Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Стратегии развития платежно-расчетной инфраструктуры глобальный и региональный аспекты. В 2 томах. Т.1. Платежно-расчетная инфраструктура на региональ

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

08.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 1819 / 2819 20 21 22 23 24 25 26 27 28 > Следующая >>>

туру, например базовые возможности созданного вАстане Международного финансового центра.

Задача достижения необходимого уровня развития интеграции ведином платежном пространстве всоответствии состратегическими целями может быть достигнута при взаимодействии всех заинтересованных сторон ипри объединении усилий в конструировании инфраструктурных механизмов единого платежного пространства наоснове понимания единой цели.

Таким образом, инфраструктурные механизмы единых платежных пространств играют важную роль вразличных интеграционных объединениях. Инфраструктурные механизмы обеспечивают осуществление масштабных процессов, имеющих значительные эффекты для экономик. Эти механизмы должны гибко ибыстро реагировать напотребности системы, атакже навлияние факторов внешней среды.

Выводы по главе

1. Создание единого платежного пространства одновременно является важным этапом экономической интеграции ифактором, стимулирующим снижение зависимости отрасчетов в валютах третьих стран (втом числе дедолларизация).

2. Положительные эффекты включают снижение транзакционных издержек во внутрирегиональной торговле исоздание стимулов для дальнейшей интеграции, втом числе усиление сотрудничества в макроэкономической сфере. Однако многое зависит от конкретного интеграционного объединения иего особенностей. Для развития интеграционных процессов важно обеспечение свободных взаиморасчетов внациональных валютах между соответствующими странами, что может быть достигнуто тремя способами: 1)путем свободной конверсии валюты спроведением операции через корреспондентские счета всоответствующих валютах; 2)через механизм клиринга спро-

181

ведением операций внациональных валютах стран или врегиональной расчетной единице; 3)при переходе стран кединой валюте.

3. Изучение опыта региональных платежных систем (EPU, CPCR, ACU, SML, SUCRE) приводит к выводу о перспективности системы многостороннего клиринга вЕАЭС. Как следует изпрактики других стран, создание платежных союзов позволяет снизить потребности врезервных валютах путем клиринговых расчетов между странами намногосторонней основе. Благодаря уменьшению транзакционных издержек, может активизироваться внутрирегиональная торговля, а также другие формы сотрудничества.

4. Мировой опыт развития платежных систем в интеграционных объединениях, в частности, опыт ЕС, свидетельствует отом, что создание иразвитие единого платежного пространства должно быть направлено наповышение конкурентоспособности как интеграционного объединения вцелом, так ивходящих внего государств. Формирование единого платежного пространства ЕАЭС также должно способствовать достижению данной стратегической цели, для чего необходимо обеспечить соответствие платежного пространства ЕАЭС следующим принципам:

а) обеспечение прав потребителей финансовых услуг;

б) стимулирование интеграционных процессов врамках ЕАЭС посредством расширения сотрудничества между компаниями ифинансовыми институтами стран ЕАЭС;

в) поддержание и стимулирование конкуренции между кредитными организациями, оказывающими услуги нарынке платежей ирасчетов;

г) формирование инновационной среды, обеспечивающей внедрение цифровых технологий иразвитие сотрудничества между кредитными организациями ифинтехкомпаниями;

д) обеспечение высоких стандартов качества оказываемых услуг, предполагающих учет возрастающих потреб-

182

ностей конечных потребителей вусловиях быстрого развития финансовых технологий;

е) обеспечение надежности и информационной безопасности платежно-расчетных услуг;

ж) стремление кснижению издержек для кредитных организаций иконечных потребителей посредством формирования конкурентной среды, развития сотрудничества между субъектами платежных систем ииспользования современных технологий.

5. Интеграционные процессы в части создания единого платежного пространства ЕАЭС во многом идут благодаря политической воле правительств ицентральных (национальных) банков стран, атакже наднациональных структур. Винтеграционных процессах участвует бизнес, когда это обусловлено экономическими выгодами.

6. Функционирование единого платежного пространства невозможно без эффективных инфраструктурных механизмов, охватывающих операционную, клиринговую, расчетную сферу. Основными направлениям формирования общей платежно-расчетной инфраструктуры являются:

– национальные системы платежных карт; – система быстрых платежей; – передача финансовых сообщений ирасчеты; – развитие финансовых технологий; – внедрение стандарта ISO 20022; – обеспечение кибербезопасности; – гармонизация правового регулирования вобласти

платежно-расчетных отношений.

7. Для развития единого платежного пространства ЕАЭС наибольшее значение имеют следующие инновационные цифровые технологии:

а) системы цифровой идентификации экономических субъектов, пользующихся услугами платежно-расчетных систем;

б) мобильный банкинг, обеспечивающий для клиентов широкие возможности использования современных цифровых устройств для проведения платежей;

183

в) развитие отрытого банкинга, обеспечивающего эффективное взаимодействие между кредитными организациями ифинтех-компаниями наоснове отрытых API;

г) использование технологии распределенных реестров при организации взаимодействия между национальными платежными системами стран ЕАЭС;

д) внедрение цифровых технологий, обеспечивающих информационную безопасность, втом числе защиту персональных данных экономических субъектов;

е) развитие контрольно-надзорных технологий SupTech, позволяющих центральным банкам оптимизировать систему контроля зафункционированием платежно-расчетных систем.

