые они могут использовать для продвижения платежно-расчетных услуг. Высокий уровень популярности социальных сетей имессенджеров создает большие возможности для развития вних финансовых услуг. Опыт Китая свидетельствует отом, что пользователи мессен-

джеров могут использовать доступные в них опции для проведения расчетов иплатежей.

Повышение скорости внедрения новых технологий в сфере платежей и расчетов вызывает необходимость углубления сотрудничества между центральными банками стран ЕАЭС с целью разработки общих подходов квнедрению инновационных цифровых технологий, стимулированию инновационной активности вданной сфере, атакже углубления интеграционных процессов.

Объективным отражением процесса развития механизмов функционирования расчетно-платежной инфраструктуры является усиление роли крупнейших мировых ИТ-компаний нарынке платежно-расчетных услуг. Вчастности, сервис Apple Pay был представлен нароссийском рынке, Беларуси, Казахстана. Перед финансовыми регуляторами стран ЕАЭС стоит задача разработки согласованных подходов к регулированию данных сервисов сучетом задач формирования единого платежного пространства, атакже защиты прав потребителей платежнорасчетных сервисов. Важным примером сточки зрения развития интеграционных процессов вфинансовой сфере является развитие бизнеса платежной системы ЮMoney.

Создание экосистем крупнейшими участниками финансового рынка создает для них дополнительные конкурентные преимущества вразвитии системы обслуживания клиентов нафинансовом рынке. Тенденция создания экосистем отражает новый этап развития финансового бизнеса, характеризующийся созданием единой платформы, объединяющей всебе как финансовые, так инефинансовые услуги. Такие экосистемы во всех случаях предлагают для различных групп клиентов комплексные решения всфере проведения платежей ирасчетов. Такие платформы позволяют клиентам получить услуги отразличных поставщиков. Партнерские отношения, устанавливаемые между поставщиками различных услуг в рамках единой платформы, создают для участников синергетический эффект за счет эффективной системы обработки информации

иформирования для клиентов привлекательных ценовых предложений, учитывающих их потребности вразличных сферах. Значительный опыт посозданию экосистем накоплен российскими кредитными организациями. Вевропейских странах и США экосистемы создаются набазе крупнейших высокотехнологических компаний, обладающих значительными финансовыми итехнологическими ресурсами, атакже имеющих значительную клиентскую базу. ВРоссии экосистемы создаются набазе крупнейших банков. Крупнейшими экосистемами вРоссии являются Сбер, ВТБ, Тинькофф. Данный опыт представляет безусловный интерес иявляется важным фактором, обеспечивающим высокий уровень конкурентоспособности российских кредитных организаций встранах ЕАЭС.Кроме того, тенденция формирования экосистем важна для финансовых регуляторов стран ЕАЭС с точки зрения разработки и внедрения общих подходов к регулированию экосистем, содержащих как финансовые, так инефинансовые сервисы. Регулирование в данной сфере должно носить риск-ориентированный характер истимулировать конкуренцию нарынке платежно-расчетных услуг. Кроме того, при разработке общих подходов крегулированию экосистем важно учитывать специфику формирования экосистем вРоссии, заключающуюся в их создании наоснове крупнейших банков.

Рост требований клиентов к качеству оказываемых услуг существенно повышает требования к технологическим параметрам функционирования специализированных платежных систем. В частности, современные платежные системы должны обрабатывать платежную информацию в режиме онлайн. Чтобы соответствовать высоким требованиям, предъявляемых к современным платежным системам, регулирующие органы стран ЕАЭС должны перейти насовременные стандарты обмена электронными сообщениями. Страны ЕАЭС проводят согласованную работу по внедрению стандарта ISO 20022, использование которого является важным условием для

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 78 / 288 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]