Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Развитие взаимоотношений Банка России с некредитными финансовыми организациями в области ПОДФТ. Монография.pdf
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Закон Российской Федерации № 4015-1 (ред. от 31.12.2017)
«Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27
ноября 1992 (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) // Российская
газета.
2. Федеральный закон № 39-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О рынке
ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г. (с изм. и доп., вступ. в силу с
01.02.2018) // Российская газета.
3. Федеральный закон № 86 "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. //
Российская газета.
4. Закон Российской Федерации № 135 «О защите
конкуренции» от 26 июля 2006 г. // Российская газета.
5. Закон Российской Федерации № 196 «О ломбардах» от 19
июля 2007 г. // Российская газета.
6. Закон Российской Федерации № 209 «О развитии малого и
среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля
2007 г. // Российская газета.
7. Закон Российской Федерации № 315 «О саморегулируемых
организациях» от 01 декабря 2007 г. // Российская газета.
8. Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма» от 7 августа 2008 г. // Российская
газета.
9. Закон Российской Федерации № 190 «О кредитной
кооперации» от 18 июля 2009 г. // Российская газета.
10. Закон Российской Федерации № 151 «О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. //
Российская газета.
11. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября
1994 (ред. от 29.12.2017) // КонсультантПлюс URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/
12. Постановление Правительства РФ № 667 от 30.06.2012 «Об
утверждении Требований к правилам внутреннего контроля,
разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с
денежными средствами или иным имуществом (за исключением
кредитных организаций), и признании утратившими силу некоторых
актов Правительства Российской Федерации» // Российская газета.
161
13. Постановление Правительства РФ № 715 «О
квалификационных требованиях к специальным должностным лицам,
ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля и
программ его осуществления, а также требованиях к подготовке и
обучению кадров, идентификации клиентов, выгодоприобретателей в
целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от
05 декабря 2005 г. // Российская газета.
14. Распоряжение Правительства Российской Федерации №
2776-р «О Концепции совершенствования механизмов
саморегулирования» от 30 декабря 2015 г. // Российская газета.
15. Положение Банка России № 445 «О требованиях к
правилам внутреннего контроля некредитных финансовых
организаций в целях противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма» от 15 декабря 2014 г. // Российская газета.
16. Указание Банка России № 3471-У «О требованиях к
подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых
организациях» от 5 декабря 2014 г. // Российская газета.
17. Указание Банка России № 3484-У «О порядке
представления некредитными финансовыми организациями в
уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным
законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от
15 декабря 2014 г. // Российская газета.
18. Информационное письмо Банка России № ИН-015-53/37
«О проведении страховыми организациями идентификации при
заключении договора страхования в электронном виде» от 25 мая
2016 г. // Российская газета.
19. Инструкция Банка России от 24 апреля 2014 г. N 151-И "О
порядке проведения проверок деятельности некредитных
финансовых организаций и саморегулируемых организаций
некредитных финансовых организаций уполномоченными
представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка
России)" // ИПО «ГАРАНТ» URL:
http://ivo.garant.ru/#/document/70702876/paragraph/1:0
20. Конвенция об отмывании, выявлении, изъятии и
конфискации доходов от преступной деятельности и о
финансировании терроризма // Евразийская группа по
162
противодействию легализации преступных доходов и
финансированию терроризма URL:
http://eurasiangroup.org/ru/restricted/varshav_conv.pdf (дата обращения:
20.12.2017 г.).
21. Кашурников С. Н., Прасолов В. И., Романченко Л. Н.
Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма. – 4-е изд. – М.:
ИНФРА-М, 2016. – 234 с.
22. Киселев И. А., Лебедев И. А., Никитин Д. В. Правовые
проблемы управления корпоративными рисками в целях
противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма
(под общ. ред. д.ю.н., проф. В. И. Авдийского). – ИД
«Юриспруденция», 2012.
23. Сенчагов В. К. Экономическая безопасность России.
Общий курс. – 4-е изд. – М.: БИНОМ, 2012. (Дата обращения:
21.03.2017)
24. Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. — М.:
ЮНИТИ,2003. – 311 с.
25. Информационно-аналитические материалы Банка России
«Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков» III
квартал 2017 года // Официальный сайт Банка России URL:
http://www.cbr.ru/finmarkets/files/supervision/review_insure_17Q3.pdf
(дата обращения: 10.03.2018).