8. Успешное развитие национальной платежной системы России (включающее создание платежной системы Банка России с длительным операционным днем, вкоторой реализованы возможности самых современных RTGS-систем; Сервис быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП) иСистему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России) является важнейшей предпосылкой для формирования единого платежного пространства ЕАЭС.

АНАЛИЗ МЕХАНИЗМА ГОСУДАРСТВЕННОГО

РЕГУЛИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОРАСЧЕТНОЙ

ИНФРАСТРУКТУРЫ НАРЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ

4.1. Совершенствование механизма государственного

регулирования платежно-расчетной инфраструктуры

напространстве ЕАЭС сиспользованием опыта стран ЕС,

Латинской Америки иКитая

Существенные различия между государствами — членами ЕАЭС по степени развития инфраструктуры валютного, банковского и финансового секторов выступают причиной проблем интеграции на пространстве ЕАЭС. При этом насегодняшний день доля национальных валют ЕАЭС в обслуживании мировой торговли составляет только около 2%, новнутри ЕАЭС достигнуты весомые успехи— уже 74% взаимной торговли осуществляется в национальных валютах. В Приложении 173 договора о ЕАЭС закреплено, что в финансовой сфере государства— члены ЕАЭС взяли насебя обязательства погармонизации требований всфере регулирования, осуществляемого набазе международных стандартов илучших международных практик втрех основных секторах: банковском, страховом ирынке ценных бумаг. Поскольку деятельность по осуществлению платежей и расчетов относится кбанковской сфере, то в банковском секторе вкачестве стандартов указаны Основополагающие принципы эффективного банковского надзора Базельского

185

комитета побанковскому надзору. Кроме того, для функционирования сферы денежных переводов и расчетов важно соблюдение требований «Принципов для инфраструктур финансового рынка», ксущественным аспектам которых отнесены:

• защита находящихся нахранении активов участников;

• завершенность ибезотзывность расчетов поопера-

циям;

• признание неттинга пообязательствам участников.

В качестве возможного варианта интеграции сферы платежей и расчетов в рамках ЕАЭС представляется целесообразным рассмотреть возможности организации работы наоснове многоуровневого участия (косвенного участия банков-нерезидентов) при условии единообразного применения Принципа 19: «Многоуровневая структура участия» применительно ксистемно значимым платежным системам государств-членов ЕАЭС.

Для работы наднациональной платежной системы интеграционного союза необходима гармонизация вследующих аспектах:

• прочная нормативная ирегулятивная база;

• соответствие национальных систем крупных расче-

тов международным стандартам;

• эффективный механизм мониторинга иконтроля

систем;

• учет опыта работы аналогичных интеграционных

объединений исистем;

• приверженность участников курсу нареализацию

проекта.

На основе статьи 70 Договора оЕАЭС Высшим Евразийским экономическим советом 01.10.2019 г. была утверждена «Концепция формирования общего финансового рынка Евразийского экономического союза» (далее— Концепция). Согласно Концепции одной изприоритетных целей интеграции вфинансовой сфере, закрепленной ввышеупомянутом Договоре, является создание общего финансового рынка, и для реализации этой

186

цели государства-члены определяют, в числе прочих, условия для развития общего платежного пространства напринципах национальной безопасности, независимости иравенства национальных платежных систем.

Во исполнение положений Концепции 23.11.2020г. Советом Евразийской Экономической Комиссии утвержден «План мероприятий погармонизации законодательства государств— членов Евразийского экономического союза всфере финансового рынка». Евразийская экономическая комиссия, выступившая вкачестве координатора разработки плана, также осуществляет мониторинг его исполнения, порезультатам которого наежегодной основе готовит отчет ипредставляет его наутверждение Совету Евразийской экономической комиссии. ВПлане предусмотрены три направления гармонизации законодательства: банковская, страховая идеятельность нарынке ценных бумаг, атакже выделены три этапа врамках которых государствам— членам ЕАЭС необходимо:

На первом этапе 2020−2021гг.

1. Определиться спонятийным аппаратом, относящимся к банковскому сектору, применяемому в государствах-членах, сравнить понятия и определения, подготовить перечень законодательных актов, подлежащих гармонизации, разработать глоссарий, содержащий гармонизированные понятия, относящиеся к банковскому сектору, иих определения на основе перечня понятий, подлежащих гармонизации, сучетом особенностей законодательства государств-членов имеждународных подходов.

2. Сформировать перечень операций, признаваемых банковскими, составить перечень иных (помимо банковских) операций, видов деятельности, разрешенных изапрещенных для банков вгосударствах-членах иразработать гармонизированные перечни банковских ииных (помимо банковских) операций, видов деятельности, разрешенных изапрещенных для банков, сучетом особенностей законодательства государств-членов имеждународных подходов.

