по фактически установленной в договоре более низкой процентной ставке.

Если имела место авансовая уплата процентов, суд, по-видимому, должен был бы принять их во внимание при оценке суммы фактических убытков банка, вызванных досрочным возвратом.

Суказанием в новой редакции п. 2 ст. 811 ГК РФ точного срока,

втечение которого начисляются причитающиеся проценты (фактического срока использования займа), потребность судебного толкования отпала. Законодатель высказался за строгое следование признаку зависимости процентов от срока кредита. В то же время это не блокирует право кредитора требовать с заемщика при досрочном возврате займа (кредита) по причине нарушения заемщиком договора вместе с процентами компенсации своих убытков по правилам ст. 393, п. 5 ст. 453, а также ст. 393.1 ГК РФ, включая упущенную выгоду, от невозможности размещения досрочно возвращенных сумм на рынке по той же высокой ставке, которая была в договоре, по которому произведена акселерация (подробнее о таких убытках см. комментарий к ст. 811 ГК РФ).

6.3.Аннуитетные проценты при досрочном возврате кредита. Особенности возврата кредита и уплаты процентов при использовании метода аннуитетных платежей, а также споры относительно якобы избыточно уплаченных процентов при досрочном возврате таких кредитов рассмотрены в п. 3.1 комментария к настоящей статье.

6.4.Досрочный возврат и проценты в виде фиксированного разового платежа. Если в договоре займа установлена не процентная ставка,

афиксированная сумма процентов, уплачиваемая единовременно, при досрочном возврате займа следует осуществлять перерасчет процентов. Тем самым обеспечивается фактическая зависимость размера процентов от срока кредита. Если договором предусмотрена уплата процентного платежа в конце срока, то при досрочном возврате займа фиксированная сумма процентов уменьшается пропорционально сокращению срока. Несложно убедиться, что такое уменьшение не изменяет процентную ставку годовых (и полную стоимость займа). При частичном досрочном возврате кредита проценты уменьшаются пропорционально сокращенному сроку и досрочно возвращаемой сумме.

6.5.Досрочный возврат и авансированные проценты. Если договором предусмотрена авансовая уплата процентов, вывод о пропорциональном уменьшении процентов при досрочном возврате займа сохраняет свою силу. В этом случае возвращаемая заемщиком сумма займа может зачитываться с суммой избыточно уплачиваемых процентов.

373