26. Информационно-аналитические материалы Банка России
«Обзор ключевых показателей профессиональных участников рынка
ценных бумаг» // Официальный сайт Банка России URL:
http://www.cbr.ru/finmarkets/files/supervision/review_insure_17Q3.pdf
(дата обращения: 05.03.2018).
27. Годовой отчет Банка России за 2016 год // Официальный
сайт Банка России URL: http://www.cbr.ru/publ/god/ar_2016.pdf (дата
обращения: 25.02.2018).
28. Годовой отчет Банка России за 2017 год // Официальный
сайт Банка России URL: https://www.cbr.ru/publ/God/ar_2017.pdf (дата
обращения: 27.04.2018).
29. Статистический бюллетень Банка России № 1 (296) 2018 //
Официальный сайт Банка России URL:
https://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1801r.pdf (дата обращения:
27.04.2018).
163
30. Статистический бюллетень Банка России № 4 (299) 2018 //
Официальный сайт Банка России URL:
http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1804r.pdf (дата обращения: 27.05.2018).
31. Официальный сайт Центрального Банк России URL:
https://www.cbr.ru/ (Дата обращения 08.04.2018 г.)
32. Документы Федеральной службы по финансовому
мониторингу // Федеральная служба по финансовому мониторингу
URL: http://www.fedsfm.ru/documents/rfm (дата обращения:
23.12.2017).
33. Что такое CRS и что такое FATCA. «Завтра» начинается
сегодня // Audit-it.ru: информационный портал URL:
https://www.audit-it.ru/articles/finance/a106/905792.html (дата
обращения: 06.03.2018).
34. ПОД/ФТ // Институт финансовой и экономической
безопасности НИЯУ МИФИ URL: http://xn--90an0bxb.xn-p1ai/index.php/pod-ft-ru (дата обращения: 05.02.2017 г.)
35. Анализ динамики ломбардного рынка за 2015-2018 гг. //
Ассоциация развития ломбардов URL: http://xn----8sbcn6aglcohc4k.xn-
-p1ai/100000589.html (Дата обращения: 08.04.2018 г.)
36. Всероссийский союз страховщиков URL: http://www.ins-
union.ru/ (Дата обращения: 12.04.2018 г.)
37. Страховой сектор России привлекает инвесторов высокой
рентабельностью // Аналитическое кредитное рейтинговое агентство
URL: https://www.acra-ratings.ru/research/422 (Дата обращения:
12.04.2018 г.)
38. Национальное агентство финансовых исследований
(НАФИ) Аналитический центр URL: https://nafi.ru/ (Дата обращения:
08.04.2018 г.)
39. Международная система ПО/ФТ // Институт финансовой и
экономической безопасности НИЯУ МИФИ URL: http://xn--
90an0bxb.xn--p1ai/index.php/abiturientam/chasto-zadavaemye-voprosychavo/50-osnovnye-stati/pod-ft-ru/ (Дата обращения 09.04.2018 г.)
40. The National Voice of the Pawn Industry // Pawn Shop Today
URL: https://www.pawnshopstoday.com/how-it-works/ (Дата обращения:
09.04.2018 г.)
41. What laws regulate the pawn in dustry? // National Pawnb rokers
Association URL: https://www.nationalpawnbrokers.org/2011/what-lawsregulate-the-pawn-industry/ (Дата обращения: 09.04.2018 г.)
164
42. About APRA // Australian Prudential Regulation Authority
URL: http://www.apra.gov.au/AboutAPRA/Pages/Default.aspx (Дата
обращения: 09.04.2018).
43. About FI // Finansinspektionen URL:
https://www.fi.se/en/about-fi/ (дата обращения: 09.04.2018).
44. Issuers of securities // The Dutch Authority for the Financial
Markets URL:
https://www.afm.nl/en/professionals/doelgroepen/effectenuitgevendeondernemingen (дата обращения: 09.04.2018).
45. Сравнительный анализ фондового рынка Франции и
России // Мир Знаний URL: http://mirznanii.com/a/2518-3/sravnitelnyyanaliz-fondovogo-rynka-frantsii-i-rossii-3 (дата обращения: 09.04.2018).
46. Мусорные облигации // Сеть Финансовых Сайтов
«БетаФинанс.ру» URL: http://betafinance.ru/glossary/musornye-
obligacii.html (дата обращения: 29.04.2018).
47. Ломбарды сдали в тень // Комерсант.ru URL:
https://www.kommersant.ru/doc/3136197 (Дата обращения: 17.03.2018
г.)