187

3. Сформировать перечень организаций, которые вправе осуществлять отдельные технологические части банковских операций, и определить их правовой статус, разработать гармонизированные перечни таких организаций.

На втором этапе формирования общего финансового

рынка (2021−2024)

4. Обеспечить защиту прав иинтересов потребителей финансовых услуг, относящихся кфинансовому сектору, составить перечни требований позащите прав иинтересов потребителей финансовых услуг вгосударствах-членах, сравнить требования иподготовить перечень требований, подлежащих гармонизации сучетом особенностей национального законодательства.

5. Гармонизировать требования ксистеме управления рисками, организации внутреннего контроля иосуществлению банками процедур, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, ифинансированию терроризма.

6. Гармонизировать требования по обеспечению информационной безопасности вбанках.

На третьем этапе 2022−2025гг.

Разработать глоссарий, содержащий гармонизированные понятия, относящиеся кбанковскому сектору, иих определения на основе перечня понятий, подлежащих гармонизации, сучетом особенностей законодательства государств-членов имеждународных подходов.

7. Разработать гармонизированные порядки, перечни оснований иусловий применения санкций ииных мер воздействия занарушения кбанкам ибанковским холдингам, атакже ких должностным лицам, акционерам ииным бенефициарным собственникам сучетом особенностей законодательства государств-членов имеждународных подходов.

Гармонизация законодательства государств— членов

ЕАЭС вплатежной ирасчетной сфере предусматривает:

• систематическую финансово-экономическую интеграцию государств— членов ЕАЭС вцелях создания единого платежного пространства;

188

• обеспечение иреализацию гарантий защиты законных интересов исоблюдения прав потребителей финансовых услуг;

• обеспечение благоприятного режима повзаимному признанию странами ЕАЭС лицензий на банковскую ииную деятельность врамках единого платежного пространства;

• выработку методов управления рисками наоснове международных стандартов всфере платежей ипереводов;

• формулирование единых (сопоставимых) пруденциальных требований ксубъектам платежного рынка;

• формирование сопоставимого механизма осуществления надзорной деятельности задействиями участников платежного рынка;

• обеспечение прозрачности деятельности субъектов платежного рынка, включая программное обеспечение транзакций.

В части трансграничных платежей значительный интерес представляет проект ЕЦБ и Банка Японии сиспользованием евро ийены, который уже четвертый год демонстрирует достойную альтернативу расчетов покорсчетам или системе SWIFT. Цифровые валюты ЦБ становятся точкой роста вСистеме международных платежей ивыходят на передний край международной конкуренции. Начало трансформации здесь проявляется винтересе стран кстандартам ИСО 2022, впопытках SWIFT стать лидером, вфорсированном развитии RTGS большинства стран. Это определяет среду, в которой будет решаться вопрос об устройстве международных расчетов взамен модели корсчетов. Выбор иреализация технологической основы для новой системы расчетов слишком дороги для отдельной страны, поэтому предпринимаются серьезные усилия рядом групп ЕС, G-7, G-20 иОЭСР по формированию единых принципов решения технологических проблем. Сбольшой долей вероятности страна, первая создавшая полноценную цифровую валюту, ибудет задавать стандарты международных расчетов вбудущем.

189

Ниже приведена информация о нормативно-правовом регулировании платежно-расчетной инфраструктуры вгосударствах— членах ЕАЭС, атакже основные определения, содержащиеся вданных документах (таблица 4.1).

Анализ данных нормативных правовых актов показал далеко не одинаковый уровень понимания и,соответственно, подходов крегулированию основных структурных элементов национальных платежных систем стран-участниц. Поэтому предстоит значительная работа поунификации основных правовых норм регулирования сучетом национальных программ развития платежных систем и международного опыта. Ниже представлены основные направления развития инормативно-правового регулирования платежно-расчетных отношений государств— членов ЕАЭС:

Российская Федерация

Стратегией развития национальной платежной системы России предусмотрен ряд мероприятий, направленных нарост доли безналичных платежей, совершаемых физическими лицами. Сейчас вобращении находится более 90млн карт «Мир», кконцу 2020 объем операций покарте превысил 25% объема всех платежей покартам встране. В2020−21годах были подключены новые внутренние игроки, платежные системы стран традиционного посещения российскими туристами таких стран как Турция иОАЭ (впоследствии ситуация всвязи сначалом СВО вРоссии изменилась), атакже национальные банки инациональные платежные системы государств — членов ЕАЭС. Россия заняла четвертое место вмире среди стран, чье население во время пандемии переходило кбезналичным платежам, ивходит впятерку стран-лидеров поколичеству безналичных платежей, показатель которых по итогам 2020 года превысил 70%. За 2020 год жители России совершили почти 3,5миллиарда межбанковских операций по картам «Мир»— на 75% больше,

190

<<< < Предыдущая 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 1819 / 2819 20 21 22 23 24 25 26 27 28 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]