48. Анализ данных картотеки арбитражных дел URL:
http://kad.arbitr.ru/ (Дата обращения: 18.03.2018 г.)
49. Региональная ассоциация ломбардов URL:
http://www.npral.ru/news/arbitrazhnaya-praktika-lombardov-2014-2017
(Дата обращения: 18.03.2018 г.)
50. Крупнейшие страховые компании в 2017 году // РИА
Рейтинг URL: http://www.riarating.ru/insurance_companies/ (Дата
обращения: 09.04.2018 г.)
165
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
по
организационно
-правовой
форме
государственное
негосударственное
Страхование
по форме
осуществления
страхования
добровольное
обязательное
отраслевая
классификация
личное
страхование
жизни
медицинское
страхование
имущественное
страхование
имущества
страхование
финансовых
рисков
страхование
от несчастных
случаев
страхование
гражданской
ответственности
страхование
предпринима-
тельских
рисков
Рисунок. Классификация видов страхования согласно
российскому законодательству
Источник: разработано авторами.
166
Приложение 2
Направление
Вид риска
Задачи
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Внесение поправок в
Внешний риск со
− внесение изменений в Федеральный закон №115-ФЗ «О ПОД/ФТ» в части разъяснения
внесение изменений в ФЗ №39 «О рынке ценных бумаг» в части установления правил по
профучастников
Идентификация
Внешний риск со
− Разработка перечня мер по идентификации и оценке клиентов, представляющих
− разработка формата отёчности для предоставления данных о проведенном мониторинге.
Таблица. Концепция совершенствования взаимоотношений Банка России с профессиональными
участниками рынка ценных бумаг, страховыми организациями, ломбардами
и микрофинансовыми организациями по вопросам ПОД/ФТ
законодательные
акты
клиентов
стороны
законодательства РФ
стороны
законодательства РФ,
внутренний риск по
причине отсутствия
локальных документов
прекращения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного
имущества клиента (статья 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих
операции с денежными средствами или иным имуществом», пункт 1.6);
− внесение изменений в Положение №445 в части уточнения и более подробного
раскрытия осуществляемых процедур внутреннего контроля по ПОД/ ФТ для
профессиональных участников рынка ценных бумаг;
− внесение изменений в ФЗ №39 «О рынке ценных бумаг» в части запрета на
осуществление платежей, транзакций с денежными средствами и ценными бумагами
третьими лицами;
−
предоставлению аудиторских отчетов о финансовом состоянии акционеров
высокий уровень риска, а также политически значимых лиц (осуществляется совместно
с СРО);
− ужесточение требований к проверке клиента (закрепление принципа «Знай своего
клиента» на законодательном уровне (ФЗ №115));
− обеспечение мониторинга всех сделок с ценными бумагами, сторонами которых
являются оффшорные компании;
Направление
Вид риска
Задачи
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Налаживание
работы
Внешний риск
− разграничения регулирующих и контрольных функций между Банком России и иными
развития и обеспечения независимости саморегулируемых организаций профучастников
на СРО.
Переход
Внешний риск со
− разработка положения о переходе на безналичный расчет, с учетом специфики
лет.
Разработка и
Внешние риски со
− актуализация реестра профучастников рынка ценных бумаг;
− проведение обучающих тренингов по вопросам работы с данным пространством.
продолжение таблицы
саморегулируемых
организаций
несовершенства
законодательства РФ
органами;
−
РЦБ;
− разработка СРО более детальных норм и требований к деятельности профучастников;
− перенос некоторых функций ЦБ по вопросам надзора за деятельностью профучастников
деятельности
профессиональных
участников рынка
ценных бумаг на
безналичный расчёт
внедрение единого
информационного
пространства
стороны клиентов,
внутренний риск со
стороны
профессиональных
участников рынка
ценных бумаг
стороны государства,
клиентов,
информационные риски,
внутренние риски со
стороны сотрудников
деятельности профучастников;
− закрепление данных поправок на законодательном уровне;
− внесение поправок в требования ПОД/ФТ с учетом перехода на безналичный расчет;
− разработка регламента отчета в Центральный Банк о реализации нововведений;
− снижение процента за оказание услуг по переводу денежных средств с личного счета
клиента на счет профессионального участника рынка ценных бумаг;
− разработка правил о хранении данных о транзакциях (аудиторский след) в течение трех
− актуализация реестра СРО профучастников;
− определение перечня данных, к которым будет открыт доступ при пользовании
пространством;
− обеспечение безопасного доступа к базе клиентов, попавших в черный список;
− разработка перечня «красных флажков» по транзакциям клиентов;
− обеспечение информационной безопасности;
− определение участника взаимоотношений, на базе которого будет создано хранилище
данных;
− определение круга лиц, имеющих доступ к данному пространству;
168
продолжение таблицы
Направление
Вид риска
Задачи
Страховые организации
Внесение поправок в
Внешний риск со
− внесение изменений в Федеральный закон №115-ФЗ «О ПОД/ФТ» в части разъяснения
франшиза»)
Изменения в
Внешний риск со
− разработка типологий легализации с использованием субъектов страхового дела на
− разработка формата отёчности для предоставления данных о проведенном мониторинге.
Расширение
Внешний риск со
− разработка единого формата сертифицирования ответственных сотрудников в сфере
организаций
законодательные
акты
правилах
внутреннего
контроля в сфере
ПОД/ФТ
полномочий
саморегулируемых
организаций
стороны
законодательства РФ
стороны
законодательства РФ,
внутренний риск по
причине отсутствия
локальных документов
стороны СРО;
внутренние риски со
стороны сотрудников
прекращения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного
имущества клиента (статья 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих
операции с денежными средствами или иным имуществом», пункт 1.6);
− внесение изменений в Положение №445 в части уточнения и более подробного
раскрытия осуществляемых процедур внутреннего контроля по ПОД/ ФТ для субъектов
страхового дела;
− внесение изменений в Закон РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» в части ограничения произведения страховщиками страховых
выплат в наличной форме (пункт 3 статьи 10 «Страховая сумма, страховая выплата,
уровне Банка России (с привлечением отраслевых союзов и ассоциаций);
− добавление в правила внутреннего контроля страховых организаций описаний
типологий легализации с использованием продуктов организаций;
− добавление в правила внутреннего контроля описаний «портрета» предполагаемых
злоумышленников, нацеленных на использование продуктов организаций с целью
ОД/ФТ;
ПОД/ФТ, проведение оценки квалификации таких сотрудников с подтверждением
результатов в форме сертификатов;
− разработка и внедрение на базе СРО учебного центра по профессиональной подготовке,
а также повышения квалификации, сотрудников в сфере ПОД/ФТ для страховых
169
продолжение таблицы
Направление
Вид риска
Задачи
Страховые организации
Разработка и
Внешние риски со
− актуализация реестра субъектов страхового дела;
− определение лиц, имеющих доступ к данному пространству.
Ломбарды
Внесение поправок в
Внешний риск со
− внесение изменений в базовый Федеральный закон №196-ФЗ «О Ломбардах» в части
- увеличение рабочего времени до 22:00.
Разработка и
Внешний риск со
− выявление наиболее распространенных видов ломбардов на 2018 год;
− снижение уровня нарушений ПОД/ФТ.
внедрение единого
информационного
пространства
законодательные
акты
закрепление
унифицированной
системы
регулирования
деятельности
отдельных видов
ломбардов
стороны государства,
клиентов,
информационные риски,
внутренние риски со
стороны сотрудников
стороны
законодательства РФ
стороны
законодательства РФ,
внутренний риск по
причине отсутствия
локальных документов
− публикация нововведений касаемо деятельности страхового рынка;
− анонсирование курсов, семинаров, встреч с регулятором по обсуждению актуальных
вопросов, в частности по вопросам ПОД/ФТ;
− обеспечение безопасного доступа к базе клиентов, попавших в черный список;
− разработка критериев сомнительных операций для страховых организаций;
объединения залогового билета с договором потребительского займа;
− расширение правоспособности ломбардов в части:
• Оказания агентстких услуг, в том числе в качестве платежного агента,
• Сдача в аренду части принадлежащей ломбарду площадей,
• Оказание сопутствующих услуг, связанных с залоговым предметом (ремонт, чистка,
хранение и т.д.);
− закрепление специфических особенностей и мероприятий по регулированию
определенного вида;
− выработка шкалы оценки полной стоимости кредита;
− предоставление разработанных предложений для ознакомления Национальной
ассоциации ломбардов;
− корректировка предложение;
− внесение поправок в законодательство РФ;
− внедрение данных предложений в деятельность ломбардов, с обязательным условием
выполнения для снижения нарушений требований ПОД/ФТ;
170